לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן
93949,394 עוקבים אודות עסקים

פורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק בביטוח חיים, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, ביטוחי מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד... 
המידע הנמסר בפורום, הינו מידע כללי בלבד, ואינו מהווה תחליף לתהליכי ייעוץ וליווי מקצועי ופרטני.

הנהלת הפורום:

אודות הפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק בביטוח חיים, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, ביטוחי מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד... 
המידע הנמסר בפורום, הינו מידע כללי בלבד, ואינו מהווה תחליף לתהליכי ייעוץ וליווי מקצועי ופרטני.
הוספת הודעה

צרף
תמונה וידיאו קובץ
קבצים המצורפים להודעה

x
הודעה מהנהלת הפורום

אנו שמחים לארח אתכם בפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה.  תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק ב-ביטוחי חיים, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, ביטוחי מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד.

 המידע הנמסר בפורום הינו מידע כללי בלבד, ואינו מהווה תחליף לתהליכי ייעוץ וליווי מקצועי ופרטני.

 

 
המשך >>

לצפיה ב-'תיק פנסיוני'
תיק פנסיוני
20/03/2019 | 08:07
1
18
שלום רב  ,
אני בו 44 נשוי + 4 , לאחרונה התחלתי עבודה חדשה.
ברשותי קרן פנסיה וגם ביטוח מנהלים עם מקדם 200.57
עד עכשיו הפרשתי 65% לפנסיה והשאר לביטוח (בכל אחד מהמוצרים תגמולים + פיצויים).
דמי הניהול בביטוח :1.24% מהצבירה ו 3.7% מההפקדה.
בפנסיה : 0.18% מהצבירה ו 1% מההפקדה.
פרסומים רבים מוכיחים כי המקדם המובטח אינו מצדיק את דמי הניהול הגבוהים , ואני חושב שנכון יהיה לנייד אותו.
אשמח לשמוע תובנות  מה כדאי לעשות בעניין.
תודה רבה
לצפיה ב-'מה מצב הבריאות שלך?'
מה מצב הבריאות שלך?
20/03/2019 | 13:12
29
לא סתם כתבתי שאלה לגבי מצב הבריאות, יש בביטוח מנהלים ביטוח אובדן כושר עבודה ושנכסת אליו חתמת על הצהרת בריאות.
 
אם חס וחלילה הבריאות שלך פחות טובה ויום ההצהרה, הביטוח שתשיג במקום אחר יכול עם החרגות לדוגמה.
 
שים לב, יש המון שיקולים כאשר משנים ביטוחי מנהלים או קרנות פנסיה וזה מאוד מסוכן לקבל החלטה לפי מה שיגידו לך אנשים בפורום.
 
הדרך הנכונה היא לעשות שימוש באנשי מקצוע שיראו את כלל התמונה של הפנסיה שלך ושל בת הזוג, כי יש קשר וחשיבות להסתכלות משפחתית.
 
אתה יכול לגשת לסוכן ביטוח מקצועי ואז גם לא יעלה לך כל כך (אם כי חלקם גובים על בדיקת תיק כיום - ובצדק).

או ליועצים פנסיונים אוביקטיבים
אתשי יועצת כזו
 
לצפיה ב-'מוטב בלתי חוזר-ביטוח חיים'
מוטב בלתי חוזר-ביטוח חיים
19/03/2019 | 18:53
7
שלום,
 
ברשותי ביטוח חיים קבוצתי ממקום העבודה, האם ניתן לרשום את הבנק כמוטב בלתי חוזר לצרכי משכנתא?
לצפיה ב-'עזרה בהחלטה בין 2 ביטוחי חיים'
עזרה בהחלטה בין 2 ביטוחי חיים
16/03/2019 | 19:46
2
21
שלום חגית, שלום לחברי הפורום.
 
אני גבר בן 33, לא מעשן, נשוי עם 2 ילדים בני 4.
 
מאז 2015, אני מבוטח בביטוח חיים (1.5 מיליון) בחברת מגדל.
הפרמיה כעת עומדת על 90 ש"ח ועד 2033 (בערך כשהילדים יהיו בני 18) תעלה עד ל-320 ש"ח.
 
באוקטובר 2018, דרך סוכן ביטוח אחר, קיבלתי הצעה לביטוח חיים בחברת הראל - 2 מיליון, עם הנחה 50% עד 2021 והנחה של 40% עד 2033. הפרמיה כעת היא 85 ש"ח ועד 2033 תעמוד על 250 ש"ח.
 
משום מה, הפוליסה בהראל הופקה רק בפברואר, אז אני חייב להחליט איזו פוליסה לבטל.
 
סוכן הביטוח המקורי שלי (שדרכו הפוליסה מגדל) טוען את כל הטיעונים האפשריים שעדיף הביטוח במגדל, ושבתעריפים החדשים הם יותר זולים מהראל גם ללא הנחה ועוד שלל טיעונים לבטל את הביטוח החדש בהראל.
 
אך בסופו של דבר, בגלל העבודה שעבורי זה ביטוח מאוד 'טיפש', כלומר אם יש תעודת פטירה ומצבה בדרך כלל חברות הביטוח ישלמו, אני נוטה להשוות רק את תעריפי הביטוח ולכן רוצה לבטל את ביטוח החיים במגדל, בטח כשסכום הביטוח גדול בחצי מיליון בהראל.
 
האם אני צודק בראיה שלי? האם תוכלו לייעץ מה הייתם משאירים ומה הייתי מבטלים?
 
תודה!
לצפיה ב-'לשם כך יש אנשי מקצוע'
לשם כך יש אנשי מקצוע
17/03/2019 | 10:46
1
8
פורום זה מקום לשאלות כלליות ולא לשאלות כל כך אישיות.
כמות הפרטים שיש לבדוק עלכם בכדי לתת עצה היא הרבה יותר גדולה ממה שספרת כאן.
אם יש לך סוכן ביטוח שאתה סומך עליו, תשאל אותו.
 
אם תרצה לעשות בירור אובייקטיבי, תפנה ליועצים פנסיונים, חלקם מתמחים גם בביטוחי בריאות.
 
בהצלחה
לצפיה ב-'תודה איציק, אך לא הבנתי מדוע צריך אנשי מקצוע.'
תודה איציק, אך לא הבנתי מדוע צריך אנשי מקצוע.
17/03/2019 | 11:05
14
שאלתי היא דווקא בכלל לא אישית ומסויימת.
ואלה לא ביטוחי בריאות, אלא ביטוח חיים.
 
הפרטים שנתתי (עלויות וכו') הם רק לשם ההמחשה של השוני בינם.
לצפיה ב-'ביטוח רפואי מעבר עבודות'
ביטוח רפואי מעבר עבודות
17/03/2019 | 09:59
12
שלום,
בעבודה הקודמת היה לי ולמשפחתי ביטוח רפואי. כשעזבתי, אשתי הוסיפה אותי ואת הילדים לביטוח של העבודה שלה, שהוא קצת פחות מקיף אבל גם טוב. כרגע אנחנו בסיום שך 90 יום (או שסיימנו) של תקופת האכשרה. 
עדיין לא התחלתי עבודה חדשה. קיבלתי בשבוע שעבר שיחה מסוכנות הביטוח שעבדה איתי בעבודה באחרונה והם הציעו לי להמשיך את הביטוח באופן פרטי. עולה יותר ממה שעלה כשהייתי מועסק שם.

אני לא רוצה לשלם לשני המקומות פרמייה. כפל ביטוחי לא יעזור לי במקרה של תביעה ועלי לבחור אחד מהם. הפחד שלי, ששינויים שהיו במצבי הרפואי בזמן שהייתי מועסק, כמו כאבי גב ועניין (לא מסכן חיים) בלב, שעליהם לא הצהרתי בהצטרפות לביטוח של אישתי, יכולים בכל זאת להיות לא מכוסים בביטוח שם. עד היום לא תבעתי את אף אחד מהביטוחים לגבי העניינים שהזכרתי, אבל אני מפחד שאם יבוא יום (הרבה אחרי האכשרה) שאבוא לתבוע את הביטוח של אישתי לגבי הגב, הם יאמרו: לא באחריותינו - יש ניירת רפואית בקופ"ח שאומרת שזה התחיל לפני שהצטרפת.
מצד שני אם אבטל את הביטוח של אישתי, לא אוכל לחזור בעתיד באותם תנאים.

כרגע אני משלם לשני המקומות. 
לצפיה ב-'אילו נתונים צריך לתת למעסיק חדש בשביל שיפקיד לקרן?'
אילו נתונים צריך לתת למעסיק חדש בשביל שיפקיד לקרן?
13/03/2019 | 10:30
3
16
שלום,
 
לא עבדתי הרבה זמן ובמעמד של קרן פנסיה שלי רשום "מוקפא"
 
עכשיו כשאני מתחיל לעבוד אצל מעסיק חדש, מה אני צריך לתת לו בשביל שיתחיל להפקיד כסף לקרן פנסיה שלי?
 
האם ת.ז. יספיק או שלכל קרן יש מספר סידורי מיוחד שצריך לתת למעסיק?
 
תודה.
לצפיה ב-'מספר זהות ומספר מ.ה. של הקרן'
מספר זהות ומספר מ.ה. של הקרן
14/03/2019 | 22:49
2
8
יחד עם זאת תצטרך לוודא שהחשבון שלך בקרן פעיל.
תלוי באיזה קרן בחרת אבל ייתכן ותצטרך למלא גם הצהרת בריאות.
בהצלחה!
עדי
לצפיה ב-'איפה אני מוצא מספר מ.ה.?'
איפה אני מוצא מספר מ.ה.?
15/03/2019 | 12:43
1
6
לצפיה ב-'כותב בגוגל את שם הקרן ושואל מה מספר מס הכנסה'
כותב בגוגל את שם הקרן ושואל מה מספר מס הכנסה
15/03/2019 | 12:59
7
ואם רוצה להיות בטוח אז שואל את הקרן עצמה (ואם יש סוכן אז שואל אותו).
לצפיה ב-'ביטוח מנהלים או קרן פנסיה '
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
10/03/2019 | 15:41
2
42
בן 38 בעל ביטוח מנהלים משנת 2006 מקדם 197.58 בחברת הכשרה . כרגע בקופה כ215 אלף, דמי ניהול מהפקדה 5.2% דמי ניהול מחסכון 1%
שכר לצורך הפקדות  הינו 9500 ש"ח ברוטו .
האם כדאי לנייד לקרן פנסיה -או שיש פתרון יצירתי אחר
מודה מראש לכל העונים לביא
 
לצפיה ב-'דמי ניהול הם לא הכל'
דמי ניהול הם לא הכל
11/03/2019 | 09:43
29
הינה סדרה של מאמרים שכתבנו בנושא של שינוי כגון זה.
הנושא מורכב לכתוב רק כמה מילים.
 
 
בכל מקרה, ממש מומלץ לפני השינויי לקבל עזרה מקצועית מסוכן ביטוח טוב או יועץ פנסיוני אובייקטיבי.
 
הנזק יכול להיות עצום אם עושים שינוי שלא מותאם לכם
לצפיה ב-'ריביות זה ה-סיפור'
ריביות זה ה-סיפור
11/03/2019 | 18:41
27
צירפתי טבלת מקדמי המרה מתוך תקנון של מנורה מבטחים לדוגמא.
יליד 1980 שיפרוש בגיל 67 יקבל מקדם 195.33
 
חברות ביטוח לא מגדלות עגבניות ולא מייצרות שום דבר. הם חיים מהריביות של הכסף שלך.
לצפיה ב-'מעבר בין קרנות השתלמות'
מעבר בין קרנות השתלמות
11/03/2019 | 11:50
1
20
שלום לכולם,
אני עובד שכיר ודמי הניהול שאני משלם בקרן ההשתלמות כיום הם 0.55 שנתי
הוצע לי לעבור לחברה אחרת, ששם דמי הניהול הם 0.35.
הסתכלתי בגמלנט וההבדלים בין 2 הקרנות(החברות) הם קטנים מאוד.
לדוגמא: ממוצע 3 שנים 4.46 לעומת 4.6 (לטובת החברה עם דמי הניהול הנמוכים)
ממוצע 5 שנים: 3.89 לעומת 3.64( לטובת החברה עם דמי הניהול הנמוכים)
ניסיתי לחפש סוג של מחשבון כי לראות מה הבדל של 0.2% עושה ולא מצאתי.
האם קיים כזה? האם מישהו יכול להסביר לי איך אני מחשב דבר שכזה?
 
תודה מראש
 
לצפיה ב-'אין דרך לעשות ממש את החישוב המדוייק'
אין דרך לעשות ממש את החישוב המדוייק
14/03/2019 | 22:51
7
אבל אם נניח בסוף השנה צבורים לך 100,000 ש"ח, אז אחד אחוז מזה זה 1000 ש"ח, כלומר פער של 0.2% מתבטא ב-200 ש"ח שנתי.
כמובן שזה תיאור מאוד מופשט היות ואת תשלום דמי הניהול אתה לא עושה רק פעם בשנה.
כמו כן הצבירה גדלה במהלך השנה.
לצפיה ב-'פנסיה - מידע חשוב'
פנסיה - מידע חשוב
09/03/2019 | 18:58
21
חברים יקרים, ריכזתי עבורכם את כל המידע החשוב שיסביר לכם על הפנסיה, אחוזי ההפרשה, ההבדלים בין ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת גמל לפנסיה ועוד.
הסברים בגובה העיניים, מתאים לכל אחד
(אינני מוכרת דבר, הסרטון נועד להנגיש מידע חשוב לכל אדם)
לצפיה ב-'ביטוח מנהלים - האם להתחיל למשוך בגיל 60 או לחכות לגיל 67?'
ביטוח מנהלים - האם להתחיל למשוך בגיל 60 או לחכות לגיל 67?
06/03/2019 | 23:43
10
47
לפי סוכן הביטוח אקבל ברוטו לחודש לכל החיים:
10,700 אם אתחיל למשוך בגיל 60 (9,037 נטו לפי מחשבון מס עד גיל 67 שיגדלו ל-10,287 מגיל 67 והלאה).
12,900 אם אתחיל למשוך בגיל 67 (11,915 נטו לפי מחשבון מס).
 
מגיל 67 יש פטור מס עד 4,400.
אני כבר לא עובד, וקרוב מאד לגיל 60.
 
מה עדיף?
לצפיה ב-'חייב להתייעץ עם מומחה פרישה'
חייב להתייעץ עם מומחה פרישה
07/03/2019 | 08:21
1
37
נתחיל בגילוי נאות, אנחנו עוסקים בייעוץ פרישה אוביקטיבי וחלק מהעבודה שלנו זה בדיוק לענות לשאלה כמו שלך.
 
אתה חייב ללכת לייעוץ מקצועי ולא להסתפק בשני הנתונים שקבלת כי כמות הדברים שיש להתחשב בהם גדולה מאוד.
 
הינה כמה דוגמאות:
 
  • יש ביטוחי מנהלים וותיקים שמבטיחים תשואה של צמוד + 4.5% לשנה כל עוד לא מושכים ועד גיל 67.
    תשואות שכיום אין בשום מקום בשוק הסולידי. 
    למי שיש כזו, בהחלט צריך לבדוק האם הוא יכול כלכלית להמתין לכסף ושיקולים נוספים.
  • מוטבים: מה אם חישוב הקצבה ל-120, 240 חודשים לבן/בת הזוג אם חס וחלילה אתה נפטר לפניה ?
  • מה לגבי ההכנסות אחרות שאולי יש לך, עסקים, נדלן מניב, מניות, תיק השקעות ?
  • האם יש לך גם קרנות פנסיה ?  קופות גמל ?  קרנות השתלמות ? שאפשר להפוך אותן לקצבה ?
  • האם יש דרך לייצר לך הכנסה ממקורות אחרים ?
  • האם אתה חושב אולי לעבוד במקביל - אולי במשרה חלקית ?
יש עשרות פרמטרים שיש לקחת בחשבון לפני שלוקחים החלטה שנראית לכעורה פשוטה.
 
שאנו עושים תהליך כזה, הבדיקה אורכת חודשיים שלושה לפני שאנחנו יכולים לתת המלצה ללקוח מה לעשות.
 
לסיכום: אתה חייב לגשת ליועץ פרישה מומחה ולא להסתפק בקבלת שני נתונים ואופציות.
 
מאחל לך פנסיה נעימה ובריאות
לצפיה ב-'תודה, ותגובה'
תודה, ותגובה
07/03/2019 | 10:30
23
 
יש ביטוחי מנהלים וותיקים שמבטיחים תשואה של צמוד + 4.5% לשנה כל עוד לא מושכים ועד גיל 67.
>>> אצלי יש 3% מובטח ועוד הצמדה. כלומר לפי האינפלציה החזויה מדובר בערך ב-5% תשואה שהיא לא גבוהה ביחס למניות. כך שאם משכתי את הכסף והשקעתי במניות ארוויח יותר בסבירות גבוהה
 
תשואות שכיום אין בשום מקום בשוק הסולידי.
>>> כאמור - אני לא רואה סיבה להשוות לשוק הסולידי כשאני יכול להשקיע בשוק הלא סולידי
 
למי שיש כזו, בהחלט צריך לבדוק האם הוא יכול כלכלית להמתין לכסף ושיקולים נוספים.
>>> השיקול צריך להיות כלכלי כי אני יכול להמתין לכסף או לקחת אותו עכשיו ללא שינוי ברמת החיים
 
מוטבים: מה אם חישוב הקצבה ל-120, 240 חודשים לבן/בת הזוג אם חס וחלילה אתה נפטר לפניה ?
>>> זה כולל קצבה של 60% לשארים לכל החיים
 
מה לגבי ההכנסות אחרות שאולי יש לך, עסקים, נדלן מניב, מניות, תיק השקעות ?
האם יש לך גם קרנות פנסיה ?  קופות גמל ?  קרנות השתלמות ? שאפשר להפוך אותן לקצבה ?
>>> זה לא קשור לשאלה שלי. אני לא זקוק לקצבה נוספת ולא מתייחס להחלטה לפי איך אשתמש בכסף אלא רק מנסה למקסם את הרווח הכלכלי.
 
האם יש דרך לייצר לך הכנסה ממקורות אחרים ?
>>> זה לא קשור לשאלה שלי, אני רק רוצה לדעת מה המסלול הכלכלי יותר
 
האם אתה חושב אולי לעבוד במקביל - אולי במשרה חלקית ?
>>> לא מתכוון לעבוד בכלל
 
יש עשרות פרמטרים שיש לקחת בחשבון לפני שלוקחים החלטה שנראית לכאורה פשוטה.
כשאנו עושים תהליך כזה, הבדיקה אורכת חודשיים שלושה לפני שאנחנו יכולים לתת המלצה ללקוח מה לעשות.
לסיכום: אתה חייב לגשת ליועץ פרישה מומחה ולא להסתפק בקבלת שני נתונים ואופציות.
מאחל לך פנסיה נעימה ובריאות
>>> תודה !!!
לצפיה ב-'לדעתי קח הכסף עכשיו - להלן פירוט החשבון שלי '
לדעתי קח הכסף עכשיו - להלן פירוט החשבון שלי
07/03/2019 | 08:50
7
40
גם אני מתלבט באותו עניין והמספרים שמסתר בהחלט עוזרים לי בהחלטה. הכל עניין של כמה שנים אתה עוד מתכנן לחיות ...
להלן החשבון למי שזוכר קצת מתמטיקה מהתיכון.אני מנסה לחשב את הגיל בו יש איזון בין 2 האפשרויות. נסמן ב N את מספר החודשים עד גיל זה החל מגיל 67
84*9037+N*10267  אמור להיות שווה ל N*11915. פתרון המשוואה נותן 466.28 חודשים או 38.83 שנים.
בעברית פשוטה : אם פרשת בגיל 60, אזי עד גיל 67 קיבלת לכיסך כבר 759 אלף ש"ח. כדי שפרישה בגיל 67 תצדיק את עצמה את צריך לחיות יותר מ 105.86 שנים.
מספר הערות:
1) זה חישוב פשוט המתבסס על המספרים שהצגת. חישוב מדויק יותר לוקח בחשבון הוון ערכים עתידיים, ריביות במשק ועוד קללות כאלה. אבל אלה לא ישנו את התמונה באופן קיצוני.
2) כדאי שלא תלך לעולמך מוקדם מידי.  עד גיל 67 יקבלו יורשיך את כלל  הצבירה ( אני מנחש שלפי מקדם 157 קצת מעל 2 מליון ש"ח ?). בעוד שבפרישה בגיל 60 תקבלו אתה ויורשיך כנראה 120 גימלאות - כ 1.284 מיליון ש"ח. עד גיל 72.5 יש  עדיין יתרון לפרישה מאוחרת מאחר שאתה ויורשיך תקבלו 120 גימלאות מובטחות - כ- 1.549 מיליון.
לסיכום יש יתרון בפרישה מוקדמת בגיל 60 אם אתה מתכנן  לחיות בין 72.5 שנים ועד 105 שנים, במיוחד לאור העובדה שאתה כבר לא עובד ואולי כדאי שתדאג יותר מעצמך מאשר ליורשים שלך.
מאחל לך חיים ארוכים.
לצפיה ב-'בהמשך למה שכתבתי - כדאי לך ללכת ליועץ פרישה בעניין'
בהמשך למה שכתבתי - כדאי לך ללכת ליועץ פרישה בעניין
07/03/2019 | 09:04
1
25
מדובר בהרבה מאוד כסף.
לצפיה ב-'עלות ייעוץ פרישה'
עלות ייעוץ פרישה
07/03/2019 | 10:40
24
עלות הייעוץ פרישה תלוי אצל מי אתה עושה ועד כמה עמוק ורחב הייעוץ המבוקש.
אם כל מה שאתה רוצה עזרה בהחלטה על ביטוח מנהלים, יש יועצים שיקחו ממך על זה מחיר לגמרי סביר.
 
המחירים ככל שאני מכיר את השוק מתחילים מ-250 שח לפגישת ייעוץ קצרה ועד 40-50 א' ש"ח לייעוצים מורכבים של אנשים שפורשים ממשרות בכירות.
לצפיה ב-'ליוסי'
ליוסי
07/03/2019 | 10:38
4
18
תודה על תגובתך.
 
גם לי יוצא בחישוב שעדיף כנראה להתחיל למשוך בגיל 60 כי אצטרך לחיות הרבה כדי שזה לא יהיה עדיף. אלא שאני מחפש לכך סימוכין של אנשים אחרים שבדקו את זה.
לגבי יורשים - מדובר בהמשך תשלום של 60% לכל החיים ולמעשה אני צריך גם להוסיף אותו לחישוב כדי לראות את כל התמורה.
לצפיה ב-'אם לוקחים בחשבון המשך תשלום של 60%'
אם לוקחים בחשבון המשך תשלום של 60%
07/03/2019 | 11:35
3
32
התוצאה במקרה זה עוד יותר הזויה.
נניח שפרשת בגיל 60, והגעת לגיל 67 וכבר קיבלת 759 אלף ש"ח. נקודת האיזון מול פרישה בגיל 67 תהיה: N1+0.6*N2=466.28 כאשר N1 הם מספר החודשים שאתה תחיה אחרי 67, N2 מספר החודשים שהיורשים שלך יחיו אחריך.
יוצא שאם חס וחלילה N2=0 כלומר היורשים הולכים לעולמם לפניך, אז כמו קודם הגיל לאיזון הוא 105.83.
אם מאידך במקרה ההפוך הוא בו אתה הולך לעולמך  בדיוק בגיל 67, ואז נקודת האיזון כאשר היורשים שלך יחיו עוד 777 חודשים אחריך, כלומר עוד 64.75 שנים אחריך. בכל מצב ביניים נקודת האיזון היא מעבר לגיל 105.8 שלך
 
לסיכום, בהנחה שתחיה לפחות עד גיל 67, התוצאה עוד יותר מובהקת ונראה שכדאי יותר למשוך גימלה כבר בגיל 60.
כמו קודם, אם אתה הולך לעולמך לפני גיל 67 כנראה יש עדיפות למסלול של פרישה בגיל 67 כי אז היורשים מקבלים את כל הצבירה שלך. 
אני מאחל לך שיהיו לך חיים ארוכים, שתגיע גיל 106 ושחברת הביטוח תתחיל להרויח מהבחירה שלך.
 
לצפיה ב-'אתה צודק'
אתה צודק
07/03/2019 | 14:00
2
21
ולכן לא הצלחתי להבין למה שמישהו יטען שעדיף לחכות לגיל 67.
כאמור ללא קשר לשיקול של האם יש לך דרך לממן את חייך עד גיל 67.
כי לכאורה גם אם יש לך דרך להמתין לגיל 67 נראה שכדאי למשוך מגיל 60 ולחסוך את מה ש"מיותר".
עדיין מחכה למישהו שיטען שכדאי לחכות לגיל 67 וטרם מצאתי.
 
לצפיה ב-'סיבות אפשריות להמתנה במשיכה'
סיבות אפשריות להמתנה במשיכה
07/03/2019 | 23:03
1
35
מי שממשיך לעבוד על גיל 67 גם מפקיד כסף נוסף וגם צובר תשואה על הכסף הקיים.
 
אם נבחן את עניין התשואה בלבד. נניח ש K מציין את התשואה הכוללת נטו ב 7 השנים המדוברות בין 60 ל 67. אזי נבחן מה התשואה הנדרשת על מנת להוריד את נקודת האיזון לגיל 81 (14 שנה או 168 חודשים) שזו בערך תוחלת החיים הנוכחית. נשתמש בסכומים שהצגת
ונקבל 84*9037 = 759108 = 168*(K*11915 - 10287) .
מתקבל ש K=1.24 כלומר תשואה כוללת של 24% נטו ב7 שנים השקולה לתשואה שנתית נטו של 3% בערך לפי ריבית דריבית, שזה די בר השגה. 
נתן כמובן להשקיע גם את הכסף שמשכנו החל מגיל 60 ולשלם מס רווחי הון, ואז גיל האיזון יעלה.
 
אני מקווה שהחישוב נכון.
לצפיה ב-'תוחלת החיים לגבר בן 60 בישראל היא 83.3'
תוחלת החיים לגבר בן 60 בישראל היא 83.3
08/03/2019 | 23:37
13
לצפיה ב-'ביטוח מנהלים משנת 1999 - מקדם המרה לגמלה לגבר בגיל 60'
ביטוח מנהלים משנת 1999 - מקדם המרה לגמלה לגבר בגיל 60
06/03/2019 | 19:43
1
34
יש לי ביטוח מנהלים משנת 1999 בחברת כלל (קרן י). מקדם ההמרה לגמלה לגיל 65 עבור גבר במסלול ברירת מחדל עומד על 167, ולגיל 67 עומד למיטב ידיעתי על 157. אולי מישהו יודע מהו מקדם ההמרה למשיכה המתבצעת בגיל 60 (לגבר)?
לצפיה ב-'זה לא עובד ככה'
זה לא עובד ככה
07/03/2019 | 08:25
21
כל פוליסה היא אישית ויתכן והיא שונה ממישהו אחר, ..
בקש את הנתונים מסוכן הביטוח שלך או ישירות מהחברה, לפעמים אפשר להוריד את הפוליסה ולקרוא (50-70 עמוד) מאתר החברה דרך האיזור האישי
לצפיה ב-'שיקולים בבחירת קרן פנסיה'
שיקולים בבחירת קרן פנסיה
06/03/2019 | 13:50
19
מעבר לתשואות, דמי הניהול והגירעון האקטוארי אילו עוד שיקולים יש לקחת בחשבון בבחירת קרן פנסיה?
האם הייתם נותנים למשל - מתן עדיפות לחברת ביטוח על פני בית השקעות?
לצפיה ב-'תביעת פנסית נכות'
תביעת פנסית נכות
05/03/2019 | 15:39
24
צהריים טובים
אם לאישה הייתה מגיעה פנסית נכות בכלל שלא הספיקה לדרוש אותה לפני שנפטרה. מי זכאי לתבוע את הכספים האלו (מוטב/שאר/יורש)? ותוך כמה זמן מרגע הפטירה חייב לתבוע את הכספים?
ייתכן וברגע שהאדם נפטר, אבדה האפשרות לתביעה (זה מידע שקיבלתי מהקרן, אבל הוא לא נראה וודאי)?
תודה על העזרה
 
לצפיה ב-'קיזוז פנסיית נכות ותשלום דמי גמולים'
קיזוז פנסיית נכות ותשלום דמי גמולים
05/03/2019 | 09:07
16
אדם שהוכר כ-100% נכות בקרן הפנסיה המורכבת  מ-20%-נכויות אחרות ו-80% נכות איבה ונכויות אחרות וקצבתו-5000 ש"ח.

במקביל הוכר כנכה פעולות איבה ומקבל קצבת פנסיה חודשית בגין פגיעת האיבה -1300 ש"ח.
 
כיצד יש לבצע את הקיזוז? ע"פ הקצבה אותה מקבל הנכה בפועל מאיבה? או לפי אחוזי הנכות המשויכים לאיבה?
 
בנוסף כיצד יש לשלם את דמי הגמולים ע"פ אחוזי הנכות או ע"פ החלק היחסי של הקצבה שאותה הנכה מקבל מאיבה בפועל?
תודה!
לצפיה ב-'ביטוח רשלנות-מקצועית לשופטים...'
ביטוח רשלנות-מקצועית לשופטים...
03/03/2019 | 07:55
5
20
פניתי לשופטת ולא זכיתי לתגובה. פניתי להנהלת בתי המשפט בבקשה למסור לי את שמה של חברת הביטוח. נעניתי בסירוב.    אני מנחשת שמדובר ב"מגדל" על פי ההעסקה של המפכ"ל דנינו אבל אין לי בטחון-מלא. אז איך מתקדמים מכאן?
לצפיה ב-'לא ברורה לי השאלה'
לא ברורה לי השאלה
03/03/2019 | 09:44
4
17
האם אתה רוצה לתבוע שופט ?
או לדעת איפה שופטים עושים ביטוח ?
לצפיה ב-'קופת גמל, פנסיה ופיצויים'
קופת גמל, פנסיה ופיצויים
04/03/2019 | 14:17
3
18
שלום רב,
הנני בת 70 עזבתי את עבודתי לפני כחודש, עבדתי כמזכירה בחצי משרד מזה 12 שנים.
כעת, אני בדילמה באם להמשיך את קרן הפנסיה אשר לפי מה שאני רואה ישולם לי סכום די פעוט אחרי 12 שנים של עבודה, או להוציא את כל הסכום כפי שהוא...
השאלה שלי היא באם אני מחליטה להוציא את כל הסכום האם אוכל לקבל פטור כפנסיונרית  או שאצטרך לשלם קנס על כך ?? ומה אתם מציעים לי במקרה זה לעשות...אשמח לשמוע מיכם בהקדם האפשרי.
למותר לציין,שגם בעלי פנסיונר ויש לנו חסכונות שחסכנו בעצמנו, כך שאני לא כל כך זקוקה לסכום החודשי הזעום שחב' הביטוח מציעה לי  אחרי 12 שנות עבודה ולא כל כך להוטה להשאיר להם את כל הסכום ..
בברכה רבה,
ומצפה לתשובתכם בענין זה,
דבי
 
לצפיה ב-'חייבת לפנות לייעוץ פרישה'
חייבת לפנות לייעוץ פרישה
04/03/2019 | 14:50
2
18
לא ניתן לענות לך כאן, מכיוון שצריך לבדוק המון פרמטרים.
הרמת העקרון כספים שנועדו לקצבה משיכתם באופן חד פעמי מחייבים תשלום מס גבוה.
אך יתכן ואלו כספים שכן מותרים למשכיה הונית.
 
בנוסף, לכל אחד יש דברים שמשפיעים על אחוזי הנחה במס ויש מקרים שאפשר לפנות בבקשות חרידות.
 
מי שיתן לך כאן המלצה חד-משמעית, הוא יטעה.
 
אם תרצי אתן לך פרטים של יועץ פרישה שבודקת את נושא היבטי המס, זה לא כל כך יקר השרות.
 
פני אלי בפרטי ואתן לך
לצפיה ב-'קצבה'
קצבה
07/03/2019 | 08:26
1
7
שלום רב,
תודה על תשובתך, אך בכל זאת ברצוני לדעת באילו מקרים אפשרי כן לקבלן את  הפטור ??
הסכום הוא לא גבוה בהתחשב שעבדתי 12 שנה במקום אחד ובחצי משרה...
עם מי עלי לבדוק בדיוק לגבי המס הזה ??? האם אפשרי ללכת ישירות למס הכנסה ??? ובאלו מסמכים עלי להצטייד במקרה זה ???
תודה על תשובתך המהירה,
דבי
לצפיה ב-'קצבה - בהמשך...'
קצבה - בהמשך...
07/03/2019 | 14:17
6
שלום רב,
ידוע לי שיש לי גם לי ניקוד המקנה לי פטור, אז מה הבעייה ???
למה לי ללכת ליועץ ולשלם לו סכום גבוה ולו ע"מ לדעת את האמת ושגם במס הכנסה יודעים זאת ???
אש/מח לקבל מידע ותשובה בהקדם..
דבי
לצפיה ב-'ביטוח מנהלים- קופת גמל '
ביטוח מנהלים- קופת גמל
02/03/2019 | 14:08
23

שלום, 
ברשותי ביטוח מנהלים הכולל פוליסת אכ"ע וחיסכון.
כיום אני באובדן כושר עבודה מלא וחברת הביטוח משלמת לי תגמולי ביטוח חודשיים ומבצעת הפקדות חודשיות לקופת גמל בניהולה.
שאלותיי:
1. האם ניתן להעביר את הכספים שנצברו בקופת הגמל (של חברת הביטוח) לקופת גמל אחרת?
2. האם ניתן לדרוש מחברת הביטוח שההפקדות החודשיות יופקדו לקופת גמל אחרת?
בתודה,
ניבר
 
לצפיה ב-'טופס 161: שם המשלם: מעביד'
טופס 161: שם המשלם: מעביד
27/02/2019 | 17:05
31
לפני כשנה פוטרתי ממקום עבודה, ונמסר לי טופס 161. מכיוון שהיה חסר סכום להשלמת יתרת הפיצויים, המעביד הוסיף בטופס, בנוסף לסכום שהצטבר בקופה, סכום נוסף תחת "שם המשלם: מעביד". (קוד סוג המשלם: 1)

מסתבר שהסכום הזה ליתרה מעולם לא הוכנס לקופה שלי, וגם לא שולם ישירות אליי.
 
האם הסכום הזה היה אמור להיות משולם אליי עם סיום העבודה? או שהם אמורים לשלם רק לאחר שאגיש את טופס 161 למס הכנסה?

תודה רבה
לצפיה ב-'משיכת כספי קרן השתלמות של עמית שנפטר'
משיכת כספי קרן השתלמות של עמית שנפטר
26/02/2019 | 11:36
3
42
לאישתי היתה קרן השתלמות לעצמאים והיא נפטרה לפני כשנה.
הנני המוטב שלה וטרם משכתי את הכסף.
במידה ואמשוך כעת, האם אשלם מס רווחי הון (25%) על רווחי הקרן?
האם יש דרך לעקוף את תשלום המיסוי? לדוגמא באמצעות העברה לקופה חדשה? 
 
לצפיה ב-'קרן השתלמות עמית שנפטר'
קרן השתלמות עמית שנפטר
27/02/2019 | 09:17
25
בקרן השתלמות הרווחים פטורים ממס.
במידה ואתה לא זקוק לכסף כרגע מציע לך להשאיר את המצב AS IS ולא למשוך אותו. כיוון שהרווחים ממשיכים להיות פטורים ממס.
במידה ותעביר את הכסף למקום אחר תאלץ לשלם מס רווח הון 25% מאותו זמן.
לצפיה ב-'לדעתי תצטרך לשלם'
לדעתי תצטרך לשלם
27/02/2019 | 12:09
27
מוצרים פנסיונים שיש להם פטור ממס רווחי הון, הפטור מסתיים כאשר האדם נפטר.
 
בתי ההשקעות מקבלות דיווחים עד כמה שאני יודע על נפטרים ואז מעבירות את זה למצב שיש לשלם.
 
בכל מקרה בעת המשיכה בידי המוטב הם אמורים לבדוק שהמס שולם לפני שיעבירו את הכסף.
כך לפחות אני מכיר  -  אפשר למצוא באתר של משרד העוצר/מס הכנסה את התקנות בנושא
 
טלח
לצפיה ב-'מס רווחי הון'
מס רווחי הון
01/03/2019 | 19:35
16
מנסיון אישי, אתה משלם מס רווחי הון רק על הרווח שנוצר אך ורק החל מ 3 חודשים לאחר הפטירה . כלומר הרווחים שנצברו במהלך החיים ועד 3 חודשים אחרי הפטירה, נשראים פטורים ממס. כדאי מאוד לוודא זאת עם שירות הלקוחות של הקרן.
אם אתה לא זקוק לכסף באופן מיידי, הניהול של הקרן טוב ומפיק רווחים נאים, ואם דמי הניהול סבירים, אין כל סיבה לא להמשיך לתת להם לנהל את הכסף. 
כדאי להעביר להם צו ירושה על מנת שהקרן תהיה רשומה על שימך.
 
לצפיה ב-'קרן פנסיה ישנה - פרישה'
קרן פנסיה ישנה - פרישה
24/02/2019 | 15:48
38
היי,
 
ברשותי קרן פנסיה בפסגות ה.ע.ל. סכום צבירה של 313 אלף.
אני לא  עובד כמה שנים ולכן אין הפקדות (מקבל הבטחת הכנסה).
בעוד חצי שנה אני אמור לצאת לפנסיה - גיל 65.
 
אני מעוניין למשוך את כל הכסף במכה אחת ולא כקצבה.
אשמח לעזרה לגבי מיסוי (אם בכלל).
 
תודה מראש, קובי
לצפיה ב-'שאלה בנוגע לעמלת סוכן '
שאלה בנוגע לעמלת סוכן
24/02/2019 | 13:05
2
46
אם עשיתי דרך סוכן שיווק קרן השתלמות בחברת ביטוח שלו  ואחרי חודש / חצי שנה החלטתי לנייד אותה לחברת ביטוח אחרת , האם הסוכן  שיווק הזה :
1. יודע שאני עומד לנייד את קרן ההשתלמות לפני הביצוע בפועל והוא יכול לנסות לשכנע אותי להשאיר אותה אצלו ?
2. האם כתוצאה מהניוד הזה העמלה שלו נפגעת ? או שהוא מקבל עמלה חד פעמית ברגע ההעברה אליו ואחר כך מה שקורה עם הקרן זה לא מעניין אותו ?
תודה רבה 
לצפיה ב-'אף אחד לא יודע ?'
אף אחד לא יודע ?
27/02/2019 | 13:42
10
לצפיה ב-'כן וכן'
כן וכן
01/03/2019 | 07:27
10
לצפיה ב-'הרהורים לגבי ביטוח חיים'
הרהורים לגבי ביטוח חיים
20/02/2019 | 17:38
59
שלום רב
לאחרונה נולדה לי ילדה ראשונה ואיתה גם עלו הרהורים על ביטוח חיים.
כיום יש לי ביטוח חיים למשכנתא ועוד ביטוח חיים ריסק על סכום יחסית נמוך ממקום העבודה.
 
בשביל להבין האם אני באמת צריך ביטוח חיים נוסף אני מנסה להבין מה סכום הקצבה החודשית שאשתי תקבל במקרה של מוות.
 
צירפתי תמונה של דוח הפנסיה שלי
 
1) כמה כסף אני אמור לקבל מקרן הפנסיה שלי ?
2) האם יש קצבאות נוספות כגון ביטוח לאומי
3) האם הקצבה פטורה ממס הכנסה ?
 
תודה מראש
 

מנהל/ת הפורום

אודות:
שמי חגית רון, בעלת תואר ראשון במנע"ס מסלול מנהלים (B.A.Excutive) במכללה למנהל ראשל"צ, ולימודי תואר שני ב-ייעוץ ארגוני (M.A.) במכללה למנהל ראשל"צ. כמו
עוד...

חם בפורומים של תפוז

חפשו אותנו גם באינסטרגם
חפשו אותנו גם...
פודי תפוז - האינסטגרם החדש כל התמונות של...
חפשו אותנו גם באינסטרגם
חפשו אותנו גם...
פודי תפוז - האינסטגרם החדש כל התמונות של...
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

בעלי מקצוע

עו
עו"ד דניאל ארנסט
חגית רון מנהלת פורום ביטוח חיים גמל ופנסיה
מנהלת הפורום חגית רון

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ