תמהיל משכנתא

talaluma

New member
תמהיל משכנתא

שלום,
קיבלנו את התמהיל הבא מחברה לייעוץ משכנתאות ורצינו לדעת מה דעתכם,

מסלול ראשון:
שפיצר
מסלול ריבית פריים
₪ 257,000
15 שנים
2.35% ריבית

מסלול שני:
שפיצר
מסלול ריבית קבועה צמודת מדד
₪ 287,000
9 שנים
1.70% ריבית

מסלול שלישי:
שפיצר
מסלול ריבית קבועה צמודת מדד
₪ 160,000
5 שנים
1.40% ריבית
₪ 2,763

מסלול רביעי:
בוליט (גרייס)
מסלול ריבית קבועה צמודת מדד
₪ 76,000
2 שנים
1.50% ריבית
₪ 95

סה"כ
₪ 780,000
 

leonard35

New member
שתי שאלות

1. מה ההגיון מאחורי כל מסלול בתמהיל הזה?
2. התמהיל הזה יתחיל בהחזר של כ-7.5K. האם זו יכולת ההחזר המתאימה לכם?
 

talaluma

New member
הסבר

קיבלנו את זה כפלט מהחברה,
לאחר שהריצו את זה בתוכנה שלהם ועשו על זה סימולציות
בהתאם לפרטים שנתנו להם,
למשל המסלול האחרון מתחשב בזה שמשתחררת קרן השתלמות,
ההחזר של 7500 זה בהתאם למה שביקשנו מהם, לפחות ל4 שנים הקרובות
 

leonard35

New member
טוב...

אז רק לציין שהתמהיל לא רע, אבל גם לא טוב.
כל התמהיל (למעט הפריים) הוא הימור על המדד, למרות שניתן היום לקבל ריביות נמוכות מאוד על קלצ.

למשל, אפשר את לאחר את שני המסלולים של המדד ל-447K בקלצ ל - 6.5 שנים (ריבית יעד 3.1%). גם אם המדד יהיהמאוד נמוך - 2% (מה שלא סביר), עדיין זה ייצא יותר זול.

את הפריים הייתי מאריך ל - 25-30 שנים ומקצר אותו בהמשך (בסיום כל מסלול).

הגישור בריבית גבוהה - אפשר לקבל מדד+1%, או 3-3.5% בקל"צ. אפילו אפשר לקבל אותו בפריים מוחרג. אפשר אפילו לשקול להכניס אותו לקל"צ הגדולה, ולפרוע אותו כשיגיע הכסף.
 

talaluma

New member
תודה..

תודה רבה על העזרה.
אנחנו מנסים להכניס את הנתונים שלך למחשבון משכנתא (בצד שמאל למטה) ומגיעים להחזר כללי גבוה מההחזר של התמהיל שלנו (גם בהנחת מדד של 4%).
כנראה שלא הכנסנו את הנתונים נכון.
האם תוכל להכניס את הנתונים בשתי השורות הראשונות ולשלוח לנו צילום מסך כשי שנראה למה אתה מתכוון?
תודה רבה רבה!!!
 

leonard35

New member
אופציה

אני לא מכיר את המחשבון שאתה מדבר עליו. התמהיל שאני מתכוון אליו הוא:

260K בפריים ל - 30 שנים, ריבית יעד פריים מינוס 1.0
444K בקלצ ל - 6.5 שנים, ריבית יעד 3.1%.
76K בגישור לשנתיים. ריבית יעד מדד+1% או קלצ 3-3.5% או פריים (מוחרג).

החזר התחלתי (בהנחת שלוקחים את הגישור בקלצ או פריים מוחרג) - כ - 7500.
אחרי שנתיים (החזר הגישור) ההחזר החודשי יורד ל - 7300.
אחרי 6.5 שנים מקצרים את הפריים כך שההחזר החודשי יישאר אותו הדבר. המשכנתא כולה תסתיים תוך כ - 9 שנים.

התמהיל הזה (גם התמהיל שהיועץ הציע לכם) רגיש לריבית הפריים. כל עלייה אחוז תגדיל לכם את ההחזר החודשי ב - 140-200 ש"ח. למשל, עבור עליית ריבית של 4.5%, ההחזר החודשי יגדל ב - 700 ש"ח (כלומר יגיע ל - 8200). אתם צריכים להיות מודעים לכך.
 

ליאת של עדי

New member
מנהל
זה תמהיל נכון


בטח לא מה שהציעה חברת הייעוץ
אני סולדת ממסלולים צמודים
 

ינאי א

New member
תמהיל נורא

מתי משתחררת קרן ההשתלמות? אם בשנים הקרובות, אז לקחת רק מסלול אחד צמוד למדד, בגובה קרן ההשתלמות שתשתחרר. את כל השאר לקחת בפריים ובקבועה לא צמודה
 
למעלה