ריבית !
אם הריבית על המשכנתא היא 5%, האם זה אומר שכל שנה לוקחים עוד 5% מהקרן (כלומר, מהחוב שנותר לפרוע) (ריבית שנתית) או שכל חודש לוקחים 5% מהקרן (ריבית חודשית), או שעושים 5 לחלק ל 12 מקבלים 0.4, וכל חודש לוקחים 0.4% מהקרן (ריבית שנתית בחישוב חודשי) ? אגב, אני צודק בטרמינולוגיה ? קרן = סכום החוב שעדיין לא נפרע ?
אם הריבית על המשכנתא היא 5%, האם זה אומר שכל שנה לוקחים עוד 5% מהקרן (כלומר, מהחוב שנותר לפרוע) (ריבית שנתית) או שכל חודש לוקחים 5% מהקרן (ריבית חודשית), או שעושים 5 לחלק ל 12 מקבלים 0.4, וכל חודש לוקחים 0.4% מהקרן (ריבית שנתית בחישוב חודשי) ? אגב, אני צודק בטרמינולוגיה ? קרן = סכום החוב שעדיין לא נפרע ?
- כרטיס אשראי "ישראכרט" של בנק הפועלים. אם יש לך אחד כזה, תוכל בוודאי לראות שבדף הפירוט שלו, בצד השמאלי העליון ישנה תיבה המתייחסת למסגרת האשראי ומסלולי האשראי בכרטיס. בכרטיס כזה יש 2 מסלולי אשראי עיקריים: "Credit בתשלומים קבועים" - התשלומים חודשיים ושווים, וכוללים בתוכם את הריבית. "ישראCredit משופר" - כל העסקאות או הסכומים במסלול זה נצברים לסל אחד ונפרעים באופן אחיד, לפי תנאי הפירעון שהוגדרו לא, בהגדרה, זה לא מחייב תשלומים חודשיים שווים. הריבית נפרעת בנפרד, אחת לרבעון, בנוסף. אם תסתכל, תראה שבשני המקרים הריבית נגזרת מריבית P+3% (שהיום עומדת על 8.6% לשנה). עכשיו בוא נראה משהו מעניין; אם נסתכל על הנתון שמופיע בשיעור הריבית השנתית המתואמת (כלומר הריבית דריבית, הריבית השנתית בפועל) נראה שהנתון שמופיע ב-"Credit בתשלומים קבועים" גבוה יותר מזה שמופיע ב-"ישראCredit משופר". למה זה (שניהם הרי מחושבים לפי אותו שיעור ריבית - P+3% או 8.6% לשנה)? ב-Credit בתשלומים קבועים משלמים ריבית כל חודש, בתוך התשלום החודשי. זה אומר שבמשך תקופה נתונה (שנה, נניח) הריבית מתחשבת לה 12 פעם. 12 פעם שהריבית מחושבת ריבית דריבית. במסלול השני, "ישראCredit משופר", הריבית מחויבת אחת לרבעון. במשך אותה תקופה נתונה (שנה) היא מתחשבת לעצמה רק 4 פעמים כריבית דריבית. לכן, למרות ששניהם מתחילים מאותה תחנת מוצא (אותו שיעור ריבית התחלתי) זו שמחושבת יותר פעמים באותה תקופה יוצאת יותר יקרה. ועכשיו למושגים: ריבית התחלתית = ריבית נקובה = ריבית תעריפית = ריבית נומינלית ריבית דריבית = ריבית בפועל = ריבית מתואמת = ריבית אפקטיבית. קפיש?