KOBERIDER או מישהו אחר יציב לתווך

[mosaicrainbow]

KOBERIDER או מישהו אחר יציב לתווך

KOBERIDER או מישהו אחר יציב לתווך
ארוך. אני קצת מבולבלת איך להמשיך עם תיק המניות שלי. התחלתי להשקיע לפני שהכרתי את הפורום והכתבות שלך על בניית תיק לתווך ארוך. עכשיו אני רוצה לאזן את התיק לפני קניות/הוספות לשנה הבאה ואני קצת מבולבלת איך להתחיל. לדעתי התיק לא מאוזן מבחינת סקטורים והקורלציה בין המניות/סקטורים לא אידיאלית לדעתי. אם תווך ארוך עבורי הוא 10 שנים לפחות, האם יש פחות חשיבות למשקל של כל סקטור? אני קוראת הרבה באינטרנט על בניית תיקים וכו' וחשבתי שהבנתי עד שהגיע שלב הביצוע! בקיצור - הנה הרכב התיק נכון להים. הכל מושקע דרך חו"ל. BANKS 16.90% USA MEXICO 27.41% MATERIALS 19.32% ETF TOBACCO 11.09% USA INDUSTRIALS 21.37% FINLAND/SWITZERLAND TELECOMM 3.91% FINLAND אפשר לעזור?

 

[mosaicrainbow]

שכחתי לציין יש יש אחוז מכובד של

KOBERIDER או מישהו אחר יציב לתווך
ארוך. אני קצת מבולבלת איך להמשיך עם תיק המניות שלי. התחלתי להשקיע לפני שהכרתי את הפורום והכתבות שלך על בניית תיק לתווך ארוך. עכשיו אני רוצה לאזן את התיק לפני קניות/הוספות לשנה הבאה ואני קצת מבולבלת איך להתחיל. לדעתי התיק לא מאוזן מבחינת סקטורים והקורלציה בין המניות/סקטורים לא אידיאלית לדעתי. אם תווך ארוך עבורי הוא 10 שנים לפחות, האם יש פחות חשיבות למשקל של כל סקטור? אני קוראת הרבה באינטרנט על בניית תיקים וכו' וחשבתי שהבנתי עד שהגיע שלב הביצוע! בקיצור - הנה הרכב התיק נכון להים. הכל מושקע דרך חו"ל. BANKS 16.90% USA MEXICO 27.41% MATERIALS 19.32% ETF TOBACCO 11.09% USA INDUSTRIALS 21.37% FINLAND/SWITZERLAND TELECOMM 3.91% FINLAND אפשר לעזור?

שכחתי לציין יש יש אחוז מכובד של
מניות שנותנות דיבידנד

 

[KobeRider]

אפשר להתחיל

KOBERIDER או מישהו אחר יציב לתווך
ארוך. אני קצת מבולבלת איך להמשיך עם תיק המניות שלי. התחלתי להשקיע לפני שהכרתי את הפורום והכתבות שלך על בניית תיק לתווך ארוך. עכשיו אני רוצה לאזן את התיק לפני קניות/הוספות לשנה הבאה ואני קצת מבולבלת איך להתחיל. לדעתי התיק לא מאוזן מבחינת סקטורים והקורלציה בין המניות/סקטורים לא אידיאלית לדעתי. אם תווך ארוך עבורי הוא 10 שנים לפחות, האם יש פחות חשיבות למשקל של כל סקטור? אני קוראת הרבה באינטרנט על בניית תיקים וכו' וחשבתי שהבנתי עד שהגיע שלב הביצוע! בקיצור - הנה הרכב התיק נכון להים. הכל מושקע דרך חו"ל. BANKS 16.90% USA MEXICO 27.41% MATERIALS 19.32% ETF TOBACCO 11.09% USA INDUSTRIALS 21.37% FINLAND/SWITZERLAND TELECOMM 3.91% FINLAND אפשר לעזור?

אפשר להתחיל
מאחר וזמני קצת קצר היום, נתחיל בכמה שאלות שיעזרו לך לקבל החלטות: 1. 10 שנים נשמע טווח סביר בהחלט להשקעה במניות ולבניית תיק השקעות. האם קורה משהו מיוחד בתום 10 השנים או האם הזמן שלך גמיש (את יכולה למתוח אותו בעוד שנה או שנתיים אם צריך)? 2. האם יש לך חשיבות לקבל הכנסה פאסיבית כלשהי במהלך התקופה? כלומר, עד כמה חשובים לך דיבידנדנים/קופונים? 3. האם יש באפשרותך להוסיף כסף (נניח פעם בחודש או חודשיים) בנוסף לתיק ההשקעות הקיים שלך? 4. (שאלה קצת קשה) עד כמה את חושבת שאת מסוגלת לספוג תנודתיות בתיק? האם ירידה של 10% בתיק במהלך שנה אחת, ואז עוד ירידה של 10% בשנה שאחריה מפחידה אותך או משהו שתעדיפי בכל מחיר להמנע ממנו? 5. האם את אוהבת לסחור במניות? כלומר, עד כמה הפעילות עצמה של ניתוח מניות, קנייה, מכירה חשובה לך? האם את טובה בזה? תשובות לשאלות הללו יכולות לעזור בבנית התיק ובטיפול בו לאורך השנים. תשובות לשאלות שלך ספציפית: כן, יש פחות חשיבות למשקל של כל סקטור. ואף אחד לא יודע היום איזה סקטור יזרח ב-10 השנים הקרובות. מצד שני, השקעה במדדים מוטי סקטורים כמו S&P500 נותנת סוג של הטייה לכיוון סקטורים מוצלחים. בכל מקרה, לא הייתי משקיע יותר מ-5% מהתיק בסקטורים, מקסימום 8% אם אני מרגיש בר מזל בשנה ספציפית. ספציפית לתיק שלך, נראה לי קצת מוגזם לשים רבע מהכסף במקסיקו או 4% מהכסף בנוקיה.

 

[mosaicrainbow]

תשובות לשאלות שלך

אפשר להתחיל
מאחר וזמני קצת קצר היום, נתחיל בכמה שאלות שיעזרו לך לקבל החלטות: 1. 10 שנים נשמע טווח סביר בהחלט להשקעה במניות ולבניית תיק השקעות. האם קורה משהו מיוחד בתום 10 השנים או האם הזמן שלך גמיש (את יכולה למתוח אותו בעוד שנה או שנתיים אם צריך)? 2. האם יש לך חשיבות לקבל הכנסה פאסיבית כלשהי במהלך התקופה? כלומר, עד כמה חשובים לך דיבידנדנים/קופונים? 3. האם יש באפשרותך להוסיף כסף (נניח פעם בחודש או חודשיים) בנוסף לתיק ההשקעות הקיים שלך? 4. (שאלה קצת קשה) עד כמה את חושבת שאת מסוגלת לספוג תנודתיות בתיק? האם ירידה של 10% בתיק במהלך שנה אחת, ואז עוד ירידה של 10% בשנה שאחריה מפחידה אותך או משהו שתעדיפי בכל מחיר להמנע ממנו? 5. האם את אוהבת לסחור במניות? כלומר, עד כמה הפעילות עצמה של ניתוח מניות, קנייה, מכירה חשובה לך? האם את טובה בזה? תשובות לשאלות הללו יכולות לעזור בבנית התיק ובטיפול בו לאורך השנים. תשובות לשאלות שלך ספציפית: כן, יש פחות חשיבות למשקל של כל סקטור. ואף אחד לא יודע היום איזה סקטור יזרח ב-10 השנים הקרובות. מצד שני, השקעה במדדים מוטי סקטורים כמו S&P500 נותנת סוג של הטייה לכיוון סקטורים מוצלחים. בכל מקרה, לא הייתי משקיע יותר מ-5% מהתיק בסקטורים, מקסימום 8% אם אני מרגיש בר מזל בשנה ספציפית. ספציפית לתיק שלך, נראה לי קצת מוגזם לשים רבע מהכסף במקסיקו או 4% מהכסף בנוקיה.

תשובות לשאלות שלך
1) אין לי בעיה להחזיק את התיק מעבר ל 10 שנים. אני עכשיו בת 52 – מקווה שיש לי יותר מעוד 10 שנים להשקיע. 2) דיבידנדים - לפי מה שהבנתי ממך ומעוד מקורות קריאה הדיבידנדים נותנים עוד ערך מוסף לתיק. קצת מסתבכת עם השלכות המס אם מצטרפים לתוכניות DRIPS . נראה לי שמשלמים פעמיים מס בכל מקרה או שלא הבנתי נכון. 3) כן, יש אפשרות להוסיף כסף לתיק. התיק שלי כרגע קטן, בערך 35000$. שאר החסכונות שלי, פרט לתוכנית שפתחתי לפני 5 שנים שנותן 6.99%, הם בפקדון לירות שטרלינג פטור ממס – מתחדש כל 3 חודשים.(תושב חוזר) 4) אין לי בכלל בעיה לספוג תנודתיות בתיק – לא מתרגשת מירידות בטווח הקצר. יש לי בעיה יותר עם עליות – כך הגעתי לכמעט 30% מקסיקו בתיק! 5) שאלה קשה - התכוונת לסחור (Trade) לעומת להשקיע (Invest)? אני מאוד אוהבת לסחור, את פעולות הקניה ומכירה, לכן יש לי עוד תיק מאוד קטן מיועד לצד הפחות ממושמע , בו אני קונה ומוכרת לעיתים קרובות. אני עדיין לא טובה בניתוח מניות- מבלה זמן רב בקריאה על כל חברה שאני רוצה להשקיע בה – מה היא עושה, מי בהנהלה, מה מדיניות ה Corporate Governance , מי המתחרים, Importer/Exporter or both, ועוד..... לומדת להבין את הדוחות, אבל אני רק בתחילת הדרך. בקיצור- אם אני טובה בזה? עדייו לא. לוקחת אוויר עכשיו – לקח לי הרבה זמן לכתוב את זה בעברית. מקווה שעניתי לך על השאלות. תודה על ההתיחסות המפורטת.

 

[mosaicrainbow]

תוספת לתשובה 5

תשובות לשאלות שלך
1) אין לי בעיה להחזיק את התיק מעבר ל 10 שנים. אני עכשיו בת 52 – מקווה שיש לי יותר מעוד 10 שנים להשקיע. 2) דיבידנדים - לפי מה שהבנתי ממך ומעוד מקורות קריאה הדיבידנדים נותנים עוד ערך מוסף לתיק. קצת מסתבכת עם השלכות המס אם מצטרפים לתוכניות DRIPS . נראה לי שמשלמים פעמיים מס בכל מקרה או שלא הבנתי נכון. 3) כן, יש אפשרות להוסיף כסף לתיק. התיק שלי כרגע קטן, בערך 35000$. שאר החסכונות שלי, פרט לתוכנית שפתחתי לפני 5 שנים שנותן 6.99%, הם בפקדון לירות שטרלינג פטור ממס – מתחדש כל 3 חודשים.(תושב חוזר) 4) אין לי בכלל בעיה לספוג תנודתיות בתיק – לא מתרגשת מירידות בטווח הקצר. יש לי בעיה יותר עם עליות – כך הגעתי לכמעט 30% מקסיקו בתיק! 5) שאלה קשה - התכוונת לסחור (Trade) לעומת להשקיע (Invest)? אני מאוד אוהבת לסחור, את פעולות הקניה ומכירה, לכן יש לי עוד תיק מאוד קטן מיועד לצד הפחות ממושמע , בו אני קונה ומוכרת לעיתים קרובות. אני עדיין לא טובה בניתוח מניות- מבלה זמן רב בקריאה על כל חברה שאני רוצה להשקיע בה – מה היא עושה, מי בהנהלה, מה מדיניות ה Corporate Governance , מי המתחרים, Importer/Exporter or both, ועוד..... לומדת להבין את הדוחות, אבל אני רק בתחילת הדרך. בקיצור- אם אני טובה בזה? עדייו לא. לוקחת אוויר עכשיו – לקח לי הרבה זמן לכתוב את זה בעברית. מקווה שעניתי לך על השאלות. תודה על ההתיחסות המפורטת.

תוספת לתשובה 5
אם הכוונה של השאלה הייתה האם אני רוצה לנהל לבד את התיק אז התשובה היא כן.

 

[KobeRider]

הנה כמה רעיונות

תשובות לשאלות שלך
1) אין לי בעיה להחזיק את התיק מעבר ל 10 שנים. אני עכשיו בת 52 – מקווה שיש לי יותר מעוד 10 שנים להשקיע. 2) דיבידנדים - לפי מה שהבנתי ממך ומעוד מקורות קריאה הדיבידנדים נותנים עוד ערך מוסף לתיק. קצת מסתבכת עם השלכות המס אם מצטרפים לתוכניות DRIPS . נראה לי שמשלמים פעמיים מס בכל מקרה או שלא הבנתי נכון. 3) כן, יש אפשרות להוסיף כסף לתיק. התיק שלי כרגע קטן, בערך 35000$. שאר החסכונות שלי, פרט לתוכנית שפתחתי לפני 5 שנים שנותן 6.99%, הם בפקדון לירות שטרלינג פטור ממס – מתחדש כל 3 חודשים.(תושב חוזר) 4) אין לי בכלל בעיה לספוג תנודתיות בתיק – לא מתרגשת מירידות בטווח הקצר. יש לי בעיה יותר עם עליות – כך הגעתי לכמעט 30% מקסיקו בתיק! 5) שאלה קשה - התכוונת לסחור (Trade) לעומת להשקיע (Invest)? אני מאוד אוהבת לסחור, את פעולות הקניה ומכירה, לכן יש לי עוד תיק מאוד קטן מיועד לצד הפחות ממושמע , בו אני קונה ומוכרת לעיתים קרובות. אני עדיין לא טובה בניתוח מניות- מבלה זמן רב בקריאה על כל חברה שאני רוצה להשקיע בה – מה היא עושה, מי בהנהלה, מה מדיניות ה Corporate Governance , מי המתחרים, Importer/Exporter or both, ועוד..... לומדת להבין את הדוחות, אבל אני רק בתחילת הדרך. בקיצור- אם אני טובה בזה? עדייו לא. לוקחת אוויר עכשיו – לקח לי הרבה זמן לכתוב את זה בעברית. מקווה שעניתי לך על השאלות. תודה על ההתיחסות המפורטת.

הנה כמה רעיונות
אני בטוח ששום דבר כאן לא מחדש לך לגמרי, אבל אולי הם יעשו לך קצת סדר. דבר ראשון תחליטי מהי החלוקה הבסיסית של מניות, אג"ח ומזומן. מזומן. בטווח של 10 שנים, הייתי מוריד את המזומן ל-0%, אלא אם כן את צריכה סל חירום. אם כן, הייתי מציע לך לבנות סל חירום בגודל של פי 3 מההוצאות החודשיות שלך (סתם כלל אצבע). אג"ח. האם מישהו עם טווח של 10 שנים השקעה צריך אג"ח בתיק? לכאורה לא, זה די מפתה להשקיע 100% במניות (חוץ מסל החירום). מצד שני, כדאי להחזיק תמיד אג"ח מ-2 סיבות עיקריות: 1. סל מבטחים במקרה של ירידות או עליות (לשמור על הרווחים). 2. בגלל הקורולציה השלילית עם מניות (למעשה היחידה שקיימת). מניות. נושא בפני עצמו, אבל נגיד בינתיים ששאר התיק יהיה מוחזק במניות. שאלתי את שאלה 5 לא בגלל שאני רוצה לדעת אם את רוצה לנהל את התיק לבד, אלא כמה אדרנלין את מחפשת. לדעתי רוב התיק המנייתי צריך להיות מוחזק באינדקסים, שמה לעשות, עושים את העבודה, אבל בצורה די משעממת. אם את אוהבת לבחור מניות ולסחור בהן, תשקלי להקצות 10-15% מהתיק המנייתי למסחר הפרטי שלך, ואת שאר התיק המנייתי להחזיק באינדקסים. דיבידנדים יכולים להוסיף ערך לתיק, אבל רק במידה מסויימת. אפשר להגדיר שחלק מהמרכיב המנייתי יהיה קרן אינדקס או ETF מוטה דיבידנדים. הבעייה הגדולה היא המיסוי. אם את משקיעה בארה"ב ויש לך יכולות לפתוח חשבונות מוגני מס כמו ROTH IRA, הייתי מציע לך לעשות זאת מיד. אז עכשיו בקשר לחלוקה. לטווח של 10 שנים הייתי מרגיש בנוח עם 15% אג"ח והשאר במניות. אם זה נשמע אגרסיבי מדי, אז אולי 25% אג"ח והשאר במניות. בגלל טווח ההשקעה (והגיל, אם יורשה לי להגיד) הייתי מציע לשקול הגדלת הרכיב האג"חי ליותר מ-40% עוד 5 שנים, ול-75% עוד 8 שנים. בשביל לפתור את ה"בעייה" עם עליות ובכלל כדי להשיג תשואה יותר גבוהה חפה מספקולציות ולשמור על המשקלים המתאימים, כדאי לאזן את התיק פעם/פעמיים בשנה, תלוי בעמלות ובמיסוי. בצורה הזאת תעבירי רווחים למרכיב האג"חי שלך או לחלופין מרכיבים יקרים לרכיבים זולים. אם רכיב מסויים עלה בצורה משמעותית (נניח פי 2 מהמשקל המקורי שלו בתיק), הייתי מאזן אותו ספציפית ולא מחכה לאיזון התיק. נשמע קצת דפנסיבי, אני יודע, אבל עושה את העבודה. איך זה נשמע עד עכשיו? משעמם? מועיל? רוצה לדבר עם המרכיב המנייתי?

 

[mosaicrainbow]

מקבלת את הרעיונות ו....

הנה כמה רעיונות
אני בטוח ששום דבר כאן לא מחדש לך לגמרי, אבל אולי הם יעשו לך קצת סדר. דבר ראשון תחליטי מהי החלוקה הבסיסית של מניות, אג"ח ומזומן. מזומן. בטווח של 10 שנים, הייתי מוריד את המזומן ל-0%, אלא אם כן את צריכה סל חירום. אם כן, הייתי מציע לך לבנות סל חירום בגודל של פי 3 מההוצאות החודשיות שלך (סתם כלל אצבע). אג"ח. האם מישהו עם טווח של 10 שנים השקעה צריך אג"ח בתיק? לכאורה לא, זה די מפתה להשקיע 100% במניות (חוץ מסל החירום). מצד שני, כדאי להחזיק תמיד אג"ח מ-2 סיבות עיקריות: 1. סל מבטחים במקרה של ירידות או עליות (לשמור על הרווחים). 2. בגלל הקורולציה השלילית עם מניות (למעשה היחידה שקיימת). מניות. נושא בפני עצמו, אבל נגיד בינתיים ששאר התיק יהיה מוחזק במניות. שאלתי את שאלה 5 לא בגלל שאני רוצה לדעת אם את רוצה לנהל את התיק לבד, אלא כמה אדרנלין את מחפשת. לדעתי רוב התיק המנייתי צריך להיות מוחזק באינדקסים, שמה לעשות, עושים את העבודה, אבל בצורה די משעממת. אם את אוהבת לבחור מניות ולסחור בהן, תשקלי להקצות 10-15% מהתיק המנייתי למסחר הפרטי שלך, ואת שאר התיק המנייתי להחזיק באינדקסים. דיבידנדים יכולים להוסיף ערך לתיק, אבל רק במידה מסויימת. אפשר להגדיר שחלק מהמרכיב המנייתי יהיה קרן אינדקס או ETF מוטה דיבידנדים. הבעייה הגדולה היא המיסוי. אם את משקיעה בארה"ב ויש לך יכולות לפתוח חשבונות מוגני מס כמו ROTH IRA, הייתי מציע לך לעשות זאת מיד. אז עכשיו בקשר לחלוקה. לטווח של 10 שנים הייתי מרגיש בנוח עם 15% אג"ח והשאר במניות. אם זה נשמע אגרסיבי מדי, אז אולי 25% אג"ח והשאר במניות. בגלל טווח ההשקעה (והגיל, אם יורשה לי להגיד) הייתי מציע לשקול הגדלת הרכיב האג"חי ליותר מ-40% עוד 5 שנים, ול-75% עוד 8 שנים. בשביל לפתור את ה"בעייה" עם עליות ובכלל כדי להשיג תשואה יותר גבוהה חפה מספקולציות ולשמור על המשקלים המתאימים, כדאי לאזן את התיק פעם/פעמיים בשנה, תלוי בעמלות ובמיסוי. בצורה הזאת תעבירי רווחים למרכיב האג"חי שלך או לחלופין מרכיבים יקרים לרכיבים זולים. אם רכיב מסויים עלה בצורה משמעותית (נניח פי 2 מהמשקל המקורי שלו בתיק), הייתי מאזן אותו ספציפית ולא מחכה לאיזון התיק. נשמע קצת דפנסיבי, אני יודע, אבל עושה את העבודה. איך זה נשמע עד עכשיו? משעמם? מועיל? רוצה לדבר עם המרכיב המנייתי?

מקבלת את הרעיונות ו....
באמת הצלחת להכניס לי קצת יותר סדר בראש. לגבי החלוקה הבסיסית, הכוונה היא לחלק את כל נכסים שלי למניות ואג"ח? בגלל שרוב המזומן שלי(95%) הוא מוחזק בלירות שטרלינג אני צריכה לקחת בחשבון את שער החליפין כל פעם שאני רוצה להמיר למטבע אחר. האם הרווח/הפסד בהמרה חסר משמעות בטווח הארוך לדעתך? לגבי סל חרום - יש לי תמיד – זה אבא שלי לימד אותי שהתחלתי לעבוד! לא נראה לי משעמם בכלל ההצעה להחזיק את רוב התיק באינדקסים. נכון שאני נהנהית לקנות ולמכור מניות מהתיק הקטן אבל האמת היא שזה דורש יותר מדי התעסקות ואני יכולה בהחלט לוותר על זה. כשאתה מדבר על להשקיע באינדקסים אתה מתכוון ל ETF’S כמו SPY, QQQQ וכו'? ETF מוטה דיבידנד הוא אחד מה DIVIDEND ACHIEVERS? החלוקה שאתה מציע נשמע נדיב מאוד – 15% אג"ח/80% מניות. אתה עשית אותי צעירה – פעם קראתי שצריך להפחית את הגיל הנוכחי מ-100 כדי לקבל את האחוז המנייתי המומלץ – נדמה לי שאתה כתבת את זה. 15/80 מקובל עלי. אין לי אפשרות לפתוח IRA ROTH – אני לא אזרחית ארה"ב, אבל יש לי שתי קרנות פנסיה מוגנות מס, כי במקום להכניס סכומים כל חודש שילמתי את היתרות בסכום אחד ובתמורה יהיו הטבות מס בבוא העת. בקיצור – נשמע טוב מאוד, לא משעמם, מועיל מאוד. אני מאוד רוצה לדבר על המרכיב המנייתי כי נראה לי שאצטרך להתחיל את התיק מחדש. עוד דבר חשוב – אני מעדיפה להשקיע ב International Indices ולא רק בארה"ב. אשמח לשמוע עוד.

 

[KobeRider]

משערי חליפין תיפגעי בכל מקרה

מקבלת את הרעיונות ו....
באמת הצלחת להכניס לי קצת יותר סדר בראש. לגבי החלוקה הבסיסית, הכוונה היא לחלק את כל נכסים שלי למניות ואג"ח? בגלל שרוב המזומן שלי(95%) הוא מוחזק בלירות שטרלינג אני צריכה לקחת בחשבון את שער החליפין כל פעם שאני רוצה להמיר למטבע אחר. האם הרווח/הפסד בהמרה חסר משמעות בטווח הארוך לדעתך? לגבי סל חרום - יש לי תמיד – זה אבא שלי לימד אותי שהתחלתי לעבוד! לא נראה לי משעמם בכלל ההצעה להחזיק את רוב התיק באינדקסים. נכון שאני נהנהית לקנות ולמכור מניות מהתיק הקטן אבל האמת היא שזה דורש יותר מדי התעסקות ואני יכולה בהחלט לוותר על זה. כשאתה מדבר על להשקיע באינדקסים אתה מתכוון ל ETF’S כמו SPY, QQQQ וכו'? ETF מוטה דיבידנד הוא אחד מה DIVIDEND ACHIEVERS? החלוקה שאתה מציע נשמע נדיב מאוד – 15% אג"ח/80% מניות. אתה עשית אותי צעירה – פעם קראתי שצריך להפחית את הגיל הנוכחי מ-100 כדי לקבל את האחוז המנייתי המומלץ – נדמה לי שאתה כתבת את זה. 15/80 מקובל עלי. אין לי אפשרות לפתוח IRA ROTH – אני לא אזרחית ארה"ב, אבל יש לי שתי קרנות פנסיה מוגנות מס, כי במקום להכניס סכומים כל חודש שילמתי את היתרות בסכום אחד ובתמורה יהיו הטבות מס בבוא העת. בקיצור – נשמע טוב מאוד, לא משעמם, מועיל מאוד. אני מאוד רוצה לדבר על המרכיב המנייתי כי נראה לי שאצטרך להתחיל את התיק מחדש. עוד דבר חשוב – אני מעדיפה להשקיע ב International Indices ולא רק בארה"ב. אשמח לשמוע עוד.

משערי חליפין תיפגעי בכל מקרה
תיפגעי - כלומר, לא בשליטתך. אם הכסף שלך מוחזק בלש"ט ואת משקיעה באינדקסים ברחבי הגלובוס, המרת המטבעות מתבצעת בכל מקרה, בין אם את מרגישה את זה או לא. החלוקה הבסיסית (יסודות הבניין) היא קודם כל בין מניות לאג"ח, כי זאת החלוקה המשמעותית ביותר של התיק. והדבר שישפיע הכי הרבה על התשואה ועל תנודתיות התיק. אחרי שהגדרת את זה, שאר הדברים כבר פחות משנים, ויעבדו על טייס אוטומטי. היחס של 100 פחות הגיל, הוא כלל אצבע בארה"ב, אבל בטח לא משהו מחייב. לדעתי אם למישהו יש אופק השקעה של 10 שנים יכול בהחלט להחזיק 15% מהתיק באג"ח ואז להגדיל בהדרגה כשמתקרב תאריך המימוש. בקשר לאינדקסים, כן, אני מתכוון להשקעה באמצעות ETF או באמצעות קרנות אינדקס. אין כל כך הבדל בינהם, בתנאי שלוקחים ETF שנסחר היטב, והסיבה היא שיש כמה ETF די זניחים (או לא פופלרים) שהמרווח בין ה-ASK ל-BID נעשה גדול מדי. יתרון נוסף לקרן אינדקס, זה שאין עמלות קניה/מכירה וזה משמעותי אם רוצים להשקיע פעם בחודש, מצד שני לרוב קרנות האינדקס של וואנגרד (שהם הגוף שאיתו אני מעדיף לעבוד) יש מינימום 3000$ השקעה ראשונית ו-100$ השקעה חוזרת. לא משהו נורא במיוחד, אבל גם לא מתאים לכולם. כמובן שדמי הניהול על ETF יותר זולים. נראה לי שעשיתי קצת בלאגן במקום טבלה מסודרת אבל אני מקווה שהרעיון ברור. אפשר לקרוא עליהם עוד כאן: https://flagship.vanguard.com/VGApp/hnw/FundsIndexOnly?View=SY&Sc=0 בקשר לקרנות הפנסיה, משיקולי מס, ובהנחה שתוכלי למשוך את הכסף עוד 10 שנים ושאת יכולה לנהל אותם כראות עינייך (כלומר זה חשבון ברוקר עצמאי לכל דבר), הייתי מציע לך למקסם אותם כדי לנצל את הטבות המס עד הסוף. בקשר לחלוקת תיק המניות עצמו, זה בעיקר תלוי בכמה ספקולטיבית את רוצה להיות וכמה מתוחכמת את רוצה להיות. הייתי אומר שתיק מניות אינדקסי בסיסי כדאי שיכיל 60% ארה"ב, 30% עולם מפותח, 10% שווקים מתעוררים. יכול להיות שמכאן אני מאוד מוטה ארה"ב, ויהיו אנשים שלא כל כך יאמינו בכלכלה האמריקאית ויעדיפו לפזר יותר השקעות ברחבי העולם. בכל מקרה, אני לא חסיד גדול של השקעה במדינה בודדת, לדעתי זה שקול להימור נטו. אם בא לך להיות יותר מתוחכמת ולבחור אזורים יותר ממוקדים בעולם, אלו האזורים שאני מפזר בינהם: USA, European stocks, Pacific Rim, Emerging markets. לכל אחד מהם יש קרן אידקס או ETF מתאים, ובאמת שאין טעם לפלח לאזורים יותר קטנים. בארה"ב, אם ההשקעה שלך אינה מתוחכמת (ואינה מוגנת במס) אפשר ללכת על total market. אם את רוצה לפזר בין מספר פלחים שונים (ולקוות ששיקולי הקורלציה עדיפים על שיקולי מס) אז אפשר לחלק כמעט שווה בשווה בין: SP500, Large value, Small, Small Value - לכל אחד מהם יש אינדקס מתאים. אפשר לקחת את הרבע שמוגדש ל-Large Cap ולחלק אותו חצי ל-S&P500 וחצי לחברות מוטות דיבידנד. מבחינת סקטורים ספציפים, 2 הדברים היחדים שהייתי מכניס לתיק, מתוך שיקולי קורולציה הם נדל"ן (השקעות באינדקס REIT) ומחצבים טבעיים או מתכות. אף אחד לא מעל 8%, ונדל"ן אפילו פחות אם טווח ההשקעה הוא 10 שנים מהיום. סקטור אחרון שאולי תרצי לשקול זה הטכנולוגיה, ואולי להכניס את נאסד"ק 100 לתיק, לדעתי לא יותר מ-8%. אין לראות באמור לעיל משום המלצה, מדבר מפוזציה וכו'

 

[mosaicrainbow]

איזה סבלנות יש לך

משערי חליפין תיפגעי בכל מקרה
תיפגעי - כלומר, לא בשליטתך. אם הכסף שלך מוחזק בלש"ט ואת משקיעה באינדקסים ברחבי הגלובוס, המרת המטבעות מתבצעת בכל מקרה, בין אם את מרגישה את זה או לא. החלוקה הבסיסית (יסודות הבניין) היא קודם כל בין מניות לאג"ח, כי זאת החלוקה המשמעותית ביותר של התיק. והדבר שישפיע הכי הרבה על התשואה ועל תנודתיות התיק. אחרי שהגדרת את זה, שאר הדברים כבר פחות משנים, ויעבדו על טייס אוטומטי. היחס של 100 פחות הגיל, הוא כלל אצבע בארה"ב, אבל בטח לא משהו מחייב. לדעתי אם למישהו יש אופק השקעה של 10 שנים יכול בהחלט להחזיק 15% מהתיק באג"ח ואז להגדיל בהדרגה כשמתקרב תאריך המימוש. בקשר לאינדקסים, כן, אני מתכוון להשקעה באמצעות ETF או באמצעות קרנות אינדקס. אין כל כך הבדל בינהם, בתנאי שלוקחים ETF שנסחר היטב, והסיבה היא שיש כמה ETF די זניחים (או לא פופלרים) שהמרווח בין ה-ASK ל-BID נעשה גדול מדי. יתרון נוסף לקרן אינדקס, זה שאין עמלות קניה/מכירה וזה משמעותי אם רוצים להשקיע פעם בחודש, מצד שני לרוב קרנות האינדקס של וואנגרד (שהם הגוף שאיתו אני מעדיף לעבוד) יש מינימום 3000$ השקעה ראשונית ו-100$ השקעה חוזרת. לא משהו נורא במיוחד, אבל גם לא מתאים לכולם. כמובן שדמי הניהול על ETF יותר זולים. נראה לי שעשיתי קצת בלאגן במקום טבלה מסודרת אבל אני מקווה שהרעיון ברור. אפשר לקרוא עליהם עוד כאן: https://flagship.vanguard.com/VGApp/hnw/FundsIndexOnly?View=SY&Sc=0 בקשר לקרנות הפנסיה, משיקולי מס, ובהנחה שתוכלי למשוך את הכסף עוד 10 שנים ושאת יכולה לנהל אותם כראות עינייך (כלומר זה חשבון ברוקר עצמאי לכל דבר), הייתי מציע לך למקסם אותם כדי לנצל את הטבות המס עד הסוף. בקשר לחלוקת תיק המניות עצמו, זה בעיקר תלוי בכמה ספקולטיבית את רוצה להיות וכמה מתוחכמת את רוצה להיות. הייתי אומר שתיק מניות אינדקסי בסיסי כדאי שיכיל 60% ארה"ב, 30% עולם מפותח, 10% שווקים מתעוררים. יכול להיות שמכאן אני מאוד מוטה ארה"ב, ויהיו אנשים שלא כל כך יאמינו בכלכלה האמריקאית ויעדיפו לפזר יותר השקעות ברחבי העולם. בכל מקרה, אני לא חסיד גדול של השקעה במדינה בודדת, לדעתי זה שקול להימור נטו. אם בא לך להיות יותר מתוחכמת ולבחור אזורים יותר ממוקדים בעולם, אלו האזורים שאני מפזר בינהם: USA, European stocks, Pacific Rim, Emerging markets. לכל אחד מהם יש קרן אידקס או ETF מתאים, ובאמת שאין טעם לפלח לאזורים יותר קטנים. בארה"ב, אם ההשקעה שלך אינה מתוחכמת (ואינה מוגנת במס) אפשר ללכת על total market. אם את רוצה לפזר בין מספר פלחים שונים (ולקוות ששיקולי הקורלציה עדיפים על שיקולי מס) אז אפשר לחלק כמעט שווה בשווה בין: SP500, Large value, Small, Small Value - לכל אחד מהם יש אינדקס מתאים. אפשר לקחת את הרבע שמוגדש ל-Large Cap ולחלק אותו חצי ל-S&P500 וחצי לחברות מוטות דיבידנד. מבחינת סקטורים ספציפים, 2 הדברים היחדים שהייתי מכניס לתיק, מתוך שיקולי קורולציה הם נדל"ן (השקעות באינדקס REIT) ומחצבים טבעיים או מתכות. אף אחד לא מעל 8%, ונדל"ן אפילו פחות אם טווח ההשקעה הוא 10 שנים מהיום. סקטור אחרון שאולי תרצי לשקול זה הטכנולוגיה, ואולי להכניס את נאסד"ק 100 לתיק, לדעתי לא יותר מ-8%. אין לראות באמור לעיל משום המלצה, מדבר מפוזציה וכו'

איזה סבלנות יש לך
I’ve been reading what you’ve written and I understand the reasoning behind investing in indices. Is it unwise to buy any individual stocks in addition to the indices or will that make my life more complicated? I’ll make an attempt to build a new portfolio from your guidelines and see how I get on. Should I sell my entire existing portfolio and start from the beginning – I’m quite attached to BAC, MO and CX! If I’m investing for a minimum of 10 years or more, is the timing of buying something like REITS important or does the time factor negate any of the current fluctuations in the sector. Well, enough questions for today, I do have more but I don’t want to drive you mad! Thanks for your help so far

 

[KobeRider]

שטויות, תפוז משלמים לי לפי מילה

איזה סבלנות יש לך
I’ve been reading what you’ve written and I understand the reasoning behind investing in indices. Is it unwise to buy any individual stocks in addition to the indices or will that make my life more complicated? I’ll make an attempt to build a new portfolio from your guidelines and see how I get on. Should I sell my entire existing portfolio and start from the beginning – I’m quite attached to BAC, MO and CX! If I’m investing for a minimum of 10 years or more, is the timing of buying something like REITS important or does the time factor negate any of the current fluctuations in the sector. Well, enough questions for today, I do have more but I don’t want to drive you mad! Thanks for your help so far

שטויות, תפוז משלמים לי לפי מילה
תמיד יש מניות שאוהבים, ותמיד יש חברות שכיף לעקוב אחריהן. אבל צריך לעשות את זה במידה. להרכיב 5-8 מניות ב-10% מהתיק, לאזן כשצריך, לא להתפתות להגדיל, ורק אחרי שמרגישים שעושים את זה כמו שצריך, אפשר להגדיל את החלק היחסי (שיגדל בעצמו אם מצליחים). בכל מקרה, לדעתי את רוב התיק לטווח ארוך יש להחזיק באינדקסים.

 

[mosaicrainbow]

!I'll double that

שטויות, תפוז משלמים לי לפי מילה
תמיד יש מניות שאוהבים, ותמיד יש חברות שכיף לעקוב אחריהן. אבל צריך לעשות את זה במידה. להרכיב 5-8 מניות ב-10% מהתיק, לאזן כשצריך, לא להתפתות להגדיל, ורק אחרי שמרגישים שעושים את זה כמו שצריך, אפשר להגדיל את החלק היחסי (שיגדל בעצמו אם מצליחים). בכל מקרה, לדעתי את רוב התיק לטווח ארוך יש להחזיק באינדקסים.

!I'll double that
כך לא ארגיש נודניקית עם כל כך הרבה שאלות. היום גיליתי אוצר של כתבות שלך משנת 2004 עד עכשיו. לא ידעתי שיש archives בתפוז. בקיצור "כל מה שרציתי לדעת על השקעות (נוסח KobeRider וחב') ולא העזתי לשאול" ישנו שם. צורת הכתיבה שלך מעניינת וברורה, שפע של אינפורמציה. מאוד מומלץ לכל מבקרי הפורום. תודה על ההשקעה

 

[ilyasok]

../images/Emo45.gifתודה ל KobeRider

!I'll double that
כך לא ארגיש נודניקית עם כל כך הרבה שאלות. היום גיליתי אוצר של כתבות שלך משנת 2004 עד עכשיו. לא ידעתי שיש archives בתפוז. בקיצור "כל מה שרציתי לדעת על השקעות (נוסח KobeRider וחב') ולא העזתי לשאול" ישנו שם. צורת הכתיבה שלך מעניינת וברורה, שפע של אינפורמציה. מאוד מומלץ לכל מבקרי הפורום. תודה על ההשקעה

תודה ל KobeRider
גם ממני-תמיד קורא ולומד. מאמין לדרכך!

 

[mosaicrainbow]

המשך לתיק

שטויות, תפוז משלמים לי לפי מילה
תמיד יש מניות שאוהבים, ותמיד יש חברות שכיף לעקוב אחריהן. אבל צריך לעשות את זה במידה. להרכיב 5-8 מניות ב-10% מהתיק, לאזן כשצריך, לא להתפתות להגדיל, ורק אחרי שמרגישים שעושים את זה כמו שצריך, אפשר להגדיל את החלק היחסי (שיגדל בעצמו אם מצליחים). בכל מקרה, לדעתי את רוב התיק לטווח ארוך יש להחזיק באינדקסים.

המשך לתיק
טוב, אחרי שקראתי וריכזתי את כל ההצעות שלך לבניית התיק הבסיסי, החלטתי לבדוק את הדברים יותר לעומק. לא בגלל שאני לא סומכת עליך – בגלל שאני סומכת עליך יותר מדי! ההסברים שלך מאוד משכנעים. ואז התחילתי מסע מאוד מעניין שהתחיל באתר של VANGUARD, שם למדתי על ה ETF’S שלהם וגיליתי את ה Planning & Education - המון מידע על בניית תיקים,חיסכון לגיל הפרישה וכו' – מאוד קריא. איך שהוא משם הגעתי ל Morningstar, ל Classroom, סידרת שיעורים קצרים על סוגי השקעות שונים. התחנה האחרונה הייתה באתר של ה National Bureau of Economic Research (NBER)כי רציתי להבין יותר למה יש ירידה בסיכון ככל שמשקיעים משך תקופה ארוכה. ואני מצאתי כמה עבודות מחקר מאוד מעננינות ומלמדות. אני אצרף לינק למי שיש סבלנות לקרוא מאמרים באנגלית. יש הרבה מה לקרוא שם – ישבתי 3 שעות באתר! טוב, נראה לי שאני קצת גלשתי כאן, אבל מה שרציתי להגיד לך הוא שעכשיו אני בונה לי את התיק עם הרבה יותר ידע והבנה והכי חשוב – עם הרבה יותר בטחון. יש לי עוד שאלות על אג"ח אבל נראה לי שכתבתי יותר מדי היום. Linda