תכנית עסקית - הדומה והשונה
תכנית עסקית, בבסיסה, אמורה להוות שלד לתהליך העבודה של הקמת העסק.
בתהליך כתיבת התכנית אוספים את הפרמטרים הרלוונטיים - עלויות, מחירים, כמויות; מניחים הנחות יסוד - קצב מכירות, לקוחות, רווחיות, תשתית וכו'.; ולסיכום מגבשים את הנתונים למסמך מסודר הכולל תחזיות רווח והפסד, תזרים ורגישויות בצד הפיננסי, לצד אסטרטגיה כסוי השוק, דרכי שיווק, מכירות והפצה, מבנה ארגוני וכיו"ב.
 
בהנחה שתוכנה של התכנית העסקית מעניין אותך, וחשוב לך שהיא תשקף נאמנה את העסק, הרי שתכנית עסקית לבנק או למשקיע יהיו מאוד דומות בבסיס.
במסמך הסופי יהיו הבדלים משמעותיים -
את המשקיע מעניין סיכון להשקעה ורווח פוטנציאלי על פני שנים. לכן משקיע יהיה מוכן לסבול תקופה ארוכה עם תזרים שלילי ובלי רווחים אם הפיצוי מספק.
 
את הבנק מעניינים הבטחונות שלו ויכולת ההחזר של העסק. לכן הבנק לא יסבול תקופה ארוכה של תזרים שלילי, ולא משנה מה הרווח (אלא אם יש בטחונות) מנגד, אם לעסק תהיה יכולת החזר מוכחת בתכנית העסקית, גם אם הרווח נמוך מאוד, מבחינת הבנק זה "בסדר".
 
יש כמובן בקשות אשראי "אד-הוק" שעולות יחסית מעט וכל מטרתן הוא לגייס אשראי מהבנק. זו לא תכנית עסקית ולכן בקשה כזו דורשת הרבה פחות מתכנית עסקית.
