שאלה בקשר לקניית בית בשנה הקרובה

[סאמסרה]

שאלה בקשר לקניית בית בשנה הקרובה

שאלה בקשר לקניית בית בשנה הקרובה
שלום לכולכם, אני מניחה שאתם האנשים המתאימים לעוץ לי עיצה, אם לא אז תמיד תוכלו לגרש אותי לפורום אחר

ובכן, יש לי סכום של כ-45,000$ (בשקלים) שאני כבר חוסכת המון זמן בעבודה קשה ומייעדת אותו לקניית דירה בעוד כחצי שנה עד שנה. כשליש מהכסף סגור בתוכנית חסכון לעוד חצי שנה ויתר הכסף נמצא בפק"מ חודשי בריבית משתנה. לאחרונה, עם כל המצב הכלכלי הרע, ועם מלחמה אפשרית בעירק התחלתי לדאוג מאוד(!) שעד שיגיע המועד שבו אחליט לקנות דירה, לכסף שלי יהיה פחות כוח קנייה, מה שיגדיל את המשכנתא שאני מתכוונת לקחת. מה שאני שואלת בעצם זה אם יש לכם איזו המלצה הגיונית מה לעשות עם הכסף שלי עד הקנייה? הריבית שאני מקבלת בפק"מ גבוהה יחסית (8.6%) ביחס לפקדון דולרי, אבל מצד שני הדולר עלול לעלות מאוד בקרוב (?) ואולי גם תהיה אינפלציה (??) אני כמובן לא מבקשת שתנבאו את העתיד, אני פשוט אשמח לשמוע על דרך פעולה מעשית לשמור על ערך הכסף שחסכתי עד עכשיו, ואם אפשר אז שתהיה על זה גם ריבית (חיובית...

) הרבה תודה מראש סאמסרה

 

[maofplayer]

תשובה כללית

שאלה בקשר לקניית בית בשנה הקרובה
שלום לכולכם, אני מניחה שאתם האנשים המתאימים לעוץ לי עיצה, אם לא אז תמיד תוכלו לגרש אותי לפורום אחר

ובכן, יש לי סכום של כ-45,000$ (בשקלים) שאני כבר חוסכת המון זמן בעבודה קשה ומייעדת אותו לקניית דירה בעוד כחצי שנה עד שנה. כשליש מהכסף סגור בתוכנית חסכון לעוד חצי שנה ויתר הכסף נמצא בפק"מ חודשי בריבית משתנה. לאחרונה, עם כל המצב הכלכלי הרע, ועם מלחמה אפשרית בעירק התחלתי לדאוג מאוד(!) שעד שיגיע המועד שבו אחליט לקנות דירה, לכסף שלי יהיה פחות כוח קנייה, מה שיגדיל את המשכנתא שאני מתכוונת לקחת. מה שאני שואלת בעצם זה אם יש לכם איזו המלצה הגיונית מה לעשות עם הכסף שלי עד הקנייה? הריבית שאני מקבלת בפק"מ גבוהה יחסית (8.6%) ביחס לפקדון דולרי, אבל מצד שני הדולר עלול לעלות מאוד בקרוב (?) ואולי גם תהיה אינפלציה (??) אני כמובן לא מבקשת שתנבאו את העתיד, אני פשוט אשמח לשמוע על דרך פעולה מעשית לשמור על ערך הכסף שחסכתי עד עכשיו, ואם אפשר אז שתהיה על זה גם ריבית (חיובית...

) הרבה תודה מראש סאמסרה

תשובה כללית
הגישה הכללית, היא שאין אפיק עדיף: אם הכסף מיועד אך ורק לקנית בית, שזו הוצאה דולרית נטו יש להחזיק את הכסף בדולרים - בריבית הגבוהה ביותר האפשרית. (שהיא בסביבות 1.5% לשנה היום). פעולות כגון: החזקה בשקלים+ קניית הגנה (לדוגמא באופציות) אמורות להיות שקולות משום שתימחור ההגנה מתבסס על הפרשי הריביות בין השקל לדולר. פעולות כמו שאת עושה שהם החזקה של הכסף בצורה שיקלית צמודה ולא צמודה הם הימור נטו על התנהגות השקל ביחס לדולר - ולכן מאד לא מומלצות. (למרות שייתכן שאם ההימור נכון - ובאמת הסיכון בפיחות קטן מהפרשי הריביות תיתכן תשואת יתר, אולם יש להבין שמדובר בהימור)

 

[אלוני.]

תשובה חלקית לנתונים חלקיים

שאלה בקשר לקניית בית בשנה הקרובה
שלום לכולכם, אני מניחה שאתם האנשים המתאימים לעוץ לי עיצה, אם לא אז תמיד תוכלו לגרש אותי לפורום אחר

ובכן, יש לי סכום של כ-45,000$ (בשקלים) שאני כבר חוסכת המון זמן בעבודה קשה ומייעדת אותו לקניית דירה בעוד כחצי שנה עד שנה. כשליש מהכסף סגור בתוכנית חסכון לעוד חצי שנה ויתר הכסף נמצא בפק"מ חודשי בריבית משתנה. לאחרונה, עם כל המצב הכלכלי הרע, ועם מלחמה אפשרית בעירק התחלתי לדאוג מאוד(!) שעד שיגיע המועד שבו אחליט לקנות דירה, לכסף שלי יהיה פחות כוח קנייה, מה שיגדיל את המשכנתא שאני מתכוונת לקחת. מה שאני שואלת בעצם זה אם יש לכם איזו המלצה הגיונית מה לעשות עם הכסף שלי עד הקנייה? הריבית שאני מקבלת בפק"מ גבוהה יחסית (8.6%) ביחס לפקדון דולרי, אבל מצד שני הדולר עלול לעלות מאוד בקרוב (?) ואולי גם תהיה אינפלציה (??) אני כמובן לא מבקשת שתנבאו את העתיד, אני פשוט אשמח לשמוע על דרך פעולה מעשית לשמור על ערך הכסף שחסכתי עד עכשיו, ואם אפשר אז שתהיה על זה גם ריבית (חיובית...

) הרבה תודה מראש סאמסרה

תשובה חלקית לנתונים חלקיים
אם הכסף מיועד רק לקניית דירה הרי שאת יכולה כבר להתחיל בהליכי הרכישה כדי למנוע את התממשות התסריטים שאת מציינת כאן (שאישית אני בספק אם הם יתרחשו). בקניית דירה חדשה פריסת התשלומים בתוספת המשכנתא הופכת כסף "של עוד חצי שנה" לכסף מזומן ובשוק יד שנייה תוכלי להתחיל בהליכים לאיתור הדירה שאת מתעניינת בה וממילא האיתור+מועד פינוי יביאו אותך למועד הרצוי לך. לתשומת ליבך, המצב הכלכלי הרע משחק לידייך כל זמן שהכסף ברשותך. בהצלחה ברכישה.

 

[סאמסרה]

תודה לכל העונים../images/Emo39.gif אשמח לשמוע עוד

תשובה חלקית לנתונים חלקיים
אם הכסף מיועד רק לקניית דירה הרי שאת יכולה כבר להתחיל בהליכי הרכישה כדי למנוע את התממשות התסריטים שאת מציינת כאן (שאישית אני בספק אם הם יתרחשו). בקניית דירה חדשה פריסת התשלומים בתוספת המשכנתא הופכת כסף "של עוד חצי שנה" לכסף מזומן ובשוק יד שנייה תוכלי להתחיל בהליכים לאיתור הדירה שאת מתעניינת בה וממילא האיתור+מועד פינוי יביאו אותך למועד הרצוי לך. לתשומת ליבך, המצב הכלכלי הרע משחק לידייך כל זמן שהכסף ברשותך. בהצלחה ברכישה.

תודה לכל העונים

אשמח לשמוע עוד
מה דעתכם על קרנות נאמנות סולידיות המושקעות בעיקר במט"ח? האם זה אפיק שכדאי לשים בו את הכסף? אני לא מבינה גדולה בכלכלה ואני לא יודעת איך לקנות "אופציות", איגרות-חוב וכל יתר האפיקים הפחות קונבנציונליים, אז אני צריכה אפשריות פשוטות יחסית. אני אשמח לשמוע דעות נוספות בנושא הזה. תודה לכם סאמסרה

 

[אילנות בטוחה]

קניית בית

שאלה בקשר לקניית בית בשנה הקרובה
שלום לכולכם, אני מניחה שאתם האנשים המתאימים לעוץ לי עיצה, אם לא אז תמיד תוכלו לגרש אותי לפורום אחר

ובכן, יש לי סכום של כ-45,000$ (בשקלים) שאני כבר חוסכת המון זמן בעבודה קשה ומייעדת אותו לקניית דירה בעוד כחצי שנה עד שנה. כשליש מהכסף סגור בתוכנית חסכון לעוד חצי שנה ויתר הכסף נמצא בפק"מ חודשי בריבית משתנה. לאחרונה, עם כל המצב הכלכלי הרע, ועם מלחמה אפשרית בעירק התחלתי לדאוג מאוד(!) שעד שיגיע המועד שבו אחליט לקנות דירה, לכסף שלי יהיה פחות כוח קנייה, מה שיגדיל את המשכנתא שאני מתכוונת לקחת. מה שאני שואלת בעצם זה אם יש לכם איזו המלצה הגיונית מה לעשות עם הכסף שלי עד הקנייה? הריבית שאני מקבלת בפק"מ גבוהה יחסית (8.6%) ביחס לפקדון דולרי, אבל מצד שני הדולר עלול לעלות מאוד בקרוב (?) ואולי גם תהיה אינפלציה (??) אני כמובן לא מבקשת שתנבאו את העתיד, אני פשוט אשמח לשמוע על דרך פעולה מעשית לשמור על ערך הכסף שחסכתי עד עכשיו, ואם אפשר אז שתהיה על זה גם ריבית (חיובית...

) הרבה תודה מראש סאמסרה

קניית בית
שלום סאמסרה, השקעת הכסף בתקופת הביניים עד שתוכלי לרכוש את דירתך, צריכה להתבצע באופן שישקף את התנודות בערכו של הנכס שאת רוצה לרכוש. בצורה זו, את מקטינה את הסיכון שיחסר לך כסף לביצוע הרכישה. לדוגמא, אם את רוצה ש- 100,000$ שיש לך היום יהיו 100,000$ גם בעוד שנה את צריכה להשקיע בפקדון דולרי שיספק לך הצמדה ואולי אף ריבית קטנה. אבל שימי לב, לא הזכרתי דבר בנוגע לדיור עדיין. אנחנו לא בטוחים שמחירי הדיור בישראל צמודים לדולר, או יהיו צמודים אליו בעתיד. לראיה, צאי ובדקי מה קרה למחירי הדירות (מקבלנים) ב- 4 השנים האחרונות לעומת מה שקרה בדולר. כלומר, מחירי הדיור לאו דווקא נעים בצמוד לדולר. שנית, כדאי לבחון האם התרחיש הכלכלי שאת מדמיינת הוא הגיוני בסופו של דבר. האם נראה סביר שתפרוץ מלחמה, הציבור יחליט להוציא את כספו לדולר (כנראה בכדי למלטו מישראל), אבל מחירי הדיור יתחילו דווקא לעלות במונחים שקליים (בגלל הדולר)? וכל זה במדינה שנמצאת דה פקטו תחת איום פיזי של המלחמה במפרץ? נכון, מחירי הדירות (בעיקר יד שניה) נקובים בדולר, אבל קבלנים שכבר הבינו לאן הדרך מובילה התחילו לנקוב מחירים בשקלים והם לא ממהרים להקפיץ את המחירים, כי בארץ יש מיתון כבד. אנשים לא יכולים להוציא עוד ועוד מכיסם על דיור רק בגלל שהדולר ממשיך לעלות.. אנו לא מסוגלים להציע ייעוץ באינטרנט בגלל מגבלות החוק. למרות זאת אני מציע לך כיווני מחשבה: הריבית בפקמים היום היא גבוהה ואין לה תחרות של ממש מצד המט"ח. מאידך סיכון המט"ח מטריד אותך.. אלטרנטיבה מעניינת באמצע יכולה להיות למשל השקעה בפק"מ ויעוד חלק מהכסף לרכישת אופציות או לפעול בחוזים עתידיים. מאידך, אם סיכון האינפלציה דווקא מטריד אותך, את צריכה לחפש מכשירים סולידיים בתחום הצמוד, כמו אגרות חוב או תוכניות חסכון קצרות (לא לנעול את הכסף לתקופות ארוכות מדי). מאד מומלץ להתייעץ עם מומחה ולא לנסות לבד.

 

[maofplayer]

בטוחה - הערה קטנה לטעות אופינית

קניית בית
שלום סאמסרה, השקעת הכסף בתקופת הביניים עד שתוכלי לרכוש את דירתך, צריכה להתבצע באופן שישקף את התנודות בערכו של הנכס שאת רוצה לרכוש. בצורה זו, את מקטינה את הסיכון שיחסר לך כסף לביצוע הרכישה. לדוגמא, אם את רוצה ש- 100,000$ שיש לך היום יהיו 100,000$ גם בעוד שנה את צריכה להשקיע בפקדון דולרי שיספק לך הצמדה ואולי אף ריבית קטנה. אבל שימי לב, לא הזכרתי דבר בנוגע לדיור עדיין. אנחנו לא בטוחים שמחירי הדיור בישראל צמודים לדולר, או יהיו צמודים אליו בעתיד. לראיה, צאי ובדקי מה קרה למחירי הדירות (מקבלנים) ב- 4 השנים האחרונות לעומת מה שקרה בדולר. כלומר, מחירי הדיור לאו דווקא נעים בצמוד לדולר. שנית, כדאי לבחון האם התרחיש הכלכלי שאת מדמיינת הוא הגיוני בסופו של דבר. האם נראה סביר שתפרוץ מלחמה, הציבור יחליט להוציא את כספו לדולר (כנראה בכדי למלטו מישראל), אבל מחירי הדיור יתחילו דווקא לעלות במונחים שקליים (בגלל הדולר)? וכל זה במדינה שנמצאת דה פקטו תחת איום פיזי של המלחמה במפרץ? נכון, מחירי הדירות (בעיקר יד שניה) נקובים בדולר, אבל קבלנים שכבר הבינו לאן הדרך מובילה התחילו לנקוב מחירים בשקלים והם לא ממהרים להקפיץ את המחירים, כי בארץ יש מיתון כבד. אנשים לא יכולים להוציא עוד ועוד מכיסם על דיור רק בגלל שהדולר ממשיך לעלות.. אנו לא מסוגלים להציע ייעוץ באינטרנט בגלל מגבלות החוק. למרות זאת אני מציע לך כיווני מחשבה: הריבית בפקמים היום היא גבוהה ואין לה תחרות של ממש מצד המט"ח. מאידך סיכון המט"ח מטריד אותך.. אלטרנטיבה מעניינת באמצע יכולה להיות למשל השקעה בפק"מ ויעוד חלק מהכסף לרכישת אופציות או לפעול בחוזים עתידיים. מאידך, אם סיכון האינפלציה דווקא מטריד אותך, את צריכה לחפש מכשירים סולידיים בתחום הצמוד, כמו אגרות חוב או תוכניות חסכון קצרות (לא לנעול את הכסף לתקופות ארוכות מדי). מאד מומלץ להתייעץ עם מומחה ולא לנסות לבד.

בטוחה - הערה קטנה לטעות אופינית
לפעמים יש הרגשה כי במקום לקנות פיקדון צמוד מט"ח, עדיף לקנות פקדון צמוד שקל ולהגן עליו עם חוזה (או אופציות). הדבר יכול להיות נכון אם נלקח SPREAD לא שווה בשני האפיקים ע"י הבנק. אם נלקח SPREAD שווה (ובקניית אג"ח מניחים Spread קטן)- הרי ברור כי השיטות הנ"ל שקולות והפרשי הריביות גלומות במחיר החוזה אחרת יהיה Arbitrage.

 

[אילנות בטוחה]

הערה?

בטוחה - הערה קטנה לטעות אופינית
לפעמים יש הרגשה כי במקום לקנות פיקדון צמוד מט"ח, עדיף לקנות פקדון צמוד שקל ולהגן עליו עם חוזה (או אופציות). הדבר יכול להיות נכון אם נלקח SPREAD לא שווה בשני האפיקים ע"י הבנק. אם נלקח SPREAD שווה (ובקניית אג"ח מניחים Spread קטן)- הרי ברור כי השיטות הנ"ל שקולות והפרשי הריביות גלומות במחיר החוזה אחרת יהיה Arbitrage.

הערה?
אתה צודק. לא הבנתי מי טועה?

 

[Delta1]

מבלי להתיחס למקרה הספציפי ...

שאלה בקשר לקניית בית בשנה הקרובה
שלום לכולכם, אני מניחה שאתם האנשים המתאימים לעוץ לי עיצה, אם לא אז תמיד תוכלו לגרש אותי לפורום אחר

ובכן, יש לי סכום של כ-45,000$ (בשקלים) שאני כבר חוסכת המון זמן בעבודה קשה ומייעדת אותו לקניית דירה בעוד כחצי שנה עד שנה. כשליש מהכסף סגור בתוכנית חסכון לעוד חצי שנה ויתר הכסף נמצא בפק"מ חודשי בריבית משתנה. לאחרונה, עם כל המצב הכלכלי הרע, ועם מלחמה אפשרית בעירק התחלתי לדאוג מאוד(!) שעד שיגיע המועד שבו אחליט לקנות דירה, לכסף שלי יהיה פחות כוח קנייה, מה שיגדיל את המשכנתא שאני מתכוונת לקחת. מה שאני שואלת בעצם זה אם יש לכם איזו המלצה הגיונית מה לעשות עם הכסף שלי עד הקנייה? הריבית שאני מקבלת בפק"מ גבוהה יחסית (8.6%) ביחס לפקדון דולרי, אבל מצד שני הדולר עלול לעלות מאוד בקרוב (?) ואולי גם תהיה אינפלציה (??) אני כמובן לא מבקשת שתנבאו את העתיד, אני פשוט אשמח לשמוע על דרך פעולה מעשית לשמור על ערך הכסף שחסכתי עד עכשיו, ואם אפשר אז שתהיה על זה גם ריבית (חיובית...

) הרבה תודה מראש סאמסרה

מבלי להתיחס למקרה הספציפי ...
הערה כללית , דעתי האישית , תהיי רגועה ,תשקיעי את הכסף במטבע (דולר או יורו אבל לא שקל) ותמתיני ... הנדלן רק ה ת ח י ל לרדת ... הוא עוד ירד בעשרות אחוזים ! נשמע לא הגיוני אולי ? אבל בזמן משבר נדלן יורד ,כמו שקרה בשנים האחרונות ... אבל את הירידה הרצינית הוא עדיין לא עשה !! אם תמתיני אם כסף במזומן , תופתעי לגלות שאולי תוכלי לקנות דירה בלי משכנתא ! הנדלן בארץ עדיין מנופח (מסיבות שונות)... זאת רק דעתי , לא המלצה !

 

[סאמסרה]

תודה גם לכם ../images/Emo141.gif

מבלי להתיחס למקרה הספציפי ...
הערה כללית , דעתי האישית , תהיי רגועה ,תשקיעי את הכסף במטבע (דולר או יורו אבל לא שקל) ותמתיני ... הנדלן רק ה ת ח י ל לרדת ... הוא עוד ירד בעשרות אחוזים ! נשמע לא הגיוני אולי ? אבל בזמן משבר נדלן יורד ,כמו שקרה בשנים האחרונות ... אבל את הירידה הרצינית הוא עדיין לא עשה !! אם תמתיני אם כסף במזומן , תופתעי לגלות שאולי תוכלי לקנות דירה בלי משכנתא ! הנדלן בארץ עדיין מנופח (מסיבות שונות)... זאת רק דעתי , לא המלצה !

תודה גם לכם

 

[doron42]

אינפורמציה נוספת

תודה גם לכם

אינפורמציה נוספת
התפרסמו לאחרונה הודעות בעתונות כי מלאי הדירות נהיה קטן יותר עקב הקטנת התחלות בנייה של הקבלנים. הקטנת מלאי זה עלולה לגרום לעלייה של מחירי הדירות בטווחים של 4 עד 6 חודשים קדימה תלוי במיקום הדירה עקב חוסר בדירות פנויות למכירה . יש שכתבו כי ידיעות אלה הופצו באופן מגמתי ע"י איגוד הקבלנים ועושי דברם על מנת לגרום לביקוש של דירות . אין לדעת , אומר רק כי הטיעון נשען על היגיון מסויים . מציע לך לקרוא היטב את תשובת אילנות בטוחה . הם מהווים גוף השקעות גדול אמין ומקצועי . הסכום הינו משמעותי עבורך וכל טעות בהגנה עחיו עלולה לעלות לך בחודשים אם לא שנים של עבודה . הודעה זו הינה למידע בלבד, אין לראות בה ייעוץ לביצוע פעולה כלשהי ואינה מהווה תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הכותב ומי מטעמו, לא יהיו אחראים לנזק ו/או הפסד שיגרם משימוש בהודעה זו,ואינם ערבים או אחראים למהימנות המידע המפורט בה. הכותב עשוי להחזיק ולפעול בניירות הערך ו/או הנכסים הפיננסיים נשוא הודעה זו.

 

[ofer10]

תשובה: צמודי מדד

שאלה בקשר לקניית בית בשנה הקרובה
שלום לכולכם, אני מניחה שאתם האנשים המתאימים לעוץ לי עיצה, אם לא אז תמיד תוכלו לגרש אותי לפורום אחר

ובכן, יש לי סכום של כ-45,000$ (בשקלים) שאני כבר חוסכת המון זמן בעבודה קשה ומייעדת אותו לקניית דירה בעוד כחצי שנה עד שנה. כשליש מהכסף סגור בתוכנית חסכון לעוד חצי שנה ויתר הכסף נמצא בפק"מ חודשי בריבית משתנה. לאחרונה, עם כל המצב הכלכלי הרע, ועם מלחמה אפשרית בעירק התחלתי לדאוג מאוד(!) שעד שיגיע המועד שבו אחליט לקנות דירה, לכסף שלי יהיה פחות כוח קנייה, מה שיגדיל את המשכנתא שאני מתכוונת לקחת. מה שאני שואלת בעצם זה אם יש לכם איזו המלצה הגיונית מה לעשות עם הכסף שלי עד הקנייה? הריבית שאני מקבלת בפק"מ גבוהה יחסית (8.6%) ביחס לפקדון דולרי, אבל מצד שני הדולר עלול לעלות מאוד בקרוב (?) ואולי גם תהיה אינפלציה (??) אני כמובן לא מבקשת שתנבאו את העתיד, אני פשוט אשמח לשמוע על דרך פעולה מעשית לשמור על ערך הכסף שחסכתי עד עכשיו, ואם אפשר אז שתהיה על זה גם ריבית (חיובית...

) הרבה תודה מראש סאמסרה

תשובה: צמודי מדד
סאמסרה והאחרים שלום מי שיבדוק לאורך זמן ישנו מתאם הרבה יותר גבוה בין מחירי הדיור למדד מאשר בין מחירי הדיור לדולר. לפיכך אני ממליץ לך להשקיע בצמודי מדד לטווח קצר שם גם יש לך ריבית סבירה. ניתן להשקיע בפקדונות צמודי מדד שם ניתן לקבל ריבית נטו (לאחר מיסים) של כ-3.5% או להתחכם עם אגרות חוב של חברות עם ריבית יותר גבוהה (מומלץ איגרת חוב של פורמולה או אוסיף אג"חים 3 או 5 עם סיכויי פידיון גבוהים מאוד וריבית יפה. המלצתי להשקיע בצמודי מדד ולהיוועץ ביועץ השקעות בבנק שלך כיצד לעשות זאת בדרך האופטימלית שהכי מתאימה לך.