פדיון ביטוח מנהלים בגמר עבודה

[trekatom]

פדיון ביטוח מנהלים בגמר עבודה ../images/Emo35.gif

פדיון ביטוח מנהלים בגמר עבודה

אני מסיים את עבודתי מזה שנה וחצי. עם עזיבתי אני יכול לפדות את ביטוח המנהלים אותו עשו לי במקום העבודה. המעביד אומר שהפדיון מתחלק ל-2 : 1 - פיצויי פיטורין אשר פטורים ממס ואותם אקבל במלואם 2 - תגמולי עובד ותגמולי מעביד - חייבים במס של 40%. שאלתי - האם זה נכון ? כאילו - 40% זה ממש גבוהה, לא ? אציין שאני מבחינת מיסוי עדיין נחשב לחייל משוחרר... עזרתכם בנושא - מה כדאי לי לעשות ? האם זה נכון שהמיסוי כל כך גבוה ? האם אני באמת יכול לפדות את הכסף - ולא צריך לחכות שנה מתום העבודה ? וכמו כן - האם, בידיעה שבשנת המס הבאה לא תהיה לי הכנסה (סטודנט) - האם עדיף לי לפדות את התגמולים בשנת המס שתתחיל בקרוב ? (לצורך החזרי מס)

 

[שיר ורד]

אבל למה לפדות את ביטוח המנהלים

פדיון ביטוח מנהלים בגמר עבודה

אני מסיים את עבודתי מזה שנה וחצי. עם עזיבתי אני יכול לפדות את ביטוח המנהלים אותו עשו לי במקום העבודה. המעביד אומר שהפדיון מתחלק ל-2 : 1 - פיצויי פיטורין אשר פטורים ממס ואותם אקבל במלואם 2 - תגמולי עובד ותגמולי מעביד - חייבים במס של 40%. שאלתי - האם זה נכון ? כאילו - 40% זה ממש גבוהה, לא ? אציין שאני מבחינת מיסוי עדיין נחשב לחייל משוחרר... עזרתכם בנושא - מה כדאי לי לעשות ? האם זה נכון שהמיסוי כל כך גבוה ? האם אני באמת יכול לפדות את הכסף - ולא צריך לחכות שנה מתום העבודה ? וכמו כן - האם, בידיעה שבשנת המס הבאה לא תהיה לי הכנסה (סטודנט) - האם עדיף לי לפדות את התגמולים בשנת המס שתתחיל בקרוב ? (לצורך החזרי מס)

אבל למה לפדות את ביטוח המנהלים
ךצה שלא תמשיך אותו במקום העבודה החדש? מטרת המיסוי , היא בדיוק בשביל להבטיח שהכסף ישאר בביטוח המנהלים וישמש אותך בגיל זקנה.

 

[trekatom]

אני רוצה לפדות אותו

אבל למה לפדות את ביטוח המנהלים
ךצה שלא תמשיך אותו במקום העבודה החדש? מטרת המיסוי , היא בדיוק בשביל להבטיח שהכסף ישאר בביטוח המנהלים וישמש אותך בגיל זקנה.

אני רוצה לפדות אותו
מפני שאני צעיר, בגיל 23, שחושב על איך לממן את הלימודים/טיול/שכר דירה וכו' ולא כל כך חושב כ-ר-ג-ע על גיל 65 ובצדק. ההגיון שלי אומר שעם התגמולים האלה בחשבון הבנק שלי - כאשר הם מושקעים בצורה נכונה - אני אוכל להרוויח מהם יותר מאשר אם הם ישבו בביטוח מנהלים. ובכל זאת - לשאלתי - יש תשובות ?

 

[שיר ורד]

התשובה פשוטה

אני רוצה לפדות אותו
מפני שאני צעיר, בגיל 23, שחושב על איך לממן את הלימודים/טיול/שכר דירה וכו' ולא כל כך חושב כ-ר-ג-ע על גיל 65 ובצדק. ההגיון שלי אומר שעם התגמולים האלה בחשבון הבנק שלי - כאשר הם מושקעים בצורה נכונה - אני אוכל להרוויח מהם יותר מאשר אם הם ישבו בביטוח מנהלים. ובכל זאת - לשאלתי - יש תשובות ?

התשובה פשוטה
כדי שלא תעשה את מה שאתה רוצה (לפחות לגבי רכיב התגמולים) מוטל מס גבוה על משיכתו בטרם עת. בעבר היתה אפשרות למשוך גם רכיב זה בפטור ממס לאחר תקופת אבטלה של חצי שנה לפחות. לפי מה שאני זוכר , ביטל האוצר גם את האפשרות הזו. בכל מקרה, פנה לחברת הביטוח ותברר אצלם האם ומתי תוכל למשוך את הכספים בפטור ממס.

 

[trekatom]

רוב תודות ../images/Emo140.gif ולילה טוב

התשובה פשוטה
כדי שלא תעשה את מה שאתה רוצה (לפחות לגבי רכיב התגמולים) מוטל מס גבוה על משיכתו בטרם עת. בעבר היתה אפשרות למשוך גם רכיב זה בפטור ממס לאחר תקופת אבטלה של חצי שנה לפחות. לפי מה שאני זוכר , ביטל האוצר גם את האפשרות הזו. בכל מקרה, פנה לחברת הביטוח ותברר אצלם האם ומתי תוכל למשוך את הכספים בפטור ממס.

רוב תודות

ולילה טוב

 

[זהב 21]

מס

פדיון ביטוח מנהלים בגמר עבודה

אני מסיים את עבודתי מזה שנה וחצי. עם עזיבתי אני יכול לפדות את ביטוח המנהלים אותו עשו לי במקום העבודה. המעביד אומר שהפדיון מתחלק ל-2 : 1 - פיצויי פיטורין אשר פטורים ממס ואותם אקבל במלואם 2 - תגמולי עובד ותגמולי מעביד - חייבים במס של 40%. שאלתי - האם זה נכון ? כאילו - 40% זה ממש גבוהה, לא ? אציין שאני מבחינת מיסוי עדיין נחשב לחייל משוחרר... עזרתכם בנושא - מה כדאי לי לעשות ? האם זה נכון שהמיסוי כל כך גבוה ? האם אני באמת יכול לפדות את הכסף - ולא צריך לחכות שנה מתום העבודה ? וכמו כן - האם, בידיעה שבשנת המס הבאה לא תהיה לי הכנסה (סטודנט) - האם עדיף לי לפדות את התגמולים בשנת המס שתתחיל בקרוב ? (לצורך החזרי מס)

מס
משיכת כספיי הפיצויים - פטורה ממס בתנאי ששכר הברוטו שלך לא עלה על סכום מסויים. אם תמשוך את חלק התגמולים עכשיו - תשלם מס של 35% (ולא %40) כדאי לך לא למשוך את התגמולים היום, ולמשוך אותם ללא מס בעתיד, אם תעמוד ב- 1 מהתנאים הבאים: 1. לאחר שתהיה מובטל 6 חודשים 2. לאחר שתהיה עצמאי 6 חודשים 3. אם במקום העבודה החדש שיהיה לך כשכיר, המעביד לא יפריש לך תגמולים לביטוח מנהלים במשך 13 חודשים רק אז - תהיה פטור ממס. אבל - הכי טוב שתבדוק עם חברת הביטוח שלך - כי אולי הרפורמה במס של ביבי שינתה גם את זה.

 

[שיר ורד]

פדיון כספי תגמולים

מס
משיכת כספיי הפיצויים - פטורה ממס בתנאי ששכר הברוטו שלך לא עלה על סכום מסויים. אם תמשוך את חלק התגמולים עכשיו - תשלם מס של 35% (ולא %40) כדאי לך לא למשוך את התגמולים היום, ולמשוך אותם ללא מס בעתיד, אם תעמוד ב- 1 מהתנאים הבאים: 1. לאחר שתהיה מובטל 6 חודשים 2. לאחר שתהיה עצמאי 6 חודשים 3. אם במקום העבודה החדש שיהיה לך כשכיר, המעביד לא יפריש לך תגמולים לביטוח מנהלים במשך 13 חודשים רק אז - תהיה פטור ממס. אבל - הכי טוב שתבדוק עם חברת הביטוח שלך - כי אולי הרפורמה במס של ביבי שינתה גם את זה.

פדיון כספי תגמולים
מה שכתבת איננו מדויק. התנאים המאפשרים פדיון כספי תגמולים בפטור ממס כפי שציינת, נכונים לגבי ביטוח מנהלים הוני, אך ורק על חלק ההפדות שקדמו ל 1/1/2005 , לגבי ביטוח מנהלים קצבתי , רק להפקדות שקדמו ל 1/2000 וזאת בעקבות שינויי החקיקה שהיו בשנים האחרונות. ראה הסברים בקישור הבא

 

[זהב 21]

אתה צודק לגבי ביטוח מנהלים

פדיון כספי תגמולים
מה שכתבת איננו מדויק. התנאים המאפשרים פדיון כספי תגמולים בפטור ממס כפי שציינת, נכונים לגבי ביטוח מנהלים הוני, אך ורק על חלק ההפדות שקדמו ל 1/1/2005 , לגבי ביטוח מנהלים קצבתי , רק להפקדות שקדמו ל 1/2000 וזאת בעקבות שינויי החקיקה שהיו בשנים האחרונות. ראה הסברים בקישור הבא

אתה צודק לגבי ביטוח מנהלים
בעל חסכון פנסיוני (קצבתי) אבל הבחור לא רשם בהודעתו (וכנראה שאינו יודע) האם יש לו ביטוח מנהלים הוני או קצבתי. אני מכירה אנשים שפדו את חלק התגמולים (ביטוח מנהלים הוני) בפטור ממס (לא שילמו 35% מס), גם לאחר 1.1.2005, ברגע שהם עמדו ב- 1 מ- 3 התנאים. ברור שאם ביטוח המנהלים שלו החל/הופקד לאחר 1.1.05 - זה לא רלבנטי לגביו.