שלום
יש לי שאלה שלא הצלחתי להגיע לתשובה חד משמעית בנוגע אליה לאחר חיפוש ממושך.
שאלה לגבי משיכת כספי פיצויים:
הטיעון המרכזי שמוזכר כנגד משיכה של כספי פיצויים במעבר בין עבודות הוא – הדבר יגרור מס הכנסה גבוה יותר שינוכה מקצבת הפנסיה – כלומר, בעת פרישה לפנסייה אשלם יותר מס על קצבת הפנסייה.
נשאלת השאלה כמה זה יותר? מה הפגיעה מספרית?
הרחבה: הנחת יסוד היא כי בכוונתי למשוך את החלק שפטור ממס בלבד ולהפקידו בקרן גמל, או לחילופין לקנות בו מניות ולהחזיקן לזמן ארוך.
להבנתי בזמן יציאה לפנסיה מבצעים חישוב לגובה ההטבה במס עבור הקצבה הפנסיונית שאקבל. כיום גובה הפטור על קצבה מזכה הינו בגובה של 52% מתקרת הקצבה המזכה (9,120 ש"ח נכון לשנת 2023). כלומר לפי מקדם של 180 853,632 ש"ח במונחי 2023.
בהנחה של השתכרות גבוהה יחסית למשק (במקרה כנ"ל 36000 שח בחודש) האם סכום ההפקדה לא יעבור בהכרח את גובה הפטור? אם התשובה היא כן, אזי כדאי למשוך את כספי הפיצויים במעבר בין עבודות, כי גם אם לא אמשוך ביום הפרישה לפנסייה סך הכסף הנצבר יעבור את הסכום המקסימלי לפטור ואשלם מס על הכסף (החלק שעובר).
יש לי שאלה שלא הצלחתי להגיע לתשובה חד משמעית בנוגע אליה לאחר חיפוש ממושך.
שאלה לגבי משיכת כספי פיצויים:
הטיעון המרכזי שמוזכר כנגד משיכה של כספי פיצויים במעבר בין עבודות הוא – הדבר יגרור מס הכנסה גבוה יותר שינוכה מקצבת הפנסיה – כלומר, בעת פרישה לפנסייה אשלם יותר מס על קצבת הפנסייה.
נשאלת השאלה כמה זה יותר? מה הפגיעה מספרית?
הרחבה: הנחת יסוד היא כי בכוונתי למשוך את החלק שפטור ממס בלבד ולהפקידו בקרן גמל, או לחילופין לקנות בו מניות ולהחזיקן לזמן ארוך.
להבנתי בזמן יציאה לפנסיה מבצעים חישוב לגובה ההטבה במס עבור הקצבה הפנסיונית שאקבל. כיום גובה הפטור על קצבה מזכה הינו בגובה של 52% מתקרת הקצבה המזכה (9,120 ש"ח נכון לשנת 2023). כלומר לפי מקדם של 180 853,632 ש"ח במונחי 2023.
בהנחה של השתכרות גבוהה יחסית למשק (במקרה כנ"ל 36000 שח בחודש) האם סכום ההפקדה לא יעבור בהכרח את גובה הפטור? אם התשובה היא כן, אזי כדאי למשוך את כספי הפיצויים במעבר בין עבודות, כי גם אם לא אמשוך ביום הפרישה לפנסייה סך הכסף הנצבר יעבור את הסכום המקסימלי לפטור ואשלם מס על הכסף (החלק שעובר).