תמהיל ללמשכנתא

[ckc1]

תמהיל ללמשכנתא

סה"כ משכנתא ע"ס 1,300,000 ש"ח
הון עצמי 550,000 ש"ח
הכנסות - 20,000 ש"ח נטו (זוג + 2 ילדים)

איך כדאי לחלק את התמהיל???

 

[מאיר וידר]

שאלת מיליון הדולר

איזה תמהיל לקחת?
זה תלוי בכל כך הרבה נתונים
אם היה נתון 1 שלפיו ניתן לקבוע תמהיל, נושא המשכנתאות היה הרבה יותר פשוט

 

[ליאו35]

פרטים פרטים

1. מה יכולת ההחזר החודשי שלכם?
2. האם צפויות קנות השתלמות/הכנסות חד פעמיות כלשהן?

ועכשיו לעובדות - משכנתא של 1.3M גוררת החזר של 8500 בחודש. האם אתם יכולים לעמוד בזה?

 

[ckc1]

פרטים

יכולת החזר 6500 - 7000 ש"ח
קרן השתלמות כ"ס כ - 100,000 ש"ח בעוד שנה וחצי.

הציעו בבנק חלק בריבית צמודה משתנה כל 5 שנים 1.96% או בריבית קבועה לא צמודה 4.44% משתנה כל 5 שנים ל - 20 שנה
1/3 P-0.9
150,000 ריבית קבועה לא צמודה ל - 20 שנה בריבית 4.87%

 

[ליאו35]

אין משכנתא שפויה

אפילו משכנתא שמתחשבת בקרן ההשתלמות הנ"ל ושתתחיל בהחזר של 7000 בחודש, תגיע ל - 8000, במידה וריבית בנק ישראל תעלה ב - 4% (וזה צפוי להתרחש מתישהו ב - 20 שנים הקרובות).
במידה ואתם ערוכים למצב כזה, אפשר לתת לכם תמהיל. במידה ולא, לכו תשיגו עוד מקורות כספים, או תקנו דירה שמתאימה להכנסה שלכם.

 

[ckc1]

ברור לי שההחזקה החודשי יעלה עם הזמן

ידוע שההחזר יעלה עם הזמן, הריביות המשתנות היום מאוד נמוכות ולכן לא נראה לי סביר לקחת את כל ההלוואה בריבית לא צמודה מישהו יכול להמליץ על תמהיל???

 

[ליאו35]

אם אתה מודע לזה שההחזר יעלה, אז

433K בפריים ל - 30 שנה, ריבית יעד פריים מינוס 1 (זה יקוצר בהמשך)
667K בקל"צ 17 שנים, ריבית יעד 4.3%.
100K במשתנה כל 5 שנים צמודה ל - 25 שנה, ריבית יעד 1.6%+מדד.
100K בגישור בגרייס חלקי לשנה וחצי, ריבית יעד מדד+1% או בפריים מוחרג בריבית פריים.

החזר חודשי התחלתי - 7050.
אחרי שנה וחצי (פרעון הגישור) - החזר חודשי כ - 6800.
אחרי 17 שנים (סיום קלצ 17), מקצרים את הפריים כך שההחזר החודשי לא ישתנה.
המשכנתא תסתיים תוך כ - 20 שנה.

אני אישית לא אוהב חלקים צמודים, אבל אם אתם מודעים למה שאתם עושים ומוכנים להסתכן בשינויי הריבית, אז זו אופציה.

כמו כן - אתם רגישים מאוד לריבית הפריים. כל עלייה של אחוז בריבית בנק ישראל תעלה לכם את ההחזר החודשי ב - 235-335 ש"ח. למשל, עלייה של 4% תגדיל לכם את ההחזר ביותר מ - 1000 ש"ח.

 

[ckc1]

ברור לי שההחזקה החודשי יעלה עם הזמן

ידוע שההחזר יעלה עם הזמן, הריביות המשתנות היום מאוד נמוכות ולכן לא נראה לי סביר לקחת את כל ההלוואה בריבית לא צמודה מישהו יכול להמליץ על תמהיל???

 

[ckc1]

ברור לי שההחזקה החודשי יעלה עם הזמן

ידוע שההחזר יעלה עם הזמן, הריביות המשתנות היום מאוד נמוכות ולכן לא נראה לי סביר לקחת את כל ההלוואה בריבית לא צמודה מישהו יכול להמליץ על תמהיל???

 

[VA680]

כתבת את זה 3 פעמים

אבל לא הסברת אפי' פעם אחת מה הקשר בין רביות משתנות זולות, לריבית לא צמודה.

תמהיל

433K פריים 30 שנה -095
100K בלון 1.5 שנים 1+ מדד
437K קל"צ 20 שנה 4.6
300K קל"צ 15 שנה 4.1

החזר 7000 ש"ח