יעוץ פנסיוני בבנקים

[ron989]

יעוץ פנסיוני בבנקים

הבנקים מפרסמים שהם נותנים יעוץ פנסיוני חינם. מה הם מרוויחים מזה אם זה חינם? מה איכות היעוץ יחסית לאלטרנטיבות?

 

[assaf el]

תגובה

חינם? הבנקים גובים מהיצרן -קופת הגמל,קרן ההשתלמות או קרון הפנסיה 0.25% מהסכום הצבור של החוסך. כמו כן עבור קופות שהם מתפעלים הם גובים 0.1% נוספים. כמובן שבכדי למקסם את ההכנסות - כדאי לבנק להמליץ על קופות שמתופעלות אצלו לדווגמא-אם בנק הפועלים מתפעל את כנרת ודאי שכדאי לו להמליץ עליה ולא על קה"ל שמתופעלת בבנק לאומי. בתי ההשקעות פתחו קופות במרבית הבנקים בכדי למנוע מעבר של כסף אך ורק בשל שיקול התפעול. הכי נוח לבנק להחתים את הלקוחות של הקופות שהוא מכר וכמובן מתופעלות אצלו על טופס פשוט של ייעוץ שממליץ לך להישאר בקופה הקיימת -הבנק מעביר את הטופס לבית ההשקעות/חברת הביטוח ומקבל את עמלתו ללא כל פעולה אקטיבית של שינוי קופה/העברה לקופה אחרת ואז הוא אמור לעקוב שהכסף עבר לבצע בקרות מדוע לסבך.... בנוסף יש יחסי גומלין בין בתי ההשקעות והבנקים שכנראה ישפיעו על הגיוסים . לסיכום - בחינם זה לא.. אובייקטיבי - לא בטוח ...

 

[ron989]

לא הפרידו בין הקופות לבנקים?

אם הבנקים גובים מהקופה עמלה, כמה זה עולה לי?

 

[assaf el]

תגובה

הבנק גובה ללקוח את דמי הניהול עפ"י תקנון הקופה שנעים בד"כ בין 1% ל-2% ובמרבית הקופות קרוב ל-2% ומתוך סכום זה הבנק גובה את דמי ההפצה=עמלתו. ניתן כיום להצטרף לקופות באמצעות משווקים פנסיוניים ומפיצים נוספים ולהתמקח על דמי הניהול ולשלם פחות. בהצלחה!!

 

[פנסיוני]

הכשלון הגדול של ועדת בכר

לדעתי הוא הצורה שבה הבנקים נכנסים לייעוץ הפנסיוני. הגדולים למשל יכולים לייעץ על קרן השתלמות ולא על קופת גמל. זה טיפשי, כי תכנון פנסיוני נכון לוקח בחשבון את המכלול. ולכל מי שמתלונן על העלאת דמי הניהול, דעו לכם שחוץ מהרווח ממכירת הקופות והרווח התפעולי (בד"כ רבע אחוז מהנכסים), הבנקים לוקחים עוד 0.25% עמלת הפצה וזה גם אם לא העבירו אותכם לשום קופה. אין פלא שדמי הניהול הוכפלו ואף יותר מכך בהרבה קופות. שורה תחתונה - יותר עמלה, פחות מקצועיות. פשוט ביזיון...