המלצה לתכנית חסכון

[יובליק]

המלצה לתכנית חסכון

שלום,

אני צריך המלצה לתכנית חיסכון ראשית בבנק הפועלים, פק"מ פר"מ שמק"מ אנאערף ...

הפקדה ראשונה: 50,000 ש"ח
הפקדה חודשית: 4500 ש"ח
משך חיסכון: 5-10 שנים .

הריביות אפסיות, אני מחפש תכנית כמה שיותר משתלמת אם יש דבר כזה.

בינתיים הכסף יושב בעו"ש, נמנעתי עד כה בפתיחת תכנית חיסכון (למרות שהבנק הטריד אותי בעניין בכל הזדמנות) בגלל
שידעתי שהבנק משתמש בכספי תכניות החיסכון לשם השקעות בבורסה והוא בעצם מרוויח על גבי ובתמורה אני מקבל ריביות אפסיות.
למה עכשיו? הגיע הזמן לעשות סדר ולשאוף למשהו (חיסכון לבית).

תודה.

 

[commandooo]

תנסה אג"ח ממשלתי

סיכון נמוך ותשואה של כמה אחוזים

 

[Yaronha75]

למה לא לגשת ליועץ ההשקעות בבנק?

הוא יוכל לתת לך עשרות אם לא מאות כלים ומכשירים פיננסיים בריבית הרצויה לך.

אם כבר הכסף בבנק, אז כדאי שתשתמש בשירותים שהבנק מעניק לך.

 

[ai22]

מספר אפשרויות:

לגבי הבנק - הוא אכן לוקח את הכסף ומשקיע באופן משתלם יותר,
אבל מבחינתו - אפילו אם הוא לוקח את הכסף ומשקיע באג"ח ממשלתי (שהוא פחות מסוכן מפק"מ) הוא מרוויח יפה.

אפשרות אחת (הכי משתלמת עם ניהול וידע מינימלי) - היא "פוליסת חיסכון" של חברות הביטוח והשקעה.
אתה משלם אחוז עד אחוז וחצי מהכסף - והם משקיעים את הכסף איך שתבחר (0, 30 או 100 אחוז במניות).
0 אחוז מניות זה לא משתלם (כי הם גובים עמלה יחסית גבוהה).
100 אחוז מניות זה מאוד משתלם (כי אף אחד לא יבנה לך תיק מניות בעלות יותר נמוכה, חוץ מתעודת סל "טיפשה" שמרוויחה פחות).
30 אחוז זה באמצע. דמי ניהול סבירים, רווחים וסיכון מתאימים לרוב האנשים.
למי שרוצה מינימום ידע וניהול - זה הכי מומלץ.
וניתן - באמצעות הוראת קבע.

האפשרות השנייה (די משתלמת, דורשת ממש מעט ידע) היא רכישה של קרן נאמנות.
ניתן לקנות קרן כזו בהשקעה מאוזנת (30% מניות)
אם תקנה קרן כזו סולידית (תשקיע באג"ח מדינה וקונצרני ברמת סיכון שאתה בוחר) תוכל לשלם דמי ניהול נמוכים, סיכון נמוך, עם תשואה לא רעה.
וגם אותה ניתן לקנות בהוראת קבע (הבנק מייעץ לך מה לקנות). דורש התמקחות על עמלת שמירת ניירות ערך או אפילו פתיחת תיק בחברת השקעות.

האפשרות השלישית היא שילוב:
לקנות ב70% מהכסף בקרן נאמנות סולידית המשקיעה באג"ח קונצרני,
לקנות ב30% פוליסת חיסכון שתשקיע 100% במניות.
ולהנות מהטוב שבשני העולמות.

האפשרות האחרונה היא ללמוד על שוק ההון - וכך לבצע את החלק הסולידי של ההשקעה בעצמך.

 

[יובליק]

תודה רבה לכולם

פשוטות ככל שיהיו, בשלב זה אין לי זמן לנהל תיקי השקעות.
חשבתי שיש תכנית חיסכון שקופה מומלצת שהבנק "מחביא" ממני, משהו בין 1 ל-5 אחוזים ריבית על סכום הפקדה ראשוני יפה + הפקדה חודשית של כמעט 5000 ש"ח.

 

[ai22]

ואכן יש כזו

אם תשים לב - הצעתי הצעה כזו שלא דורשת זמן או ניהול.
האפשרות של "פוליסת חיסכון" עם עד 30% מניות היא תוכנית שקופה כזו.
מצד אחד - רווח צפוי המתאים למה שתיארת,
מצד שני - רמת סיכון לא גבוהה,
ואתה יכול להפקיד הפקדה ראשונית, לעשות הוראת קבע ולפעמים הפקדות מזדמנות.
סכום מינימלי הוא 20,000 ש"ח.

 

[יובליק]

רק לוודא שהבנתי

פותחים תכנית "פוליסת חיסכון" דרך חברת הביטוח שאני בוחר, נניח מהחברות הגדולות והמוכרות כמו מגדל ומנורה והראל.
יש יתרון לבחירה בחברת הביטוח שמנהלת את ביטוח המנהלים שלי (עבודה).

אז פשוט מבקשים מהבנק להפקיד באופן קבוע ככה וככה ש"ח לחברת הביטוח בחשבון שלי וזהו?

אחרי כל המיסים ודמי הניהול, הרווח הנקי שלי בריבית יהיה גבוה יותר ממה שאני עשוי לקבל מפק"מ בבנק או מק"מ?
לא הבנתי את הסיכון? האם יש סיכון בכלל? אני עלול לאבד את כל החיסכון?