התייעצות בקשר למחזור

[שם מקורי 19]

התייעצות בקשר למחזור

לפני כשנה לקחתי משכנתא של כ-750 אש"ח ממנה 400 אש"ח בפריים -0.8 ו-350 אש"ח בצמודה קבועה לפי 3%. שני החלקים הם ל-14 שנים. לצורך הפשטות והסכומים העגולים נניח שאלו הסכומים אותם אני חייב כיום. בעקבות סדרה של אירועים לא צפויים ומשמחים (מאד...) יש כעת באפשרותי להחזיר סכום של 600 אש"ח, וכן להגדיל את ההחזר החודשי עד ל-8 אש"ח בחודש. כלומר, להשאר עם משכנתא של 150 אש"ח בלבד. עומדות בפני שתי אפשרויות: 1. להחזיר חלק מהמשכנתאות הקיימות, ולהמשיך לשלם לפי התוכנית הנוכחית, כלומר קיצור זמן המשכנתא ללא שינוי בתנאים. 2. למחזר את המשכנתא בצורה מלאה לטובת שיפור תנאים. במצב זה אצטרך מן הסתם לעבור בנק, כלומר להשקיע זמן (פגישות), כסף (עלויות נלוות) ומאמץ בתהליך. השאלה שלי היא: מה עדיף? האם "שווה" להתאמץ למחזר בהנתן שהסכום קטן יחסית? אציין גם שאם לא אמחזר, מאחר וסכום ההחזר נמוך יחסית ליכולת הנוכחית, אחסוך כל חודש, ואוכל לחסל את המשכנתא סופית או לפחות לצמצם אותה בצורה ניכרת בעוד מספר שנים.

 

[ab1729]

אמממ

קודם כל, כדאי לבדוק מחזור - הן בבנק הנוכחי והן בבנק מתחרה. לאחר קבלת הצעות תוכל למדוד את מידת החיסכון ולשקול, האם הטרחה הכרוכה במחזור מצדיקה את ההתעסקות.

 

[שם מקורי 19]

תודה

את זה בכל מקרה אעשה, אבל אני רוצה לגבש תכנית פעולה ראשונית עוד קודם לכן.

 

[ab1729]

תוכנית הפעולה תלויה בטיב ההצעות.

 

[אבנר סטפק]

דעתי

1. עדיף יהיה לבצע מיחזור ולא בהכרח תצטרך להחליף בנק. 2. אם נניח שההחלטה להחזיר 600 היא כבר Done Deal וכתוצאה מכך תשאר עם משכנתא של 150 א' בהחלט ייתכן שהחסכון ממחזור שלה בטח בבנק אחר יהיה זניח ועל כן עדיף במיוחד לנסות לסגור דברים עם הבנק הנוכחי (ועדיין למחזר).

 

[שם מקורי 19]

תודה, ושתי שאלות

1. למה בהכרח כדאי למחזר? לדעתי, בסכום נמוך יחסית (ולכן לתקופת זמן קצרה) עדיף לי לקחת הכל בפריים, ולכן המחזור לא ישפר משמעותית (אם בכלל). 2. לגבי ה-done deal - אני מניח שהיית ממליץ להשקיע את הסכום, לא? אני פשוט טיפוס סופר-סולידי, וקשה לי להאמין שהשקעות מסוג זה תהיינה עדיפות על פירעון המשכנתא... או שאולי אני טועה?

 

[אבנר סטפק]

דעתי

1. לא עניין של "בהכרח" ואין ספק שלא תקבל שיפור מהותי בפריים (בלי קשר לא בהכרח שהיא עדיפה כשהריבית ל-5 שנים בקבועה נמוכה מ-1% ומשתנה כל שנתיים ב-0% צמוד, כלומר לא אתפלא אם הפריים שלך, 2.45% כיום, יהיה גבוה מחלופה מדדית, אבל בכל מקרה לא יהיה פער מהותי לכאן או לכאן לתקופה קצרה כל כך ועל סכום נמוך כל כך). 2. כטיפוס סופר סולידי בהחלט עדיף יהיה לפרוע את המשכנתא לדעתי.

 

[שם מקורי 19]

תודה רבה!