קופת גמל להשקעה
צהריים טובים.
קראתי קצת על התוכנית ועלתה לי שאלה - כאשר כתוב שמותר להפקיד עד 70,000 ש"ח בשנה - מדובר על שנה קלנדרית, כן?
כלומר זה אפשרי להפקיד 70,000 בדצמבר ו-70,000 בינואר וזה ייחשב תקין?
שאלות שעלו לי:
1. מה קורה אם בשנה מסוימת מופקדים יותר מ-70,000? מה הדין על הדלתא?
2. האם תקרת 70,000 בשנה מיוחסת רק לקופה להשקעה? (כלומר, אם נניח יש לי "גמל השקעה" שלי, ובנוסף קופת גמל כלשהיא מהעבודה - אז ההפקדות שלי ושל המעסיק לגמל (מהעבודה) נספרים בתוך ה-70,000 או שלא?
3. האם הכספים שבתוכנית ניתנים, נניח, למעבר ליורשים בעת (חס וחלילה) מוות? כלומר, אם נניח מגיעים לגיל 60 ומתחילים למשוך כקצבה, ולאחר X זמן בעל התוכנית נפטר ונמשארים כספים בתוכנית - הם עוברים ליורשים?
4. הערות / הארות על התוכנית? על פניו היא נשמעת טובה (אם מושכים לפני פנסיה אז משלמים מס רווחי הון, שזה כמו בתוכניות השקעה דומות, אך אם משאירים לפנסיה אז ניתן למשוך כקצבה פטורה ממיסים?)
תודה!