קרן השתלמות לקיצבתי.?

[mama3229]

קרן השתלמות לקיצבתי.?

שלום למומחים.

האם ביום יציאה לפנסיה אני יכול להמיר את החיסכון בקרן ההשתלמות לקיצבתי?

האם ההמרה כרוכה במס?

במידה והעברתי את קופת הגמל מספר פעמים מחברה אחת לשניה , האם ביום יציאה לפנסיה אני אמור לשלם מס?

מהי תקופת אכשרה? בכמה זמן מדובר? מה משמעות הגיל בעניין?

 

[אורן קכל]

תשובות

לא ניתן להמיר את החסכון בקרן ההשתלמות לקיצבתי
לא תשלם מס אם העברת את הקרן מספר פעמים

תקפת אכשרה קיימת רק במוצרים בהם קיים אלמנט ביטוחי, לא בקרן השתלמות.

 

[Itzik RDVC]

אפשר להעביר לקצבתי השאלה איך ולמה

קרנות השתלמות אינן יודעות לשלם קצבה, אבל....
1. אין בעיה למשוך את הכסף במנות קטנות... רק כל פעם צריך לבקש...
2. אין בעיה למשוך את כל הכסף מהקרן ולשים במוצר שיודע לשלם קצבה. כן צריך לשים לב לשני נקודות לפחות: (1) אם מושכים את הכסף מקרן ההשתלמות מפסידים את הפטור ממס רווחי הון. (2) חלק מהמוצרים המשלמים קצבה, אנו נדרשים לשלם עליהם מס הכנסה כאילו זו הכנסה ולכן צריך לוודא שיש לנו פטור מסודר.

בכל מקרה, רגע לפני שמחליטים מומלץ לפנות ליועץ פנסיוני מוסמך ויתכן שגם ליועץ מס או רו"ח שמתמחה בפרישה.