המלצה לחיסכון

[hagaluly]

המלצה לחיסכון

אני מעוניין להשקיע 200 אלף שח באפיק חיסכון לשנתיים שלוש
כמו כן אני מעוניין להפריש לאותו חיסכון כ 8000 שח בחודש = אחרי שנתיים 392 אלף (לפני רווח)
לאיזה מסלול חיסכון הייתם מפנים אותי?

1) אני לא מחפש הרפתקאות במניות אני מחפש אפיק סולידי בכיוון של אג"ח.
2) ראיתי שהראל עשתה באגח חברות בשנתיים האחרונות כ 14% + - הייתכן? (הציעו לי דמי ניהול של 1%)

אשמח לקבל את כל הפרטים
חגי

 

[amirvx]

מטרת החסכון?

כזה סכום..נשמע כמו דירה?
בכל מקרה תלוי במידהת הסיכון שאתה מחפש.
אם אתה שונא סיכון, אז כמו שכתבתי, להיוועץ עם יועץ השקעות בבנק ולחלק את החסכון בין אג"ח ממשלתי לפקדון בנקאי מקסימלי שתוכל לקבל.

 

[hagaluly]

אז אגח מדינה וחברות?

 

[amirvx]

בלי חברות אם אתה לא רוצה לסכן

אגח מדינה- תשואות לא בשמים אבל לרוב אטרקטיביות מפקדונות עם רבית אפסית.
אבל אל תעשה צעד ראשון בלי לדבר עם יועץ הבנק שלך..

 

[hagaluly]

יש לי סוכן ביטוח חיצוני

הבטיח לי 1% דמי ניהול
הראה לי שאגח חברות עשה בשנתיים האחרונות 14% (ביטוח נט)
אני מפספס משהוא? בהנחה וההצעה הכי אטרקטיבית זה פיקדון בבנק ירושלים?

 

[amirvx]

מה הקשר סוכן ביטוח לפקדון בנקאי?

אולי אתה מתבלבל ומדבר על קופת גמל/קרן פנסיה/קרן השתלמות?

אני לא יודע מהם תנאי הפקדון בבנק ירושלים ולא בבנקים אחרים אז לא יכול להגיד כן או לא.

בכל מקרה ואת זה חשוב מאוד להבין!: אם אתה לא מעוניין לסכן את הכסף אז אג"ח של חברות לא בא בחשבון! גם אם הן עשו 100 אחוז בשנה האחרונה. חשוב שתבין את זה כי סוכן הביטוח שלך יש לו אינטרסים שלא תמיד מתיישבים עם שלך.

תרגיש חופשי לשאול כאן כל דבר ..

 

[hagaluly]

אז ככה

יש לי 160 אלף להשקעה ו7000 הפקדה בחודש
אני מעוניין לסגור ככה שנתיים לחסוך לדירה
איזה אפיק סולידי הכי משתלם?

 

[amirvx]

חסכון לדירה אומר ללא סיכון

מה שאומר שהמטרה העקרית שלך היא לשמור על הכסף והיא תצליח במהלך השנתיים האלה ליצר עוד 5-8 אחוז על ההשקעה זה יהיה סביר. אל תצפה ליותר מזה.

שוב, שב עם יועץ הבנק, ותחלק את הכסף בין פקדון לאג"ח מדינה (מדינות חזקות ולא יוון או איטליה).

המטרה לנגד עיניך כרגע היא שמירת על ערכו של הכסף ואל תתפתה לאפיק מסוכן אחרת התכניות שלך לרכישת דירה על סמך הכסף הזה עלולות להשתבש.

בהצלחה