401K - שאלות והבהרות

[urirUS]

401K - שאלות והבהרות

שלום שוב לכל העוזרים הנחמדים קצת שאלות והבהרות לגבי 401K, אשמח לכל תוכן אפשרי, שכן אפילו בארץ כל עניין הביטוחים והחסכונות הוא לא ברור ומבלבל, אז כמה וכמה ופי כמה בארהב. המעסיק מציע לשים 1$ על כל 1$ שלי (עד $8K). הבנתי כבר שזה פוטר אותי ממס על הכסף הזה בזמן הנוכחי ובעצם לקחתי למעסיק עוד קצת כסף. הנה השאלות: 1. באיזה גיל אפשר למשוך את הכסף? כלומר, 59 זה ברור. האם אפשר למשוך לפני? (בהנחה למשל שנחליט לעזוב את ארהב) 2. בזמן המשיכה, על מה בדיוק יש מס? על הרווחים? על הכל? תלוי בגיל המשיכה? 3. לאן בדיוק הולך הכסף? מי אחראי לכסף הזה? במה משקיעים אותו? האם יש מעקב על זה? 4. בשורה תחתונה - שווה לעשות? האם בהנחה שנשארים בארהב - זה מה שיביא לנו את הפנסיה? תודה רבה ואחלה יום לכולם!

א.

 

[RoyG NJ]

יחסית פשוט...

הסכום המקסימלי (כרגע) להפרשה הוא 16,500$ בשנה לאדם. כל כסף שאתה מפריש הוא לפני מס, כלומר על ה8000$ שאתה מפריש אתה לא משלם מס. לגבי משיכה, אתה יכול 'להתחיל' למשוך את הכסך החל מגיל 59.5 נכון להיום. במשיכה לפני הזמן תצטרך לשלם מס על הקרן+רווחים ויש עוד קנס של 10% על הכל. לגבי מיסוי לאחר 59.5 , כל כסף שנמשך (קרן או רווחים) נחשב להכנסה ועליו אתה צריך לשלם מס. היתרון ? היום אם אתה עושה 150K ומשלם 35% בגיל 60 תמשוך רק מה שאתה צריך נניח 50K תשלם רק 20%. הכסף נכנס לתוכנית שמנוהלת על ידיך או על ידי סוכן חיצוני, אתה יכול לבחור (ברוב המקרים) את ההשקעה (יותר או פחות סיכון) רוב החשבונות האלה ONLINE ואתה אמור לקבל דוחות שנתיים. אם אתם מתכננים להשאר - כן ! אם לא .. זה מאוד תלוי כמה זמן אתם נשארים ואם אתם יכולים להסתדר עם 8000$ פחות בשנה.

 

[urirUS]

תודה !

 

[TrigATUSA]

מדובר על LEAVING MONEY ON THE TABLE

אם אתם בארה"ב לכמה שנים, זה בזבוז די רציני לא לקחת את הכסף הזה

 

[urirUS]

תודה !