סטטוס פוליסה

[ExtraSi]

סטטוס פוליסה

עובד פוטר מהעבודה, המעסיק העביר מסמך שחרור פוליסה, העובד החל באופן מיידי לעבוד במקום אחר,
נושא הפוליסה טרם טופל.

1. מה הסטטוס הנוכחי של פוליסת ביטוח המנהלים? האם היא מוקפאת?
האם יש מספר חודשים שבהם ניתן לא להעביר תשלום מבלי לפגוע בסטטוס שלה?

2. בהנחה והעובד מעוניין להמשיך עם אותה חברת ביטוח, אותה סוכנות ביטוח ואותה פוליסה (אותם תנאים וכו'),
האם בהכרח תפתח עבורו פוליסה חדשה, או שניתן להמשיך להפקיד ולעבוד עם אותה פוליסת ביטוח המנהלים,
ופשוט המעסיק החדש יפקיד את הכספים לפוליסה הקודמת (אותו מספר פוליסה וכו')

3. דמי הניהול בפוליסת ביטוח המנהלים הוא 1.25% מהצבירה (מגיל 60 יורד ל 0.75%) ו 0% מהפרמייה החודשית.
לפני מספר שנים דמי הניהול נחשבו למצויינים, אבל כיום הם ממש לא רטרקטיביים.
הבעיה היא שאפשר לקבל דמי ניהול טובים יותר במקום אחר, אבל אז לאבד את מקדם הקיצבה המובטח שיש בפוליסה הנ"ל.
השאלה העקרונית היא האם עדיף להמשיך עם הפוליסה הנ"ל ודמי הניהול הנ"ל מהיום (גיל 35) כדי לשמור על מקדם הקצבה המובטח או שלא.

תודה

 

[gurfi]

תשובות

1. עוברת למעמד בו אתה יכול להמשיך להפקיד עצמאית.
2. עם אותה סוכנות ביטוח לא בטוח שתוכל להמשיך. החוק לא מאפשר עדיין לעובד לבחור את הסוכן. (חוק בנושא זה עדיין תקוע בכנסת). עם זאת, יש מעסיקים שכן מאפשרים לעובד לבחור את הסוכנות. חברות ביטוח ופוליסה - בהחלט תוכל להמשיך.
המעסיק החדש ימשיך לפוליסה הקודמת. (תצטרך כמובן לתת לו את מספרה..)
לגבי תנאים - גם אם תעבור סוכנות, דמי הניהול שלך בביטוח המנהלים לא ישתנו כי זה פוליסה, אי אפשר לשנות אותה לכאן או לכאן..
3. שאלת מליון הדולר. נוכל לענות לך עליה כשתצא לפנסיה... לפני זה, אי אפשר לדעת. יש דעות לכאן ולכאן ותוכל למצוא הרבה הסברים באינטרנט.
מה שכן - אם בחרת לוותר על מקדם מובטח, אז עדיף לך לעבור לקרן פנסיה מאשר לפתוח ביטוח מנהלים חדש. אגב, דמי הניהול שלך אומנם לא להיט אבל גם לא נוראים בביטוחי מנהלים עם מקדם מובטח.