בבלבול מתמשך
New member
מה הדבר הטוב ביותר מבחינה כלכלית?
אתאר את הסיטואציה, ואשמח לשמוע את דעתכם על הדבר הנכון ביותר לעשות מתוך הסתכלות של שנים קדימה.
ברשותנו דירה ששוויה כמיליון ש״ח, מושכרת בכ- 4300 ש״ח. אין משכנתא.
הדירה לא מתאימה לנו מבחינת מיקום, ולכן אנחנו גרים בשכירות, משלמים 3500 (ייתכן שיעלה בקרוב, לכיוון 3800).
הכנסה משותפת כ-15,000 ש״ח, אך בעלי עובד בנוסף גם כפרילנסר, ולכן יש חודשים שההכנסה גבוהה יותר.
יש לנו הון של כ- 80,000-100,000 ש״ח.
לא צפויה להשתחרר קרן השתלמות ב- 5 שנים הקרובות.
אחרי שנים של מגורים בשכירות ומעברי דירה מרובים, ושני ילדים שנוספו לאחרונה, אנחנו מאוד היינו רוצים כבר לקנות דירה לגור בה.
דירה שמתאימה לדרישותנו עולה כ- 1,200,000 - 1,300,000.
האופציות שחשבנו עליהן:
1. למכור את הדירה הקיימת, להשתמש בהון העצמי ולקחת משכנתא קטנה.
יתרון - זה נראה לי הדבר החכם ביותר לעשות.
חסרון - אנחנו חוששים שמצב יביא אותנו למין ״מנוחה״ מבחינת חיסכון ושלא נצליח לשים כסף בצד (בניגוד לחיים עם תחושת חוב, שבו
אתה מחויב לעבוד קשה ולהחזיר את החוב... טיפשי, אבל עלינו זה עובד....). נראה שכך בעצם אנחנו לא מנצלים את הדירה הקיימת למינוף והתקדמות...
2. לקחת משכנתא של מעל מיליון שקלים בשביל לקנות את הדירה, ולהשתמש בכספי השכירות בשביל לשלם את המשכנתא
(ברור לי שההחזר יהיה גבוה יותר מ-4300, אבל אנחנו כן נוכל לעמוד בהוצאה של כ- 1000 ש״ח מההכנסה המשותפת לצורך עניין זה.
גם ברור שנצטרך לשים בצד סכום מסוים למקרה שהדירה תעמוד ריקה, תיקונים וכו׳. בעלי יכול לשנס מותניים ולעבוד יותר קשה כמה חודשים
בשביל לגייס את הסכום הזה).
3. למכור את הדירה הקיימת, לקחת את חלק הארי מהסכום לצורך קניית דירה (נגיד 700,000), לקחת משכנתא סבירה של כחצי מיליון, ואולי אפילו פחות,
את הכסף שנותר מהמכירה (כ- 300K) להשקיע בצורה חכמה. ההחזר של המשכנתא לא יהיה גבוה, ויהיה גם את התשואה מהששקעה, שתעזור לשלם את המשכנתא.
במידה ולוקחים השערות ״מתונות״ של שינוי ריבית, הצמדה וכו׳, מה יהיה הדבר הנכון ביותר לעשות בהסתכלות לטווח הארוך?
***ברשותכם, שואלת שאלה זהה בפורום מקביל***
אתאר את הסיטואציה, ואשמח לשמוע את דעתכם על הדבר הנכון ביותר לעשות מתוך הסתכלות של שנים קדימה.
ברשותנו דירה ששוויה כמיליון ש״ח, מושכרת בכ- 4300 ש״ח. אין משכנתא.
הדירה לא מתאימה לנו מבחינת מיקום, ולכן אנחנו גרים בשכירות, משלמים 3500 (ייתכן שיעלה בקרוב, לכיוון 3800).
הכנסה משותפת כ-15,000 ש״ח, אך בעלי עובד בנוסף גם כפרילנסר, ולכן יש חודשים שההכנסה גבוהה יותר.
יש לנו הון של כ- 80,000-100,000 ש״ח.
לא צפויה להשתחרר קרן השתלמות ב- 5 שנים הקרובות.
אחרי שנים של מגורים בשכירות ומעברי דירה מרובים, ושני ילדים שנוספו לאחרונה, אנחנו מאוד היינו רוצים כבר לקנות דירה לגור בה.
דירה שמתאימה לדרישותנו עולה כ- 1,200,000 - 1,300,000.
האופציות שחשבנו עליהן:
1. למכור את הדירה הקיימת, להשתמש בהון העצמי ולקחת משכנתא קטנה.
יתרון - זה נראה לי הדבר החכם ביותר לעשות.
חסרון - אנחנו חוששים שמצב יביא אותנו למין ״מנוחה״ מבחינת חיסכון ושלא נצליח לשים כסף בצד (בניגוד לחיים עם תחושת חוב, שבו
אתה מחויב לעבוד קשה ולהחזיר את החוב... טיפשי, אבל עלינו זה עובד....). נראה שכך בעצם אנחנו לא מנצלים את הדירה הקיימת למינוף והתקדמות...
2. לקחת משכנתא של מעל מיליון שקלים בשביל לקנות את הדירה, ולהשתמש בכספי השכירות בשביל לשלם את המשכנתא
(ברור לי שההחזר יהיה גבוה יותר מ-4300, אבל אנחנו כן נוכל לעמוד בהוצאה של כ- 1000 ש״ח מההכנסה המשותפת לצורך עניין זה.
גם ברור שנצטרך לשים בצד סכום מסוים למקרה שהדירה תעמוד ריקה, תיקונים וכו׳. בעלי יכול לשנס מותניים ולעבוד יותר קשה כמה חודשים
בשביל לגייס את הסכום הזה).
3. למכור את הדירה הקיימת, לקחת את חלק הארי מהסכום לצורך קניית דירה (נגיד 700,000), לקחת משכנתא סבירה של כחצי מיליון, ואולי אפילו פחות,
את הכסף שנותר מהמכירה (כ- 300K) להשקיע בצורה חכמה. ההחזר של המשכנתא לא יהיה גבוה, ויהיה גם את התשואה מהששקעה, שתעזור לשלם את המשכנתא.
במידה ולוקחים השערות ״מתונות״ של שינוי ריבית, הצמדה וכו׳, מה יהיה הדבר הנכון ביותר לעשות בהסתכלות לטווח הארוך?
***ברשותכם, שואלת שאלה זהה בפורום מקביל***