הלוואת "עוגן"?

הלוואת "עוגן"?

שלום
אני לא יכול לקחת משכנתא רגילה (קיבוץ..) ולכן הוצעה לי הלוואה של 500K לבניית בית בתנאים הבאים:
1/3 פריים+0.75 ל20 שנה.
2/3 בריבית "עוגן"+1.15. ל20 שנה , נפתחת כל 5 שנים.

יכולת החזר: הכנסה של 23K (מינימום), 2 ילדות קטנות.

1. מה זה "עוגן"? זה כדאי? בטוח? (על פניו כרגע זה יוצא ריבית של 3.51! ).
2. ישנה אפשרות גם שה- 2/3 יהיו בקל"צ ל-10 שנים בריבית של 4.5 (על זה כבר ענו לי כאן שזה כדאי אבל לא היה עוגן אז..)
3. דעתכם באופן כללי?
 

מאיר וידר

New member
מנהל
משכנתא לבית בקיבוץ

עוגן זוהי תשתית לחישוב הריבית
בנק ישראל רוצה לפקח על הבנקים למשכנתאות ולכן הוא השתית עוגנים בבנקים למשכנתאות על מנת שאם תהיה שינוי ריבית, תוכל לדעת מהו העוגן
כל הלוואה בנויה מעוגן ובתוספת מרווח

במקרה שלך המרווח הוא 1.15%

העוגן יכול להשתנות בנקודת השינוי כך שהוא יכול לעלות אך יכול גם לרדת
במסלול של ריבית קבועה לא צמודה אין עוגן, אתה מקבע לעצמך את הריבית לאורך כל התקופה
בהלוואות בקיבוצים לוקחים לרוב דרך הבנק שמלווה את ההרחבה ולא ניתן לקחת דרך בנק אחר כך שהיכולת משא ומתן היא מאוד נמוכה
 
יש שתי אופציות,במה לבחור?

תודה.
הבנתי את ההסבר (אני מקווה) אבל מהי המלצתך?
בכל מקרה שליש יהיה פריים+0.75 (בשני הבנקים).
אבל מה לגבי השני שליש האחרים?
קל״צ ל10שנים בריבית 4.5 או לחילופין ריבית ״עוגן״ +1.15 ל20שנה משתנה כל 5 שנים?
ולגבי העוגן:
אם הריבית עכשיו יוצאת 3.56 (נמוך מאוד ביחס לאחרות) איפה הקאצ׳? היא יכולה לעלות משמעותית בתוך ה5 שנים הראשונות ? הרי אם היא תעלה בסוף ה5 שנים אוכל לעבור מסלול לא?
אשמח לתשובות ב״שפת העם״..
 
יש שתי אופציות,במה לבחור?

תודה.
הבנתי את ההסבר (אני מקווה) אבל מהי המלצתך?
בכל מקרה שליש יהיה פריים+0.75 (בשני הבנקים).
אבל מה לגבי השני שליש האחרים?
קל״צ ל10שנים בריבית 4.5 או לחילופין ריבית ״עוגן״ +1.15 ל20שנה משתנה כל 5 שנים?
ולגבי העוגן:
אם הריבית עכשיו יוצאת 3.56 (נמוך מאוד ביחס לאחרות) איפה הקאצ׳? היא יכולה לעלות משמעותית בתוך ה5 שנים הראשונות ? הרי אם היא תעלה בסוף ה5 שנים אוכל לעבור מסלול לא?
אשמח לתשובות ב״שפת העם״..
 

דולבין

New member
דעתי

רד/י מכל המשחקים של הבנק
לא פריים
לא עוגן (אני מניח שזה צמוד)
אחרי 5 שנים שהעוגן יתיקר, לא ניתן יהיה למצוא את הקלצ ב 4.5 במצבכם (לחסוך את ההימור) אם יכולים לקחת הכל בקלצ 4.5 ל 10 שנים
ללכת על זה
 
לא ניתן הכל בקל"צ (חוק?)

תודה.
הבנתי שלא ניתן הכל בקל"צ, יש חוק לגבי התמהיל ממה שנאמר לי.
אז אם אני מבין את סיכום הדברים:
שליש בפריים+0.75 ל20 שנה
שני שליש קל"צ 4.5 ל10 שנים
??
 
אין חוק כזה

ניתן הכל בקל"צ
 
למעלה