לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן
82308,230 עוקבים אודות עסקים

פורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק בביטוח חיים, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, ביטוחי מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד... 
המידע הנמסר בפורום, הינו מידע כללי בלבד, ואינו מהווה תחליף לתהליכי ייעוץ וליווי מקצועי ופרטני.

הנהלת הפורום:

אודות הפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק בביטוח חיים, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, ביטוחי מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד... 
המידע הנמסר בפורום, הינו מידע כללי בלבד, ואינו מהווה תחליף לתהליכי ייעוץ וליווי מקצועי ופרטני.
הוספת הודעה

צרף
תמונה וידיאו קובץ
קבצים המצורפים להודעה

x
הודעה מהנהלת הפורום

אנו שמחים לארח אתכם בפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה.  תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק ב-ביטוחי חיים, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, ביטוחי מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד.

 המידע הנמסר בפורום הינו מידע כללי בלבד, ואינו מהווה תחליף לתהליכי ייעוץ וליווי מקצועי ופרטני.

 

 
המשך >>

לצפיה ב-'אני בת 27 ומשלמת קרוב ל-1500 ש"ח בחודש עבור'
אני בת 27 ומשלמת קרוב ל-1500 ש"ח בחודש עבור
17/11/2017 | 18:37
6
ביטוחים - בריאה בדרך כלל. הביטוחים שיש לי בחברת הפניקס:
ביטוח סיעודי
ביטוח בריאות
ביטוח חיים
תאונות אישיות
ביטוח מחלות קשות
אובדן כושר עבודה

אני עכשיו בהריון חודש 7 - הגשתי לביטוח החזר על סקירת מערכות ראשונה ושניה וזה עדיין תוך תקופת הטיפול.
האם יש משהו שמגיע לי שאני צריכה לדעת? כל דבר.
אם למשל ארצה חדר פרטי בבית חולים יש לזה כיסוי?

לצפיה ב-'חסכון פנסיוני'
חסכון פנסיוני
15/11/2017 | 07:08
2
33
שלום חגית,
 
אני יחידנית + ילדה ,עצמאית צריכה לפתוח חסכון פנסיוני , שאלתי אותך לגבי חסכון בקופת גמל וענית:

"היום קיימת אפשרות לפורשים לבקש 240 קצבאות מובטחות כך שבמקרה פטירה חס וחלילה לאחר מספר חודשים המוטבים יקבלו את מספר הקצבאות שלא שולמו.
החלטה על מסלול קצבאות מובטח תגיע במועד הפרישה בעת העברת הכסף לקופה משלמת קצבה בתוך חברת ביטוח
 
לפני גיל פרישה - צבירה תועבר למוטבים
אחרי גיל פרישה - במידה ונבחר מסלול 240 קצבאות, יתרת הקצבאות שלא שולמו תועברנה למוטבים"
 
1. האם זה נכון גם לקרן פנסיה ?
 
2. בפרישה בחירה של 240 קצבאות בעצם תשאיר את הכסף שצברתי לילדה /מוטב גם היא תהיה מעל גיל 21 -  האם הבנתי נכון ?
 
תודה רבה על העזרה.
 
 
 
 
 
 
 
לצפיה ב-'חיסכון פנסיוני'
חיסכון פנסיוני
( לעמוד שלי בתפוז )
15/11/2017 | 10:51
16
1.בקרן פנסיה יש תקנון ,צריך לקרוא אותו בעת יציאה לפרישה.
2.נכון
לצפיה ב-'הנושא מאוד מורכב, לכי לייעוץ פנסיוני'
הנושא מאוד מורכב, לכי לייעוץ פנסיוני
16/11/2017 | 10:41
9
התחום הפנסיוני מורכב מאוד ומלא אינטרסים מכל מיני כיוונים
הדרך הכי נכונה היא ללכת לייעוץ פנסיוני.
 
הינה כתבה מעניינת שיצא בדמרקר: https://www.themarker.com/markets/1.4604223
 
גילוי נאות אנו עוסקים בייעוץ פנסיוני
לצפיה ב-'כמהזה היום ריבית צמודה?'
כמהזה היום ריבית צמודה?
15/11/2017 | 19:57
11
בחוזי ביטוח מצויין: "...וכן תיווסף להם ריבית צמודה בשיעור
שנקבע לפי ההגדרה "הפרשי הצמדה וריבית", בסעיף 1 לחוק
פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א 1961- ..."

כמה זה היום הריבית לפי חוק פסיקת ריבית?

תודה למבינים ועונים.

לצפיה ב-'מינוי מוטבים'
מינוי מוטבים
14/11/2017 | 09:32
2
17
שלום רב,
אני נשואה +3 ילדים מתחת לגיל 18. מעוניינת לעשות סדר בעניין המוטבים בקופות השונות שלי (פנסיה, קה"ש, גמל, ביטוח חיים).
1. לפי מה שקראתי באתרים השונים כדאי למנות מוטבים באופן רשמי אפילו אם אלו אותם מוטבים שהם היורשים על פי חוק. האם זה נכון?
2. האם כדאי לרשום רק בן זוג כמוטב מתוך הנחה שהוא ידאג לילדים, ואז אין צורך חלילה במקרה של פטירה בהגשת צו לבית משפט וכו'? או שעדיף לרשום את בן הזוג ואת כל הילדים?
3. מה לגבי קרן פנסיה? האם גם שם כדאי למנות מוטבים?
די אובדת עצות ולא יודעת מה לעשות.
אשמח לקבל הדרכה לגבי מה כדאי לעשות ומה עושים רוב המבוטחים.
תודה!
לצפיה ב-'למיטב ידיעתי'
למיטב ידיעתי
14/11/2017 | 12:22
10
1. כדאי למנות מוטבים גם אם הם היורשים מכיוון שבמקרה פטירה ח"ו אם הם מוטבים הן יקבלו את הכסף אוטומטית ואם יורשים יש לחכות לצו ירושה/קיום צוואה
2. לדעתי כדאי לרשום גם את הילדים. במיוחד למקרה בו ח"ו בן הזוג ייפטר לפנייך
3. כן, גם בקרן פנסיה - מסיבה 1.
 
עד כמה שידוע לי רוב המבוטחים לא ממנים מוטבים אלא רושמים "יורשים חוקיים". אני חושב שזאת טעות.
לצפיה ב-'מינוי מוטבים'
מינוי מוטבים
( לעמוד שלי בתפוז )
15/11/2017 | 10:49
6
מינוי מוטבים מקל על חלוקת הצבירה הנותרת בקופות בעת מקרה פטירה חס וחלילה.
 
לגבי מה כדאי לרשום בן זוג או ילדים זו החלטה אישית
 
מומלץ מאוד מאוד לעדכן מוטבים ולבחון זאת מחדש בכל צומת בחיים בה יש ארועים כגון
נשואים / גרושים / הולדת ילדים וכו'
לצפיה ב-'כמה שאלות בנוגע להעברת צבירה'
כמה שאלות בנוגע להעברת צבירה
13/11/2017 | 22:14
3
28
שלום, יש לי מספר שאלות בנוגע לצבירה בקרן פנסיה:
 
1. האם ישנה מגבלה על תדירות העברת צבירה מקרן פנסיה לאחרת? האם אני יכול לעשות העברה פעם בכמה חודשים למשל? האם זה שונה בהעברות בין קופ"ג לקרן פנסיה?
2. האם אפשר לפתוח קרן פנסיה ללא הפקדות אלא רק להעביר אליה צבירה?
3. במקרה פטירה- מה קורה עם הכסף שנמצא בקרן עם הצבירה (ללא הפקדות)? האם הוא מגיע לשארים כקיצבה או שניתן למשיכה כהון? (בהנחה שהשארים מקבלים קיצבה מהקרן שאליה ישנן הפקדות)
4. האם אפשר לבצע את העברה אונליין או שזה כרוך בטלפונים ופקסים?
5. תוך כמה זמן מתבצעת ההעברה מאז שנתתי את ההוראה?
 
תודה רבה!
לצפיה ב-'העברת צבירת קרן פנסיה'
העברת צבירת קרן פנסיה
( לעמוד שלי בתפוז )
13/11/2017 | 23:55
2
20
העברת צבירה מקרן פנסיה פעילה מקטינה זכאות לכיסויים ביטוחיים בקרן הפעילה, הייתי מאוד זהירה לבצע פעולות כאלו ללא יועץ פנסיוני / סוכן ביטוח.
 
לשאלותייך -
1.אין מגבלת ניודים
2.כן
3.בהתאם לרשום בתקנון הקרן
4.לא ניתן לבצע אונליין
5.עשרה ימי עסקים מקבלת קיט מסמכים מלא בחברת הביטוח / קרן פנסיה
 
ושוב אני מדגישה אין מקום למשחקי ניוד כל כמה חודשים מקרן פנסיה אולי המוצר לא מתאים לחיסכון הפנסיוני שלך, ממליצה לשבת עם איש מקצוע בתחום ולמצוא את המוצר המותאם אישית אלייך.
 
 
 
לצפיה ב-'הקטנת הזכאות לכיסויים ביטוחיים'
הקטנת הזכאות לכיסויים ביטוחיים
14/11/2017 | 00:31
1
12
שלום חגית ותודה על תשובתך,
תוכלי בבקשה להסביר איך ניוד צבירה יפגע בזכאות לכיסויים ביטוחיים בקרן הפעילה? ממה שאני מבין, ככל שיש פחות צבירה בקרן הפעילה, היא תצטרך לקנות ביטוח גדול יותר עבורי (כיוון שהיא לא יכולה להסתמך על כספי הצבירה יותר).
תודה!
לצפיה ב-'הקטנת הזכאות לכיסויים ביטוחיים בעת ניוד מקרן פנסיה'
הקטנת הזכאות לכיסויים ביטוחיים בעת ניוד מקרן פנסיה
( לעמוד שלי בתפוז )
14/11/2017 | 00:58
15
צודק/ת שככל שיש פחות צבירה בקרן פעילה, הקרן תצטרך לקנות ביטוח גדול יותר, העלות ביטוח תהיה יותר יקרה ותקוזז מכספי החיסכון שלך.
 
כמו כן ניוד חלקי יגרור פגיעה חלקית בשכר המבוטח בקרן מכיוון ששכר מבוטח מחושב כממוצע (זו פגיעה והקטנת הכיסוי בגלל שיטת החישוב)
 
במידה ותבחר/י לנייד חלק מהתקופה תהייה פגיעה בתקופת האכשרה שבחרת לנייד או בכולה תלוי בתקנון הקרן (שוב הקטנת הכיסוי)
 
זה לא כזה פשוט ....... תקנון הקרן הוא הקובע.
לצפיה ב-'קופת גמל להשקעה נוספת'
קופת גמל להשקעה נוספת
12/11/2017 | 17:59
8
28
ברשותי קופ"ג להשקעה על הסך המקסימלי האפשרי שפתחתי ב-2017 בחברת ביטוח
אני רוצה להעביר עוד 70,000 ש"ח בינואר 2018 אבל מתלבטת האם להעביר לאותה הקופה או לפתוח חדשה בחברת השקעות .
לא בטוחה שארצה למשוך את הכספים מהקופות כקצבה חודשית כנראה שאמשוך בעתיד כסכום הוני (כמובן בניכוי מס 25%)
ההבדל בתשואות הוא כ-1% לטובת חברת ההשקעות נכון לעכשיו ויכול להשתנות בעתיד (דמי הניהול דיי זהים ) 
רציתי לשמוע את דעתכם מה עדיף או יותר נכון מה היתרון/חסרון בכל אחת מהאפשרויות
תודה
לצפיה ב-'קופת גמל להשקעה 2018'
קופת גמל להשקעה 2018
( לעמוד שלי בתפוז )
12/11/2017 | 18:09
26
היי אורנה,
לא רואה חיסרון מהותי בפתיחת קופ"ג להשקעה בגוף אחר בשנת 2018 היתרון הוא פיזור הסיכונים, הייתי בודקת בינואר 2018 את השחקנים בשוק והתשואות ואז מקבלת החלטה.
בכל מקרה קופ"ג להשקעה היא מוצר חיסכון הוני / נזיל מומלצת בהחלט.
 
בהצלחה !!!!
לצפיה ב-'קופת גמל להשקעה אפשר גם לנייד'
קופת גמל להשקעה אפשר גם לנייד
12/11/2017 | 18:14
6
14
לצפיה ב-'ניוד קופת גמל להשקעה '
ניוד קופת גמל להשקעה
( לעמוד שלי בתפוז )
12/11/2017 | 18:20
5
23
אני לא חושבת שהחברות כרגע טכנית ערוכות לניודים של קופ"ג להשקעה
בעתיד הן צריכות להערך לזה
לצפיה ב-'מגדל טוענים שניוד אפשרי'
מגדל טוענים שניוד אפשרי
12/11/2017 | 19:14
4
24
https://www.migdal.co.il/He/Private_Savings/Pages/...

והוא אחד מההבדלים בין מגדל קשת לקופת גמל להשקעה
לצפיה ב-'מעולה'
מעולה
( לעמוד שלי בתפוז )
12/11/2017 | 19:18
3
14
לצפיה ב-'תודה לכם גם אני חשבתי על פתיחת קופ"ג בחברה אחרת משיקול'
תודה לכם גם אני חשבתי על פתיחת קופ"ג בחברה אחרת משיקול
12/11/2017 | 19:22
21
של פיזור סיכונים ולדעתי כרגע לא ניתן לנייד בין הקופות 
לצפיה ב-'מצטער להתאכזב אבל בשיחה עם נציג של אלטשולר שחם'
מצטער להתאכזב אבל בשיחה עם נציג של אלטשולר שחם
13/11/2017 | 12:41
1
34
נאמר לי שלא ניתן לנייד קופת גמל להשקעה.
זה אומר שגם אין תחרות מבחינת דמי נהול
גם בזמן הניוד על ידי משיכת הכספים צריך לשלם מס רווחי הון
וגם מוגבלים בזמן הניוד הזה בהפקדה שנתית של 70000
לצפיה ב-'אני מאמינה שזה ייפתח לניודים שנה הבאה'
אני מאמינה שזה ייפתח לניודים שנה הבאה
( לעמוד שלי בתפוז )
13/11/2017 | 12:54
18
סך הכול המוצר חדש וטרם נערכו טכנית בחברות
לצפיה ב-'מינוי סוכן'
מינוי סוכן
11/11/2017 | 20:08
1
22
שלום,
קיבלתי מכתב מחברת הפנסיה שאני מפריש במקום עבודתי שבוצע מינוי לסוכן ביטוח(יפוי כח) ובאמת החלפתי מקום עבודה לא מזמן ו יש שם סוכן חדש.
השאלה שלי מה ההשלכות של מינוי יפוי כח לסוכן בקרן פנסיה?
תודה מראש.
לצפיה ב-'מינוי סוכן'
מינוי סוכן
( לעמוד שלי בתפוז )
12/11/2017 | 10:58
19
מינוי סוכן בקרן פנסיה מאפשר לייצג אותך בקרן הפנסיה,
שמורה לך הזכות החוקית להחליט בעצמך איזה סוכן ייצג אותך לאו דווקא של המעסיק הנוכחי ויש לך גם אפשרות להיות ללא סוכן.
 
אין השלכות מבחינת אחוזי ההפקדה לפנסיה הם קבועים בחוק.
לצפיה ב-'תשלום פנסיה חד פעמי רטרו 3 שנים אחורה'
תשלום פנסיה חד פעמי רטרו 3 שנים אחורה
09/11/2017 | 09:55
2
29
היי, מתענין לדעת אם משהו התנסה בסיטואציה הבאה:
הייתה לנו עוזרת בית  ~3 שנים.קיבלה כספים (שכר הבראה נסיעות בט"ל וכו').
היא פוטרה.גילינו שהיינו צריכים גם להפריש לה פנסיה עבור אותן שנות עבודה.
אנחנו רוצים לתת לה את כספי הפנסיה רטרואקיבית אולם התעוררו כמה שאלות:
1) איך אני מפקיד עבור העוזרת רטרו 3 שנים פנסיה? להבנתי חברות ביטוח לא מאפשרות הפקדות על שנים קודמות.מה עושים? מזומן והחתמה על מסמך שמתעד את ההעברה?
2)תשלום פנסיה אמור לכלול (בנוסף לחלק פיצויים וחלק של המעסיק) מרכיב שיורד משכר העובד לטובת הפנסיה,אני אמור לשלם במרוכז פנסיה של 3 שנים ,איך וממה מקזזים את העלות שאמורה היתה לרדת משכר העובדת?

תודה מראש :)

לצפיה ב-'הבעיה היא הביטוחית והחשיפה שלך משפטית'
הבעיה היא הביטוחית והחשיפה שלך משפטית
09/11/2017 | 13:56
47
שחוסכים לפנסיה יש ביטוח כמו אובדן כושר עבודה. וביטוחי שארים.. אין דרך לשלם רטרו מעבר אולי לכמה חודשים, אבל אפשר לעשות חישוב מה השווי של מה שלא הפקדת נכון להיום כולל הפסדי ריבית ואת זה להפקיד.
 
בנוסף יש את עניין החזרי המס וכו...
 
מכיוון שיש לך כאן חשיפה משפטית, אני ממליץ לך לקבל ייעוץ משפטי מעורך דין לדיני עבודה.
 
ולהגיע להסדר עם העובדת.
 
אשמח להמליץ לך על עורך דין אם את צריכה.
לצפיה ב-'תשלום פנסיה חד פעמי רטרו 3 שנים אחורה'
תשלום פנסיה חד פעמי רטרו 3 שנים אחורה
( לעמוד שלי בתפוז )
12/11/2017 | 11:04
388
יש אפשרות לבצע הפקדה חד פעמית לקופת גמל
תגמולי עובד / תגמולי מעסיק / פיצויים
את תגמולי העובד עלייך לגבות מעוזרת הבית,
לא ניתן לבצע הפקדת תגמולי מעסיק בלבד.
 
כמובן שאם היה מקרה ביטוח בתקופת העסקתה אתה חשוף לתביעות,
מומלץ להבא לפתוח קרן פנסיה בעת העסקה להפקדות שוטפות.
לצפיה ב-'הפרשה לפנסיה - עצמאית '
הפרשה לפנסיה - עצמאית
08/11/2017 | 13:02
4
28
888שלום חגית,
אני עצמאית , רווקה + ילדה שצריכה לפתוח אפיק חסכון לפנסיה בהתאם לחוק החדש.
אנני מעוניינת בקרן פנסיה - רוצה רק רכיב חסכון - לכן חשבתי על קופת גמל .
אשמח להבין מה הכוונה: להעביר את קופת הגמל לקופה משלמת קצבה בזמן יציאה לפנסיה.
 
1. האם מעבירים את קופת הגמל, לדוגמא : לקרן מקפת - קרן משלמת קצבה - ואז בזמן פרישה הקצבה נתנת בהתאם לתנאים של קרן מקפת ? 
כגון:  מקדם קצבה , קצבת שארים ...
 
אני מעונינת להבין האם , במידה ואני נפטרת מוקדם , הכסף שחסכתי יעבור לילדים גם אם הם מעל 21 שנה .
 
תודה רבה !
 
 
 
לצפיה ב-'קופת גמל - אפיק חיסכון פנסיוני'
קופת גמל - אפיק חיסכון פנסיוני
( לעמוד שלי בתפוז )
12/11/2017 | 10:55
3
12
היי דינה,
 
הפקדה לקופת גמל כאפיק חיסכון פנסיוני ללא כיסויים ביטוחיים מוכרת גם לנושא הטבות המס.
 
במקרה פטירה הצבירה תועבר למוטבים אותם רשמת בקופת הגמל, במידה ולא רשמת מוטבים הצבירה תועבר ליורשים חוקיים. בשונה מקרן פנסיה אין פה כיסויים ביטוחיים (קצבת שארים) ולכן אין משמעות לגיל הילדים.
 
בהגיעך לגיל פרישה מבצעים הליך טכני בלבד נכון להיום, מעבירים את הצבירה לקופה משלמת לקצבה בכדי שיוכלו לקבוע את המקדם ואת הקיצבה החודשית לה את זכאית כל חודש.
הצבירה לא עוברת לקרן פנסיה אלא אם כן זו בקשתך אלא למוצר בתוך חברת הביטוח שטכנית במערכות יודע לשלם כל חודש. כמובן שבהגיעך לגיל פרישה את תחליטי מאיפה את רוצה לקבל את הצבירה על פי האפשרויות שיהיו קיימות בשוק. זה לא הליך אוטומטי.
לצפיה ב-'המשך '
המשך
13/11/2017 | 12:30
2
8
תודה על תשובתך.
 
בהמשך לתשובתך - כשאפרוש לפנסיה אעביר את הכסף לקופה משלמת קצבה בתוך חברת ביטוח - אם לאחר מספר חודשים לאחר שקבלתי מספר קצבאות אני נפטרת , האם הכסף ,כל הכסף ,שחסכתי ילך לבת שלי ,היורשת היחידה, לא משנה מה גילה ?
 
אני יחידנית עם ילדה ומנסה להבין מה יקרה לכספי במידה ואני נפטרת
לפני גיל פרישה או אחרי  גיל פרישה במידה ואבחר בקופת גמל ולא קרן פנסיה .
 
תודה רבה
 
 
לצפיה ב-'המשך'
המשך
( לעמוד שלי בתפוז )
14/11/2017 | 00:06
1
6
היום קיימת אפשרות לפורשים לבקש 240 קצבאות מובטחות כך שבמקרה פטירה חס וחלילה לאחר מספר חודשים המוטבים יקבלו את מספר הקצבאות שלא שולמו.
החלטה על מסלול קצבאות מובטח תגיע במועד הפרישה בעת העברת הכסף לקופה משלמת קצבה בתוך חברת ביטוח
 
לפני גיל פרישה - צבירה תועבר למוטבים
אחרי גיל פרישה - במידה ונבחר מסלול 240 קצבאות, יתרת הקצבאות שלא שולמו תועברנה למוטבים
לצפיה ב-'תודה על התשובות המפורטות'
תודה על התשובות המפורטות
14/11/2017 | 13:26
2
לצפיה ב-'ביטוח בריאות '
ביטוח בריאות
04/11/2017 | 18:29
3
42
יש ביטוח בריאות של חברת כלל משנת 2000 האם שווה להחליפו בחברה אחרת הראל מה ההבדלים בין הפוליסות?
לצפיה ב-'חשוב לבדוק היטב לפני שעוברים'
חשוב לבדוק היטב לפני שעוברים
05/11/2017 | 10:53
29
מכיוון שאתה כבר 17 שנה באותו ביטוח, ונכנסת אליו במצב בריאותי מסויים וגיל צעיר יותר, צריך לראות האם בינתיים ישנם עניינים בריאותיים שיכולים לגרום לביטוח בחברה אחרת להיות יקרים יותר, להיות עם החרגות וכיוצ"ב.

לכן ממליץ לך להתייעץ עם מומחים לביטוחי בריאות.

בשוק תמצא חלק מהיועצים הפנסיונים (ככולל אותנו) שעוסקים בכך וכמובן סוכני ביטוח.

תבחר לעבוד עם אחד מהם, עדיף על לנסות לבד ולעשות טעויות שיכולות לגרום לנזקים בלתי הפיכים בכיסויים.
 
בריאות ואושר
לצפיה ב-'ביטוח בריאות'
ביטוח בריאות
( לעמוד שלי בתפוז )
06/11/2017 | 08:16
20
דליה היקרה,
 
יש לבצע בדיקת השוואה נקודתית בין פוליסת הבריאות שברשותך לפוליסת בריאות אחידה הנמכרת היום.
במידה ויש שינוי במצב בריאות לא ממליצה לבטל פוליסת ביטוח ישנה אלא לבדוק אפשרות הרחבה ע"י רכישת כיסויים חסרים שלא נמכרו בשנת 2000.
 
המשך יום נפלא
לצפיה ב-'מסכים עם המגיבים מעליי'
מסכים עם המגיבים מעליי
06/11/2017 | 22:43
14
לפני שעושים את השינוי כדאי להתייעץ עם איש מקצוע.
יחד עם זאת, בגלל שהפוליסה מאוד ישנה ובמידה והמצב הבריאותי הנוכחי הוא תקין, כנראה שההחלטה תהיה להחליף את הפוליסה.
לצפיה ב-'מעסיק נוסף שמפקיד לאותה קרן'
מעסיק נוסף שמפקיד לאותה קרן
06/11/2017 | 15:49
1
17
אם יש קרן פנסיה פעילה ומעסיק נוסף יתחיל להפקיד
אליה במקביל, האם זה דורש הצהרת בריאות?

המעסיק מבקש טופס הצטרפות בעוד שמצד קרן הפנסיה לא דורשים
שום טופס.
לצפיה ב-'לא אמורים לדרוש הצהרת בריאות'
לא אמורים לדרוש הצהרת בריאות
06/11/2017 | 22:40
9
בדיוק ביצעתי מהלך דומה עבור לקוחה ולא ביקשו.
מאוד תמוהה התנהגות המעסיק - אם קרן הפנסיה לא דורשת, מה זה עניינו של המעסיק?
לצפיה ב-'מיזם פרקטי- בזבוז כסף לא ללכת'
מיזם פרקטי- בזבוז כסף לא ללכת
06/11/2017 | 01:25
21
הייתי שם והיה לגמרי מיותר
יקר ולא שווה את הכסף
את כל מה שאמרו כתוב באינטרנט
ויש מיזם כנפי כסף שעושה טת זה ברבע מחיר ומעביר את אותו התוכן
לצפיה ב-'פיתוי משרד האוצר על גרעונות אקטוארים'
פיתוי משרד האוצר על גרעונות אקטוארים
01/11/2017 | 13:22
1
35

שאלה לגבי פיצוי משרד האוצר בגלל גרעונות אקטוארים.

אני חוסך בחברת הראל. האם אני זכאי לפיצוי עבור פנסיה שנצברה שם, גם אם התחלתי להעביר הפקדות פנסיה לחברת אלטשולר (ללא גרעון אקטוארי) החל 24/10 ?
הסוכנות שאני עובד דרכה אמרה לי שכן. אבל חשבתי שהזכאות היא רק לקופות פנסיה פעילות - קרי עם הפקדות חודשיות עד דצמבר 2017.
 
לצפיה ב-'חלוקת עודף לעמיתי קרן הפנסיה'
חלוקת עודף לעמיתי קרן הפנסיה
( לעמוד שלי בתפוז )
02/11/2017 | 18:20
26
הזכאות היא גם לקרנות פנסיה לא פעילות,
מי שלא יהיה בקופה במועד החלוקה לא יקבל חזרה את אותו עודף
אלא אם כן הצבירה נוידה באופן אוטומטי מקופה לא פעילה לפעילה
(לא מיוזמתו, לא חתם על ניוד הצבירה)
לצפיה ב-'שאלות על קרן פנסיה לעצמאים'
שאלות על קרן פנסיה לעצמאים
02/11/2017 | 09:14
1
31
שלום, בעלי עצמאי ואין לו קרן פנסיה.
רציתי לדעת איפה הכי משתלם/כדאי לעשות לו קרן פנסיה? ואיך מחשבים את ההפרשה החודשית אם אין לו הכנסה קבועה בכלל (כל חודש ממש משתנה)
ראיתי שבמגדל צריך לבחור סוכן והאמת אני לא מכירה אף סוכן. לא הבנתי את הקונספט, זה סוכנים פרטיים שמגדל מפרסם? ועל סמך מה צריך לבחור אותם?
ממש אובדת עצות, אשמח לעצות מאנשים ללא אינטרסים :) 
תודה מראש
לצפיה ב-'קרן פנסיה לעצמאים'
קרן פנסיה לעצמאים
( לעמוד שלי בתפוז )
02/11/2017 | 18:11
25
לא ניתן לתת תשובה היכן הכי משתלם לעשות קרן פנסיה שכן הנושא מורכב.
 
ניתן לפתוח קרן פנסיה בחברת ביטוח בצורה ישירה ללא ליווי של סוכן, צרי קשר עם מוקדי השרות של החברות.
 
האוצר ממליץ על 2 קרנות פנסיה בררת מחדל הלמן אלדובי ומיטב דש, תיכנסי לאתר שלהם יש הנחיות להצטרפות.
 
חישוב הפקדה חודשית לעשות ממוצע חודשי של הכנסה שנתית.
לצפיה ב-'ביטוח חיים למשנתא לחולים במחלות אוטאימוניות'
ביטוח חיים למשנתא לחולים במחלות אוטאימוניות
02/11/2017 | 13:29
1
17
שלום,
ברצוננו להוסיף למשכנתא עוד הלוואה ע"ס 200,000 ש"ח.
יש משכנתא קיימת .
הבעייה שחליתי בלופוס ו -מחלות רקמת החיבור ופיברומיאלגיה. האם יש אפשרות שיעשו לי ביטוח חים למשכנתא ?
מצבי הבריאותי יציב.
תוד הלעונים
לצפיה ב-'ביטוח חיים לחולים במחלות כרוניות וכו''
ביטוח חיים לחולים במחלות כרוניות וכו'
( לעמוד שלי בתפוז )
02/11/2017 | 18:07
17
כל מקרה נבדק לגופו, יש להגיש את טפסי ההצעה לביטוח חיים לחברת הביטוח עם מכתב עדכני מרופא המתאר את מצב הבריאות / סוג וחומרת המחלה, סוג כדורים באם נוטל ומינון.
חברת הביטוח מחזירה תשובה באם יש להשלים מידע / בדיקות או החלטה.
החלטה יכולה להיות חיובית ללא או עם תוספת פרמיה או שלילית.
יצא לי בעבר ללוות מבוטחים מול הבנק שלא אושר להם ביטוח חיים רגיל, אך אושר ביטוח חיים מתאונה בלבד והם קיבלו אישור חריג מהבנק כי זה מספק.
 
כמו שציינתי בהתחלה כל מקרה לגופו ולהחלטת החיתום בחברת הביטוח, ממליצה להגיש טפסים ולקבל תשובה.
לצפיה ב-'שאלות על קרן פנסיה לעצמאים'
שאלות על קרן פנסיה לעצמאים
02/11/2017 | 09:09
16
לצפיה ב-'ביטוח חיים - שאלות '
ביטוח חיים - שאלות
31/10/2017 | 09:20
3
42
שלום לכולם, מספר שאלות על ביטוח חיים:
1. במידה ויש מרכיב חיסכון בביטוח החיים - האם הסכום נזיל לכל מטרה או רק במקרים ספציפיים ? 
2. גם הפנסיה שלנו מכילה קצבת שארים, אם אני עושה ביטוח חיים RISK (פרטי), במקרה של פטירה האם זה מתווסף יחד עם מה שקרן הפנסיה מציעה או במקום ?
 
האם הסכומים מתקבלים כקצבה או הוני ?
תודה לעונים 
לצפיה ב-'תשובות לשאלות'
תשובות לשאלות
( לעמוד שלי בתפוז )
31/10/2017 | 09:51
2
205
1.סכומים שהופקדו ע"י מעסיק משנת 2008 או בפוליסות קצבתיות תשולמנה כקצבה בעת פרישה, הסכום אינו נזיל לכל מטרה , צריך לבדוק פוליסה שאתה מחזיק.
2.אם אתה עושה ביטוח חיים RISK (פרטי), במקרה של פטירה, זה מתווסף יחד עם מה שקרן הפנסיה משלמת קצבה לאלמנה.
 
במקרה פטירה הסכומים מפוליסת הביטוח ישולמו כהוני חד פעמי, קרן הפנסיה קצבתי.
לצפיה ב-'תודה על המענה המהיר. לא ברור לי '
תודה על המענה המהיר. לא ברור לי
31/10/2017 | 15:11
1
19
אם אני מפריש עצמאית לביטוח חיים שמכיל מרכיב חסכון, אם הוא לא זמין לי לכל מטרה אז מה הטעם שלי לחסוך כך, עדיף לי לחסוך בכלי אחר שכן אוכל לפתוח למטרות שונות.
 
כוונתי היא למה שאכניס כספים לתוכנית שמגבילה אותי למשיכה רק בפנסיה (פרט לעובדה שאני רוצה למנוע מעצמי למשוך אותם למטרות אחרות), עדיף לי לחסוך באפיק אחר שאוכל לפתוח - גם בפנסיה וגם לנישואין של הילד וגם לממן אוניברסיטה אם צריך.
 
תודה על תשובותיך !
לצפיה ב-'חיסכון הוני '
חיסכון הוני
( לעמוד שלי בתפוז )
01/11/2017 | 07:30
22
כפי שרשמתי קודם יש לבדוק את הפוליסה שאליה אתה מפקיד, האם החיסכון הוא הוני או קיצבתי, ניתן לבדוק מול מחלקת השרות של חברת הביטוח או אצל סוכן הביטוח שלך.
 
כמו כן יש כלים נוספים היום בשוק לחיסכון הוני כגון קופת גמל להשקעה / פוליסת חיסכון / קרן השתלמות לעצמאים.
לצפיה ב-'שאלה לגבי קצבת שארים'
שאלה לגבי קצבת שארים
29/10/2017 | 13:43
2
49
היי,
 
לאבא שלי מספר קרנות פנסיה במספר חברות שונות, בלאגן שלם.. בכל אופן, הוא עדיין עובד על אף שכבר עבר את גיל הפרישה (בן 68) וממשיך להפריש לשתי קרנות פעילות משכרו.
1) האם יש טעם בהמשך הפרשה על אף שהוא כבר אחרי גיל פרישה או שכבר עדיף לפעול במהירות האפשרית למשיכת קצבאות הפנסיה מהקרנות, להפסיק את ההפרשות מהשכר ולערוך תיאום מס בין הקצבאות הצפויות והשכר.
 
2) אבי נשוי ואנו תוהים אם הוא אכן ימשוך את הקצבאות שמגיעות לו, האם במקרה של חו"ח מוות, האם אמי תקבל קצבת שארים או שמא הביטוח שארים הוא רק במידה וכספי הפנסיה טרם נמשכו?
 
תודה!
לצפיה ב-'תשובות '
תשובות
29/10/2017 | 21:57
1
38
1. כמה שמושכים קצבה בגיל מבוגר יותר כך הקצבה גדלה.
2. תלוי באיזה מסלול קצבה בוחרים, יש מסלול עם הבטחת תשלומים ויש בלי.
לצפיה ב-'.'
.
31/10/2017 | 18:31
14
לצפיה ב-'קופג להשקעה + מקדם קצבה'
קופג להשקעה + מקדם קצבה
28/10/2017 | 14:04
11
70
שלום
 
רציתי לשאול כמה שאלות פרוצדורליות:
1. אבא שלי חוסך בקופג להשקעה. אם הוא ירצה להמשוך את הכסף ולהעביר לי הוא יכול לפדות את הכספים מחשבונו ישר לחשבון בנק שלי? או שהוא צריך להעביר לבנק שלו קודם לכן?
 
2. פטור ממס רווח - כשאבא ייצא לפנסיה והוא ירצה למשוך את הקופ״ג להשקעה כקצבה כדי לקבל פטור ממס רווח - מקדם הקצבה נשמר מעכשיו או ייקבע ביום הפרישה של אבא?
מה קורה אם אבא ח״ח נפטר מוקדם יותר מאשר מקדם הקצבה. שאר הכסף הולך לשארים והיה פטור ממס רווח?
 
3.  מה קורה לגבי קרובי משפחה שכבר בגיל פרישה. נניח אם סבתא הפנסיונרית רוצה לפתוח קופ״ג להשקעה- היא תוכל אחרי כמה זמן למשוך כקצבה פטור ממס רווח?

אם היא נפטרת - אפשר למשוך את הכסף שנותר לה בלי מס רווח?
 
4. מועדון ״חבר״ - אם קרוב משפחה (דוד שלי) בעל כרטיס ״חבר״. האם אוכל אכשהו גם לקבל הורדה בדמי ניהול כחלק מהסכם אלטשולר-חבר לדמי ניהול של 0.39%? או שזה רק לקרבה מדרגה ראשונה?
 
 
מודה לעונים
לצפיה ב-'קופת גמל להשקעה'
קופת גמל להשקעה
( לעמוד שלי בתפוז )
31/10/2017 | 01:04
10
39
סכום מירבי להפקדה לקופת גמל להשקעה בשנה קלנדרית ל-ת"ז 70,000 ש"ח
1.פדיון לחשבון בעל הקופה בלבד בעודו בחיים
2.מקדם הקצבה ייקבע ביום הפרישה של אבא,
אם אבא החל לקבל קצבה ו-ח״ח נפטר, היתרה תועבר ליורשיו בהתאם למסלול מספר הבטחת קצבאות שבחר בעת יציאה לפרישה.
3.סבתא יכולה לפתוח קופ"ג להשקעה אין מגבלת גיל, היא תוכל לקבל קצבה פטורה ממס רווח הון (כמובן שצריך לבדוק מה המקדם לחישוב הקצבה שלא תהיה נמוכה מידי)
4.יש להרים טלפון למחלקת השרות של אלטשולר ולבדוק מולם
לצפיה ב-'תודה, לגבי סעיף 3'
תודה, לגבי סעיף 3
31/10/2017 | 08:42
2
20
למעשה, איך הרשיות מונעות הלבנת הון דרך קרובים שכבר בפנסיה?
 
או שזה לא נחשב הלבנת הון? אלא זכות מותרת לאזרחים
לצפיה ב-'לגבי סעיף 3'
לגבי סעיף 3
( לעמוד שלי בתפוז )
31/10/2017 | 08:55
1
19
אין שום קשר להלבנת הון, המוצר הזה כולל אופציה לקצבה פטורה
לצפיה ב-'הכוונה שלי'
הכוונה שלי
31/10/2017 | 09:40
14
היא לגבי מקרה של העברת כספים לחסכון אצל קרוב משפחה שכבר בפנסיה
כדי שהרווחים יהיו פטורים ממס בתקופה קרובה ולא עוד עשרות שנים
לצפיה ב-'כמובן שצריך לבדוק מה המקדם לחישוב הקצבה שלא תהיה נמוכה מדי'
כמובן שצריך לבדוק מה המקדם לחישוב הקצבה שלא תהיה נמוכה מדי
31/10/2017 | 08:45
6
15
תודה חגית
אבל למעשה אין מה ככ לבדוק. כי גם אם המקדם גבוה-
זו הכלה לא?
 
זה לא נתון למו״מ או לשינוי בחברה אחרת אני מניח.
 
 
שאלה נוספת באותו הקשר - אם סבתא, שכבר בגיל פרישה, חוסכת ונפטרת ח״ח לפני שביקשה למשוך את הקופה בצורת קצבה.
 
מה קורה עם הכסף? אני מניח שהקופא מפסיקה לחסוך ונהפכת לקבצה ברגע שסבתא נפטרה והכספים עוברים למוטבים שלה בצורת קצבה פטורה ממס?
לצפיה ב-'קצבה נמוכה'
קצבה נמוכה
( לעמוד שלי בתפוז )
31/10/2017 | 09:02
5
16
אם הקצבה המתקבלת לדוגמא 200 ש"ח, חברת הביטוח לא תתעסק עם העברות חודשיות של 200 ש"ח.
כסף שהופקד לקופת גמל להשקעה הוא הוני עד לרגע שמבקשים לקבל אותו כקצבה.
במידה והעמית בקופת הגמל נפטר טרם קבלת קצבה, הצבירה תועבר למוטבים שרשם כסכום חד פעמי,
במידה ולא רשם מוטבים יש להמציא צו ירושה.
לצפיה ב-'למוטבים שרשם כסכום חד פעמי'
למוטבים שרשם כסכום חד פעמי
31/10/2017 | 09:38
3
11
עם פטור ממס רווח הון?
או הסכום החד פעמי ימוסה?
לצפיה ב-'מוטבים בקופת גמל להשקעה'
מוטבים בקופת גמל להשקעה
( לעמוד שלי בתפוז )
31/10/2017 | 09:41
2
31
פטור ממס רווח הון בעת קבלת קצבה בלבד,
אין פטור ממס רווח הון בעת פדיון לעמית או למוטבים
לצפיה ב-'תודה'
תודה
31/10/2017 | 09:48
7
לצפיה ב-'מעולה. תודה על כל התשובות'
מעולה. תודה על כל התשובות
31/10/2017 | 10:11
12
אני מבין שאם החוסך ביקש לקבל קבצה. נניח של 200 חודשים
ונפטר - המוטבים שהוא מגדיר יקבלו את 100 הקצבאות הנוספות פטורות ממס.
 
תודה
לצפיה ב-'חברת הביטוח לא תתעסק עם העברות חודשיות של 200 ש"ח'
חברת הביטוח לא תתעסק עם העברות חודשיות של 200 ש"ח
31/10/2017 | 09:43
18
אז הם פשוט לא יאפשרו להמיר לקבצה עבור סכומים קטנים. אני מניח
לצפיה ב-'חופשה ללא תשלום'
חופשה ללא תשלום
29/10/2017 | 23:03
1
21
שלום, יצאתי לחופשה ללא תשלום עקב מחלה ממושכת.
- האם עלי להמשיך להפקיד לקופת הפנסיה באופן עצמאי על מנת לשמור על רצף זכויות?
- האם ניצול אובדן כושר עבודה בחודשים אלה של חל"ת יפגע בהפרשות הפנסיה בעתיד?
לצפיה ב-'חופשה ללא תשלום'
חופשה ללא תשלום
( לעמוד שלי בתפוז )
31/10/2017 | 00:49
12
היי שולי,
במידה והוגשה תביעה לקרן הפנסיה וקרן הפנסיה אישרה אובדן כושר עבודה,
תקבלי פיצוי חודשי מהקרן והקרן תפקיד גם את ההפקדה החודשית לחיסכון בהתאם לתקנון.
אם היציאה לחופשה ללא תשלום ללא זכאות לפיצוי בגין אובדן כושר עבודה מהקרן יש לעדכן ריסק זמני לשמירת כיסוי ביטוחי ואפשרות חידוש הפקדות שוטפות בעתיד.
 

מנהל/ת הפורום

אודות:
שמי חגית רון, בעלת תואר ראשון במנע"ס מסלול מנהלים (B.A.Excutive) במכללה למנהל ראשל"צ, ולימודי תואר שני ב-ייעוץ ארגוני (M.A.) במכללה למנהל ראשל"צ. כמו
עוד...

חם בפורומים של תפוז

אירוח בנושא יחסים בין אחים ואחיות
אירוח בנושא יחסים בין...
ביום ראשון, 19.11, נארח את קרן גאולה, מנחת הורים,...
אירוח בנושא יחסים בין אחים ואחיות
אירוח בנושא יחסים בין...
ביום ראשון, 19.11, נארח את קרן גאולה, מנחת הורים,...
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

בעלי מקצוע

חגית רון מנהלת פורום ביטוח חיים גמל ופנסיה
מנהלת הפורום חגית רון

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ