תשובה
ראשית, ברכות על העבודה החדשה! כעמיתה חדשה המבקשת להצטרף לקרן פנסיה חדשה, ביכולתך לפנות למגוון גופים ומנהלי קרנות פנסיה מקיפות ולברר באיזו קרן תוכלי לקבל את התנאים הטובים ביותר כשבשוק מגוון קרנות עם ביצועים מגוונים ומסלולי ביטוח והשקעה שונים. ברצוני להדגיש כי בקרנות הפנסיה החדשות דמי הניהול נמוכים יותר מאשר ביטוחי המנהלים המקבילים, גם בגביה מההפקדות וגם בגביה מהצבירה. כמו כן, למרבית המעסיקים ישנם הסכמים מובנים עם מנהלי קרנות פנסיה שונים, לצורך הענקת הטבה כוללת לעמיתים תחת אותו מעסיק. מומלץ לבדוק מול הנהלת החשבונות שלך האם קיים במקום עבודתך, הסכם שכזה. בנוסף ישנם מספר פרמטרים שאת חייבת לבדוק לפני ההחלטה: 1. זהות החברה – וותק וניסיון בניהול השקעות (ולאו דוקא בניהול פנסיה בלבד). 2. הגינות עסקית, אתיקה מקצועית ושקיפות – אין צורך להסביר כמה זה חשוב בניהול כספים. 3. תשואות – חשוב כמובן לבחון לאורך זמן ולהשוות בין מסלולי השקעה זהים. 4. שירות ללקוח – אישי, זמין ומקצועי. 5. רכישת ביטוח משנה - קרן פנסיה מהווה קהילה סגורה של חוסכים הערבים זה לזה. תביעות ביטוח גדולות של מבוטחים עלולות לפגוע בזכויות של כל החוסכים. ישנן קרנות פנסיה המבקשות להקטין את הסיכון הנובע מכך ורוכשות ביטוח משנה ממבטח גדול בחו"ל וכך מקטינות את הסיכון הנובע ממצבי קטסטרופה עקב הערבות ההדדית בין המבוטחים. כמובן, רצוי להתעניין ולבדוק אם קיים בקרן ביטוח משנה, אשר מקטין את הסיכון לגיבוי בעת מקרי ביטוח של מבוטחים אחרים. 6. הרכב חוסכים ודמוגרפיה – בהמשך לסעיף הקודם, חשוב אם כן, לכל חוסך שהצטרף לקרן פנסיה שחבריו בקרן לא מבוגרים רובם, חולים רובם, שההסתברות למקרי ביטוח גדולה יותר. דרישה למילוי הצהרת בריאות, התייחסות לעיסוק ולמקצוע של המבקש להצטרף לקרן פנסיה אמורים לשפר את הרכב החוסכים, לשפר את התשואה הדמוגרפית של הקרן. בכל מקרה תמיד את יכולה לפנות לייעוץ פנסיוני ללא תשלום במרבית הבנקים בישראל, שם יועץ פנסיוני מומחה יוכל לסייע לך בפתיחת קרן חדשה. חג שמח ושנה טובה!
