השקעה מסוכנת ?

[pepes]

אחת הבנות משקיעה כל חודש 1000 שח בקופת גמל להשקעה. מישהו אמר לה שבמקום זה תיקח הלוואה בסך 150 אלף שח בהחזר חודשי של 1000 שח ושתשקיע את 150 האלף בשוק ההון. נראה לי מפגר,מה אומרים כאן ?

 

[deltaZer0]

בטח ובטח המליצו לה את זה בבנק, פקידי הבנק עובדים על הטיפשים בעיניים: בואו, תיקחו חופשית את הלוואות בריבית המקסימום, חופשי!
(ריבית בנק ישראל הגיעה[כמעט] עד למקסימום והיא תתחיל לרדת בתחילת 2024, אם לא תתרחש כאן מלחמה עם לבנון/פרס)

הבת הזאת, מה רמת המיומנות שלה בשוק ההון?

 

[pepes]

בטח ובטח המליצו לה את זה בבנק, פקידי הבנק עובדים על הטיפשים בעיניים: בואו, תיקחו חופשית את הלוואות בריבית המקסימום, חופשי!
(ריבית בנק ישראל הגיעה[כמעט] עד למקסימום והיא תתחיל לרדת בתחילת 2024, אם לא תתרחש כאן מלחמה עם לבנון/פרס)

הבת הזאת, מה רמת המיומנות שלה בשוק ההון?

שום מיומנות

 

[deltaZer0]

שום מיומנות

טוב, הבנתי.

נניח, הבחורה הינה בת 25 לכול היותר.
המשמעות היחידה להפקיד לקופ"ג לחיסכון -- זה לקבל ביטול המס בגיל הפרישה ולצרוך את החיסכון כקצבה בלבד.

יש המון-המון זמן לגיל פרישתה, אפילו יותר ממה שהיא חושבת בעצמה-- אני מבטיח שהגיל פרישתה יהיה לא 64, לא 67, אלה 70 במקרה הטוב.
אינני מבטיח כי משרד האוצר לא יבטל/לא ישנה לרעה עד אז את המכשיר החיסכון הזה.

כמו-כן, אמורה להישאל השאלה: למה לאכיל חברות הביטוח ובתי השקעות הישראלים שגובים עמלות מופרזות???

עדיף לפתוח חשבון אצל ברוקר אמריקאי ולקנות כול חודש קרן סל העוקבת אחרי מדד S&P500.

 

[dw]

שתישאר עם השיטה שלה - כל חודש אלף. זה קופה לטווח ארוך המשקיעה באופן מפוזר, וזה יפה מאד לחוסך הכללי.
היא ממילא לא מנסה לצלוף באיזשהו ני"ע ספציפי מסוכן וגם להסתכן עם מינופים.

 

[deltaZer0]

שתישאר עם השיטה שלה - כל חודש אלף. זה קופה לטווח ארוך המשקיעה באופן מפוזר, וזה יפה מאד לחוסך הכללי.
היא ממילא לא מנסה לצלוף באיזשהו ני"ע ספציפי מסוכן וגם להסתכן עם מינופים.

אני רוצה להסב את תשומת ליבה לדברים הבאים(נצא מנקודת ההנחה שמטרתה -- לחסוך עד גיל הפרישה על-מנת לקבל הטבת המס):

1)גיל הפרישה הרשמי של נשים בישראל(וגם גברים) ישתנה לא פעם ולא פעמיים במשך 30-40 שנים הקרובות.
2)כמו-כן, לא פעם ולא פעמיים, הרגולטורים בישראל יישנו לרעה הטבות המס למיניהם עבור מעמד ביניים הישראלי עקב מצב הדמוגרפי בישראל שישתנה דרסטית לרעת מעמד הביניים במשך 30-40 שנים הקרובות.
3)יש לקחת גיליון אקסל ולחשב היקף העמלות ודמי הניהול שהיא תשלם במשך 30-40 שנים הבאות לכלומניקים מבתי השקעות ומחברות הביטוח הישראלים(ברוב המקרים, רמת המקצועיות ומוטיבציה האמתית שלהם נמצאת מתחת לכל ביקורת, מאידך -- כל מומחה ישראלי עם ידע "סביר" בתחום ההשקעות -- גובה שכר טרחה בלתי-פרופורציונלי לחלוטין). יש להשוואות את הנתונים שיתקבלו עם ה-"מסלול העצמאי", כאשר היא תפתח חשבון בעצמה אצל ברוקר אמריקאי מן השורה הראשונה(מפוקח ע"י SEC, עם ביטוח FINRA/FDIC וכו').
4)מומלץ להתחיל לקרוא את האתר hasolidit.com והפורום.

!!!ЗЕНИТ -- ЧЕМПИОН

 

[yel5]

1. חכם שהיא משקיעה בקופת גמל.
2. אם היא תיקח הלוואה בריבית סבירה של נגיד פריים + 2%, יוצא שתשלם 8.25%. אם התשואה השנתית בקופת גמל תהיה מתחת ל 8.25% היא תפסיד.

 

[deltaZer0]

1. חכם שהיא משקיעה בקופת גמל.
2. אם היא תיקח הלוואה בריבית סבירה של נגיד פריים + 2%, יוצא שתשלם 8.25%. אם התשואה השנתית בקופת גמל תהיה מתחת ל 8.25% היא תפסיד.

*8.25% ריבית שנתית על הלוואה -- זה טירוף!
*אם היא תצטרך "לפתוח" את הקופה ולקחת את הכסף, היא תשלם מס 25%(מי יודע מה יהיה המס רווח הון בעוד 5-10-15 שנה??? מי יודע, האם פורמט זה של חסכון לא יתבטל בעוד 5-10-15 שנים???) לכן, עדיף לחשב את תשואת הנ"ל כתשואה נטו. כתוצאה מכך, רווחי שוק ההון השנתיים אמורים להסתכם ב-11% ברוטו.
*תשואה זאת נמצאת מעל התשואה הממוצעת לפי הסטטיסטיקה של 80-100 שנים האחרונות!

 

[בורסה 2008]

רעיון מטומטם מאד מה שהציעו לה.
אם יש זמן ואנרגיה להתעסק בזה, אפשר לעשות את זה לבד ולחסוך את העושק של קופות הגמל. הם גם ככה לא מכים את השוק.
לא לכולם יש את הרצון להתעסק בזה.