קבועה צמודה + פריים VS קל"צ + פריים

קבועה צמודה + פריים VS קל"צ + פריים

שלום חברות וחברים,

אשמח לשמוע את חוות דעתכם על התמהיל הבא

מחיר דירה: 1,450,000 ש"ח
משכנתה: 870,000 ש"ח (60% מימון)

תמהיל א' ("כלל משכנתאות")
580,000 ש"ח בקבועה צמודה ל- 16 שנה בריבית 1.95%
290,000 ש"ח פריים ל- 25 שנה בריבית 1% (זו הריבית הנמוכה ביותר ש"כלל משכנתאות" נותן בפריים)

תמהיל ב' ("בנק הפועלים")
580,000 ש"ח קל"צ ל- 20 שנה בריבית 4%
290,000 ש"ח פריים ל- 30 שנה בריבית 0.7%

לי מאוד קשה נפשית עם תמהיל א' משום שאני שמרן ומאוד מפחד מהשפעת המדד ומשום מה אני מנעולי הקל"צ...

מצד אחד אין אנו רוצים לסטות יתר על המידה מהחזר חודשי של 4,500 ש"ח - 5,000 ש"ח.
מצד שני, לאור המדד היחסית נמוך הצפוי ולאור הזינוק בריביות הקל"צ, הוסבר לנו כי תמהיל ב' כנראה עדיף מתמהיל א'.

מה דעתכם?
 

sgf

New member
לדעתי

משכנתא ארוכה ולכן הייתי הולך על אופציה ב.תלך לקבל הצעות מבנקים נוספים ואת הריביות תוריד לפריים -0.9 וקלצ 3.5-3.8
&nbsp
 

דולבין

New member
כלל ראשון בהשוואה שההחזרים יהיו שווים

לכן ההשוואה אינה רלוונטית
מול הצעת כלל שההחזר הינו 4,616 (ראשוני שיעלה עם השנים) עד כ 6K
מדד+ שינוי בפריים

חלופה נגדית
פריים לאותה תקופה
קלצ ל 16- 17 שנה שריבית היעד לכיוון 3.6%

ב 1.5% מדד שנתי, החלופות פחות או יותר שוות. בהנחה שהמדד יהיה גבוה יותר
יתרון ל קלצ ,והפוך מדד נמוך יתרון להצעה המדדית.

ניתן לשלב (פריים להשאיר ל 25 שנה)
את הקלצ 380K ל 15 שנה ריבית 3.5% ומטה
וצמודת מדד 200K ל20 שנה ריבית יעד 2-2.2%
 
תודה רבה. הארת את עיניי. שאלת המשך ברשותך

באופצייה האחרונה והמעניינת שהצעת (פריים+קל"צ+ק"צ), באיזה ממוצע מדד היא תהיה שקולה לשתי האופציות האחרות?

רב תודות לך על שהארת את עיניי.
 

דולבין

New member
שיווי משקל

שיווי משקל בין הקלצ לבין קבוע מדדי 1.5%
שאתה מקבל 3.5% קלצ , זה שקול ל 2% צמוד בהנחת מדד של 1.5%
אם אתה חושש מאינפלציה מעל 1.5% ממוצע שנתי (וזו אפשרות סבירה)
רצוי להקטין את החשיפה לצמודת מדד.
השיקול שלי בבחירת הצמודה, היה לצמצם שנים בקבועה לא צמודה על מנת להשיג ריביות נמוכות יותר.
 
למעלה