התיעצות בנוגע לתמהיל

[הודור]

התיעצות בנוגע לתמהיל

התחלתי היום סבב בנקים

עלות הנכס: 1195K
הון עצמי: 400K
משכנתא: 795K
הכנסה חודשית נטו: 19K
קרן השתלמוות עוד 5 שנים: 80K
זוג נשוי ללא ילדים (בהריון ראשון), M=29,F=25.

פרטי ההצעה הראשונית:
1. 230K - ריבית פריים (P-0.9) למשך 30 שנים (כ- 920 ש"ח החזר חודשי).
2. 415K - קבוע לא צמוד 5.1% למשך 17 שנים (כ- 3,000 ש"ח החזר חודשי).
3. 150K - ריבית משתנה לא צמודה 4.58% למשך 25 שנים (כ- 840 ש"ח החזר חודשי) - תחנות יציאה כל 5 שנים.

סך הכל החזר חודשי התחלתי 4,760 ש"ח.
המטרה היא לאחר 5 שנים לסגור את החלק של הריבית המשתנה (150K), יתרת הקרן תהיה 110K ובעזרת קרן השתלמות וחיסכון נוכל לסגור אותה.

א. רק שחזרתי הביתה ראיתי שהחלק עם הריבית פריים הוא לא שליש מסך המשכנתא (שליש זה 265K), האם עדיף להגדיל את החלק הזה לשליש (כלומר- 265K במקום 230K)?
ב. האם הריביות שקיבלתי הינם סבירות?
ג. מה דעתכם על התמהיל?

תודה על העזרה

 

[VA680]

להגדיל, תמהיל יפה, ריבית הקל"צ גבוהה בכ 0.5%

 

[yoavb90]

תשובות

א.עדיף שתקח 1/3 פריים בדיוק
ב.הריבית של הקל"צ גבוהה(4.6% יהיה סביר יותר).
ג.בהנחה שאכן תממש את הקה"ש -התמהיל טוב.

 

[ab1729]

לדעתי החישוב שלך לא מציאותי

1. החישוב שלך לא נכון - בתום 5 שנים, ה150K במשתנה יהפכו לקצת יותר מ132K וממש לא 110K.
2. לפיכך, הגיוני להעביר 35K מהמשתנה לטובת הפריים.
3. הריביות לא מספיק טובות (במיוחד הקל"צ). לדעתי המשתנה הלא צמודה די מיותרת, ותוכל להשיג משתנה צמודה במחיר אטרקטיבי יותר