מס על ריבית מפק"מ

[כרטיסישי]

מס על ריבית מפק"מ

בקרוב משתחרר לי פק"מ שהניב כמה אלפי שקלים ריבית. על הריבית הזאת אני צריך לשלם מס, זה ברור, אבל מצד שני, מכרתי לא מזמן מניות שערכן ירד בכ-70%, כלומר הפסדתי כמה אלפי שקלים (יותר מהריבית שאקבל מהפק"מ). האם אפשר לקזז רווח של האחד עם הפסד של השני? האם יש חשיבות למועד בו קניתי או מכרתי את המניות?

 

[שיר ורד]

אי אפשר

בפעם הבאה, במקום להפקיד בפק"מ תקנה מק"ם. גם תקבל ריבית גבוהה יותר וגם תוכל לקזז רוחים מול הפסדים. השקעה בפק"מ מתאימה רק לקשישים או חסרי הכנסה אחרת, הזכאים לפטרו (עד לתקרה) מהשקעות בפקדונות בנקאיים אך לא בנ"ע. בסוף שנת המס שבה מכרת את המניות תגיש דוח למס הכנסה ובו תדווח על ההפסד, זה יאפשר לך לקזז בעתיד את ההפסד מול רוחים אחרים מנ"ע.

 

[רואהחשבון]

לא

הפק"מ מיועד למליונרים אדירי כוח בבנק. את כל השאר הבנק היקר שלך עושק בשיעורי ריבית בלתי מתקבלים על הדעת בנוסף, רווח במק"מ לא ניתן לקיזוז נגד הפסד במניות אלא רק נגד הפסד מאג"ח. הצעה ומידע: א- תשמור את המידע על ההפסד. אם וכאשר תרוויח בעתיד תוכל לקזז מהרווח את ההפסד שהיה ב- תשתדל להרוויח במניות, זה יותר טוב מלהפסיד

 

[כרטיסישי]

זה ממש עצוב מה שאתם אומרים.

יש איזושהי דרך לקבל את המס בחזרה? מה לגבי השקעה חוזרת של הכסף, נניח בתוכנית חיסכון אחרת או קניית דירה או משהו?

 

[רואהחשבון]

תוכל לקבל את המס בחזרה

בעתיד כשתרוויח, ההפסד (למעשה, מגן המס) יעמוד לזכותך ויקטין את חבות המס שלך מהרווח בעתיד

 

[redzone]

מק"מ כן ניתן לקיזוז

מול הפסד בתנאי ונמכר לפני הפידיון. בגלל זה לא כדאי לחכות עד לפידיון.