החלפת פוליסות כל שנה .
מאחר והנושא מעניין את כולם - לדעתי- אענה לך ע"ג הפורום, ואני מתנצל מראש אבל לא יהי כאן שום דבר סודי או אישי מלבד דעותיי. פתח דבר. כשאני קורא את השורות שלך או שכשאני שומע מקרים כמו שאת מתארת אני ממש מתרגז כי ביטוח מעבר להטבות המס , הפלצף שמסתובב מסביב והשחצנות הוא לפעמים משענת אחרונה לאנשים , ומי שלא שילם תביעת מוות וראה את העיניים של האלמנה או כמו שקרה לי -אלמן- שיודע שיוכל להוריד שעות עבודה ולהיות עם ילדיו בלי פגיעה ברמת חייו כי הוא מוריד שעות ... או אלמנה שהבנק החזיר לה צקים של העסק של הבעל כי אולי לא יהיה כיסוי ואני הבאתי הרבה כסף והרגעתי את כולם ( וזו הייתה מה זה מכירת לחץ ...) כנראה מסוגל לעשות מה שאת מתארת שעשו לך . רקע כללי . אז ערב טוב גברת יוספה לוי , אני לא יודע אם את אמיתית אבל אנסה לעזור . התופעה שאת מתארת מוכרת לי היטב וידועה בשם "טוויסטינג" (מלשון "טוויסט" , סיבוב באנגלית) בעבר סוכנים קיבלו את העמלה בעיקר בשנתיים שלוש הראשונות כאשר את רוב העמלה קיבלו בשנה הראשונה , היה בזה הגיון כי אם את כמוכרת סחורה מסוימת היית מקבלת את העמלה על פני כמה שנים לא תמיד היית יכולה להתפרנס מזה . יש כאלה שניצלו את העובדה הזו ואחרי קבלת העמלה לא עניין אותם יותר כלום ואז בשנה שלאחר מכן באו ללקוח ועשו לו פוליסה נוספת בחברה אחרת שעמה החלו לעבוד ושילמה להם עמלות קצת יותר גבוהות . רק בשנים האחרונות החלו חברות הביטוח להלחם בתופעה מכוערת זו כי מי שנפגע היה הלקוח וגם חברת הביטוח . צד חברת הביטוח פחות מעניין , אבל המבוטח אם עשה פוליסה לביטוח חיים עם חיסכון ושולמו פחות מ-24 חודש מלאים (שנתיים) הפסיד את כספו כליל, גם בחודש ה- 25 וה- 26 ערכי החיסכון(פדיון) לא מזהירים . כמו במקרה שאת מתארת סוכנים ריפדו את מעשיהם בהחזרי עמלה או במתנות שונות למבוטח הסומא . בעבר נהגה לשכת סוכני ביטוח , משהוגשה תלונה על מעשה כזה לחייב את הסוכן בתשלום הנזק למבוטח אבל שיננים היו לה רק כנגד חבריה , וזו לא חובה להיות חבר לשכת סוכני ביטוח , ועם יציאת תכניות ביטוח חדשות ומשופרות הוחלט לבטל את מושג הטוויסטינג כי לא ברור שתמיד נגרם נזק למבוטח . מה לעשות במקרה שלך ? כדי לראות אם נגרם נזק צריך הוכחות . בדרך כלל סוכנים נוהגים לשלוח פוליסות ואם הם לא אז חברות הביטוח שולחות אישור מס ואישור להצהרת הון. אם יש לכם מספר פוליסות בקשו מהסוכן לדעת מה הופקד בכל פוליסה , ואם הוא לא נותן את המידע , פנו לחברת הביטוח וקבלו את המידע ישירות אליכם אם אתם לא יודעים מה הוא עולל כי אין לכם פוליסות יש שתי אפשרויות : 1. ספרו לו סיפור שעליתם במדגם של מס הכנסה ואף הוזמנתם לחקירה ואתם צריכים אישורי מס ואישורים להצהרת הון של השנים אחורה ודחוף . בד"כ סוכן כזה שומר את כל מה שועולל בתיק אצלו כדי לחזור ולמחזר את הלקוח ויהיה לו את כל חברות הביטוח . עימדו על כך שהוא חייב לעשות זאת דחוף ולתת לכם הכל אחרת תלכו למעצר ותפילו גם אותו ... זה עובד ב-90% מהמהקרים . 2. אם אתם עובדים עם אותו בנק ואותו הסניף שנים רבות ושילמתם את הביטוח בהוראת קבע בטח יש בסניף רשימת הרשאות להוראת קבע מחשבונכם שם מופיעות חברות הביטוח -ביטוח חיים(זה מספר מסלקה נפרד מביטוח כללי של רכב לדוגמא) שגבו מחשבונכם, פקיד שמיודד עם המחשב יוכל גם להוציא כמה שילמתם כל חודש ואולי אפילו ממודד !!! עם הפרטים הללו פנו לחברות הביטוח לקבל את המידע ממתי עד מתי הייתם מבוטחים ? מה ערכי הפדיון ומי הורה על הפסקת הפוליסה (לפעמים הסוכן נותן את ההוראה או גורם בדרך פסיבית לביטול הפוליסה ), כמו כן איזה סוג פוליסה זו ומה היו סכומי הביטוח /חיסכון ומה היו צריכים להיות כיום עם כל המידע הזה יש לכם אפשרות לגבש את הנזק בעזרת ממוחה לביטוח (סוכן ותיק ובעל נסיון , רו"ח שמבין בביטוח או אקטואר בהתאם לאפשרויותיכם ) בפני מי להתלונן ? או מה לעשות ? המפקח על שוק ההון , ביטוח וחיסכון במשרד האוצר בירושליים לקחת עו"ד פרטי שיכין את התביעה לשכת סוכני ביטוח בישראל : ישמחו לעזור , אין להם הרבה שיניים אבל יש רצון וידע .