ברוך הבא../images/Emo39.gif
ראשית אזכיר את הודעת הסרת האחריות שמופיעה בין השאר בראש הפורום: המידע והעצות בפורום אינם מהווים תחליף לייעוץ מקצועי. תפוז אינו ערב לנכונות המידע, ולא יהיה אחראי לנזק שייגרם כתוצאה מהסתמכות עליו. מנהל הפורום אינו מחזיק ברשיונות ייעוץ הנדרשים, עפ``י חוק, בתחומים כני``ע וביטוח. אין ביכולתו לבדוק זאת גם לגבי שאר הגולשים. לגבי התאמת הפורום: באחרונה, לפי בקשת גולשים, הרחבתי לנסיון את הגדרת הפורום מהכוונה המקורית. אתה מוזמן לעיין בהודעת המנהל. אני אעקוב לגבי הענות כלל הגולשים לסייע בעניין. לשאלתך: "על רגל אחת" כמה אספקטים רלבנטיים שאתה צריך לשקול. 1. מה הסיכוי/סיכון שתצטרך באופן מיידי/פתאומי את הכסף? 2. אם תרצה לשנות אפיק השקעה-האם תוכל לבצע זאת מחו"ל (אולי בשרות עצמי באינטרנט) או שתצטרך להגיע לסניף בנק למשל? או לשלוח נציג אם יש לך? אולי תרצה להשקיע את הכסף בחשבון בחו"ל "לידך"? 3. "לא לשים הביצים בסל אחד"-עיקרון בסיסי בתורת המימון מתייחס למשפט הקודם. במילים מסובכות יותר אפשר להגדיר אותו כשאיפה לפיצול ההשקעות שיוביל לתשואה צפויה הגבוהה ביותר יחד עם רמת סיכון הנמוכה יותר. 4. מצד שני, ככל שתפצל יותר את השקעותיך, תשלם במקרים רבים עמלות גבוהות יותר. אם בגלל שתיכנס מתחת לרצפת עמלת המינימום או שבסכומים קטנים אחוזי העמלה לכל X השקעה גבוהים יותר (כי הבנקים למשל שמחים לפקדונות גדולים יותר). 5. בדוק גם את הבנקים הקטנים, למרות שיש טענה שהם מסוכנים יותר, מי ששמע את פרופ' רמי פרידמן ורו"ח הד"ר חיים בן דור מדברים על הסיכון והאפשרות לנפילת בנק גדול יכול לראות שאף אחד לא מחוסן. 6. בדוק את הבנקים למשכנתאות. הם מלוים לטווח ארוך ולפעמים הם יציעו ריביות טובות יותר. 7. בכל מצב של ייעוץ, כדאי לבדוק מי המייעץ ומה האינטרסים שלו. כך קוריוז: אתמול, בהמתנה במשרד עו"ד, שוחחתי עם סוכן ביטוח בנושא ביטוח פנסיוני. שאלתי אותו בפנים תמימות, כמה שאלות שאני מכיר את התשובה עליהן... יפתיע אותך אם אומר שהוא נתן ייעוץ שמתאים לאינטרסים שלו? זהו לעת עתה... תוספות, הארות והערות יתקבלו בברכה...
