השקעה דרך בית השקעות או דרך הייעוץ הבנקאי??

[הכוכבהכחול]

השקעה דרך בית השקעות או דרך הייעוץ הבנקאי??

השקעה דרך בית השקעות או דרך הייעוץ הבנקאי??
שלום.. יש לי כרגע דילמה בין השניים.. על תיק סולידי יחסית, 30-40% מנייתי.. היועץ בבנק אומר שחבל על העמלה לבית השקעות כי הם בד"כ קונים קרנות נאמנות שגם עליהם אתה משלם דמי ניהול, ועוד קצת אח"ג וכו'.. ובכל מקרה הכסף יושב בבנק יש את הדמי ניהול משמרת וכו' היועץ מטעם בית השקעות (דיברתי עם כמה) סיפר לי על הרווחים בשנים האחרונות בהתאם לאופי התיק וגם אמר שרוב התיק זה קרנות נאמנות ולפעמים תעודות סל על מדדים והעלות ברוב בתי ההשקעות זה 1-1.2% +מע"מ, אולי יש על מה להתמקח איתם.. והכסף יושב בבנק וכו'.. אבל היחס יותר אישי ואתה לא אחד מ-500 כמו בבנק.. השאלה האם באמת היועץ הבנקאי באופן כללי מספיק טוב ומעודכן.. (התרשמתי ממנו לטובה) לעומת יועצים\מנהלי תיקי השקעות בחברה חיצונית? איך אתם מנהלים דרך הבנק או דרך בית השקעות? (לטווח הארוך יחסית, לא לטריידים של כמה ימים).. תודה!

 

[גיא חזן]

אם ההתלבטות

השקעה דרך בית השקעות או דרך הייעוץ הבנקאי??
שלום.. יש לי כרגע דילמה בין השניים.. על תיק סולידי יחסית, 30-40% מנייתי.. היועץ בבנק אומר שחבל על העמלה לבית השקעות כי הם בד"כ קונים קרנות נאמנות שגם עליהם אתה משלם דמי ניהול, ועוד קצת אח"ג וכו'.. ובכל מקרה הכסף יושב בבנק יש את הדמי ניהול משמרת וכו' היועץ מטעם בית השקעות (דיברתי עם כמה) סיפר לי על הרווחים בשנים האחרונות בהתאם לאופי התיק וגם אמר שרוב התיק זה קרנות נאמנות ולפעמים תעודות סל על מדדים והעלות ברוב בתי ההשקעות זה 1-1.2% +מע"מ, אולי יש על מה להתמקח איתם.. והכסף יושב בבנק וכו'.. אבל היחס יותר אישי ואתה לא אחד מ-500 כמו בבנק.. השאלה האם באמת היועץ הבנקאי באופן כללי מספיק טוב ומעודכן.. (התרשמתי ממנו לטובה) לעומת יועצים\מנהלי תיקי השקעות בחברה חיצונית? איך אתם מנהלים דרך הבנק או דרך בית השקעות? (לטווח הארוך יחסית, לא לטריידים של כמה ימים).. תודה!

אם ההתלבטות
היא בין היועץ בבנק לבין מנהל תיקים התשובה ברורה - מנהל תיקים טוב עדיף על היועץ בבנק.

 

[הכוכבהכחול]

למה מנהל תיקים

אם ההתלבטות
היא בין היועץ בבנק לבין מנהל תיקים התשובה ברורה - מנהל תיקים טוב עדיף על היועץ בבנק.

למה מנהל תיקים
עדיף על היועץ בבנק? זה דברים שאפשר למדוד אותם רק בדיעבד.. ולפי מה אתה מגדיר מנהל תיקים טוב?

 

[גיא חזן]

על פניו

למה מנהל תיקים
עדיף על היועץ בבנק? זה דברים שאפשר למדוד אותם רק בדיעבד.. ולפי מה אתה מגדיר מנהל תיקים טוב?

על פניו
ליועץ בבנק יש מגבלות רבות שאינן קיימות אצל מנהל תיקים (או יועץ פרטי). מכוון שאני קצת מוטה, מתוקף עיסוקי כיועץ השקעות פרטי (ראה ערך מסר ששלחתי לך), אומר\אכתוב שהדבר הטוב ביותר שניתן לעשות הוא לחלק את הקפיטל בין 2 או יותר בעלי רשיון כך שניתן יהיה להסיק מסקנות ראויות. המלצות נוספות שאני בהחלט יכול לעמוד מאחוריהן - ללמוד את התחום לבד. בהצלחה

 

[יועץ כלכלי ופיננסי]

מסכים בהחלט!

אם ההתלבטות
היא בין היועץ בבנק לבין מנהל תיקים התשובה ברורה - מנהל תיקים טוב עדיף על היועץ בבנק.

מסכים בהחלט!
רק תיקון קל: מנהל תיקים טוב עדיף על היועץ הממוצע בבנק. כך גם ניתן לומר ש: יועץ טוב בבנק עדיף על מנהל התיקים הממוצע. המערכת הבנקאית מטבעה היא איטית ושמרנית ותכונות אלו לרוב מתקשרות עם איכות ירודה. כמו בכל מערכת טובה יש לחלק מהבנקים גם את ה"סיירת מטכ"ל" / "שייטת 13" / או יחידות העילית שאסור לפרסם אותן שלהם, אך אין לאדם הרגיל שום נגישות אליהן, ולכן הוא נאלץ להסתפק בשאריות של השאריות. איכות טובה ניתן למצוא עם קצת מאמץ ואם מחפשים בתבונה וגם טיפ טיפת מזל לא תזיק... איכות ירודה אפשר למצוא בהרבה יותר קלות.

 

[גיא חזן]

באופן כללי

מסכים בהחלט!
רק תיקון קל: מנהל תיקים טוב עדיף על היועץ הממוצע בבנק. כך גם ניתן לומר ש: יועץ טוב בבנק עדיף על מנהל התיקים הממוצע. המערכת הבנקאית מטבעה היא איטית ושמרנית ותכונות אלו לרוב מתקשרות עם איכות ירודה. כמו בכל מערכת טובה יש לחלק מהבנקים גם את ה"סיירת מטכ"ל" / "שייטת 13" / או יחידות העילית שאסור לפרסם אותן שלהם, אך אין לאדם הרגיל שום נגישות אליהן, ולכן הוא נאלץ להסתפק בשאריות של השאריות. איכות טובה ניתן למצוא עם קצת מאמץ ואם מחפשים בתבונה וגם טיפ טיפת מזל לא תזיק... איכות ירודה אפשר למצוא בהרבה יותר קלות.

באופן כללי
ביותר מי שלא חי את שוק ההון לא יכול לתת ייעוץ או ניהול טוב. ברוב המקרים היועץ בבנק מעביר כרטיס בשמונה בבוקר בכניסה ובשש אחר הצהריים ביציאה ושוק ההון לא מעניין אותו. את היועץ בבנק אני (ואני מדגיש-אני!) רואה כפקיד עם רשיון לעסוק בתחום ההשקעות ולא יותר.

 

[extra98]

תיקון לא להפריע

באופן כללי
ביותר מי שלא חי את שוק ההון לא יכול לתת ייעוץ או ניהול טוב. ברוב המקרים היועץ בבנק מעביר כרטיס בשמונה בבוקר בכניסה ובשש אחר הצהריים ביציאה ושוק ההון לא מעניין אותו. את היועץ בבנק אני (ואני מדגיש-אני!) רואה כפקיד עם רשיון לעסוק בתחום ההשקעות ולא יותר.

תיקון לא להפריע
ליועץ השקעות בבנק לישון בין השעות 14:00 ל 16:00 בשעה 13:30 הולכים הביתה לשנת צהריים. פעמיים בשבוע באים גם ב 16:00. רק בישראל.. אבל השאלה עד כמה יועץ השקעות פרטי באמת יכול להביא תוצאות - לדוג' תיק השקעות של 500K שח היועץ לוקח 1%+ מעמ שזה בקושי 5K לשנה ועל זה עוד משלם מיסים, הוצ' וכו.. כלומר נשאר לו בקושי 2-4K שח הכנסה מלקוח. כדי להגיע להכנסה נורמלית שאולי תאפשר לסגור את החודש בלי מינוס יועץ השקעות עצמאי צריך להגיע למחזור עמלות של לפחות 400K שח לשנה שזה אומר ניהול של 40 מיליון שח. עכשיו השאלה מי למה וכמה. כמה תיקים יש ? כמה כסף יש בכל תיק ? מה כל לקוח מעדיף ? מי הלקוחות (קרציות שכל הזמן מציקים בטלפון או דגים שקטים) האם באמת יש זמן להשקיע בניהול אקטיבי ורציני של כל תיק ותיק בנפרד. עד כמה באמת נותר זמן להזרים פקודות לימיט לכל תיק ? נניח מוצאים נייר ששווה קניה או מכירה אבל אין בו יותר מדיי נזילות איך מחליטים מי יהיה בר המזל (עם ויטמין P או בלי) ?

 

[גיא חזן]

זו בדיוק

תיקון לא להפריע
ליועץ השקעות בבנק לישון בין השעות 14:00 ל 16:00 בשעה 13:30 הולכים הביתה לשנת צהריים. פעמיים בשבוע באים גם ב 16:00. רק בישראל.. אבל השאלה עד כמה יועץ השקעות פרטי באמת יכול להביא תוצאות - לדוג' תיק השקעות של 500K שח היועץ לוקח 1%+ מעמ שזה בקושי 5K לשנה ועל זה עוד משלם מיסים, הוצ' וכו.. כלומר נשאר לו בקושי 2-4K שח הכנסה מלקוח. כדי להגיע להכנסה נורמלית שאולי תאפשר לסגור את החודש בלי מינוס יועץ השקעות עצמאי צריך להגיע למחזור עמלות של לפחות 400K שח לשנה שזה אומר ניהול של 40 מיליון שח. עכשיו השאלה מי למה וכמה. כמה תיקים יש ? כמה כסף יש בכל תיק ? מה כל לקוח מעדיף ? מי הלקוחות (קרציות שכל הזמן מציקים בטלפון או דגים שקטים) האם באמת יש זמן להשקיע בניהול אקטיבי ורציני של כל תיק ותיק בנפרד. עד כמה באמת נותר זמן להזרים פקודות לימיט לכל תיק ? נניח מוצאים נייר ששווה קניה או מכירה אבל אין בו יותר מדיי נזילות איך מחליטים מי יהיה בר המזל (עם ויטמין P או בלי) ?

זו בדיוק
האקסטרה שיועץ השקעות פרטי יכול לתת ללקוח שאותה הוא לא יקבל באף מקום אחר!!! ותוספת קטנה... פרט למיסים גם הרשות לני"ע נכנסת לכיס - אגרות, ביטוח וכספי נאמנות. לא קלים חייב של היועץ הפרטי

 

[extra98]

סכום להשקעה

זו בדיוק
האקסטרה שיועץ השקעות פרטי יכול לתת ללקוח שאותה הוא לא יקבל באף מקום אחר!!! ותוספת קטנה... פרט למיסים גם הרשות לני"ע נכנסת לכיס - אגרות, ביטוח וכספי נאמנות. לא קלים חייב של היועץ הפרטי

סכום להשקעה
החל מאיזה סכום להשקעה אתה מקבל לקוחות חדשים ?

 

[גיא חזן]

אקסטרה ידידי

סכום להשקעה
החל מאיזה סכום להשקעה אתה מקבל לקוחות חדשים ?

אקסטרה ידידי
אנא אל תשאל אותי שאלות כאלה כאן בפורום כי ישנם קוראים רגישים שיצעקו - "לך פרסם את עצמך במקום אחר". אז ברוב המקרים אני מסתפק בחתימה שלי ובחלק מהמקרים אני יותר "נועז". בכל מקרה, אשמח לענות במסר פרטי.

 

[יועץ כלכלי ופיננסי]

אכן. אבל שוב..

זו בדיוק
האקסטרה שיועץ השקעות פרטי יכול לתת ללקוח שאותה הוא לא יקבל באף מקום אחר!!! ותוספת קטנה... פרט למיסים גם הרשות לני"ע נכנסת לכיס - אגרות, ביטוח וכספי נאמנות. לא קלים חייב של היועץ הפרטי

אכן. אבל שוב..
הבנק נותן ללקוח הרגשה שהכסף מוגן, וגם כשיש הפסדים זה בא בדרך כלל עם כולם ויש תירוצים למכביר. לישון בלילה טוב, זה מה שהרוב מחפשים. אם יש או אין לכך הצדקה, זה כבר סיפור אחר. בישראל כולם נכנסים לך לכיס.. זה לא חדש. החוכמה היא שכולם ירוויחו וזה בהחלט לא פשוט.