התערבות

[אילן גולדנברג עוד]

"צוואת" האיש העני

הגדרת ה"מוטבים" בקופת הגמל זכתה לכינוי "צוואת" האיש העני לאור העובדה שגם אדם שאין לו ממון לערוך צוואה אצל עו"ד יוצר מעין "צוואה" בהגדרת המוטבים בקופת הגמל. יחד עם זאת, רישום המוטב גובר על צוואה כל עוד הבנק/ קופת הגמל לא קיבלו העתק של הצוואה. כלומר, אם אדם עורך צוואה ובה מתייחס באופן ספציפי לקופת הגמל (וקובע כי הכספים יגיעו ליורש ולא למוטב) ולאחר מכן מוסר אותה לבנק (ויש שיאמרו שמספיק שהמידע על כך מגיע לבנק בדרך אחרת) הרי שלאחר פטירת המצווה צוואתו גוברת. בברכה אילן גולדנברג, עו"ד

 

[ליטל וזהו]

התערבות

אני ושני ידידים שלי התערבנו מי ישאר חי אחרון. והחלטנו שכל אחד ישים 100 שקל בקופת גמל (או , אם יש לכם רעיון יותר טוב?) ומי שישאר חי אחרון יקח את הכסף:/ איך עושים דבר כזה? והאם בכלל אפשר ?

 

[אמיר72]

אפשרי - בטח

כל אחד יפתח קופת גמל עצמאית, ובה ירשום את השני כמוטב. במקרה חו"ח מוות אפשר יהיה לקבל את הכסף כנגד הצגת מסמכים מתאימים. מה שיכול להיות בעייה זה יורשים אחרים - אתם צעירים. ביום מן הימים תתחתנו, יהיו לכם בני זוג וילדים. לא בטוח מבחינה משפטית אם זכותכם תגבר במקרה הזה למרות שאתם המוטבים, אבל על כך - מוטב שאילן מנהל הפורום יענה.

 

[יועץ1]

קופת גמל לא טוב.

היא סגורה ל-15 שנה לפי חוק, פדיון טרם עת חייב במס של לפחות 40%. נוסחה אחרת ניתן לקבל אצל עורך דין אשר אצלו רצוי יהיה לעשות הסכם לגבי משיכת הכספים כי על פי חוק הירושה, ובמידה שאינכם קרובי משפחה, לא תהיה זכאות למשיכת הכסף, אפילו אם יהיה לכם חשבון בנק משותף. מרבה נכסים מרבה דאגה!!!!!!!!!!!!!!

 

[ליטל וזהו]

אנחנו בני 16

זה טוב שיהיה סגור ל15 שנה:/ ואפילו ליותר אם אפשר ואנחנו לא מחפשים משו מסובך (עורך דין וכו')

 

[יועץ1]

בגיל זה לומדים דברים חשובים

ובעיקר שאסור לדלג על פרטים שנראים מאד מסובכים ומעצבנים, אך הם הבסיס ליחסים טובים בשלב המאוחר יותר. ולמה תחשבו על מוות בגיל הזה. מה מביא אתכם למחשבה כזו. מכיוון שאתם עדין קטינים, וגם אם לא הייתם כאלה, חל עליכם חוק הירושה.יש עוד סיבה שצריך לעשות זאת בצורה מסודרת, והיא שהתקנות וחוקי המס במדינתינו משתנים כל הזמן ובתדירות שגם רואי החשבון מתבלבלים לעיתים. לכן יש למסגר את ההסכם ביניכם באופן כזה שבעתיד לא תהייינה בעיות והכי רצוי שלא תהיינה מריבות על רקע כספי.