אירוח בנושא חיסכון פנסיוני בחסות IBI בית השקעות

[אבי ממירב הפנסיה]

אופציות פנסיוניות

כל קרן מציעה לכל אחד הרים וגבעות , כמובן, הכי כדאי לדעתי לבחור בקרן פנסיה גדולה איכותית מקצועית אחראית ובדמי ניהול נמוכים ככל האפשר , ואפשר ..
לא כדאי ואין טעם לפזר במספר קרנות שונות

 

[מומחי IBI]

אחוזי הפרשה

הי מור
אחוזי הפרשה נקבעים מול המעסיק, לפי צו ההרחבה לפנסיה חובה, את והמעסיק יחד מפרישים לפחות 17.5% משכרך (כולל חלק הפיצויים).
החלק שלך בהפרשה עומד על כ-5% ולכן זה סביר שאת משלמת כ- 300 ש"ח על שכר של 7,500 ש"ח.

דמי ניהול - שאלה הרבה פה, את יכולה לגלול למעלה, אבל בגדול זה מופיע בדוח השנתי או שאת יכולה לבדוק מול החברה אליה את מפרישה.

 

[מומחי IBI]

פנסיה לעצמאי

היתרון החסכון הפנסיוני טמון בהטבות המס:
הטבות מס הכנסה - ההפקדה לחסכון תפחית את מס ההכנסה שתשתלמו.
פטור ממס רווחי הון - הרווחים בקרן לאורך השנים פטורים ממס רווחי הון, יתרון עצום בהשקעות, בטח לאורך זמן. אתם יכולים לפנות לייעוץ רטי או דרך מאחת מחברות הגמל/פנסיה.
לסגור כסף בבנק, בסבירות גבוהה, יניב תוצאה נמוכה יותר לאורך השנים.

 

[אבי ממירב הפנסיה]

יועץ פנסיוני למה זה טוב

ורד יקרה, בואי נניח שאת מעונינת לרכוש דירה , והבקיאות שלך בדיני נדל"ן היא דומה לבקיאות שלך בפנסיה , והמוכר הנחמד והמתחנחן שמציע לך את מרכולתו בשלב החתימה על חוזה הוא מוביל אותך אחר כבוד לעו"ד שלו מטעמו שמייצג את המוכר בלבד, האם היית חותמת על ההסכם בעיניים עצומות באמון מלא במי שמיצג את המוכר שנמצא בניגוד עינינים מולך מבלי להתיעץ עם עו"ד מטעמך ?
חשוב להבחין בין יועץ פנסיוני בעל רישיון יועץ אמיתי , לבין סוכן ביטוח שאינו אוביקטיבי

 

[מומחי IBI]

חסכון לפנסיה

שלום שרי
אין שום סיבה לפתוח ביטוח מנהלים, אין לו שום יתרון, קרן פנסיה עדיפה עבורך.
תקפידי על שני דברים: דמי ניהול נמוכים ובנוסף אם את רווקה, תבקשי שהקרן לא תרכוש עבורך ביטוח שארים.
כמו כן, את זכאית לפתוח קרן פנסיה גם ללא סוכן הביטוח במקום העבודה ,באמצעות סוכן אחר או ישירות מול הקרן.
בהצלחה!

 

[מומחי IBI]

ההבדל בין המוצרים

שלום חזי
אלו שני מוצרים השונים במהותם ובתכליתם:
1. קרן השתלמות הינה חסכון הוני, כלומר ניתן למשוך אותו כסכום חד פעמי החל מ-6 שנים מהיום שנפתחה הקרן.
2. קרן פנסיה הינו אפיק חסכון לגיל הפרישה המכיל באופן מובנה ביטוח למקרה מוות ולמקרה של אבדן כושר עבודה. את הכספים ניתן למשוך, החל מגיל הפרישה, בדרך של קצבה חודשית.

 

[אבי ממירב הפנסיה]

עבודה חדשה

שלום סיגל , ע"פ החוק , באם היה קיים ברשותך תוכנית פנסיונית בתוקף אצל מעסיק קודם, על המעבסיק החדש /נוכחי להפקיד לפניסה עבורך מיום עבודתך הראשון , במידה ולא אזי אחרי 3 חודשים , רטרו

 

[מומחי IBI]

פנסיה או דירה

שלום מבולבלים
רכישת דירה להשקעה אינה פוסלת שימוש במקביל בחסכון פנסיוני.
ניתן לרכוש דירה ובמקביל לבצע הפקדות חודשיות לחסכון פנסיוני בכדי להנות מהטבות המס הגלומות בו.
העצמאי והשכיר משלמים את אותם דמי ניהול, והם כפופים ליכולת המיקוח שלכם.
הרווחים בקרן תלויים במסלול ההשקעה ורמת הסיכון אותו תבחרו.
בהצלחה

 

[מומחי IBI]

שלום ללי

אפריד בין קופות גמל הוניות (הניתנות למשיכה באופן חד פעמי) לקופות גמל קצבתיות (הניתנות למשיכה כקצבה בגיל הפרישה). את הכסף שהופקד לקופת גמל לפני שנת 2006 ניתן לפדות אחרי 15 שנה מיום פתיחת הקופה באופן חד פעמי. הכסף שהופקד בשנים 2006-2008 ניתן למשיכה החל מגיל 60 באופן חד פעמי. ואחרי שנת 2008 זה חסכון פנסיוני לכל דבר, דהיינו ניתן למשוך באופן קצבתי (במנות חודשיות) בגיל הפרישה.
קיימים הבדלים בין קרן פנסיה לקופת גמל. אחד ההבדלים הבולטים זה שקרן הפנסיה כוללת גם רכיבים ביטוחיים של אובדן כושר עבודה וביטוח חיים (כלומר לא כל הכסף שמופקד מיועד לחסכון) לעומת זאת קופת גמל זה 100% חסכון טהור, ללא אפיקים ביטוחיים.
מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע באשר למוצר הפנסיוני המתאים ביותר עבורך בהתאם לצרכייך.
בהצלחה

 

[מומחי IBI]

מהות תיקון 190

לתיקון 190 חשיבות רבה היכולה להשפיע לחיוב על חסכונותך באמצעות אפיק זה. למעשה מדובר באלטרנטיבה לתיק השקעות של כסף "חופשי".
יתרונות התיקון: דחיית תשלום מס למועד משיכת הכספים, מס רווח הון מופחת בשיעור של 15% (בגין רווחים נומינליים), מעבר בין מסלולי השקעה שלא מהווה אירוע מס, דמי ניהול ועמלות קניה מכירה מופחתות, חסכון באמצעות קופ"ג - כלומר אתה נהנה מפיזור גדול יותר של ההשקעות ובנוסף השקעה במגוון נכסים הפתוחים רק לגופים מוסדיים (כמו נכסים לא סחירים, קרנות גידור ועוד), כמו כן יתרונות בהורשת הכספים ליורשים.
שים לב כי יהיה ניתן למשוך את הכספים באופן חד פעמי בתנאי שעברת את גיל 60 ואתה מקבל קיצבה בפועל של מעל 4,500 ש"ח (נכון לשנת 2016)
בהצלחה

 

[הנהלת הפורומים]

אירוח בנושא חיסכון פנסיוני בחסות IBI בית השקעות

הנה כמה עובדות שאסור להתעלם מהן:

85% מהעובדים בישראל מצטרפים לקרן הפנסיה שבחר עבורם המעסיק ולא בוחרים בעצמם את התוכנית הפנסיונית המתאימה להם.
750 אלף (!) חוסכים פעילים משלמים דמי ניהול בשיעור המרבי.

אז...אילו פתרונות קיימים עבור חיסכון פנסיוני ומה ההבדל ביניהם?

איך מטפלים בנושא דמי ניהול: מהם דמי ניהול ראויים? איך יודעים כמה אני משלם/ת לעומת אחרים?

איזו תוכנית פנסיונית מתאימה לחוסך/ת בשנות ה-30 עם ילדים?

ואולי השאלה הכי חשובה: מה אנחנו יכולים לעשות כבר עכשיו כדי לשפר את מצבנו בגיל פרישה?

אנו שמחים לארח את חן בורוכוב נחמיאס ואת רונן מדמוני מבית ההשקעות IBI ואת אבי אייכלר, מנכ"ל מירב הפנסיה בע"מ, שישיבו על כל שאלותיכם בנושא ב-1.6 בשעה 17:30.

אתם מוזמנים לשרשר את שאלותיכם כבר מעכשיו.

חן בורוכוב נחמיאס, מנהלת קשרי לקוחות גמל, השתלמות ו-IRA ב-IBI בית השקעות. מומחית לתכנון פנסיוני. בעלת רישיון לשיווק פנסיוני מטעם משרד האוצר ורישיון שיווק השקעות מטעם רשות ניירות ערך.
רונן מדמוני, מנהל תחום גמל והשתלמות ב-IBI בית השקעות. פוגש בכל יום חוסכים וחוסכות לפנסיה המתלבטים בסוגיות רבות המאפיינות את התחום הפנסיוני. עוסק שנים רבות בענף החיסכון הפנסיוני ובעל רישיון לשיווק פנסיוני מטעם משרד האוצר.
אבי אייכלר, יועץ פנסיוני אובייקטיבי, מנכ"ל מירב הפנסיה בע"מ. מעל 20 שנה מטפל בהיבטים הפנסיוניים השונים של עובדים שכירים ועצמאים, ומתוכן כ-10 שנים מתמחה במתן ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ללקוחות פרטיים ואירגונים.

אודות IBI בית השקעות
IBI נוסד בשנת 1971 והוא אחד מבתי ההשקעות הותיקים בישראל. בית ההשקעות מעניק לעשרות אלפי לקוחות שירותי ניהול תיקי השקעות, ניהול קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות נאמנות, ברוקראז' מוסדי, מסחר עצמאי בבורסה, חיתום ומגוון שירותים עבור לקוחות מוסדיים ותאגידים.
IBIניהול תיקי השקעות
מנהלת נכסים עבור אלפי לקוחות פרטיים ומוסדיים, ברמות סיכון שונות.
IBI גמל והשתלמות
מנהלת קופות גמל, קרנות השתלמות וקופות מרכזיות לפיצויים במגוון מסלולים ברמות סיכון שונות, מנוהלים או מחקי מדד.
IBI שירותי בורסה
חברת הבורסה לניירות ערך בתל אביב משנת 1973, מעניקה שירותי ברוקראז' ללקוחות פרטיים (IBI TRADE) ומוסדיים בארץ ובשוקי חו"ל, וכוללת מחלקת מחקר מהגדולות והותיקות בישראל.

 

[n a m a s t e]

ביטוח מנהלים -מקדם מובטח- האם ניתן להעביר?

שלום,

האם כבר ניתן להעביר פוליסות עם מקדמים מובטחים בין חברות הביטוח? אם כן, מהי הפרוצדורה?
אלו חברות ביטוח מאפשרות לעבור אליהן עם פוליסות מסוג זה?

תודה

 

[אבי ממירב הפנסיה]

ניוד ביטוח מנהלים

אפשרות זו עדיין לא קיימת בפועל , למיטב ידיעתי חברת הביטוח היחידה , עד כה שמתכוונת להציע ביטוחי מנהלים אלטרנטיביים היא הכשרה ביטוח, וצפויה להציע זאת בעוד כ 3 חודשים , אולם הסוגיה החשוטבה הרבה יותר היא האם יש בכלל כדאיות להמשיך עם פוליסת ביטוח מנהלים

 

[אימא במשרה מלאה]

תשלומי פנסיה ללא עבודה

אני אחרי חופשת לידה ושוקלת לא לחזור לעבודה ולהשאר בבית חצי שנה ולנצל את הזכאות שלי לאבטלה. השאלה שלי היא מה קורה בתקופה הזאת עם הפנסיה וקרן ההשתלמות שלי? האם משלמים יל גם את זה באבטלה? והאם אני יכולה לשלם באופן פרטי ולא דרך מעסיק.
כמו כן השבוע התקשרו אלי מהחשבונות וביקשו צק' ממני על הפנסיה בתקופה שהייתי בחופשת לידה האם גם המעסיק שם כסף בתקופה הזאת.
תודה

 

[אבי ממירב הפנסיה]

פנסיה והשתלמות בחופשת לידה מוארכת

בתקופת אבטלה ניתן לשלם אך ורק לקרן הפנסיה סכום חודשי בהתאם להסכמות בינך ובין הקרן , השתלמות לא ניתן להפקיד , הבקשה של המעסיק לקבל ממך כסף בתקופת החופשה הינה חוקית ותקינה

 

[מיהנינה]

פנסיה בכמה מקומות

עברתי כמה מקומות עבודה במשך עשר שנים. כל פעם הפרישו לקרן אחרת.
איך אני יכולה לדעת היכן הפנסיה שלי מפוזרת?
והאם אני יכולה לאחד את כל הקרנות יחד לחברה אחת?
תודה מראש,
מור

 

[מומחי IBI]

איסוף מידע פנסיוני

מור שלום
את המידע מכל הגופים את יכולה לקבל בצורה מרוכזת דרך האתר של המסלקה הפנסיונית. בכדי לרכז הכל במקום אחד תבחרי את הגוף אליו את רוצה לרכז ותפגשי עם נציג שלהם. הוא יטפל עבורך בהכל. כדאי ואף מומלץ לרכז במקום אחד בכדי לשפר את דמי הניהול שלך.

 

[אבי ממירב הפנסיה]

איחוד קרנות וחשבונות פנסיה

בהחלט כן, ובהחלט רצוי ומומלץ, דרך המסלקה הכי קל ופשוט לאתר את כל החשבונות /קרנות ואז לאחד אותן לקרן הפעילה הנוכחית ולנצל זאת להפחתת דמי ניהול .

 

[ruven7]

הפחתת דמי ניהול בביטוח מנהלים

שלום רב, חוסך סכומים שווים בפנסיה (מקפת)-ומנהלים (פרופיל).
לא מצליח להוריד את דמי הניהול על צבירה מ-1% במנהלים, לעומת 0.25% בפנסיה
על ההפקדות 4% בשניהם
יש בכלל סיכוי?מדובר בתכנית מ-2004 עם מקדם מובטח של 196 מגיל 67
ן189 מגיל 70
כמו כן תכנית משנות ה-90 של הפניקס-מניב+גמלא ומתקשה להבין את דמי הניהול (אין הפקדות).לכאורה במניב 0.6% קבועים,0.68% משתנים שנובעים מ-15% על הרווח ו-0.16% הוצאות ניהול והשקעות,ובגמלא תמוה-אני לא רואה אינדיקציה שיש דמי ניהול,כלומר על מניב לכאורה 1.44% ובחלוקת מה ששילמתי לכלל הסכום בתכניות מתקבל 0.67% ולא מצליח להבין בדיוק( עדיין ממתין לתשובה מהסוכן)
תודה

 

[מומחי IBI]

דמי ניהול בביטוח מנהלים

שלום ראובן
לא ניתן ממש להוריד דמי ניהול בביטוחי מנהלים. בוודאי לא בפוליסות הותיקות. בשנות ה-80 הפוליסות הבטיחו תשואה ודמי הניהול נגבו דרך מרווחי תשואה או דרך עלויות הביטוח.
בפוליסות בשנות ה-90 גבו דמי ניהול קבועים של 0.6% בשנה ובנוסף 15% מהרווחים הריאלים. בפוליסות החדשות מ-2004 דמי ניהול שונים ונחלקים לדמי ניהול מצבירה ומהפקדה. אין סיבה כלכלית לשמור את הפוליסות החדשות. תעביר אותם למוצר אחר: קופת גמל או קרן פנסיה.