סטטוס פוליסה

[ExtraSi]

סטטוס פוליסה

עובד פוטר מהעבודה, המעסיק העביר מסמך שחרור פוליסה, העובד החל באופן מיידי לעבוד במקום אחר,
נושא הפוליסה טרם טופל.

1. מה הסטטוס הנוכחי של פוליסת ביטוח המנהלים? האם היא מוקפאת?
האם יש מספר חודשים שבהם ניתן לא להעביר תשלום מבלי לפגוע בסטטוס שלה?

2. בהנחה והעובד מעוניין להמשיך עם אותה חברת ביטוח, אותה סוכנות ביטוח ואותה פוליסה (אותם תנאים וכו'),
האם בהכרח תפתח עבורו פוליסה חדשה, או שניתן להמשיך להפקיד ולעבוד עם אותה פוליסת ביטוח המנהלים,
ופשוט המעסיק החדש יפקיד את הכספים לפוליסה הקודמת (אותו מספר פוליסה וכו')

3. דמי הניהול בפוליסת ביטוח המנהלים הוא 1.25% מהצבירה (מגיל 60 יורד ל 0.75%) ו 0% מהפרמייה החודשית.
לפני מספר שנים דמי הניהול נחשבו למצויינים, אבל כיום הם ממש לא רטרקטיביים.
הבעיה היא שאפשר לקבל דמי ניהול טובים יותר במקום אחר, אבל אז לאבד את מקדם הקיצבה המובטח שיש בפוליסה הנ"ל.
השאלה העקרונית היא האם עדיף להמשיך עם הפוליסה הנ"ל ודמי הניהול הנ"ל מהיום (גיל 35) כדי לשמור על מקדם הקצבה המובטח או שלא.

תודה

 

[FineSilverMan]

המממ

1. אפשר להתקשר לחברה ולבדוק את הסטטוס.
לגבי ההפסקה, אמור להיות מצויין בפוליסה.
&nbsp
2. מאמין שניתן להמשיך באותה פוליסה.
&nbsp
3. צריך לברר אם ניתן עדיין להתמקח על התנאים. אם לא, צריך לחשב היכן צפוי להיות טוב יותר מבחינת התשואה וכו'.
&nbsp
בגדול לא הגעת למקום הנכון...
יש יועצים פנסיונים שיתנו לך תשובות בתמורת לשעת ייעוץ בתשלום.
יכול להיות שעדיף לשלם מאשר לקבל עצה חינמית.

 

[little pear]

תשובה כללית

ראשית, אני רוצה לציין כי התשובה שלי כללית, ואינה מחליפה ייעוץ ספציפי בהתאם לצרכים שלך. בכל מקרה מומלץ לברר בחברת הביטוח בה את/ה מבוטח, או בסוכנות הביטוח.
בעקרון, פוליסת מנהלים בתוקף לתקופה של כ-3 חודשים ממועד ההפקדה האחרונה בפוליסה, כל עוד לא הועברה פרמיה חדשה. אבל, לפני שמסלקים את הפוליסה, או כפי שקראת לזה "מקפיאים" את הפוליסה, חייבים לשלוח לך 2 התראות על אי תשלום, ולתת לך הזדמנות להסדיר את התשלומים לפוליסה.
בפועל, תלוי גם כמה זמן לקח למעסיק הקודם שלך להעביר את מכתב השחרור לסוכן הביטוח ולחברת הביטוח, טופס 161 וכו', כי חברת הביטוח מעבירה את הפוליסה לבעלותך רק לאחר קבלת מסמכי עזיבה מהמעסיק הקודם.
ואז נשאלת השאלה גם תוך כמה זמן הועברו מסמכי קבלת בעלות בפוליסה מהמעסיק החדש.
כל עוד לא סולקה הפוליסה, אין מניעה להמשיך להפקיד לשם, אבל אתה צריך להגיד לסוכן שזה מה שאתה מעוניין בו.
יש גם מונח שנקרא ריסק זמני, שאומר שאם יש כיסויים ביטוחיים בפוליסה, אפשר לשלם רק את עלות הכיסויים (בלי חסכון) במשך X חודשים (עד שהמעסיק החדש יתחיל להעביר את הפרמיה), ככה שנשמר הרצף הביטוחי והפוליסה ממשיכה להיות פעילה. אם אין כיסויים ביטוחיים בפוליסה, אז אפשר לשלם פרמיה (שתלך לחסכון) באופן עצמאי.
קשה לי להמליץ לך לגבי הכדאיות של מקדם הקצבה. עדיף שתתייעץ עם יועץ בלתי תלוי (כפי שאמרו לפני, זה בד"כ בתשלום, אבל יכול להיות שכדאי).

בהצלחה!