אממממ
נעמי, בשום מקום לא טענתי לא ללכת על זה. יש זוגות+2 שיכולים לחיות ברווחה מ10K בחודש (לא כולל דיור) ויש כאלה שירגישו חנוקים מ15K. הדבר היחיד שטענתי הוא את ההחלטה שלכם, האם ללכת על העיסקה או לא, אתם חייבים לעשות מתוך ידיעת המציאות, ולא מתו החזר "מרמה" שהציג לכם הבנק. במשכנתא ל25 שנה, החזר "סביר" (הניחו, לצורך השיקולים, תקופה של שנתיים \ שלוש מהיום) יהיה כ7.5K. האם זה גדול עליכם? אין לי מושג קלוש. מה שאני יודע, זה שאם תחליטו ללכת על זה מתוך שאיפה להחזיר 5.5K בחודש - ישנה סכנה שתיפלו. אני מציע שתשבי עם בעלך, עם המספרים שקראתם כאן (ולא אלה של הבנק) ותחליטו בצורה שקולה ומחושבת מה לעשות. ולעניין התמהיל (אם תחליטו ללכת על זה) ראשית, לא ציינם אם יש לכם ציפיות לכספים חד פעמיים שיתקבלו בשנים הקרובות (קרנות השתלמות או כל דבר אחר). כרגע נניח שלא. מסלול דולרי - הייתי נמנע. הסיבה היא שההכנסות שלכם בשקלים, ההוצאות בשקלים. לקיחת מסלול דולרי היא לדעתי הימור על ירידת הדולר. כיוון שלדעתי (וגם לדעת חכמים ממני), לא ניתן לחזות בוודאות את שוק המט"ח - אין הגיון להמר על ירידה של שער הדולר. משתנה קצרה - עדיף להימנע. למה? בשנתיים הראשונות תקבלו מחיר מאוד זול, אבל כעבור שנתיים המחיר כנראה יעלה. כרגע, המחירים על הקבועות צמדות מאוד זולות (במובן היסטורי), ולכן יש היגיון לקבע את התנאים הטובים הללו לכל התקופה של 25 שנה ולא לקחת משתנה, להרוויח שנתיים ואז להפסיד את הרווח במשך ה25 הנותרות. פריים - (1) מאוד זול כרגע (2) ניתן לפרוע ללא קנס, אך מצד שני (1) תנודתי יותר מהמדד (2) ההחזר על הפריים קופץ באופן משמעותי בכל עליה בעוד שבמדד לא לסיכום, עקב המשכנתא הגבוהה, הייתי נמנע מלעבור את ה40% בפריים, או, בעצם, למשכנתא של 1250K לוקח סדר גודל של 450-500K פריים 500-550K קבועה צמודה 250K משתנה כל 5 שנים התמהיל אינו באמת קריטי במספרים, אלא קריטי ב"רוחו". אם תחליטו שאתם הולכים על זה, עשו סבב בנקים, בקשו הצעו מחיר למסלולים הנ"ל ותחזרו לכאן להמשך שיקולים (לדוגמא, השיקול איך לחלק בין הקבועה למשתנה נובע, בין היתר, מההפרש שבין הריביות על מסלולים אלה) בהצלחה!