קופות גמל להשקעה-חשוב לדעת
אחרי שנים בהן קופות הגמל לא היו גורם משמעותי בעולם החיסכון הפרטי, משרד האוצר השיק קופת גמל חדשה – קופת גמל להשקעה.
המטרה העיקרית של המחוקק הייתה לייצר אפיק חיסכון הוני ובו בעת , ולעודד את ציבור החוסכים למשוך את הכספים שיצטברו כקצבה
בעת הפרישה.
הקופה יכולה להוות אלטרנטיבה נוספת לקרנות הנאמנות ולפיקדונות הבנקאיים שמתנהלים בסיבת ריבית אפס.
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון נזיל והוני. הכספים הצבורים בקופה ניתנים למשיכה כסכום חד פעמי ובכל נקודת זמן ללא מס.
קיימת תקרת הפקדה שנתית בגובה של 70,000 ₪ (ברמת ת"ז). ההפקדות לקופת גמל להשקעה אינן מקנות הטבות מס.
יתרונות התוכנית:
פטור ממס בגיל פרישה - עמית שיבחר לקבל את הכספים כקצבה חודשית מגיל 60 ייהנה מפטור ממס רווחי הון (קצבה פטורה).
הערה : קבלת קצבה מצריכה העברת הכספים לקופה לקצבה.
נזילות – החיסכון נזיל בכל עת.
ניודים - העברת כספי החיסכון ממסלול השקעה אחד לאחר, או בין חברה אחת לאחרת לא מחייבים תשלום מס רווח הון.
ניהול - ניהול מקצועי של בבית השקעות או חברת ביטוח, במגוון רחב של מסלולי השקעה.
גמישות- גמישות מרבים באפשרויות ההפקדה - סכום חד פעמי או הוראת קבע.
גיוון - השקעה בנכסים לא סחירים, הלוואות ,קרנות השקעה פרטיות ונדל"ן
