חסכון קטן ... המלצות ?

[Cadillac]

חסכון קטן ... המלצות ?

חסכון קטן ... המלצות ?
שלום לכולם, אנחנו זוג צעיר עם חסכון קטן של כ100 אלף שקל, נכון שכיום זה לא "מי יודע מה" אבל אנחנו מטפחים אותו יפה עם כל מה שנשאר מהמשכורת. עד היום "ניהלתי" את החסכון ע"י קרנות נאמנות שלדעתי עשו עבודה יפה: 1. פסגות מדדית ללא מניות (5103098) 2. אתגר אג"ח ממשלתית (5104450) אני מחפש את אותו הפתרון שיוסיף עוד 2 אחוז ... לאחרונה העברתי כ20% מהתיק ל: 3. קסם יתר 50 (1092014) דעתכם, המלצותייכם יתקבלו בברכה. אני לא מנהל את התיק באופן שוטף אלא בודק מה חדש וכיוונים רק אחת לכמה חודשים, אז לנהל תיק מניות מורכב זה לא הפתרון. החסכון הוא לדירה ונצטרך אותו בעוד 3-4 שנים.

 

[NS101]

אני חושב שהעברה נעשתה מאוחר מדי

חסכון קטן ... המלצות ?
שלום לכולם, אנחנו זוג צעיר עם חסכון קטן של כ100 אלף שקל, נכון שכיום זה לא "מי יודע מה" אבל אנחנו מטפחים אותו יפה עם כל מה שנשאר מהמשכורת. עד היום "ניהלתי" את החסכון ע"י קרנות נאמנות שלדעתי עשו עבודה יפה: 1. פסגות מדדית ללא מניות (5103098) 2. אתגר אג"ח ממשלתית (5104450) אני מחפש את אותו הפתרון שיוסיף עוד 2 אחוז ... לאחרונה העברתי כ20% מהתיק ל: 3. קסם יתר 50 (1092014) דעתכם, המלצותייכם יתקבלו בברכה. אני לא מנהל את התיק באופן שוטף אלא בודק מה חדש וכיוונים רק אחת לכמה חודשים, אז לנהל תיק מניות מורכב זה לא הפתרון. החסכון הוא לדירה ונצטרך אותו בעוד 3-4 שנים.

אני חושב שהעברה נעשתה מאוחר מדי
וכרגע יש סיכון משמעותי בחשיפה מניייתית, בדגש דרך היתר 50.

 

[Cadillac]

גם אני מסכים שמרבית העליה כבר הייתה

אני חושב שהעברה נעשתה מאוחר מדי
וכרגע יש סיכון משמעותי בחשיפה מניייתית, בדגש דרך היתר 50.

גם אני מסכים שמרבית העליה כבר הייתה
אני פשוט מסתכל עלייהם כעל "עסקים קטנים" יחסית למניות ת"א 25/100 ויחסית למדד של לפני דצמבר הם עדיין במרחק של מעל 60% ממנו בניגוד לת"א 25 שרחוקים מרחק נגיעה מהשער שלפני דצמבר. החשיפה המנייתית גדולה מדי? מסוכנת מדי? המלצה אחרת ... ?

 

[NS101]

אני חושב שזו ספקולציה

גם אני מסכים שמרבית העליה כבר הייתה
אני פשוט מסתכל עלייהם כעל "עסקים קטנים" יחסית למניות ת"א 25/100 ויחסית למדד של לפני דצמבר הם עדיין במרחק של מעל 60% ממנו בניגוד לת"א 25 שרחוקים מרחק נגיעה מהשער שלפני דצמבר. החשיפה המנייתית גדולה מדי? מסוכנת מדי? המלצה אחרת ... ?

אני חושב שזו ספקולציה
שלא מתאימה לכסף המיועד לרכישת דירה. יתר זה בלאגן.

 

[Cadillac]

אשמח לעצה

אני חושב שזו ספקולציה
שלא מתאימה לכסף המיועד לרכישת דירה. יתר זה בלאגן.

אשמח לעצה
אם לא יתר, מה ניתן לעשות כדי להגדיל את התשואה במינימום סיכון.

 

[blueshark09]

האמת השקל נראה כעת מאוד נחמד

אשמח לעצה
אם לא יתר, מה ניתן לעשות כדי להגדיל את התשואה במינימום סיכון.

האמת השקל נראה כעת מאוד נחמד

 

[dw2322]

הוא שואל על כל המדד

אני חושב שזו ספקולציה
שלא מתאימה לכסף המיועד לרכישת דירה. יתר זה בלאגן.

הוא שואל על כל המדד
לא רק נייר אחד מתוכו, כך שזה נראה לי פחות מסוכן. יש במדד חברות קטנות לא רעות בכלל (נגיד על בד) ומאחר ומדובר בהשקעה לכמה שנים טובות הרי שלטעמי אין בעיה אם חלק מהתיק יורצה למניות (בדוגמה שלו 20%) ולא הכל לאגחים. מה שכן אני הייתי מעדיף, בהנתן הכתבה של 80/20, ש 10% ילכו לת"א100 ו 10% ליתר50.

 

[NS101]

אני גם מדבר על המדד.

הוא שואל על כל המדד
לא רק נייר אחד מתוכו, כך שזה נראה לי פחות מסוכן. יש במדד חברות קטנות לא רעות בכלל (נגיד על בד) ומאחר ומדובר בהשקעה לכמה שנים טובות הרי שלטעמי אין בעיה אם חלק מהתיק יורצה למניות (בדוגמה שלו 20%) ולא הכל לאגחים. מה שכן אני הייתי מעדיף, בהנתן הכתבה של 80/20, ש 10% ילכו לת"א100 ו 10% ליתר50.

אני גם מדבר על המדד.
התנודתיות היא עצומה והיא בהחלט לא מתאימה להשקעה לאנשים שלא מבינים, אלא באחוזים קטנים מאוד, אם בכלל. לבטח לא 20% מהתיק. אתה יודע מה, גם לא 10%. אז יש שם את על בד? אוקיי ו? יש שם גם את טאואר, אוסיף, אלרון, אורכית, ביוליין, בסר אירופה, כן פייט ביופרמה ורבות נוספות. זה מדד מסוכן מספיק, בקיצור.

 

[global5]

תשובה

חסכון קטן ... המלצות ?
שלום לכולם, אנחנו זוג צעיר עם חסכון קטן של כ100 אלף שקל, נכון שכיום זה לא "מי יודע מה" אבל אנחנו מטפחים אותו יפה עם כל מה שנשאר מהמשכורת. עד היום "ניהלתי" את החסכון ע"י קרנות נאמנות שלדעתי עשו עבודה יפה: 1. פסגות מדדית ללא מניות (5103098) 2. אתגר אג"ח ממשלתית (5104450) אני מחפש את אותו הפתרון שיוסיף עוד 2 אחוז ... לאחרונה העברתי כ20% מהתיק ל: 3. קסם יתר 50 (1092014) דעתכם, המלצותייכם יתקבלו בברכה. אני לא מנהל את התיק באופן שוטף אלא בודק מה חדש וכיוונים רק אחת לכמה חודשים, אז לנהל תיק מניות מורכב זה לא הפתרון. החסכון הוא לדירה ונצטרך אותו בעוד 3-4 שנים.

תשובה
היות ולכסף יש מטרה מוגדרת, תזדקקו לו בעוד מספר שנים בודדות (3-4 שנים), חשוב להשקיע אותו באפיקי השקעה לטווח מתאים. לדוגמא, השקעת אחוז גבוה מידי ברכיבים מנייתיים עשויה שלא להתאים לכם. מכיוון שיש מגוון רחב של אפשרויות, כדאי שתפנו לאיש מוסמך שייעץ לכם כיצד לנהוג. תוכלו לעשות זאת (ללא כל עלות) על ידי פניה למשווק השקעות. אין באמור לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לצרכי הלקוח.

 

[אזרח111]

מה לגבי ...

חסכון קטן ... המלצות ?
שלום לכולם, אנחנו זוג צעיר עם חסכון קטן של כ100 אלף שקל, נכון שכיום זה לא "מי יודע מה" אבל אנחנו מטפחים אותו יפה עם כל מה שנשאר מהמשכורת. עד היום "ניהלתי" את החסכון ע"י קרנות נאמנות שלדעתי עשו עבודה יפה: 1. פסגות מדדית ללא מניות (5103098) 2. אתגר אג"ח ממשלתית (5104450) אני מחפש את אותו הפתרון שיוסיף עוד 2 אחוז ... לאחרונה העברתי כ20% מהתיק ל: 3. קסם יתר 50 (1092014) דעתכם, המלצותייכם יתקבלו בברכה. אני לא מנהל את התיק באופן שוטף אלא בודק מה חדש וכיוונים רק אחת לכמה חודשים, אז לנהל תיק מניות מורכב זה לא הפתרון. החסכון הוא לדירה ונצטרך אותו בעוד 3-4 שנים.

מה לגבי ...
העברת כל הכסף לקרן 80/20?