ששון הקולה
New member
האם כדאי לקחת אך ורק פריים?
שלום, אנחנו זוג צעיר בלי ילדים (בינתיים...) שמעוניינים לרכוש דירה ב-1300K. הון עצמי 30%, זקוקים למשכנתא של 70% שהם 910K. הכנסות משותפות 20K. קרנות השתלמות בעוד 5 שנים בערך - כ-120K. כרגע קצב חיסכון עומד בערך על 10K לחודש. מתלבטים מאוד בבחירת המסלול האופטימלי עבורנו. אנחנו מעדיפים מסלולים לא צמודים והבנק הכי כדאי בקבוע לא צמוד הוא אגוד שהציע 6.2% ל-20 שנה. במסלול הצמוד הוא הציע 3.8. בשימוש במחשבונים שמשכללים אינפלציה הגעתי למסקנה ש-3.8 צמוד עם אינפלציה של 2% (סביר ביותר) משתווה (בסה"כ הכסף המוחזר לבנק) למסלול הלא צמוד של 3.8 ולכן עבורי, הלא צמוד קבוע מנצח. בהשוואה בין הקבוע צמוד לפריים אני מתקשה להחליט: על פניו נראה שהפריים עדיף ביותר, כי עד שהפריים יעלה ל-7%, המסלול הקבוע לא משתלם כלל, ובינתיים "נוגסים" בקרן. חשבתי לקחת הימור ולקחת משכנתא ל-25 שנה בפריים. החזר התחלתי 3500. במידה והפריים יעלה ל-8 מחר, ההחזר ייצא 6500, שזה מבחינתנו בטווח של שליש מההכנסות. מאוד חשובה לנו היציבות הכלכלית ולכן אנחנו מעדיפים להתחיל בהחזר קטן, לחסוך בכל חודש וכאשר נגיע לסכום של 80K, נחזיר 30K על חשבון המשכנתא ונישאר עם 50K תמיד בצד לכל הוצאה לא צפוייה. מעבר להחזרים המשתנים בפראות בפריים, יש עוד חסרונות? אני מפספס משהו בחישוב הכדאיות? מה הסבירות לעליית הפריים מעבר ל-7-8%? לא עדיף לקחת הכל בפריים כרגע (כי קצב ההחזר בקרן הוא גבוה כל עוד הריביות נמוכות)? תודה מראש על עצתכם
שלום, אנחנו זוג צעיר בלי ילדים (בינתיים...) שמעוניינים לרכוש דירה ב-1300K. הון עצמי 30%, זקוקים למשכנתא של 70% שהם 910K. הכנסות משותפות 20K. קרנות השתלמות בעוד 5 שנים בערך - כ-120K. כרגע קצב חיסכון עומד בערך על 10K לחודש. מתלבטים מאוד בבחירת המסלול האופטימלי עבורנו. אנחנו מעדיפים מסלולים לא צמודים והבנק הכי כדאי בקבוע לא צמוד הוא אגוד שהציע 6.2% ל-20 שנה. במסלול הצמוד הוא הציע 3.8. בשימוש במחשבונים שמשכללים אינפלציה הגעתי למסקנה ש-3.8 צמוד עם אינפלציה של 2% (סביר ביותר) משתווה (בסה"כ הכסף המוחזר לבנק) למסלול הלא צמוד של 3.8 ולכן עבורי, הלא צמוד קבוע מנצח. בהשוואה בין הקבוע צמוד לפריים אני מתקשה להחליט: על פניו נראה שהפריים עדיף ביותר, כי עד שהפריים יעלה ל-7%, המסלול הקבוע לא משתלם כלל, ובינתיים "נוגסים" בקרן. חשבתי לקחת הימור ולקחת משכנתא ל-25 שנה בפריים. החזר התחלתי 3500. במידה והפריים יעלה ל-8 מחר, ההחזר ייצא 6500, שזה מבחינתנו בטווח של שליש מההכנסות. מאוד חשובה לנו היציבות הכלכלית ולכן אנחנו מעדיפים להתחיל בהחזר קטן, לחסוך בכל חודש וכאשר נגיע לסכום של 80K, נחזיר 30K על חשבון המשכנתא ונישאר עם 50K תמיד בצד לכל הוצאה לא צפוייה. מעבר להחזרים המשתנים בפראות בפריים, יש עוד חסרונות? אני מפספס משהו בחישוב הכדאיות? מה הסבירות לעליית הפריים מעבר ל-7-8%? לא עדיף לקחת הכל בפריים כרגע (כי קצב ההחזר בקרן הוא גבוה כל עוד הריביות נמוכות)? תודה מראש על עצתכם