קרן שווה או שפיצר

[דולבין]

מתי כדאי לקחת קרן שווה

בפריים .
כאשר אנו צופים שהריבית תעלה.
כאשר עליית הריבית תתרחש היא "תפגוש" קרן מופחתת.
להערכתי בהנחה שריבית הפריים תעלה מ 1.6% כיום ל 4.0%-5.0% במהלך השנים
החיסכון כ 0.1% כלומר IRR נמוך יותר.
לאמור שהפריים מהווה 1/3 החיסכון בתשואה הכוללת על התיק כ0.4% - 0.3%
פריים בסכום של 200K ל 20-30 שנה , החזר ראשוני בקרן שווה גבוה בכ 80 שח. ההחזר מייצג דומה. והחזר כולל (נומינלי) נמוך יותר.
לדעתי - נטל מעין זה בהחזרים (רק בשנים הראשונות על חשבון השנים המאוחרות ), , כדאי וכלכלי, בראיה של החוב הכולל של התיק.
לווים כמו משקיעים צריכים לחשוב תשואה .

 

[רימון חייט]

לאחוז הריבית משמעות נמוכה ביותר.

מה שצריך להמדד הוא סך התשלומים לבנק.
איזו הלוואה טובה יותר בעיניך מבין שתי החלופות?
א. 20 שנה בריבית 3%
ב. 20 שנים בריבית 4%
&nbsp
אם ענית א' הפסדת כסף רב בסבירות גבוהה כי
א' היא הלוואה צמודה לדולר בריבית משתנה 3%
ואילו ב' היא הלוואה קבועה לא צמודה בריבית 4%.
&nbsp
כאשר אתה משלם כסף לא מעניין אותך האם הוא
נקרא הצמדה, ריבית או כל שם אחר.
אני מבין שלמדת כלכלה (כמוני) באקדמיה. לצערי
מה שמלמדים שם רחוק מהעולם האמתי.
IRR נועד לבטא את מה שכתבתי למעלה
אך בשביל לחשבו ממילא תיאלץ לייצר לוח תשלומים
מלא עם תחזית שינויים בריביות ובמדד המתאים אם יש
הצמדה למדד.
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
יועץ מימון לדיור (משכנתה)
כותב הספר משכנתה יעילה
טלפון: 03-549-6611
&nbsp

 

[שמחה גרינברג]

לא מסכים בכלל.

עדיף לך לקצר את הקלצ בשנה- שנתיים מאשר לקחת פריים בקרן שווה. אם אתה מניח שהפריים יעלה ל5 אחוז בעוד מספר שנים בודדות קח הכל בקלצ
&nbsp

 

[רימון חייט]

על החזר התחלתי זהה, בכל נקודת זמן

החוב בשיטת החזר שווה יהיה נמוך מהחוב בשיטת
קרן שווה.
לכן אם תעלה הריבית עדיף להיות עם החזר שווה
וחוב קטן יותר.
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
יועץ מימון לדיור (משכנתה)
כותב הספר משכנתה יעילה
טלפון: 03-549-6611

 

[geek100]

קרן שווה או שפיצר

שלום,

1.איזו משכנתא עדיפה לקחת קרן שווה או שפיצר ? הבנתי שבקרן שווה ההחזר ריבית לבנק הוא נמוך יותר אבל החסרון הוא שההחזר הוא יותר גבוה בהתחלה . 2.אשמח לשמוע כיוונים לכאן או לכאן מה היתרוונת וחסרונות של כל אחד .
באילו בנקים ניתן לקחת משכנתא של קרן שווה ?
3. אם הבנק שקבעתי פגישה לקבלת משכנתא נמצא בשכונה יוקרתית האם זה אומר שיתנו לי הצעה למשכנתא עם ריביות נמוכות ?
4. מה הריביות הכי נמוכות שקיבלתם/ או שמעתם שקיבלו במשכנתא בקרן שווה?
5. מה הריביות הכי נמוכות שקיבלתם/ או שמעתם שקיבלו במשכנתא שפיצר ?


תודה רבה!

 

[דולבין]

הפוך 180 ממה שכתבת !

בקרן שווה הקרן (החוב) נשחק מהר יותר.
לכן מסלול פריים כלכלי, בהנחה של עליית ריבית

 

[רימון חייט]

ניהלנו כבר שיחה זו בתקציר כהודעה אחרונה

בתשלום ראשון של שתי ההלוואות (בהנחת החזר חודשי שווה)
הקרן יורדת בדיוק באותו סכום.
החל מתשלום שני, בהחזר שווה - החזר הקרן עלה
בקרן שווה החזר הקרן נשאר אותו דבר והסכום החודשי ירד.
לפיכך מתשלום שני והלאה בהחזר שווה הקרן נמוכה יותר.
&nbsp
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
יועץ מימון לדיור (משכנתה)
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/2wIEaIS
טלפון: 03-549-6611
[email protected]
מאמרים מקצועיים על משכנתאות - http://bit.ly/2zl29N6

 

[שמחה גרינברג]

שפיצר

לרוב שפיצר כדאי יותר. תחשוב על קרן שווה אך ורק אם אתה רוצה להחזיר היום סכום גבוה שילך ויקטן עם השנים, וגם אז תתייעץ כי כנראה שעדיין שפיצר יהיה כדאי יותר.

 

[רימון חייט]

1. שפיצר. הבנת לא טוב כיוון שקראת השוואה לפי פרמטר לא נכון

2. עוד לא מצאתי יתרון בקרן שווה למעט מצב בו יש לך הלוואה אחרת
מלבד המשכנתה ובה ההחזר צפוי לעלות. ראה עוד כאן - http://bit.ly/HechzerShaveKerenShava
3. לא.
4. אין הבדל בריביות הממוצעות בקרן שווה לעומת שפיצר. בריביות של עובדי
בנק (ריביות ללא רווח לצורך העניין), אין הבדלים בין קרן שווה לשפיצר.
5. כנ"ל.
&nbsp
אתה מתבלבל לדעתי בין הצורך לקבל ריבית נמוכה באחוזים לעומת
הצורך לשלם כמה שפחות שקלים לבנק. לריבית יש משמעות
נמוכה ביותר לגבי הסכום שתשלם לבנק. ריבית אפס יכולה לגרום לתשלום
גבוה יותר. דוגמה:
http://bit.ly/EfesRibit
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
יועץ מימון לדיור (משכנתה)
כותב הספר משכנתה יעילה
&nbsp

 

[geek100]

תודה על התגובה

מהן הריביות שמקבלים עובדי בנק במשכנתא?
&nbsp
אני לא מתבלבל אני רוצה לשלם כמה שפחות לבנק בהלוואה שאני לוקח .. כיצד ניתן לעשות זאת ? מהי התוכנית והריביות שהכי טובות כדי לבצע תוכנית זו נגיד על מיליון ש"ח.
&nbsp
תודה

 

[רימון חייט]

איך ניתן לרפא דלקת ריאות?

לאחד מתאימה זריקת פנצילין
ולאחר מתאים כדור 3 פעמים ביום.
&nbsp
אי אפשר לקבוע מהי ההלוואה המתאימה לך
ביותר בלי לדעת את מלוא נתוניך.
&nbsp
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
יועץ מימון לדיור (משכנתה)
כותב הספר משכנתה יעילה
טלפון: 03-549-6611