העברת קופת גמל הונית לתוך קרן פנסיה לשם קצבה

[Lordslayer]

העברת קופת גמל הונית לתוך קרן פנסיה לשם קצבה

שלום,

עמית בן 65, מעוניין להעביר קופת גמל הונית נזילה עם יתרת צבירה מאוד גבוהה (מעל 200,000 ש"ח) לתוך קרן הפנסיה שלו על מנת להגדיל את קצבתו הצפויה.

השאלה, העמית מעוניין לפרוש בגיל 67.

האם נכון שמרגע ההעברה ייאלץ להמתין חמש שנים על מנת לקבל קצבה מהסכום ההוני הגדול שהועבר?

תודה.

 

[shlolevy]

העברת קופת גמל הונית לתוך קרן פנסיה לשם קצבה

אדם רשאי בכל עת לקחת סכום כלשהוא ולהפקיד בקופה משלמת לקיצבה ולהתחיל מיידית לקבל קיצבה חודשית עפ"י המקדם הידוע באותו זמן. (כיום בסביבות 200). לצרך הדוגמא הפקדה של 200000 ש"ח עם מקדם 200 נותנת קיצבה חודשית של 1000 ש"ח לחודש לכל החיים של המבוטח ומינימום 240 קיצבאות למוטבים במקרה של ארוע מוות..

 

[Lordslayer]

אז מה זה העניין הזה עם מגבלת חמש השנים?

למה זה מתייחס? להפקדה חד פעמית? אם אני בן 67 ויש לי 100,000 ש"ח בפנסיה, אני יכול להפקיד 400,000 ש"ח בתור סכום חד פעמי ולהתחיל לקבל מהסכום הכולל קצבה באופן מיידי?

 

[shlolevy]

אז מה זה העניין הזה עם מגבלת חמש השנים?

אתה מערבב דברים שונים.
לכל אדם יש אפשרות לגשת בגיל פרישה לחברת ביטוח, ולהפקיד סכום חד פעמי וכנגדו להתחיל לקבל קיצבה לכל החיים.
מגבלת ה- 5 שנים קשורה להפקדות לחיסכון גמל שוטפות שכדי להנזיל את החיסכון יש מינימום גיל 60 ו-5 שנות ותק.