סוף דבר
תהיה כאן התייחסות גם לשאלות שלך. לבסוף הגעתי להסדרה של תנאים טובים בהרבה ממה שהיו בהתחלה. * פטור מדמי ניהול חשבון/משמורת ניירות ערך * עמלת קניה/מכירה לישראלים - 0.1% (עמלה לניירות זרים בבדיקה אבל היא תהיה עם הטבה) * תעריף מינימום - כרגע מדובר על לא יותר 16-18 ש"ח אבל הובטח לי שתיבדק הטבה נוספת בעניין. * פטור מעמלת אי ביצוע - הכיוון חיובי, הנושא בבדיקה. * לכל הנ"ל אין התנייה לגבי מינימום נפח על התיק, אבל יש הבנה שזה לא תיק של 20,000 ש"ח... לאור הכיוון הנוכחי והמאמץ (ניכר שקשה לו - אבל קשה לו גם לוותר כנראה על הכסף שלי) - נראה לי שהבנק בסוף ימצא את הפיתרון שיבטל את עמלת אי ביצוע ותעריף נמוך לעמלת המינימום. השיקולים שלי לקבל את הצעת הבנק שלי הם: * הנוחות שבאותו בנק הכסף נמצא, מכירים אותי בהנהלת הסניף כולל הפקידים. * התיק המנוהל באופיו יחסית סולידי, מנהל התיק לא מצפה לתדירות גדולה בהחלפת ניירות, לכן גם אם יש שימוש בעמלת מינימום היא צפוייה להיות זניחה במכלול ההוצאות על התיק. * אני לא מוגבל למינימום כפי שבבנקים אחרים מהם קיבלתי הצעות מגבילים ומתנים את "ההטבות" בגודל התיק. למעוניינים לדעת ולהעזר במידע שמסרתי, גודל התיק צפוי בין 200K-400K ש"ח בשלב הזה ומדובר בתיק מנוהל ע"י מנהל תיקים פרטי מטעמי (לא דרך שירותי הבנק). סייגים להצעות הבנקים האחרים: הפריע לי בעיקר התניית הבינלאומי לגודל תיק מינימאלי קרוב יותר לחצי מיליון ש"ח, ושהפטור לא תקף לקרנות נאמנות שיהיו מרכיב כלשהו בתיק, כמו כן התנאים תקפים לשנת ניסיון. בישיר הראשון יש קצת קצר בין יד ימין לשמאל, התרשמתי מהשיחות עם הנציגים שהם לא סגורים על מה שהם מציעים... יש שפן כל פעם ששולפים והם מאוד מנסים לשווק תיק מנוהל על ידם... למרות שאומרים להם 100 פעם שזה לא מה שאני מעוניין בו, קיבלתי תנאים יחסית טובים אבל עם יותר מדי התניות. מזרחי טפחות - מסורבלים ולא יעילים במתן תשובות. אילה הם רשמי מסבב השיחות המעייף הזה, לבסוף כאמור אין טעם לעבור לחשבון בנאמנות , לצרכי מה שהבנק שלי נותן ועוד ייתן דומה ומספק. אני רוצה להודות לכולם על העזרה והתמיכה/עידוד בתהליך המתיש הזה. נ.ב - אבי למשל כששאלתי אותו על עמלותיו בבנק שלו הפליא אותי עם מספרים מנופחים על התיק שלו, הוא לא חשב להתמקח כי זה "בנק" והוא מבוגר, במסגרת הניסיון שצברתי הודעתי לו שאני הולך לחסל לו את חלקם הגדול של העמלות ולגרום לבנק שלו אף להחזיר חלק, אין לי ספק שאני אצליח עבורו.
