משכנתא במטבע זר

[Quanta]

משכנתא במטבע זר

שלום לאבי וכל שאר חברי הפורום לא מזמן חבר סיפר לי שקיימת אפשרות לקחת משכנתאות מבנקים זרים במטבע זר בריבית נמוכה משמעותית מהריביות המוצעות בבנקים ישראלים. כמובן שהמשכנתא היא במטבע זר. הדוגמא שהוא נתן לי: משכנתא של 100,000$ בפרנק שוויצרי למשך 20 שנה עם ריבית של 2.5% בלבד! ריבית זו נמוכה בפי 2 מהריבית של כ5% שמוצעת כיום בארץ, כלומר הוא מחזיר פי 2 פחות כסף אך בצמוד לפרנק. זאת אומרת שאם להערכתו השקל לא יחלש ביותר מפי 2 מול השקל בממוצע על פני 20 שנה אז הוא עשה עסקה טובה. 2 שאלות: 1. האם החישוב שלי נכון להערכתכם? אולי יש עוד פרמטרים? 2. האם למישהו יש עוד פרטים על זה? QUANTA

 

[עוד יוסף פרידמן]

אתה צודק אבל

אתה חשוף לשינויים של השקל מול המטבע הזר של ההלוואה. חשוב על הלוואה ביורו לפני 6 חודשים לפי שער 1 יורו = 5 ש"ח בעוד היום 1 יורו = 5.35 ש"ח עליה של 7%. הוסף את הפרשי השער לריבית ואז השווה להלוואה שקלית. אגב, כאשר שער המטבע הזר עולה, אתה לוקה פעמיים. פעם ראשונה, בעליית סכום הקרן בשקלים. פעם שניה, בעלית סכום הריבית בשקלים.

 

[אבי שנער]

משכנתאות במטבע זר

גם בבנקים ישראליים קיימת אפשרות לקחת משכנתאות במטבע זר (לפחות בדולרים)בריבית משתנה הצמודה לריבית הליבור. איני מכיר את ההלוואות בפרנקים, אבל איני בטוח שמדובר בריבית קבועה לכל התקופה. כדאי שתבדוק שלא מדובר על ריבית צמודה ללייבור או למשהוא דומה. אם יש לך כושר חיזוי טוב ואתה יכול לדעת בוודאות מה יקרה במהלך 20 השנים הבאות ... בחר לך את ההלוואה הזולה ביותר. אבל אם כושר החיזוי שלך לא ממש משהוא ... בחר לך את ההלואה הכי פחות מסוכנת - הלוואה בשקלים צמודי מדד. אם אתה רוצה לנסות ולחסוך קצת ריבית אז פצל את המשכנתא לכל צרוף שתבחר, צמוד / שקלי (פריים) / דולרי (לייבור). כדאי שתזכר בימים שהדולר קפץ ב-10% בחודש - במקרה כזה, גם התשלומים החודשיים וגם יתרת החוב משתנים אף הם ב-10% בחודש.

 

[SupermanZW]

תגובה

האפשרות כמובן קיימת אך משום שאינך יכול לצפות את השינויים בשער הפרנק השווייצרי (או כל מטבע אחר) לטווח הקצר ובוודאי שלא במהלך 20 השנים הבאות מומלץ כי לא תיקח את כל הלוואתך במטבע זר. אני ממליץ כי תפצל את המשכנתא לשלושה חלקים (בוודאי יהיו מי שיחלקו עלי, אך לדעתי במצב זה הסיכון שאתה לוקח הוא הנמוך ביותר): משכנתא הצמודה לריבית הפריים, משכנתא הצמודה למדד, ומשכנתא הצמודה לאחד המטבעות הזרים (הפרנק השווייצרי נחשב לבחירה טובה משום שמטבע זה ידוע ביציבותו ולכן גם הריבית הצמודה אליו נמוכה יחסית), כמעט תמיד הריבית המוצמדת למטבע מסויים תלויה ביציבותו של המטבע וככל שהמטבע יציב יותר הריבית בד"כ נמוכה יותר.