הצעת תמהיל

[eladcohen11]

הצעת תמהיל

שלום לכולם
רכשתי דירה ב1,230,000
ברצוני לקחת משכנתא של 922 אלף שזה 75% מימון
אני ואישתי מרוויחים 15K
יש לנו ילד אחד
לאחר בירורים עם מספר בנקים, בוסופו של דבר לקחתי יועץ משכנתאות והוא ייעץ לי את התמהיל הבא:
151,000 פריים -0.9 ל30 שנה
401,000 ק"צ עם ריבית של 3.15 ל25 שנה
300.000 קל"צ עם ריבית של 5.35 ל25 שנה
70.000 צמוד לדולר בריבית של 2.07 ל30 שנה
אשמח אם תוכלו להגיב על התמהיל...
תודה!

 

[ליאו35]

כמה עלה היועץ הזה?

הוא הציע לך תמהיל שמתחיל ב - 4600, למרות שמשכנתא של 922K דורשת החזר חודשי של כ - 6000 בחודש.
ההחזר החודשי שלך תלוי ב - 3 פרמטרים - המדד, ריבית בנק ישראל ומחיר הדולר.
לאורך זמן, ההחזר שלך יעלה ויעלה, וכנראה יגיע גם לאזור ה - 7500 בימיו האחרונים.
אתה תשלם לבנק יותר מ - 1.7 מיליון על המשכנתא הזו - האם הדירה באמת שווה את זה?

אם אתה מחפש תמהיל שפוי, זול וקצר, תתחיל בהחזרים של 5500-6000 ש"ח בחודש. אם זה גדול עליך (וכך זה נראה), כנראה שפשוט בחרת משכנתא שגדולה עליך.

ועכשיו קצת אופטימיות:
האם ישנן איזשהן קרנות השתלמות או כספים חד פעמיים שצפויים בהמשך הדרך? אם כן - מתי בדיוק ובכמה כסף מדובר?

 

[eladcohen11]

כספים

יש קרן השתלמות שנפתחת רק עוד 4 שנים.
מעבר לכך יש גם את ההורים שיכולים לעזור אבל אני מאמין שכל הכסף של ההורים ילך על רהוט של הדירה.
ואני צריך עוד להוסיף כסף לקבלן שכנראה ההורים יעזרו, מקווה..
הדירה נמצאת ביבנה למטרת מגורים.
האמתי אני קצת מפחד ואולי מתחרט על המשכנתא שכבר לקחתי. אני חושב למכור את הדירה.
אני די עובד עצות מבקש עזרה...

 

[VA680]

יעוץ חסר אחריות, ומשכנתא מסוכנת מאוד

רוב ההלוואה נתונה לעליות בגלל המדד, הפריים, הדולר והליבור

הנה טבלת החזרים צפויה ל30 שנים הקרובות בהערכת מדד 2.5% ללא שינוי ריבית הפריים ליבור והדולר

תשלום 1 4,614 ₪
תשלום 60 4,867 ₪
תשלום 120 5,157 ₪
תשלום 180 5,487 ₪
תשלום 240 5,860 ₪
תשלום 300 6,283 ₪
תשלום 360 866 ₪

והנה טבלת החזרים צפויה ל30 שנים הקרובות בהערכת מדד 2.5% עם הכפלת ריבית הפריים והליבור

תשלום 1 4,918 ₪
תשלום 60 5170 ₪
תשלום 120 5,461 ₪
תשלום 180 5,790 ₪
תשלום 240 6163 ₪
תשלום 300 6,588 ₪
תשלום 360 1169 ₪

אם אתם מתעקשים על ההלוואה הזאת, כדאי שתדעו שאם תחליפו את הק"צ לקל"צ תחסכו כ75K במדד ממוצע של 2.5% אמנם זה תוספת של 500 ש"ח בחודש הראשון, אבל זה הוזלה של 1200 בחודש האחרון)

 

[מאיר וידר]

קבלת ריביות מצויינות

זה נראה מאוד טוב ל-75% מימון משווי הנכס
ריביות מאוד קבועות ומאוד נמוכות ביחס ל-75% מימון

 

[ab1729]

נראה שהמשכנתא גדולה עליכם.

מה כושר ההחזר החודשי שלכם?

 

[אריק יועץ ומאמן]

מחשבות על תמהיל ויועצי משכנתאות

אתחיל בזה שהתמהיל גרוע מאוד ויקר ועלול לגרום לכם נזק כלכלי ולא רק .
אינני "מפיל " את האשמה ביועץ באופן אוטומטי
כאשר המשכנתא המקסימאלית להכנסה של 15k היא 600k אתם מעלים אותה ל 922k כלומר תוספת של מעל 50% מעבר לקו האדום.
בכדי לעמוד בזה אתם חייבים באותו יחס להעלות את ההחזר החודשי , ולא עשיתם זאת
כך שמראש העמדתם בפני היועץ נתוני ייסוד גרועים ביותר.
היועץ מתלבט אם לדחות אתכם על הסף/לשנות את החלטתכם וכנראה להפסיד לקוח או "לזרום" איתכם ולהציג לכם מצג שוא.
זיכרו זו האחריות שלכם לא של היועץ...אינני יודע אם הוא הציג בפניכם את כל המשמעויות של התמהיל הזה (ניראה לי שלא).
כך או כך וותרו על התמהיל וותרו על היועץ (בשלב זה) ורדו מהעיסקה