ביטוח מנהלים- שאלות של מתחילה

[מ ל י 2 2 0]

../images/Emo41.gifביטוח מנהלים- שאלות של מתחילה../images/Emo41.gif

ביטוח מנהלים- שאלות של מתחילה

הבוס שלנו רוצה להוסיף לנו הטבה ולהתחיל עם ביטוח מנהלים. הבנתי שזה ביטוח שהוא שם כסף כל חודש ואני שמה כל חודש וזה כמו קופת חיסכון. אני ממש בורה בנושא הזה, אני מבינה שזו הטבה כמו העלה במשכורת כי הוא שם סכום חוץ מהמשכורת הקבועה שלי. הוא נתן לי הצעה כתובה שאני אראה אם אני מסכימה, ולא הבנתי מימיני ומשמאלי! אני אנסה לתמצת את זה כאן: הרכב הפרמיות שכר 4,000 ש"ח ע"ח המעביד: 8.33% פיצויים 333.33ש"ח 5.00% תגמולים 200.00 ש"ח 1.10% אי כושר 44.00ש"ח ע"ח העובד: 5.00% תגמולים 200.00ש"ח 0.61% שונות-מעל 24.27ש"ח זיכוי 124ש"ח נטו 100ש"ח 0.61% ס"ה תקציב אישי 24.27ש"ח סה"כ תקציב חודשי 802 ש"ח. אגב, כל הסכומים פה תחת הכותרת "חודשי". אם מישהו יכול להסביר לי את המושגים האלה אודה לו מאוד ! מכל הלב!

 

[שיר ורד]

הסבר קצר

ביטוח מנהלים- שאלות של מתחילה

הבוס שלנו רוצה להוסיף לנו הטבה ולהתחיל עם ביטוח מנהלים. הבנתי שזה ביטוח שהוא שם כסף כל חודש ואני שמה כל חודש וזה כמו קופת חיסכון. אני ממש בורה בנושא הזה, אני מבינה שזו הטבה כמו העלה במשכורת כי הוא שם סכום חוץ מהמשכורת הקבועה שלי. הוא נתן לי הצעה כתובה שאני אראה אם אני מסכימה, ולא הבנתי מימיני ומשמאלי! אני אנסה לתמצת את זה כאן: הרכב הפרמיות שכר 4,000 ש"ח ע"ח המעביד: 8.33% פיצויים 333.33ש"ח 5.00% תגמולים 200.00 ש"ח 1.10% אי כושר 44.00ש"ח ע"ח העובד: 5.00% תגמולים 200.00ש"ח 0.61% שונות-מעל 24.27ש"ח זיכוי 124ש"ח נטו 100ש"ח 0.61% ס"ה תקציב אישי 24.27ש"ח סה"כ תקציב חודשי 802 ש"ח. אגב, כל הסכומים פה תחת הכותרת "חודשי". אם מישהו יכול להסביר לי את המושגים האלה אודה לו מאוד ! מכל הלב!

הסבר קצר
המעביד יפריש כל חודש 14.43% משכרך (שהוא לצורך העניין 4000 שח) ואת תפרישי כל חודש 5.61% משכרך. הכסף הולך כולו לביטוח המנהלים. את הכסף הזה תוכלי לקבל בהגיעך לגיל פרישה או כפנסיה חודשית או כתשלום חד פעמי (תלוי אם מדובר בפוליסה הונית או לא). בנוסף מקנה לך הביטוח פיצוי בגין אובדן כושר עבודה. יתכן שהפוליסה כוללת ביטוחים נוספים כמו ביטוח חיים שמבטיח ליורשיך פיצוי חד-פעמי או גמלה חודשית אם חס וחלילה תמותי. שימי לב שהפרשות המעביד , כוללות הפרשות גם בגין רכיב פצויים. זה אומר (בגדול), שאם תפוטרי , במקום לקבל פצויי פיטורים , ישחרר המעסיק את כספי הפצויים שבפוליסה , אם תתפטרי המעביד יוכל למשוך מהפוליסה את הכספים שהופקדו בגין רכיב הפצויים כולל הרוחים עליהם. שימי לב, שבמידה ותפוטרי, המעביד יצטרך עדיין לשלם לך פצויים על התקופה שקדמה להתחלת הביטוח. תשלומי המעביד לביטוח (לגבי השכר שציינת) ,פטורים ממס. את תהיי זכאית לזיכוי ממס הכנסה, על הפרשותיך לביטוח המנהלים את זכאית לזיכוי ממס.

 

[מ ל י 2 2 0]

תודה על ההסבר, יש לי עוד שאלה אחת

הסבר קצר
המעביד יפריש כל חודש 14.43% משכרך (שהוא לצורך העניין 4000 שח) ואת תפרישי כל חודש 5.61% משכרך. הכסף הולך כולו לביטוח המנהלים. את הכסף הזה תוכלי לקבל בהגיעך לגיל פרישה או כפנסיה חודשית או כתשלום חד פעמי (תלוי אם מדובר בפוליסה הונית או לא). בנוסף מקנה לך הביטוח פיצוי בגין אובדן כושר עבודה. יתכן שהפוליסה כוללת ביטוחים נוספים כמו ביטוח חיים שמבטיח ליורשיך פיצוי חד-פעמי או גמלה חודשית אם חס וחלילה תמותי. שימי לב שהפרשות המעביד , כוללות הפרשות גם בגין רכיב פצויים. זה אומר (בגדול), שאם תפוטרי , במקום לקבל פצויי פיטורים , ישחרר המעסיק את כספי הפצויים שבפוליסה , אם תתפטרי המעביד יוכל למשוך מהפוליסה את הכספים שהופקדו בגין רכיב הפצויים כולל הרוחים עליהם. שימי לב, שבמידה ותפוטרי, המעביד יצטרך עדיין לשלם לך פצויים על התקופה שקדמה להתחלת הביטוח. תשלומי המעביד לביטוח (לגבי השכר שציינת) ,פטורים ממס. את תהיי זכאית לזיכוי ממס הכנסה, על הפרשותיך לביטוח המנהלים את זכאית לזיכוי ממס.

תודה על ההסבר, יש לי עוד שאלה אחת
אז אולי יש לי כאן איזה שהוא הפסד? הרי אם אני אפוטר או אאבד כושר עבודה ח"ו, ממילא יגיעו לי פיצויים, לא? ומה שיקרה כאן, זה נקרא שהוא מעלה לי במשכורת אבל בעצם "חוסך לעצמו". או, שהפיצויים בביטוח מנהלים יותר גבוהים מהפיצויים הרגילים שמקבלים?

 

[שיר ורד]

כנראה שעדיין לא הבנת

תודה על ההסבר, יש לי עוד שאלה אחת
אז אולי יש לי כאן איזה שהוא הפסד? הרי אם אני אפוטר או אאבד כושר עבודה ח"ו, ממילא יגיעו לי פיצויים, לא? ומה שיקרה כאן, זה נקרא שהוא מעלה לי במשכורת אבל בעצם "חוסך לעצמו". או, שהפיצויים בביטוח מנהלים יותר גבוהים מהפיצויים הרגילים שמקבלים?

כנראה שעדיין לא הבנת
הפיצויים הם 8.33% מהשכר. ההפרשה לביטוח המנהלים היא באחוזים גבוהים יותר. ההפרש ביניהם זה הסכום שהמעביד מוסיף לך. במקרה של אובדן כושר עבודה, המעביד לא חייב לך כלום (מעבר לתשלום הפצויים על התקופה שכבר עבדת). ביטוח אובדן כושר עבודה, מבטיח לך גמלה חודשית (כל עוד נמשך אובדן הכושר) . גובה הגמלה הוא בדרך כלל 70% מהשכר המבוטח. שימי לב, כדי לדעת מה הם הזכויות המוקנות לך בביטוח המנהלים , חשוב לקרוא את תנאי הפוליסה. התשובות שנתתי לך, הם לגבי פוליסות מקובלות, אבל, בכל חברת ביטוח יש כמה וריאציות של הפוליסות ויש גם הבדלים בין חברות הביטוח.