לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן
79947,994 עוקבים אודות עסקים

פורום ביטוח חיים גמל ופנסיה


תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק בביטוח חיים, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, ביטוחי מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד...
המידע הנמסר בפורום הינו בגדר המלצה בלבד ואינו מהווה תחליף לתהליכי ייעוץ וליווי מקצועי ופרטני.

הנהלת הפורום:

אודות הפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה


תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק בביטוח חיים, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, ביטוחי מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד...
המידע הנמסר בפורום הינו בגדר המלצה בלבד ואינו מהווה תחליף לתהליכי ייעוץ וליווי מקצועי ופרטני.
הוספת הודעה

צרף
תמונה וידיאו קובץ
קבצים המצורפים להודעה

x
הודעה מהנהלת הפורום

אנו שמחים לארח אתכם בפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

 

 תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק ב-ביטוחי חיים, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, ביטוחי מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד.

 המידע הנמסר בפורום, הינו בגדר המלצה בלבד, ואינו מהווה תחליף לתהליכי ייעוץ וליווי מקצועי ופרטני.

המשך >>

לצפיה ב-'קרן השתלמות מעבר לתקרת הפקדות'
קרן השתלמות מעבר לתקרת הפקדות
25/09/2017 | 23:35
2
11
שזה עד כמה שאני יודע 18,240 לעצמאיים.
 
מה קורה לכסף שלי אם אני מפקיד יותר? כאילו איך הולך המיסוי על זה.
לצפיה ב-'אם אתה מפקיד יותר אתה לא מקבל הטבת מס בעת ההפקדה'
אם אתה מפקיד יותר אתה לא מקבל הטבת מס בעת ההפקדה
26/09/2017 | 00:24
11
בנוסף, הכספים האלו ימוסו במס רווחי הון ביום המשיכה (הם צבועים בצבע של - חייב במס רווחי הון)
לצפיה ב-'הפקדה לקרן השתלמות מעבר לתקרת הפקדה '
הפקדה לקרן השתלמות מעבר לתקרת הפקדה
( לעמוד שלי בתפוז )
26/09/2017 | 08:17
8
בוקר טוב,
 
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון (השקעה) מצוין לעצמאים,
אין תקרה להפקדה, יש תקרה להטבות מס המתעדכנות אחת לשנה ע"י מס הכנסה.
הפקדה בשנת2017 עד 18,240 ש"ח פטורה ממס רווח הון (הרווחים יהיו פטורים ממס)
הרווחים שיצברו בגין הפרש הפקדה עודפת מעל התקרה חייב במס רווח הון בעת פדיון.
 
לצפיה ב-' מחכים לכם בפורום מכירות ופיתוח עסקי '
מחכים לכם בפורום מכירות ופיתוח עסקי
25/09/2017 | 15:01
 
בפורום מכירות ופיתוח עסקי תוכלו לשאול על שיווק ומכירות B2B, אסטרטגיה עסקית, הגדלת רווחים ועוד.
היכנסו עכשיו לפורום לקבל ייעוץ ממומחה לגבי העסק שלכם  
 
 
לצפיה ב-'קרן פנסיה לא פעילה - מהם היתרונות לעומת קופת גמל?'
קרן פנסיה לא פעילה - מהם היתרונות לעומת קופת גמל?
24/09/2017 | 22:20
1
21
יש ברשותי קרן פנסיה של הפניקס שאינה פעילה. ההפקדה האחרונה הייתה לפני שנתיים. כיום אני חי בחו"ל ואין ברשותי קרן פנסיה פעילה בישראל.
 
אני שוקל להעביר את הצבירה לקופת גמל בניהול עצמי (IRA) ומבחינתי יש בצעד כזה יש הרבה יתרונות. מאחר וקרן הפנסיה אינה פעילה ואין כיסוי ביטוחי, האם יש יתרונות אחרים על פני קופת גמל שעלי לשקול?
 
אני יכול לחשוב על שתי נקודות לטובה קרן פנסיה:
  1. דמי ניהול נמוכים יותר (אם כי הפניקס גובים ממני 0.45%, אבל יתכן שאפשר לנייד לחברה אחרת ולקבל הטבה משמעותית).
  2. אג"ח מיועדות.
 
תודה מראש
לצפיה ב-'חלוקת עודף אקטוארי חד פעמי במהלך רבעון אחרון של שנת 2017'
חלוקת עודף אקטוארי חד פעמי במהלך רבעון אחרון של שנת 2017
( לעמוד שלי בתפוז )
25/09/2017 | 10:29
14
שחר היקר,
הודעה שיצאה בנושא קרן פנסיה מקיפה של הפניקס,
לאור שינויים רגולטוריים אשר נכנסו לתוקף לאחרונה, הקשורים בין היתר לאופן הקצאת אג"ח מיועדות לפנסיונרים, קרנות הפנסיה המקיפות צפויות לחלק עודף אקטוארי חד פעמי במהלך הרבעון האחרון של שנת 2017.
בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי, העודף האקטוארי כאמור צפוי להיות מחולק לכלל עמיתי הקרן שימצאו בה נכון ל- 30.09.2017
 
העודף האקטוארי עשוי להסתכם במאות ואלפי ש"ח לעמית (תלוי בגובה הצבירה)
 
ממליצה לך להמתין עם העברת צבירה עד סוף השנה לאחר חלוקת עודף אקטוארי, במידה והצבירה שלך נמצאת בקרן פנסיה מקיפה, להתעדכן באזור אישי באתר הפניקס או מול נציגי השרות של החברה .
 
לשאלתך ברגע שקרן פנסיה לא פעילה אין לה יתרון מול קופת גמל, כיוון שאין כיסויים ביטוחיים פעילים (מניחה שהקרן גם לא בריסק זמני) למעט אג"ח מיועדות בגיל מבוגר יותר, החיסרון בקרן פנסיה כאשר יש גירעון אקטוארי בנוסף לדמי הניהול,
תבדוק מוצר חיסכון פנסיוני שבו דמי הניהול ,התשואות במסלול השקעה מתאימים לך ולגילך.
בהצלחה !!!!
לצפיה ב-' שנה טובה וחג שמח '
שנה טובה וחג שמח
19/09/2017 | 14:23
 
חג שמח לגולשי האתר
 
שנה טובה ומתוקה
שכולנו נכתב ונחתם לחיים טובים ולשלום 
 
בברכה 
לצפיה ב-'הטבת מס בגין הפקדות פנסיה לשכיר שהוא גם עצמאי'
הטבת מס בגין הפקדות פנסיה לשכיר שהוא גם עצמאי
18/09/2017 | 16:21
1
23
אני שכירה שמשתכרת מעל שכר הממוצע במשק והמעסיק לי מפריש לי לפנסיה כחוק ובנוסף יש לי הכנסות מהכנסה כעצמאית. האם יש מגבלה להטבות מס בגין ההפקדות לפנסיה משני מקורות ההכנסה (שכיר+עצמאי) ?
לצפיה ב-'הטבת מס בגין הפקדות פנסיה'
הטבת מס בגין הפקדות פנסיה
( לעמוד שלי בתפוז )
24/09/2017 | 22:00
11
נילי היקרה,
אכן להטבת מס בנושא הפקדות לפנסיה יש תקרה הנקבעת ע"י מס הכנסה,
התקרות מתעדכנות אחת לשנה,
ממליצה לשבת עם יועץ המס או רואה החשבון שלך בנושא הטבות מס.
 
חג שמח ושנה טובה
 
לצפיה ב-'ושוב גיל הפרישה לנשים נותר על כנו ולי יש איזשהו רעיון'
ושוב גיל הפרישה לנשים נותר על כנו ולי יש איזשהו רעיון
18/09/2017 | 15:16
2
28
שקרנות הפנסיה יחולקו לשניים: נשים לחוד וגברים לחוד. איפה שיש גרעון אקטוארי שייפגע רק אותו צד. רק ככה יבינו את גודל הבעיה.
 
 
 
 
לצפיה ב-'אולי גם הגיע הזמן שגמלאי צה"ל '
אולי גם הגיע הזמן שגמלאי צה"ל
18/09/2017 | 15:19
1
30
יחזירו מרצונם החופשי את מה שלא הגיע להם מלכתחילה.
 
לצפיה ב-' שנה טובה '
שנה טובה
18/09/2017 | 15:20
4
לצפיה ב-'פנסיה בחופשת לידה'
פנסיה בחופשת לידה
11/09/2017 | 19:46
8
27
אשתי מתכננת לקחת חופשת לידה של לפחות 6 חודשים,
הבנתי שלאחר 5 חודשים ללא הפקדות היא מאבדת את תקופת האכשרה של הביטוחים ולכן ממולץ לעשות הסדר ריסק
השאלה שלי היא האם במקרה הבא גם יש צורך בהסדר:
כיוון שהמעסיק ממשיך לשלם לה פנסיה במשך 3 חודשים, פלוס 5 חודשים שאפשר לא להפקיד יוצא שבהסכ היא יכולה להיות 8 חודשים בבית ללא הסדר.
האם אני צודק?
שאלה נוספת, במידה והיא עושה הסדר ריסק, אך היא מחליטה לא לחזור לאותו מעסיק מלפני החופשה, כאשר היא תתחיל לעבוד במקום חדש, ובמידה והיא תפתח קרן פנסיה חדשה, היא תוכל לנייד את הכספים הקרן הישנה ולשמור על תקופת האכשרה?
הבנתי שרק אם מעבירים מקרן פניסה במעמד פעיל הוותק נשמר, אז השאלה האם הסדר ריסק שומר על מעמד פעיל גם אם לא מפקידים כספים?
לצפיה ב-'למה לפתוח קרן פנסיה חדשה במעבר מעסיק?'
למה לפתוח קרן פנסיה חדשה במעבר מעסיק?
11/09/2017 | 20:48
2
14
לצפיה ב-'נתקלתי בהרבה מעסיקים שעובדים עם סוכנים שטוענים שהם לא עובדים'
נתקלתי בהרבה מעסיקים שעובדים עם סוכנים שטוענים שהם לא עובדים
11/09/2017 | 21:07
1
27
הם קרנות פנסיה מסוימות
לצפיה ב-'אז אפשר לנייד'
אז אפשר לנייד
11/09/2017 | 21:15
17
לצפיה ב-'פנסיה בחופשת לידה'
פנסיה בחופשת לידה
( לעמוד שלי בתפוז )
12/09/2017 | 08:05
4
33
ממליצה לעדכן ריסק זמני בתקופה בה אשתך נמצאת בחופשה ללא תשלום (אין הפקדות לקרן), לא להמתין 5 חודשים,
בתקופת הריסק זמני הקרן שומרת על כיסויים ביטוחיים.
לכשאשתך תחזור למעסיק נוכחי או אחר יש לחדש הפקדות שוטפות לקרן
לשמירת הוותק בקרן.
היום יש הפרדה בין סוכן מתפעל (חברה המטפלת בהפקדות שוטפות לקרן עבור המעסיק) לסוכן משווק (מטפל בקרן עבור העמית) כך שלא תהיה בעיה להמשיך הפקדות לקרן הישנה לבחירתה.
לצפיה ב-'תודה על התשובה, אבל האם תוכלי לפרט מדוע לשלם מראש על ריסק?'
תודה על התשובה, אבל האם תוכלי לפרט מדוע לשלם מראש על ריסק?
12/09/2017 | 08:17
3
21
אם למשל בסופו של דבר היא תחליט לחזור לעבודה לאחר 4 חודשים,
אז בעצם סתם שילמנו על הריסק?
לצפיה ב-'ריסק זמני'
ריסק זמני
( לעמוד שלי בתפוז )
12/09/2017 | 08:36
73
לא משלמים מראש, משלמים כל חודש שאין הפקדה מהמעסיק,
תשלום ריסק שומר על כיסויים ביטוחיים, לא תשלם לא יהיה כיסוי,
הקרן תהפוך ללא פעילה.
אם היא תחזור לעבודה אחרי 4 חודשים, תשלם ריסק זמני חודש אחד (בהנחה ש-3 חודשי חופשת לידה המעסיק הפקיד)
גם אם היית מעדכן ריסק זמני אחרי 5 חודשים היו גובים לך רטרו לשמור על רצף ביטוחי.
בכדי לא ליפול בין הכיסאות יש לעבוד מסודר מול הקרן פנסיה.
אין כזה דבר שילמנו סתם, משלמים בכדי להיות מכוסים והקרן לא גובה בכפילות.
 
לצפיה ב-'הבהרה קטנה: החמישה חודשים הם לא בחינם'
הבהרה קטנה: החמישה חודשים הם לא בחינם
12/09/2017 | 12:02
1
20
ב-5 חודשים הראשונים בהם אין הפקדות הקרן למעשה גובה את הריסק מהיתרה הצבורה
לצפיה ב-'לא קיימים כיסויים בחינם בקרן הפנסיה'
לא קיימים כיסויים בחינם בקרן הפנסיה
( לעמוד שלי בתפוז )
12/09/2017 | 23:41
23
ב-5 חודשים הראשונים בהם אין הפקדות הקרן נותנת אפשרות לעמית להסדיר את נושא התשלום, במידה ולא הוסדר הקרן הופכת להיות לא פעילה מיום ההפקדה האחרון.
במידה והתשלום הוסדר אם באמצעות עדכון ריסק זמני או חידוש הפקדות שוטפות לקרן,
יגבה הכיסוי הביטוחי (=ריסק זמני) וזאת על מנת לשמור על רצף ביטוחי.
אין מושג חינם בקרן פנסיה, בקרן פנסיה יש ערבות הדדית בין העמיתים, העמיתים לא יממנו את עלות הכיסוי הביטוחי.
ממליצה לא לחכות 5 חודשים, יש להסדיר את נושא הכיסוי מול קרן הפנסיה סמוך להפסקת ההפקדות.
 
לצפיה ב-' מומחים חדשים מחכים לשאלות שלכם '
מומחים חדשים מחכים לשאלות שלכם
12/09/2017 | 13:03
5
 
מומחים ואנשי מקצוע חדשים מחכים לכם בפורומים הבאים 
 
 
בפורום משפט פלילי תוכלו לשאול הכל על התחום ולקבל תשובות מעו"ד מומחה

בפורום טיפול זוגי תוכלו להתייעץ ולשתף בבעיות בזוגיות או בבניית זוגיות
 
בפורום ריפוי ותזונה טבעית תוכלו לדעת איך לרפא את גופכם בעזרת תזונה ואורח חיים בריא

בפורום השקעות נדל"ן בקנדה תוכלו להתייעץ לגבי כל סוגי ההשקעות עם עו"ד ישראלי וקנדי

בפורום שמאות מקרקעין תוכלו לשאול על מיסוי נדל"ן, תכנון ובנייה, תביעות מקרקעין ועוד

בפורום נזקי גוף ותאונות דרכים תוכלו לקבל ייעוץ משפטי לגבי כל סוגי נזקי הגוף והתאונות

בפורום אוטיזם- גישה ביו רפואית תוכלו לדעת איך מפחיתים את התסמינים של אוטיזם לפי עקרונות הרפואה המשלימה

בפורום מכירות ופיתוח עסקי תוכלו לשאול על מכירות b2b, פיתוח עסקי, הגדלת רווחים ועוד

בפורום משפחות מורכבות תוכלו לשתף ולהתייעץ בהכל אם אתם נמצאים בפרק ב' מעט מורכב 
 
בפורום דרכון פורטוגלי ידברו אתכם על הוצאת דרכון ואזרחות פורטוגלית-אירופאית
 
 
גלישה נעימה
 
לצפיה ב-'פנסיה מתכווצת החל מ 1 לינואר 2018 '
פנסיה מתכווצת החל מ 1 לינואר 2018
08/09/2017 | 09:41
1
64
שלום ,
לפי הפרסומים :
הפנסיה מתכווצת בגלל העלייה בתוחלת החיים: גברים שיצאו לפנסיה בשנה הבאה יקבלו פחות
שיעור גמלת הפנסיה לחוסכים (גברים) שיפרשו לגמלאות החל מה-1 לינואר 2018 יקטן ב-0.6%
 
שאלה:
אני מניח שמגדילים את המקדם .
לאיזה סוג פנסיה מתכוונים ?
קרן פנסיה שה מקדם פנסיה אינו קבוע
לביטוח מנהלים שהמקדם בו קבוע - שלי המקדם נקבע בשנת 1995.
 
בתודה
 
 
לצפיה ב-'פנסיה מתכווצת'
פנסיה מתכווצת
( לעמוד שלי בתפוז )
11/09/2017 | 08:42
39
דני היקר,
אין מדובר על ביטוח מנהלים בו המקדם קבוע,
ביטוח מנהלים הוא חוזה בין מבוטח למבטח.
קרן פנסיה היא תקנון הבנוי על ערבות הדדית בין החברים בקרן,
הקרן חייבת להיות מאוזנת ואסור לה להיכנס לגרעון אקטוארי ולכן
ניתן לבצע בה כיווצים ועדכונים.
לצפיה ב-'שינוי ביטוח חיים קיים כשאר לוקחים הלוואת משכנתא'
שינוי ביטוח חיים קיים כשאר לוקחים הלוואת משכנתא
08/09/2017 | 09:20
3
22
אנחנו זוג נשוי עם 3 ילדים קטנים (0,6,8) ונמצאים באמצע תהליך בניית בית.
מכיוון ששנינו עם הכנסות גבוהות יחסית, הגדלנו לא מזמן את ביטוח החיים שלנו ל-2 מיליון ש"ח על כל אחד מאיתנו.
שבוע הבא אנחנו מתכוונים לקחת חלק ראשון במשכנתא לבנייה עצמית, כאשר המשכנתא המלאה שניקח היא 1.5 מיליון - ולפיכך אנחנו נעשה יטוח חיים לשמכנתא ע"ס זה.
 
השאלה שלי היא:
  1. האם הגיוני ונכון ברגע שיהיה את הביטוח חיים למשכנתא להוריד את הסכום המבוטח בביטוח ריסק הרגיל ל-1.5 מיליון או אפילו פחות?
  2. במקרה ששארית חוב המשכנתא לבנק קטנה משמעותית מהסכום המבוטח בביטח חיים למשכנתא (נניח עקב פירעון מוקדם ולא הודענו לחברת ביטוח שסגרנו חלק מהמשכנתא), האם במקרה שחס וחלילה נצטרך להפעיל את הביטוח נקבל אלינו לעו"ש את כל סכום של ההפרש בין החוב לבנקק לבין הסכום המבוטח, או שהביטוח מתחייב לסגור רק את החוב לבנק וזהו?
 
לצפיה ב-'ביטוח חיים למשכנתא'
ביטוח חיים למשכנתא
( לעמוד שלי בתפוז )
11/09/2017 | 08:36
2
23
כלל אצבע מומלץ לחשב לכל בן זוג הכנסה כפול מספר השנים של הילדים ועד הגיעם לגיל 18, קיימים בשוק ביטוחי חיים המותאמים למצבים אלו ומחליפים את ההכנסה החסרה חס וחלילה בפטירת אחד מבני הזוג (ביטוח הכנסה למשפחה).
 
במידה והחוב לבנק קטן מהכיסוי הביטוחי הנרכש בחברת הביטוח היתרה העודפת במקרה פטירת המבוטח תעבור ליורשים חוקיים או מוטב במידה וצויין.
 
מומלץ לשבת עם איש מקצוע ולהתאים את הכיסויים ספציפית אליכם כמשפחה.
 
 
לצפיה ב-'כלל אצבע'
כלל אצבע
11/09/2017 | 10:23
1
21
כלל אצבע זה נחמד מאוד. אבל סם בשביל הניסיון אני שם את זה במספרים:
שני בני זוג שכל אחד מכניס נניח 15K נטו לחודש.
כפול 12 חודשים זה 180K ש"ח
ועובר תינוק חדש במשפחה שזה עתה נולד מכפל ב-18
יוצא 3.24 מיליון.
 
לא נראה לי הגיוני לבטח את כל אחד מבני הזוג ב-3.24 מיליון ש"ח
 
לצפיה ב-'כלל אצבע'
כלל אצבע
( לעמוד שלי בתפוז )
11/09/2017 | 10:31
19
קשה לקבל יעוץ פרטני בפורומים, לכן רשמתי לך לשקול פוליסת הכנסה למשפחה,
שבאמצעותה אתה יכול לבטח סכום חודשי מסוים שאתה רוצה שהמשפחה תקבל למספר שנים שאתה קובע מראש בפטירת אחד מבני הזוג, הכיסוי קטן ככל שהשנים עוברות,
לשים לב כי קיימים גם כיסויים בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים באם אתם שכירים.
ממליצה לשבת עם איש מקצוע ולהתאים את הכיסויים לא רק לרמת ההכנסה, גם לכלל הנכסים שצברה המשפחה, ירושות עתידיות וכו'.....
לצפיה ב-'ניוד ביטוח מנהלים'
ניוד ביטוח מנהלים
10/09/2017 | 10:28
1
31
האם ניתן לנייד ביטוח מנהלים מ 2009 לא פעיל לביטוח מנהלים פעיל מ 2012

אשמח להסבר בנושא
תודה
לצפיה ב-'ניוד ביטוח מנהלים'
ניוד ביטוח מנהלים
( לעמוד שלי בתפוז )
11/09/2017 | 08:26
27
לרוב אין ניודים בין ביטוחי מנהלים בגלל המקדמים,
יש לפנות לחברת הביטוח ולבדוק מה הנוהל הפנימי משתנה מחברה לחברה,
לא חלה חובה כלשהי בנושא הזה על חברת הביטוח.
לצפיה ב-'ניוד ביטוח מנהלים'
ניוד ביטוח מנהלים
10/09/2017 | 10:22
1
21
שלום, 
ברשותי ביטוח מנהלים ישן משנת 2009 לא פעיל עם סכום נמוך ואני מעוניין לנייד אותו לביטוח מנהלים משנת 2012 ופעיל בחברה אחרת , האם התנאים הישנים ישמרו לי, האם זה ניתן? 
תודה 
לצפיה ב-'ניוד ביטוח מנהלים'
ניוד ביטוח מנהלים
( לעמוד שלי בתפוז )
11/09/2017 | 08:23
15
כאשר מניידים ביטוח מנהלים,
התנאים הישנים לא נשמרים באם היה מקדם מובטח
לצפיה ב-'משיכת כספים מקרן הפנסייה'
משיכת כספים מקרן הפנסייה
10/09/2017 | 13:27
2
36

שלום רב,
בגיל 67 הסכום המשוער בקרן הפנסיה שלי, מבטחים וותיקה. יעמוד על כ – 373,000
האם כדאי לי לקבל את הפנסיה כמו כולם בהגיעי לגיל 67 , או למשוך את הסכום המלא (כולל כספי פיצויים ותגמולים)?
אני שואל כיוון שבהגיעי לגיל הפרישה, יישאר חלק לא קטן מהמשכנתא שלא כיסיתי.
תודה רבה.
 
לצפיה ב-'משיכה מקרן וותיקה'
משיכה מקרן וותיקה
10/09/2017 | 13:59
34
דניאל שלום,
באם אין ברשותך סכום פנסיה בגובה של כ 4500 ש"ח לחודש, הרי שמשיכת כספי התגמולים ממבטחים -היא משיכה שלא כדין, ולפיכך לפחות למעלה ממחצית היתרה הצבורה תמוסה במס מינימלי של 35%.
אם יש לך פנסיה ממקום אחר בסכום העולה על 4500 ש"ח, ניתן בכפוף לבדיקה פרטנית לקבל "פטור"  מלא/חלקי על הכספים.
 
לצפיה ב-'משיכת כספים מקרן הפנסיה'
משיכת כספים מקרן הפנסיה
( לעמוד שלי בתפוז )
11/09/2017 | 08:20
21
דניאל היקר,
ממליצה לבדוק מהי הקיצבה החודשית ממבטחים הוותיקה כחלק מתהליך יעוץ פרישה,
לשבת ולבדוק מהן מקורות ההכנסה בשנים הבאות, נכסים, ירושות, מצב משפחתי, מצב בריאותי וכו' .....
ואז לקבל החלטה מושכלת.
לצפיה ב-'שאלות בסיסיות - חייב עזרה!!'
שאלות בסיסיות - חייב עזרה!!
05/09/2017 | 19:14
5
80

היי
כשהייתי קטן נפתחה לי קופת גמל לחיסכון על ידי הורי. לאחרונה התקבלתי למקום עבודה ובשביל להתחיל לעבוד בקשו ממני פרטים לגבי קופת גמל. אז חשבתי ואמרתי לעצמי שיעבירו לאותה קופה שיש לי כבר, את הכסף. 
אבל אז הסתבכו הדברים:
1. התברר לי שמקום עבודה קודם פתח לי קופת גמל ויש לי שם ממש מעט כסף, ולא ברור למה לא שאלו אותי אז. (אבל נגיד שמה שהיה היה)
2.  האם אכן כדאי שהכסף מהמקום עבודה החדש יתחיל לזרום לקופת החיסכון או שמא עדיף חדשה? אם יזרום לשם, האם היא תפסיק להיות נזילה? כי כרגע אני יכול למשוך משם את הכסף בלי מיסים  מכיוון שהיא לפני הרבה זמן.
3. לא הצלחתי להבין בכלל, למען האמת, מה זה הקופות גמל. אני מבין מה זה פנסיה. אבל לפי מה מחליטים כמה יעבור לפנסיה וכמה לגמל. אני אמור לבחור? אולי גמל יתן ריבית יותר גבוהה? או שזה סכומים קבועים שהמעביד מפריש לפנסיה גמל וקרן השתלמות?
4. במידה והמקום עבודה החדש מציע לי קרן פנסיה אטרקטיבית יותר, אם אעביר בעתיד את הפנסיה מאיפה שיש לי כרגע לזו של המעביד החדש, האם אשלם על זה משהו למעט אולי דמי טיפול קטנים?
5. הבנתי שיש משהו חדש של המדינה, שקנות פנסיה של דש אמורות להיות כמעט בלי דמי טיפול, יודעים על זה משהו?
 
ועל תיק ניכויים
פתאום ראיתי שכנראה יש לי יותר מאחד. האם כל מעסיק פותח תיק ניכויים שונה? האם אני צריך לבקש לאחד? מפסיד כסף מכך שיש כמה או שאין לי עניין בזה וזה משהו כלכלי פנימי של המעסיקים?
 
תודה רבה רבה!
לצפיה ב-'תנאי פנסיה'
תנאי פנסיה
05/09/2017 | 22:50
45
והאם התנאים של פנסיה טובים?
1.31 אחוז דמי ניהול שנתיים מההפקדה
1 אחוז דמי ניהול מצבירה
 
אמרו לי שאלו השתייים היחידים שאני משלם
 
 
לצפיה ב-'מענה למספר שאלות '
מענה למספר שאלות
( לעמוד שלי בתפוז )
06/09/2017 | 08:52
3
47
במענה לשאלותייך ולעשות קצת סדר בבלאגן,
1.לכל מעסיק שמפקיד כספים עבור עובדיו יש תיק ניכויים בביטוח לאומי וזאת על מנת לשייך באופן חד ערכי הפקדות שהוא ביצע ולא מעסיק אחר, בחברות הביטוח מופיע מספר ח.פ. או ע.מ. של המעסיק בדרך כלל.
2.קופת גמל היא תכנית חיסכון ללא כיסוי ביטוחי, בעבר הכספים שהופקדו בה היו נזילים לאחר 15 שנה או בהגיעך לגיל 60 בהתאם להנחיות ההפקדה.
3.מעסיק לא יכול להפקיד לקופת גמל שנפתחה ע"י ההורים שלך.
4.לנושא משהו חדש שרשמת, כוונתך היא לקרנות פנסיה בררת מחדל, 2 גופים זכו במכרז (מיטב דש והלמן אלדובי) על פי הצעה לדמי ניהול מאוד נמוכים,
ניתן להתעדכן - בקישור לאוצר
5.להחלטה איזו תכנית פנסיונית מתאימה לך יש לשבת עם יועץ/סוכן ביטוח להתאמת הכיסוי לצרכיך
 
מקווה שעזר קצת
 
לצפיה ב-'תודה רבה'
תודה רבה
07/09/2017 | 02:48
2
12
לגבי הדמי ניהול ברירת מחדל - האם זה רק למצטרפים חדשים או שמדובר גם במי שכבר הייתה לו קרן ועכשיו חייבים לאפשר לו לעבור למסלול ברירת מחדל?
 
תודה
לצפיה ב-'קרן פנסיה בררת מחדל'
קרן פנסיה בררת מחדל
( לעמוד שלי בתפוז )
07/09/2017 | 07:45
1
20
לנושא דמי הניהול ב-2 קרנות פנסיה בררת מחדל שזכו במכרז,
למצטרפים חדשים לקרן הפנסיה או לכאלה שמניידים את קרן הפנסיה והפקדות שוטפות
מגוף אחר.
לצפיה ב-'תודה רבה'
תודה רבה
10/09/2017 | 12:30
2
לצפיה ב-'ביטוח שאירים בקרן הפנסיה '
ביטוח שאירים בקרן הפנסיה
05/09/2017 | 09:55
1
29
שלום רב , 
אני רווק בן 26 ויש לי כיום קרן פנסיה במסלול נכות מוגדלת 75% . 
מספר שאלות : 
1) האם כדאי לעבור למסלול " עתיר חיסכון " או להישאר 
במסלול ברירת המחדל שלי ? 
2) האם אתם ממליצים להשאיר את הביטוח שאירים שיש לי או לוותר עליו ולחדש את הוויתור כל שנתיים ?
האם זה יגדיל לי את החיסכון באופן זמני כל עוד אני רווק? 
בכמה אחוזים זה יגדיל לי את החיסכון אם אני אוותר על הביטוח שאירים ? 
 מה הייתם עושים ?
 
תודה , דן . 
לצפיה ב-'ביטוח שארים בקרן פנסיה'
ביטוח שארים בקרן פנסיה
( לעמוד שלי בתפוז )
06/09/2017 | 08:37
20
דן היקר,
 
1.מעבר למסלול עתיר חיסכון פוגע לעיתים בכיסוי הביטוחי, יש לבצע סימולציה במחשבון פנסיה ולראות איך שינוי המסלול משפיע על הכיסוי והצבירה ולקבל החלטה מושכלת.
2.לנושא ביטוח שארים, אם אתה רווק ואין שארים מומלץ לעדכן זאת אחת לשנתיים,
(כמובן שאם יש שארים אסור לוותר על הכיסוי או לעדכן בעת הצורך אם חתמת על ויתור). בדיקה איך זה משפיע על הצבירה ניתן לבצע במחשבון פנסיה בקרן בה אתה חבר.
מומלץ לשבת לפגישה מסודרת עם איש מקצוע יועץ/סוכן ביטוח ולקבל הכוונה בנושא
לצפיה ב-'מועד תחילת הפקדה לפנסיה כעצמאי'
מועד תחילת הפקדה לפנסיה כעצמאי
04/09/2017 | 18:12
2
22
הי,
פתחתי עסק ב 1/6/17 וקראתי שמועד תחילת הפקדות צריך להיות תוך 6 חודשים מהמועד שבו העצמאי נרשם לראשונה כעוסק לפי סעיף 52 לחוק מע"מ.
שאלתי:
האם אצטרך להפקיד עבור ה-6 חודשים הראשונים רטרו ?
תודה
לצפיה ב-'חובת חיסכון פנסיוני לעצמאים '
חובת חיסכון פנסיוני לעצמאים
( לעמוד שלי בתפוז )
04/09/2017 | 19:42
1
20
ההנחיות לנושא חובת חיסכון פנסיוני לעצמאים נמצאות בחוק ההסדרים  
 
ההפקדה לחיסכון פנסיוני תחול על כל עצמאי/ת החל מ-01/2017, למעט –
 
1. עצמאי שטרם הגיע לגיל 21
2. עצמאי שהגיע לגיל פרישה מוקדמת (60)
3. עצמאי שנולד לפני 31.12.1961
4. עצמאי חדש - כלומר שהפך להיות עצמאי לפני פחות מחצי שנה
 
העומד/ת באחד מהסעיפים 1-4 אינם חייבים בהפקדה לפנסיה במהלך 2017
 
לא ראיתי התייחסות בחוק לנושא רטרו לעצמאי חדש ........
 
לצפיה ב-'עצמאי מפקיד לפי הכנסה שנתית ולא חודשית כמו שכיר'
עצמאי מפקיד לפי הכנסה שנתית ולא חודשית כמו שכיר
05/09/2017 | 12:01
10
ההפקדה המינימאלית שתחוייב היא לפי ההכנסה השנתית, כך שכמובן מסתכלים על כלל השנה.
 
זו דעתי לפחות
לצפיה ב-'משיכת כספי פנסיה תגמולים פנסיה מקיפה'
משיכת כספי פנסיה תגמולים פנסיה מקיפה
03/09/2017 | 12:41
2
36
האם מי שהגיע לגיל פרישה יכול למשוך כספי תגמולים מקרן פנסיה מקיפה ללא מס? אני ממשיך לעבוד
לצפיה ב-'משיכת כספי פנסיה תגמולים'
משיכת כספי פנסיה תגמולים
( לעמוד שלי בתפוז )
03/09/2017 | 13:05
32
לא ניתן למשוך כספי תגמולים מקרן פנסיה ללא מס,
פטור ממס ניתן אך ורק לקבל מפקיד שומה בהתאם לזכאויות על פי חוק,
יש באפשרותך לקבל קיצבה בהגיעך לגיל פרישה ובהתאם לצבירה בחשבון,
ממליצה לפנות לקרן לבדיקת זכאות ו/או לשבת עם איש מקצוע.
לצפיה ב-'כן ניתן למשוך כספי תגמולים'
כן ניתן למשוך כספי תגמולים
13/09/2017 | 07:42
11
באם הגעת לגיל פרישה והמשכת לעבוד, ניתן לקבל פנסיה מקרן הפנסיה על מרכיב התגמולים בלבד ללא מס.
החוק מעורפל בנושא זה- ויש קצת בעיות ביישום במס הכנסה, אך כבר השגתי ללקוח את הפטור הנ"ל.
מעט מאוד יועצי פרישה מכירים את הנושא, בשל מורכבותו.
לצפיה ב-'ביטוח משלים שב"ן'
ביטוח משלים שב"ן
31/08/2017 | 15:50
1
37
היי דרך העבודה של בעלי מצרפים אותנו לביטוח שב"ן במחיר קבוע בתנאים אטרקטיבים, השאלה שלי היות וזה משלים לקופת חולים האם לבטל את הפלטינום של קופת החולים? כרגע כל המשפחה בפלטינום ויש לנו בנוסף גם ביטוח שיניים
לצפיה ב-'פלטינום של קופת חולים'
פלטינום של קופת חולים
( לעמוד שלי בתפוז )
03/09/2017 | 12:29
21
המלצתי היא להיכנס לאתר האינטרנט של קופת החולים,
לנושא כיסויים במסגרת פלטינום ולראות האם אין לכם צורך בשימוש,
בדיקות קשב וריכוז, סל הריון וכו' .......
לצפיה ב-'ביטוח בריאות פרטי מול ביטוח בריאות קבוצתי'
ביטוח בריאות פרטי מול ביטוח בריאות קבוצתי
02/09/2017 | 15:34
1
28
שלום רב,

יש לי שאלה בנושא ביטוחי בריאות ואני מקווה שזה המקום המתאים.
נשוי + 1, יש לכל המשפחה כרגע ביטוח בריאות פרטי. לי ולאשתי יש ביטוח בריאות בכלל + נספח אמבילטורי במגדל ולילד בן 2.5 בפינקס. סה"כ אני משלם כ-370 ש"ח בחודש.
לפני כחודשיים התחלתי לעבוד במקום עבודה חדשה (אני מהדס תוכנה) שמספק ביטוח בריאות קבוצתי לעובדים במחיר יותר זול.
במידה ואבחר לצרף את המשפחה לביטוח העלות תהיה 226 במסלול המורחב עם כיסוי מלא ו-178 במסלול מורחב עם כיסוי משלים שב"ן.
ניסתי להשוואות בין הפוליסות, אבל זה נורא קשה כי יש המון פרמטרים. בגדול במרבית המקרים הביטוח דרך העבודה לא נופל בכיסוי ואפילו נותן יותר. במיוחד ראינו שיש אפילו החזרים על טיפולי הפריה, משהו שאין בביטוח בריאות שלנו והוצאנו עליו הרבה כסף עד כה.
מצד שני, אני קצת פוחד לעבור לביטוח קבוצתי. אני יודע שההסכם ל-15שנה, מישהו אמר לי שהכניסו רפורמה לאני לא יכול לבחור רופא כיום. מה יקרה אם אעזוב את מקום העבודה (בגדול אפשר להמשיך את הביטוח בלי הצהרת בריאות רק המחיר עולה ב-60%).
הייתי רוצה לקבל טיפים מה כדאי לעשות או אפילו הכוונה עם מי אני יכול להתייעץ בעניין.

תודה רבה מראש,
עמית

לצפיה ב-'ביטוח בריאות פרטי מול ביטוח בריאות קבוצתי'
ביטוח בריאות פרטי מול ביטוח בריאות קבוצתי
( לעמוד שלי בתפוז )
03/09/2017 | 12:25
27
עמית שלום,
 
באמת שאלה קשה ואכן יש הרבה פרמטרים, ממליצה לשבת עם איש מקצוע (יועץ או סוכן ביטוח) שיבצע השוואה בין הכיסויים המוצעים במסגרת הפוליסה הקבוצתית לבין הפוליסה הפרטית שברשותך.
טיפים להחלטתך בנושא - יש לשים לב האם חל שינוי במצב הבריאותי שלכם, האם הצירוף לביטוח הקבוצתי הוא ללא הצהרת בריאות
לצפיה ב-'חברת ייעוץ ביטוחי'
חברת ייעוץ ביטוחי
28/08/2017 | 16:22
1
50
שלום,
לפני כמה ימים התקשרו אלי מחברה שמציגה את עצמה בתור חברת ייעוץ ביטוחי, אשר עובדת מול כלל חברות הביטוח בארץ.
 
הרעיון הוא (לפי מה שהבנתי) שהם לא עובדים עם חברה אחת, ולכן אין להם אינטרסים והייעוץ ניתן באופן אובייקטיבי.
 
השירות שהם מציעים הוא ניהול של הביטוחים הקיימים ובקרה לגבי ביטוחים חדשים שצצים עקב רפורמות כאלה ואחרות.
 
בנוסף אם ישנו מקרה ביטוחי הם פותחים תביעות מול כל החברות בהם אני מבוטח ואשר המקרה הביטוחי קשור אליהם.
 
האם אתם יודעים אם כדאי לסמוך על חברות כאלה והאם השירות שלהם אכן ניתן באופן אובייקטיבי?

או שעדיף להשתמש בשירותיו של עו"ד למטרות אלה?
 
תודה!
לצפיה ב-'זה נשמע קצת מוזר'
זה נשמע קצת מוזר
29/08/2017 | 11:16
40
הדבר הראשון שהייתי בודק, זה באיזה רשיון הם פעולים.
תחום הביטוח מוסדר בחוק.
יש סוכני ביטוח, משווקים ויועצים.
עוד שאלה שהייתי שואל, האם הם מקבלים דמי הפצה ו/או פיצוי כלשהו מחברות הביטוח או רק שכר מהלקוחות.
 
לגבי תביעות ביטוח, כעקרון סוכני ביטוח הם אלו שאמונים על השגת כספי הביטוח שהם מכרו לכם.
במקרים בהם הם לא מצליחים, או לדעתכם אפשר להוציא יותר מאשר הסוכן משיג, אז מומלץ לפנות לעו"ד.

מנהל/ת הפורום

אודות:
שמי חגית רון, בעלת תואר ראשון במנע"ס מסלול מנהלים (B.A.Excutive) במכללה למנהל ראשל"צ, ולימודי תואר שני ב-ייעוץ ארגוני (M.A.) במכללה למנהל ראשל"צ. כמו
עוד...

חם בפורומים של תפוז

בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

בעלי מקצוע

חגית רון מנהלת פורום ביטוח חיים גמל ופנסיה
מנהלת הפורום חגית רון

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ