סוריאליסטי
New member
../images/Emo74.gif סוגי השקעות
שלום רב, אם ממש לא קשור לפורום, קבלו התנצלותי, נא למחוק. לאחר ששיגעת אתכם עם שאלות השקעה, הלכתי צעד אחרונה, קראתי קצת על מושגים בתחום, אשמח לתשובות לשאלות הבאות (ללא קשר לשאלת ההשקעה הקודמת), ולתיקונים לשגיאות שכתבתי. אני מודע לכך שזו רשימה ארוכה, אך לבעלי הידע בתחום מדובר בתשובות של מספר מילים לכל שאלה
רבה מראש
פק"מ לא נייר ערך, פשוט הסכם בין הבנק ללקוח, לסגירת סכום X לזמן Y בריבית Z ללא הצמדה למדד. הסיכון היחיד הוא במידה והבנק יקרוס, נזילות בהתאם לתקופת הפק"מ, מס של 15% על הרווחים 1. האם יש פק"מ עם הצמדה למדד ? 2. האם לשבור לפתוח פק"מ טרם זמנו (אני מניח שעם תשלום קנס, אפשר) ? האם יש עמלות בואפן כללי בפק"מ ? 3. בעבר, כאשר בנק קרס (?), האם המדינה היתה ערבה (בדיעבד) לפקדונות של האזרחים ?
מק"מ נייר ערך המונפק ע"י המדינה, מונפק בשיעור חסר, מתקבלת תמורה מלאה בתום שנה, לדוגמא, מונפק בעלות של 96, ולאחר שנה המשקיע מוכר אותו חזרה במחיר 100, חשוף לסיכון רק בתנאי ונמכר לפתי תום התקופה (חשוף למחיר השוק), נזילות מיידית, מס של 15% על הרווחים. 4. האם כל המק"מים הם של המדינה ? האם צמוד למדד ? 5. האם מק"מ הוא תמיד לשנה ? 6. הבנתי שקיימת עמלת קניה, מכירה ושמירה - האם יש עמלות נוספות ? 7. מהם אחוזי הנפקת החסר המקובלים ? 8. מדוע יש אחוזים שונים (96, 95 וכו'), הרי אצל כולם מדובר בנייר ממשלתי בעל אותו סיכון (?) 9. האם 96 ו 100 הם רק מדדים/אחוזים, או שהמק"מ נרכש ביחידות של 96 אגורות/א"ח ?
אג"ח נייר ערך המשלם למחזיק בו שיעורי ריבית קבועים וידועים מראש, והחזר קרן בסוף התקופה. אג"ח ממשלתי - סיכון שבנק ישראל יקרוס, אג"ח חברות - תלוי ביציבות החברה, נזילות מיידית, מס של 15% על הרווחים 10. האם כל נייר ערך יכול לשלם ריבית מספר פעמים בשנה ? האם צמוד למדד ? האם עמלות ? 11. מהי התקופה האפשרית לאג"ח ? (1-20 שנה ?) 12. האם אג"ח מדינה, בדומה למק"מ, זהה מבחינת חוסר הסיכון שבו (קריסת בנק ישראל ?) 13. מה ההבדל בין הנפקת אג"ח המשלם ריבית שנתית של 5%, לבין מק"מ של 95 ? מדוע ההבדל בצורת החישוב ? 14. אילו חברות דירוג אשראי/אג"ח קיימות, והיכן ניתן לראות את הדיגו המוענק לאיגרות החוב השונות ? 15. מהו אג"ח מובנה ?
מניות נייר ערך המהווה אחוז אחזקה מסויים בחברה, הסיכון תלוי ביציבות החברה ובשאר ציבור המשקיעים בה, נזילות מיידית, מס רווחי הון. 16. מבלי להכנס לנושא מניות משתתפות, בכורה, הצבעה וכו', למשקיע הפשוט, יש הבדל בין סוגי המניות להשקעה ? 17. הבנתי שתעודות סל הם מכשיר המחקה התנהגות של מדדי מניות, מה בדיוק זה אומר? 18. מהם אחוזים המס השונים, בהתאם לסוג המניה ? איזה עמלות קיימות ?
השקעה במט"ח קנייה / מכירה של מט"ח ועשיית רווחים/הפסדים מפערי שער, הסיכון הוא מפני פיחות המטבע שבו משקיעים, נזילות מיידית, 19. האם פערי ארביטרז' הם משהו שלמשקיע הפשוט יש סיכוי להשיג, או שזה נסגר בזמן אפסי ע"י מחשבים ? 20. היכן ניתן למצוא את כל שערי המטבעות (רכישה / מכירה) 21. האם משלמים מס על רווחים מרכישה ומכירה של מט"ח ? האם יש עמלות ?
קרן נאמנות ניהול תיק השקעות ע"י גוף מוסמך, וקבלת נתח מהרווחים/הפסדים בהתאם להצלחת ההשקעה, נזילות מיידית הסיכון תלוי באחוז התיק המושקע בבורסה, וביכולות מנהל התיק, מס 20% על הרווחים 22. היכן ניתן לראות את רשימת כל קרנות הנאמנות הקיימות, וביצועים היסטוריים שלהן ? 23. איזה עמלות קיימות ?
אנונה משווק ע"י חברות ביטוח, שילוב של קרן נאמנות ופק"מ, כך שחברת הביטוח משקיעה את הכספים בשוק ההון, ומשלמת תשלומים משתנים לעו"ש בתדירות שנקבעה מראש. 24. האם אכן מדובר במכשיר שכיח ?
שוב
שלום רב, אם ממש לא קשור לפורום, קבלו התנצלותי, נא למחוק. לאחר ששיגעת אתכם עם שאלות השקעה, הלכתי צעד אחרונה, קראתי קצת על מושגים בתחום, אשמח לתשובות לשאלות הבאות (ללא קשר לשאלת ההשקעה הקודמת), ולתיקונים לשגיאות שכתבתי. אני מודע לכך שזו רשימה ארוכה, אך לבעלי הידע בתחום מדובר בתשובות של מספר מילים לכל שאלה