הנושא מורכב מדי ואישי מכדי לענות באופן גורף
המדינה העניקה הטבות מס לחוסכים לפנסיה.
הטבות המס הן על ההפקדות (זיכוי וניכוי במס הכנסה מעבודה שכירה) ועל הרווחים (פטור מרווחי הון)
הטבה נוספת, ייחודית לקרנות הפנסיה היא אג"ח ייעודיות של המדינה לקרנות הפנסיה.
 
נוסף לשתי ההטבות, קצבה חודשית לכל החיים מקרן פנסיה או מביטוח מנהלים זה סוג של ביטוח.
אם תמות לפני שיחלפו 18 שנה ממועד הפרישה, חברת הביטוח הרוויחה. אם תחיה עד גיל 120, הרווח שלך הוא גדול מאוד. בתכניות ביטוח מנהלים ששווקו עד לפני שנה וחצי, הביטוח אפילו משמעותי בהרבה.
 
באמצעות הפקדה לפנסיה, אתה למעשה מתגונן מפני אריכות ימים מופרזת שלא יהיה לך איך לממן, ועל הדרך מקבל הטבות מס משמעותיות מהמדינה.
 
ברמה העקרונית, אם אין לך צורך להתגונן מפני אריכות ימים מופרזת, ו/או יש לך נכסים אחרים, ו/או אתה לא מגיע לסף המס ו/או הטבת המס היא לא משמעותית ביחס לדמי הניהול, אכן, אין לך סיבה לחסוך בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים. אם המצב הוא לא בדיוק כך, כדאי להתייעץ לפני כן.
 
אני מאוד ממליץ לכל מי ששוקל לבצע שינוי בתכניות הפנסיה שלו, להתייעץ עם איש מקצוע שזו מומחיותו (לא סוכן, יועץ).
 
