טופס אריכות ימים

[PM41]

שלום
שאלות כלליות
בעת פתיחת חשבון בנק משותף ,אילו סעיפים שיש לשים לב אליהם ומהם זכויות יש לבקש מהבנק בייחוד טופס אריכות ימים?
לאדם מסוים יש תיק ני"ע בלבד בבנק אחר ומהם נהלים, במקרה פטירה איך לשחרר את כספים בלי חשבון משותף ולהעביר אוטומטית לחשבון של יורש בבנק אחר?
או האם ניתן לצרף שותף לתיק ני"ע המנהל אותו אדם בעודו בחיים?האם זה נותן זכות בעלות מלאה?
האם ההעברה כרוכה בדמי טיפול ובתשלום מס על רווחים בתיק ני"ע,חסכונות של המנוח?
אשמח לקבל תשובות וגם טפסים לדוגמא טופס למילוי הוראה של העברת כספים ליורש כולל תיק ני"ע.
תודה
ענת

 

[nirtol]

חשבון בנק משותף: בעת פתיחת חשבון משותף, הסעיף החשוב ביותר הוא "סעיף אריכות ימים" (היוותרות בחיים). סעיף זה מבטיח שבמקרה פטירת אחד השותפים, השותף הנותר הופך אוטומטית לבעלים היחיד של הכספים בחשבון ויכול להמשיך לפעול בו ללא צורך מיידי בצו ירושה. חשוב לבקש במפורש מהבנק להוסיף סעיף זה ולחתום עליו. יש לשים לב גם להגדרת זכויות החתימה (ביחד או לחוד).

תיק ניירות ערך של נפטר (ללא שותף עם אריכות ימים): במקרה פטירה של אדם המחזיק תיק ניירות ערך בלבד, היורשים יצטרכו להציג לבנק צו ירושה או צו קיום צוואה. לאחר מכן, הם יוכלו להורות על מכירת ניירות הערך והעברת התמורה לחשבונם (גם בבנק אחר), או לבקש להעביר את ניירות הערך עצמם לחשבון על שמם.

צירוף שותף לתיק ניירות ערך קיים: ניתן לצרף שותף לתיק ניירות ערך קיים. אם מוסיפים סעיף אריכות ימים גם לתיק זה, השותף הנותר בחיים יקבל בעלות מלאה על התיק במקרה פטירה. ללא סעיף זה, חלקו של הנפטר בתיק יעבור ליורשיו על פי דין.

דמי טיפול ומס רווחי הון:

• ירושה: העברת ניירות ערך ליורשים אינה נחשבת אירוע מס. מס רווחי הון ישולם רק כשהיורשים ימכרו את הניירות, והרווח יחושב ממחיר הרכישה המקורי של המוריש.
• מתנה לקרוב משפחה: גם כאן, לרוב אין אירוע מס מיידי, והמס נדחה למימוש עתידי