יועץ השקעות
- פותח הנושא pilot117
- פורסם בתאריך
כמה עצות
דבר ראשון אל תפנה לבנק לנהל את ההשקעות שלך - פנה לאחד מחדרי העסקאות הפרטיים דוגמת טלנירי (חפש אותם באינטרנט) - אתה תשלם יותר מ-100% פחות על העמלות לעומת הבנק. דבר שני, באמת הסכום קטן אבל זה לא אומר שאתה לא יכול להשקיע. אני הייתי ממליץ לך לגוון תיק של תעודות סל. לדוגמה: 70% ת"א 100/25 ו-30% תעודות סל של ה-BRIC. הוכח אמפירית שקרנות נאמנות לא מסוגלות לתת תשואה עודפת על המדד לאורך זמן.
דבר ראשון אל תפנה לבנק לנהל את ההשקעות שלך - פנה לאחד מחדרי העסקאות הפרטיים דוגמת טלנירי (חפש אותם באינטרנט) - אתה תשלם יותר מ-100% פחות על העמלות לעומת הבנק. דבר שני, באמת הסכום קטן אבל זה לא אומר שאתה לא יכול להשקיע. אני הייתי ממליץ לך לגוון תיק של תעודות סל. לדוגמה: 70% ת"א 100/25 ו-30% תעודות סל של ה-BRIC. הוכח אמפירית שקרנות נאמנות לא מסוגלות לתת תשואה עודפת על המדד לאורך זמן.
ל shay - כמה הערות ותוספות
א. בלי שום קשר לחברת טלנירי, זה קצת קשה לשלם סכום שנמוך "ביותר ממאה אחוזים" מאשר סכום אחר, תחשוב רגע על המשמעות המתמטית של ההצעה הזו...
ב. לגובה העמלות יש כמובן חשיבות גבוהה, אבל חשוב להזכיר שיש גם שיקולים נוספים בבחירת המקום דרכו סוחרים. הנה סתם דוגמה: הריבית המתקבלת על הכסף ששוכב בחשבון ולא נסחר באותו רגע, כמעט תמיד גבוהה יותר בבנק מאשר אצל ברוקר פרטי. יש גם שיקולים נוספים. אגב אני בכלל לא טוען שעדיף לסחור דרך הבנק מאשר דרך ברוקר פרטי, רק מציין שיש קשת של שיקולים וחלקם אינדיבידואליים, גובה העמלות הוא רק אחד מהם. ג. לגבי ההצעה על תעודות סל- גם אני חסיד גדול של האפיק הזה, אבל כדאי להדגיש שיש מינימום קניה לתעודות האלה שעומד על כמה אלפי שקלים, מה שדי מקשה על הרעיון בסכומים עליהם הוא מדבר. באופן כללי המינימום תקף בשלב הרצף של המסחר, ניתן לקנות ללא הגבלה בשלב הטרום או בשלב הנעילה, אבל זה בתנאי שיהיה מי שיסכים למכור במחיר המבוקש בשלב הזה, מה שלא תמיד מתרחש. ד. לגבי המשפט האחרון על קרנות מול מדד, אני בהחלט מצטרף אליך, ומבקש רק להוסיף שזה נכון בהכללה, ברור שהיו בעבר לא מעט קרנות שהצליחו "להכות" את מדד מסוים. הבעיה העיקרית היא לא רק האחוז שלהן, אלא בעיקר שאין לנו שום דרך לדעת מראש אילו קרנות יעשו זאת ואילו לא, וביצועי העבר אינם מהווים אף ערובה להמשך. למען ההגינות אוסיף גם שיש קרנות שאינן "מתמחות" או עוקבות אחרי מדד או נכס מסוים, ולכן אין כמעט דרך להשוות אותן לבנצ'מארק מסוים כדי לבדוק את יעילותן. ה. אני מתנצל מראש אם התגובה שלי נשמעת תוקפנית משהו, זה ממש לא המצב, הכל כאן נכתב ברוח טובה ובידידות!
א. בלי שום קשר לחברת טלנירי, זה קצת קשה לשלם סכום שנמוך "ביותר ממאה אחוזים" מאשר סכום אחר, תחשוב רגע על המשמעות המתמטית של ההצעה הזו...
קצת סדר...
חשוב לעשות קצת סדר בין שני מושגים או דרישות שהשתמשת בשאלה שלך בערבוביה: א. התייעצות- פניה ליועץ השקעות בבנק (או מחוצה לו) לצורך קבלת יעוץ על בחירת המכשירים הפיננסיים המתאימים להשקעת הסכום שלך בתקופה הקרובה (במקרה שלך מדובר בדרך כלל במכשירים יחסית סולידיים כדוגמת קרנות נאמנות, מק"ם, פקדונות וכו'). זאת כדי שלאחר הפגישה תחשוב ותחליט אם אתה מקבל את העצות אם לאו, או אולי את חלקן, ואז תפנה בעצמך לבנק/ברוקר ותבצע את הפעולות שבחרת. ב. ניהול תיק- פניה למנהל תיקים מוסמך כדי שהוא ינהל עבורך בעצמו את כספך לפי שיקוליו וללא התערבותך, למעט קביעה מראש של קווי מתאר כלליים של התיק (רמת הסולידיות, סוג האפיקים וכו'). גם כאן יש כמה דרכים- ניהול בתוך החשבון שלך, ניהול בחשבון חיצוני ועוד, אני לא איכנס כאן לפירוט. אם כוונתך היתה לגבי הסעיף הראשון- אתה יכול לפנות לייעוץ עם כל סכום שיש לך, זה חלק מהשירות שהבנק מעניק, גם בחלק גדול מבתי ההשקעות הפרטיים ישמחו להיפגש איתך לפגישה בלתי מחייבת מבלי שבכלל יוכלו לדעת מראש כמה כסף אתה מחזיק (למרות שברור שהשאלה הזו תעלה בפגישה ויש לה חשיבות). אם כוונתך היתה לגבי הסעיף השני- כאן חשוב להבין שיש לפנות למנהל תיקים מוסמך, יועץ השקעות בבנק איננו מנהל עבורך תיק (אגב ליועץ השקעות בהגדרתו אסור לנהל תיקים ובאופן כללי אסור למי שאיננו מנהל תיקים מוסמך לנהל מעל חמישה תיקים). כמו כן במרבית המקרים מנהל תיקים או חברת ניהול תיקים לא ינהלו תיק בהיקף שהזכרת, לרוב מדובר לפחות ב 100 אלף ש"ח.
חשוב לעשות קצת סדר בין שני מושגים או דרישות שהשתמשת בשאלה שלך בערבוביה: א. התייעצות- פניה ליועץ השקעות בבנק (או מחוצה לו) לצורך קבלת יעוץ על בחירת המכשירים הפיננסיים המתאימים להשקעת הסכום שלך בתקופה הקרובה (במקרה שלך מדובר בדרך כלל במכשירים יחסית סולידיים כדוגמת קרנות נאמנות, מק"ם, פקדונות וכו'). זאת כדי שלאחר הפגישה תחשוב ותחליט אם אתה מקבל את העצות אם לאו, או אולי את חלקן, ואז תפנה בעצמך לבנק/ברוקר ותבצע את הפעולות שבחרת. ב. ניהול תיק- פניה למנהל תיקים מוסמך כדי שהוא ינהל עבורך בעצמו את כספך לפי שיקוליו וללא התערבותך, למעט קביעה מראש של קווי מתאר כלליים של התיק (רמת הסולידיות, סוג האפיקים וכו'). גם כאן יש כמה דרכים- ניהול בתוך החשבון שלך, ניהול בחשבון חיצוני ועוד, אני לא איכנס כאן לפירוט. אם כוונתך היתה לגבי הסעיף הראשון- אתה יכול לפנות לייעוץ עם כל סכום שיש לך, זה חלק מהשירות שהבנק מעניק, גם בחלק גדול מבתי ההשקעות הפרטיים ישמחו להיפגש איתך לפגישה בלתי מחייבת מבלי שבכלל יוכלו לדעת מראש כמה כסף אתה מחזיק (למרות שברור שהשאלה הזו תעלה בפגישה ויש לה חשיבות). אם כוונתך היתה לגבי הסעיף השני- כאן חשוב להבין שיש לפנות למנהל תיקים מוסמך, יועץ השקעות בבנק איננו מנהל עבורך תיק (אגב ליועץ השקעות בהגדרתו אסור לנהל תיקים ובאופן כללי אסור למי שאיננו מנהל תיקים מוסמך לנהל מעל חמישה תיקים). כמו כן במרבית המקרים מנהל תיקים או חברת ניהול תיקים לא ינהלו תיק בהיקף שהזכרת, לרוב מדובר לפחות ב 100 אלף ש"ח.
בתאוריה
לא כל בנק אמור לתת לך שירות של יעוץ השקעות ע"י ועץ מוסמך. הבנק שלך אמור לעשות את זה אבל בפרקטיקה על סכומים של מתחת ל40-50 אלף יהיה לך מאוד קשה לקבוע שיחת ייעוץ ותצטרך המון אסרטיביות. ובסוף יכול להיות שתקבל יעוץ טלפוני (ע"י יועץ מוסמך כמובן) ניהול תיקים- לא שמעתי על מנהל תיקים שיקבל פחות מתיק של 100 אלף
לא כל בנק אמור לתת לך שירות של יעוץ השקעות ע"י ועץ מוסמך. הבנק שלך אמור לעשות את זה אבל בפרקטיקה על סכומים של מתחת ל40-50 אלף יהיה לך מאוד קשה לקבוע שיחת ייעוץ ותצטרך המון אסרטיביות. ובסוף יכול להיות שתקבל יעוץ טלפוני (ע"י יועץ מוסמך כמובן) ניהול תיקים- לא שמעתי על מנהל תיקים שיקבל פחות מתיק של 100 אלף
תלוי
אני מכיר באופן אישי סטודנטים עם פחות ממה שהשואל כאן הציג, שישבו וענו להם. ברור שזה תלוי בסניף וביועץ ואני בהחלט מסכים איתך שבסכומים נמוכים זה הרבה יותר קשה וסביר שזה גם ישפיע על איכות ואורך השיחה. לגבי מנהלי תיקים אני יכול להפנות אותך לכמה שעובדים החל מ 50K , אבל כפי שכתבתי בהודעה הקודמת במרבית המקרים מבקשים לפחות 100K .
אני מכיר באופן אישי סטודנטים עם פחות ממה שהשואל כאן הציג, שישבו וענו להם. ברור שזה תלוי בסניף וביועץ ואני בהחלט מסכים איתך שבסכומים נמוכים זה הרבה יותר קשה וסביר שזה גם ישפיע על איכות ואורך השיחה. לגבי מנהלי תיקים אני יכול להפנות אותך לכמה שעובדים החל מ 50K , אבל כפי שכתבתי בהודעה הקודמת במרבית המקרים מבקשים לפחות 100K .
אם פקיד צעק עליך
כנראה שהוא לא הבין את תפקידו. הבנקים נותנים מלא הטבות אשראי לסטודנטים אבל אם אתה לא צריך אף אחד לא יכול להכריח אותך- פשוט אל תחתום על מסגרת אשראי ו/או על הלוואה. ההטבות היותר משמעותיות לרוב הסטודנטים זה פטור מעמלות, כרטיס אשראי חינם ללא מינימום פעולות, פיצול שובר שכר הלימוד ל-3 תשלומים ללא ריבית וכו' ואשראי- טוב שאתה לא צריך עכשיו אבל שים לעצמך איפשהו עמוק במח שהיה ותצטרך התנאים לסטודנטים הם התנאים כמעט הכי טובים שלקוח פרטי יכול לקבל (למעט עובדי בנקים)
כנראה שהוא לא הבין את תפקידו. הבנקים נותנים מלא הטבות אשראי לסטודנטים אבל אם אתה לא צריך אף אחד לא יכול להכריח אותך- פשוט אל תחתום על מסגרת אשראי ו/או על הלוואה. ההטבות היותר משמעותיות לרוב הסטודנטים זה פטור מעמלות, כרטיס אשראי חינם ללא מינימום פעולות, פיצול שובר שכר הלימוד ל-3 תשלומים ללא ריבית וכו' ואשראי- טוב שאתה לא צריך עכשיו אבל שים לעצמך איפשהו עמוק במח שהיה ותצטרך התנאים לסטודנטים הם התנאים כמעט הכי טובים שלקוח פרטי יכול לקבל (למעט עובדי בנקים)
רחוק מהמציאות
הבנק אמנם רואה את הפוטנציאל שמגלם בתוכו סטודנט ועל כך הוא נותן הנחות והטבות. אולם הבנק אוהב יותר לקוחות שיש להם פעילות רווחית עבורו כמו:פעילות ענפה בני"ע, פאסיבה גבוהה (הרבה כסף שוכב בפקדונות או בעו"ש) וכל פעילות רווחית אחרת. במקרה ואתה אחד מהלקוחות האלו אתה תראה מהר מאוד שטיחים אדומים בסניף הבנק שלך, והרבה הצעות מבנקים מתחרים. פעם קבעת פגישה עם יועץ בבנק, כלומר ממש הוא התחייב בפניך על שעה ספיציפית שבה הוא ישב איתך וגם עמד בזה? - ללקוחות 'טובים' זה קורה כל יום. תוסיף לזה גם טלפונים ישירים של כל הפונקציונרים בסניף, החל ממנהל הסניף וכלה ביועץ ההשקעות והאשראי שלך. לדעבוני, סטודנטים לא מקבלים שירות מהסוג הזה מעצם היותם סטודנטים. הדברים שהעליתי כאן באים ממקום של ידע ולא שמועות. אל תשאל מאיפה.
הבנק אמנם רואה את הפוטנציאל שמגלם בתוכו סטודנט ועל כך הוא נותן הנחות והטבות. אולם הבנק אוהב יותר לקוחות שיש להם פעילות רווחית עבורו כמו:פעילות ענפה בני"ע, פאסיבה גבוהה (הרבה כסף שוכב בפקדונות או בעו"ש) וכל פעילות רווחית אחרת. במקרה ואתה אחד מהלקוחות האלו אתה תראה מהר מאוד שטיחים אדומים בסניף הבנק שלך, והרבה הצעות מבנקים מתחרים. פעם קבעת פגישה עם יועץ בבנק, כלומר ממש הוא התחייב בפניך על שעה ספיציפית שבה הוא ישב איתך וגם עמד בזה? - ללקוחות 'טובים' זה קורה כל יום. תוסיף לזה גם טלפונים ישירים של כל הפונקציונרים בסניף, החל ממנהל הסניף וכלה ביועץ ההשקעות והאשראי שלך. לדעבוני, סטודנטים לא מקבלים שירות מהסוג הזה מעצם היותם סטודנטים. הדברים שהעליתי כאן באים ממקום של ידע ולא שמועות. אל תשאל מאיפה.
Copyright©1996-2021,Tapuz Media Ltd. Forum software by XenForo® © 2010-2020 XenForo Ltd.