שאלות לקראת פגישה עם סוכן הביטוח
בעוד שבוע יש לי פגישה עם סוכן הביטוח ע"מ להבין מספר נושאים בנוגע לביטוח המנהלים שלי, לפני כן, הייתי שמח להעזר החברי הפורום עם מספר שאלות, ע"מ להגיע לפגישה מוכן יותר. יש כאן הרבה מספרים, הם לא ממש חשובים, הצגתי אותם רק כדי לשאול אם הבנתי אותם נכון, אז לא להבהל
רבה מראש
מדובר בביטוח מנהלים - פרופיל הקו החדש (כלל ביטוח) חשוב לציין שמאז הנפקת הפוליסה משכורתי עלתה משמעותית, לכן סביר להניח שהמספרים השתנו, לכן להתייחס אליהם כקנה מידה בלבד.
ע"פ הפוליסה : 1. הפרשת המעביד לאי כושר עבודה 0.6% - האם המספר הזה משנה מבחינתי ? מה משמעותו ?
תחת "הכיסוי הביטוחי" מופיע לי : 2. ריסק לחצי מיליון עולה לי כ 30 ש"ח בחודש, האם סביר ? האם אמור להשתנות עם הזמן ? 3. שתי הסעיפים הבאים נקראים אותו דבר, שניהם ע"ח המעביד, ורק בראשון מצויין 75% מהשכר - מה ההבדל בינהם ? הכנסה בטוחה פלוס מפעלי - 75% משכר - א.כ.ע מעביד - 62 ש"ח הכנסה בטוחה פלוס מפעלי - א.כ.ע מעביד - 15 ש"ח
דמי ניהול 4. אם אני מבין נכון, גובים ממנו פעמים דמי ניהול - דמי ניהול מפרמיה שוטפת, ודמי ניהול מהחיסכון המצטבר - היתכן ? מה ההבדל בינהם ? 5. פרופיל הקו החדש - מנהלים : דמי ניהול מפרמיה שוטפת יורדים מ 13% ל 5% החל מהשנה ה13, ובממוצע 6.51% - האם מדובר מעלות סבירה או יקרה ? 6. פרופיל הקן החדש - פסגה : החל מהשנה הראשונה (1+), דמי ניהול מפרמיה השוטפת : 0% - האם זה לא סותר את הסעיף הקודם ? דמי ניהול מהחיסכון המצטבר 1% : האם זה בעצם הסוג השני של דמי הניהול ?
התחזית המופיעה בפוליסה (המשכורת עלתה, אבל אני מניח שאפשר להבין מהמספרים על מה מדובר בפוליסה) 7. קצבה המבוססת על צבירות חסכון, לגיל 67, ריבית ברוטו 4%, דמי ניהול מצבירה 1%, מקדם קצבה מובטח 47.23, גובה קצבה בש"ח 2,521 ש"ח סכום חד פעמי למשיכה הונית, תשואה ברוטו 4%, דמי ניהול מצבירה 1%, לגיל 67, סכום של כ 1,700,000 ש"ח. אם אני מבין נכון, אקבל קצבה חודשית של 2,521 ש"ח וגם 1,700,000 ש"ח כסכום חד פעמי, נכון ? (כמובן שהחלוקה תשתנה לאור מינימום קצבה של 3,850 ש"ח, וגם שהנ"ל בערבות מוגבל ובסה"כ תחזית לא מחייבת) השאלה היא רק האם הבנתי נכון את הכתוב.. 8. מה משמעות "מקדם קצבה מובטח" ? מה בדיוק עשו איתו ? (חילקו בו את כל הסכום שנצבר, וכך קיבלו קיצבה של 2,521 ?) 9. כתוב "הבטחת מינימום 240 קצבאות למבוטח ולמוטבים" - האם מוטבים כוללים גם ילדים, או רק בן/בת זוג ? והאם 100% ? 10. אני מפריש כל חודש 5% לתגמולים, ומזה יורדות כל העלויות שלי, כיצד אדע כמה בדיוק יורד לכיסויים הביטוחיים ולדמי הניהול, וכמה בפועל מופרש לחסכון ? כנ"ל לגבי הפרשות המעביד. 11. מוצגת "טבלת עלויות שנתניות לכיסויים הביטוחיים", אני רואה שרק עלות הריסוק עולה כל שנה, אבל א.כ.ע לא - היתכן ?
בעוד שבוע יש לי פגישה עם סוכן הביטוח ע"מ להבין מספר נושאים בנוגע לביטוח המנהלים שלי, לפני כן, הייתי שמח להעזר החברי הפורום עם מספר שאלות, ע"מ להגיע לפגישה מוכן יותר. יש כאן הרבה מספרים, הם לא ממש חשובים, הצגתי אותם רק כדי לשאול אם הבנתי אותם נכון, אז לא להבהל