רוצה להתייעץ איתכם

[s i g a l d]

רוצה להתייעץ איתכם

שלום יש לי שני חשבונות בבנק לאומי ועוד שניים בבנק הפועלים.בבנק הפועלים אחד החשבונות הוא עו"ש ואילו השני הוא חשבון מנוהל ע"י חברת השקעות . בבנק לאומי יש לי חשבון עו"ש ועוד סכום כסף מסויים שמושקע על ידי במניות ועוד. מה שקורה זה שבחרתי לנהל את כספי בחברת ניהול מאחר ואני לא ממש מבינה בתחום ההשקעות ורציתי לחסוך לי כאבי ראש ושיחות טלפון ללא תכלית עם פקיד הייעוץ של הבנק. לאחר השוואות ומו"מ שניהלתי עם שני סניפי הבנק- החלטתי לפתוח את החשבון המנוהל בבק הפועלים מאחר ושם סגרתי איתם על גבייה חד פעמית של 0.15 אחוז מהסכום המנוהל הכולל ( במקום 0.5 אחוז) וזהו- חודשיים לאחר מכן שמתי לב שהבנק גובה ממני כל מיני עמלות ניהול של שקלים בודדים על כל מכירה וקנייה שעושה חברת הניהול בחשבון- מאוד כעסתי , אך הפקיד אמר שלא סוכם איתי שלא יגבו ממני עמלות ניהול אלא רק שיקטינו לי את דמי המשמורת ל-0.15 אחוז וזהו- הבנק הזה גובה ממני דמי ניהול קבועים ואת כל העמלות האחרות ואני חושבת שמגיע לי פטור. הפקיד האישי שלי טוען שהבנק לא מוכן לותר על דמי הניהול הקבועים בחשבונות העו"ש שלי- מה שמנהל הבנק מוכן לעשות זה: שכל 3 חודשים אני אגיש בקשה לביטול עמלות הניהול בחשבון המנוהל והם יחזירו לי את השקלים האלה שהם גבו - ככה צריך לעשות כל שלושה חודשים ( ממש פרוצדורה אידיוטית)- כל הסיפור הזה מסתכם בכמאה שקלים לשנה- זה הכל- זאת ועוד שרק עמלת הניהול הקבועה בחשבונות העו"ש מגיע לעשרה שקלים כל חודש- אקיצקץ- לא אלאה אותכם- מה אני אמורה לעשות? האם אתם מכירים בנק שכן מוותר על דמי הניהול? אני לא עשירה- יש בסך בכל כ- 400000 שקל- לא משהו רציני- אבל זה מה שיש. תודה למשיבים נכונה. סיגל

 

[אמיר72]

ערבבת בשר בחלב

מה הקשר בין ניהול חשבון עו"ש לחשבון השקעות ? הסבר קצר על ניהול תיק השקעות בבנק: מאז משבר הבנקים (1983) ומסקנות ועדת בייסקי בעקבותיו (1985), אסור לבנקים לנהל תיקי השקעות אלא רק לייעץ. לכן ניהול תיקי השקעות בבנקים נעשה בשני אופנים: חברות בנות של הבנקים מנהלות חשבונות עבור לקוחות הבנק המעוניינים בכך (פעילים בפועלים, אופק-פסגות בלאומי, תכלית בדיסקונט, אתגר במזרחי, מודוס-סלקטיב בבינלאומי); או גופים חוץ בנקאיים מנהלים עבור לקוחות חשבונות בבנקים שלהם (דוגמה: כלל פיננסים בטוחה, מיטב, מוריץ טוכלר, אי.בי.אי, וכו'). בחלק מהחשבונות, רובו מהסוג השני, מנהל התיקים מקבל מעין תמריץ מהבנק על הפעולה, כך שחלק מעמלת הפעולה של הלקוח משולם בחזרה למנהל התיק. כך יש לו תמריץ לעשות יותר פעולות כיוון שהוא מרוויח יותר. שווה לבדוק - לשאול את הפקיד. עכשיו קצת על העמלות - יש דמי משמרת, שאינם קשורים למנהל התיקים; דמי ניהול, שמועברים למנהל התיק; ועמלות פעילות שנגבות ע"י הבנק ולעתים מוחזרות בחלקן למנהל התיק (כמו שכתבתי לעיל). כל השלוש לא קשורות, ונראה לי מאוד מוזר שיגבו ממך רק דמי ניהול ולא עמלת פעולה (שהרי גם הבנק משלם לבורסה על כל פעולה). מאוד לא סביר שיגבו ממך עמלה FIX ללא קשר למספר הפעולות שבוצעו בתיקך וללא קשר לגודלן.

 

[s i g a l d]

סדר בדברים

כנראה שלא הובנתי כהלכה 1. אכן אין שום קשר בין חשבון עו"ש לחשבון מנוהל- פשוט ציינתי שיש לי שני חשבונות בנק הפועלים- אחד הוא עו"ש והשני הוא מנוהל. 2.מאחר ונראה לי שבבנק הפועלים אני לא מקבלת הטבות כיאה ללקוח מועדף-0 רציתי להתייעץ איתכם בעניין- על חשבון העו"ש שלי גובים ממני עמלות כמו כל לקוח אחר ואילו על החשבון המנוהל שלי גובים ממני על כל קנייה ומכירה של נייר שעושה חברת הניהול- דמי ניהול ( או עמלה אחרת- לא זוכרת את שמה)- בנוסף לזה שילמתי עם פתיחת החשבון המנוהל תשלום חד פעמי של 0.15 אחוז מהסכום הכולל ( במקום 0.5 אחוז) לשנה- וכל זה אחרי מו"מ שעשיתי בין לאומי לפועלים. רציתי לשאול אתכם האם לא אוכל להשיג תנאים טובים יותר בבנק הזה או בבנק אחר? אם כן מהו? 3. תיק ההשקעות שלי בחשבון המנוהל הינו על סך של 275000 ש"ח והוא בנוי מ-30 אחוזקרנות מנייתיות ואילו השאר מקרנות נאמנות סולידיות יותר. מאחר וגם אינני מרוצה מחברת ההשקעות שלי- אני מושקעת מחודש דצמבר שנה שעברה ובסך הכל הרווחתי 2.5 אחוז-0 זה הכל- זה נראה לי מעט מאוד- איפה ניתן למצוא אתר בו יש ריכוז של השוואה בתשואות ש"עשו" קרנות הנאמנות של חברות הניהול השונות וזה יוכל לתת לי קצת אינדיקציה בנוגע לבחירת שלי. אני מקווה שהייתי ברורה יותר הפעם. תודה

 

[אמיר72]

עכשיו קצת יותר מובן

מאחר ונגבים לך דמי ניהול על קרנות הנאמנות, יש למנהל התיק פעולה פשוטה יחסית של בניית התיק מקרנות (די נפוץ בעולם). לכן עמלת הניהול הנמוכה יחסית, ואיני חושב שתקבלי הרבה יותר טוב מזה. ובלי קשר - אם את לא מרוצה ממנהל התיק - תחליפי. תשאלי אותו להסבר לתשואה הנמוכה, ואם יא ימצא חן בעינייך, תיפרדו לשלום. לגבי תוצאות קרנות - נסי את אתר מיטב .

 

[s i g a l d]

זהו שאני

רוצה לשאול אותו אבל אני ממש לא מבינה בתחום- הוא יכול לומר לי מה שהוא רוצה ואין לי כמעט שום אפשרות לבדוק את מה שהוא אומר- ועוד דבר - שילמתי להם תשלום חד פעמי ברגע שהם התחילו לנהל לי את התיק - שזה בסך הכל חמישה חודשים ואני לא רוצה שיקרה מצב שאני עכשיו אעזוב אותם לחברה אחרת ובסוף אני אחליף נבלה בטרפה( על דרך המליצה כמובן). אני רוצה להשוות נתונים בין כל חברות הניהול ואז להיות בטוחה שאני עוברת לחברה עם נתונים טובים יותר. אגב- יש לך איזה קשר עם חברת מיטב? למה אתה ממליץ דווקא עליהם? תודה

 

[CPA 1]

מהומה על לא מאומה