שאלות לגבי CityR סיטיאר כולל הוכחות
ראשית שאלות ואח"כ הוכחות ע"מ שלא יהיה פתח לטענות של לשון הרע.
אני אתמקד בבניין אחד לדוגמא. הוא היה חלק מרכישה של 5 בניינים מאותו מוכר וכתובתו-
214-220 Roseville Ave, Newark, NJ.
שאלות לחברה:
1. לפי תקנון החברה לשותף/בעלים האמריקאי (מייקל סאבו) אין אחזקות אישיות בנכס אלא רק דרך CityR ובהיקף של 11.322%. איך יכול להיות שלפי כתב המשכנתא יש לו אחזקות אישיות של 25% ולפי תלונה של המוכר, מייקל סאבו התחייב שיש לו לפחות 30% ושהוא ישעבד אותן עבור המוכר?
2. מדוע ההלוואה האישית שמייקל סאבו לקח מהמוכר במעמד העסקה לא דווחה ב-HUD-1? האם הבנק היה מודע להלוואה הזו? האם המשקיעים היו מודעים להלוואה הזו? מדוע מייקל לא שיעבד 30% מהמניות בהתאם לתנאי ההלוואה?
3. האם כל המשקיעים היו מודעים לכך שכ-30% מההון העצמי (ההשקעה שלהם) הלך לעמלות בשלב רכישת הנכס?
4. האם המשקיעים עודכנו בכך שבשלבים מסויימים היו בפרויקט כולו כ-80% תפוסה ועוד כ-10% בהליכי פינוי? האם יש הוכחה לדיווח על מידע כל כך משמעותי למשקיעים?
5. האם המשקיעים עודכנו בכך שהחברה צברה חובות לחברת החשמל? שמסים לא שולמו בזמן ונשאו ריבית של 20% בשנה?
6. משרד Rubin & Dombeck שירת גם כעו"ד מטעם החברה, גם כנאמן של המשקיעים, גם כבעלים של חברת הטייטל, וגם כ-Closing Agent. אותו משרד גם שימש את CityR בעסקאות רבות נוספות. איך ניתן לסמוך עליו שהוא לא נמצא בניגוד עניינים?
7. האם המשקיעים עודכנו בכך שחברות האחזקה בכל הפרויקטים בניו ג'רזי נתבעו על ידי חברת הניהול והפסידו בתביעה ע"ס כחצי מיליון דולר?
הוכחות והסברים:
HUD-1.
לפי ה-RESPA (חוק פדראלי שקובע את הליכי סגירת עסקאות נדל"ן), בכל עסקה שבה נלקח מימון עבור רכישה של נדל"ן בארה"ב, יוגדר סוכן לצורכי סגירת העסקה (Settlement Agent), שבין היתר מחויב להגיש למלווה וללווה טופס HUD-1 שמפרט את כל העלויות שקשורות בעסקה, לפני שמתן ההלוואה. זה טופס שמוודא יישור קו בין הלווה למלווה לגבי מבנה העסקה. הוא אמור למנוע הונאות כנגד הקונה, המוכר, והבנק.
מצ"ב הקובץ שנמסר לי באימייל על ידי ג'וליה מחברת CityR עבור הבניין לדוג'.
לפי רובריקה 401 מחיר הרכישה היה 3,006,000$
לפי רובריקה 503 המשכנתא מהבנק הייתה 2,047,183$. כלומר ההון העצמי הנדרש היה 958,817. בהמשך מתוארות הנחות נוספות שהרוכש קיבל (ולא בטוח שהמשקיעים עודכנו), אבל נניח לזה.
ברובריקה 702 מתוארת עמלה של 183,999$. שימו לב שמדובר על כמעט 20% מההון העצמי. זו עמלה מאד חריגה.
רובריקה 703 מתארת את סך העמלות ששולמו על ידי המוכר- 273,352$. כמעט 30% מההון העצמי הלך לעמלות. זה המון בכל קנה מידה. זאת אומרת שאם הקונים לא היו הולכים דרך צדדים שלישיים (או שותף מנהל) בכלל, הם היו חוסכים כמעט שליש מההשקעה שלהם כבר במעמד הקנייה.
לפחות עד כאן הכל דווח על פי חוק בארה"ב. חלק מהמשקיעים טענו שהם בכלל לא היו מודעים לעמלות הגבוהות, אבל אם הועבר להם הטופס לפני הסגירה, אז זו בעיה שלהם מבחינה חוקית (אם לא, זה כבר משהו אחר).
שימו לב שאין בטופס שום אזכור להלוואה שניתנה מהמוכר.
אלא מה? כפי שתראו בקובץ Seller Complaint (שנלקח מהארכיב המחוזי) מסתבר שהמוכר רשם את המקבילה האמריקאית להערת אזהרה כנגד החברה והגיש תלונה על זה שמייקל סאבו לקח ממנו הלוואה אישית ע"ס 185,000$ במעמד העסקה, כנגד שיעבוד של 30% מהמניות בחברות האחזקה בפרויקט שמייקל סאבו התחייב ששייכות לו באופן אישי. מצורפת גם קבלה שמייקל קיבל כששילם את אחד התשלומים בגין ההלוואה, כך שאין עוררין על כך שהיתה הלוואה מהמוכר למייקל.
האם זה חוקי שהלוואה כזו לא מופיעה ב-HUD-1? האם המשקיעים היו מודעים להלוואה הזו? האם הבנק המלווה היה מודע להלוואה הזו?
מצורף גם קובץ תקנון החברה הרוכשת. בעמוד 2, סעיף V כתוב שהשותפה המנהלת היא CityR Group Holdings LLC וששיעור האחזקות שלה בנכס הוא 11.322%. בהמשך יש מקום לחתימה על ידי כל המשקיעים הפרטיים, ועל ידי מייקל סאבו כחבר המנהל של CityR ולא כמשקיע פרטי.
מצורף עמ' 10 מכתב המשכנתא מהארכיב המחוזי. לפי סעיף 10, פסקה שנייה, סעיף קטן (ii) מייקל סאבו מחזיק ב-25% מהבעלות במועד חתימת המשכנתא.
מצ"ב קובץ Utility Bill שנשלח ע"י מייקל סאבו- חשבון החשמל של מונה החימום שמראה יתרת חוב שטיפסה מ-0$ בנובמבר 2013 לכ-24,000$ באוגוסט 2014.
מצ"ב קובץ Rent Roll שנשלח ע"י מייקל סאבו ב-2014. לפיו, מתוך 53 דירות שבנכס, 10 עומדות ריקות ועוד 3 נמצאות בהליכי פינוי.
מצ"ב תצהיר של עו"ד מטעם CityR בנוגע לתביעה ועיקולים שהגישה כנגדה חברת הניהול בניו ג'רזי. הוא מודה כאן שחברת הניהול זכתה בתביעה בכ-500,000$.
ראשית שאלות ואח"כ הוכחות ע"מ שלא יהיה פתח לטענות של לשון הרע.
אני אתמקד בבניין אחד לדוגמא. הוא היה חלק מרכישה של 5 בניינים מאותו מוכר וכתובתו-
214-220 Roseville Ave, Newark, NJ.
שאלות לחברה:
1. לפי תקנון החברה לשותף/בעלים האמריקאי (מייקל סאבו) אין אחזקות אישיות בנכס אלא רק דרך CityR ובהיקף של 11.322%. איך יכול להיות שלפי כתב המשכנתא יש לו אחזקות אישיות של 25% ולפי תלונה של המוכר, מייקל סאבו התחייב שיש לו לפחות 30% ושהוא ישעבד אותן עבור המוכר?
2. מדוע ההלוואה האישית שמייקל סאבו לקח מהמוכר במעמד העסקה לא דווחה ב-HUD-1? האם הבנק היה מודע להלוואה הזו? האם המשקיעים היו מודעים להלוואה הזו? מדוע מייקל לא שיעבד 30% מהמניות בהתאם לתנאי ההלוואה?
3. האם כל המשקיעים היו מודעים לכך שכ-30% מההון העצמי (ההשקעה שלהם) הלך לעמלות בשלב רכישת הנכס?
4. האם המשקיעים עודכנו בכך שבשלבים מסויימים היו בפרויקט כולו כ-80% תפוסה ועוד כ-10% בהליכי פינוי? האם יש הוכחה לדיווח על מידע כל כך משמעותי למשקיעים?
5. האם המשקיעים עודכנו בכך שהחברה צברה חובות לחברת החשמל? שמסים לא שולמו בזמן ונשאו ריבית של 20% בשנה?
6. משרד Rubin & Dombeck שירת גם כעו"ד מטעם החברה, גם כנאמן של המשקיעים, גם כבעלים של חברת הטייטל, וגם כ-Closing Agent. אותו משרד גם שימש את CityR בעסקאות רבות נוספות. איך ניתן לסמוך עליו שהוא לא נמצא בניגוד עניינים?
7. האם המשקיעים עודכנו בכך שחברות האחזקה בכל הפרויקטים בניו ג'רזי נתבעו על ידי חברת הניהול והפסידו בתביעה ע"ס כחצי מיליון דולר?
הוכחות והסברים:
HUD-1.
לפי ה-RESPA (חוק פדראלי שקובע את הליכי סגירת עסקאות נדל"ן), בכל עסקה שבה נלקח מימון עבור רכישה של נדל"ן בארה"ב, יוגדר סוכן לצורכי סגירת העסקה (Settlement Agent), שבין היתר מחויב להגיש למלווה וללווה טופס HUD-1 שמפרט את כל העלויות שקשורות בעסקה, לפני שמתן ההלוואה. זה טופס שמוודא יישור קו בין הלווה למלווה לגבי מבנה העסקה. הוא אמור למנוע הונאות כנגד הקונה, המוכר, והבנק.
מצ"ב הקובץ שנמסר לי באימייל על ידי ג'וליה מחברת CityR עבור הבניין לדוג'.
לפי רובריקה 401 מחיר הרכישה היה 3,006,000$
לפי רובריקה 503 המשכנתא מהבנק הייתה 2,047,183$. כלומר ההון העצמי הנדרש היה 958,817. בהמשך מתוארות הנחות נוספות שהרוכש קיבל (ולא בטוח שהמשקיעים עודכנו), אבל נניח לזה.
ברובריקה 702 מתוארת עמלה של 183,999$. שימו לב שמדובר על כמעט 20% מההון העצמי. זו עמלה מאד חריגה.
רובריקה 703 מתארת את סך העמלות ששולמו על ידי המוכר- 273,352$. כמעט 30% מההון העצמי הלך לעמלות. זה המון בכל קנה מידה. זאת אומרת שאם הקונים לא היו הולכים דרך צדדים שלישיים (או שותף מנהל) בכלל, הם היו חוסכים כמעט שליש מההשקעה שלהם כבר במעמד הקנייה.
לפחות עד כאן הכל דווח על פי חוק בארה"ב. חלק מהמשקיעים טענו שהם בכלל לא היו מודעים לעמלות הגבוהות, אבל אם הועבר להם הטופס לפני הסגירה, אז זו בעיה שלהם מבחינה חוקית (אם לא, זה כבר משהו אחר).
שימו לב שאין בטופס שום אזכור להלוואה שניתנה מהמוכר.
אלא מה? כפי שתראו בקובץ Seller Complaint (שנלקח מהארכיב המחוזי) מסתבר שהמוכר רשם את המקבילה האמריקאית להערת אזהרה כנגד החברה והגיש תלונה על זה שמייקל סאבו לקח ממנו הלוואה אישית ע"ס 185,000$ במעמד העסקה, כנגד שיעבוד של 30% מהמניות בחברות האחזקה בפרויקט שמייקל סאבו התחייב ששייכות לו באופן אישי. מצורפת גם קבלה שמייקל קיבל כששילם את אחד התשלומים בגין ההלוואה, כך שאין עוררין על כך שהיתה הלוואה מהמוכר למייקל.
האם זה חוקי שהלוואה כזו לא מופיעה ב-HUD-1? האם המשקיעים היו מודעים להלוואה הזו? האם הבנק המלווה היה מודע להלוואה הזו?
מצורף גם קובץ תקנון החברה הרוכשת. בעמוד 2, סעיף V כתוב שהשותפה המנהלת היא CityR Group Holdings LLC וששיעור האחזקות שלה בנכס הוא 11.322%. בהמשך יש מקום לחתימה על ידי כל המשקיעים הפרטיים, ועל ידי מייקל סאבו כחבר המנהל של CityR ולא כמשקיע פרטי.
מצורף עמ' 10 מכתב המשכנתא מהארכיב המחוזי. לפי סעיף 10, פסקה שנייה, סעיף קטן (ii) מייקל סאבו מחזיק ב-25% מהבעלות במועד חתימת המשכנתא.
מצ"ב קובץ Utility Bill שנשלח ע"י מייקל סאבו- חשבון החשמל של מונה החימום שמראה יתרת חוב שטיפסה מ-0$ בנובמבר 2013 לכ-24,000$ באוגוסט 2014.
מצ"ב קובץ Rent Roll שנשלח ע"י מייקל סאבו ב-2014. לפיו, מתוך 53 דירות שבנכס, 10 עומדות ריקות ועוד 3 נמצאות בהליכי פינוי.
מצ"ב תצהיר של עו"ד מטעם CityR בנוגע לתביעה ועיקולים שהגישה כנגדה חברת הניהול בניו ג'רזי. הוא מודה כאן שחברת הניהול זכתה בתביעה בכ-500,000$.