יש לי משהו יותר טובאיך לעשות מיליון דולר עד גיל 65?
מה דעתכם על זה? (אני מכינה מצגת בנושא כולשהו לא מעניין לעבודה ואשמח לדעת מה דעתכם?)
תודה רבהיש לי משהו יותר טוב
http://doubleyourmoney1.blogspot.com/
שמרני מדיאיך לעשות מיליון דולר עד גיל 65?
מה דעתכם על זה? (אני מכינה מצגת בנושא כולשהו לא מעניין לעבודה ואשמח לדעת מה דעתכם?)
איך?שמרני מדי
משפחה עובדת בארה"ב יכולה לעשות מיליון דולר עד 45-50, עם *קצת* [אבל ממש קצת] מאמץ. אבל נו, כשאני אומר את זה ללקוח, הוא אומר לי עזוב, אני רוצה מיליון דולר עד גיל 65. כי ככה מלמדים, שזה הגיל לפרוש מעבודה.
נו, אז איך עושים מיליון דולר עד גיל 45-50 ?איך?
אוקיי בניתי מחשבון פרישה באקסלנו, אז איך עושים מיליון דולר עד גיל 45-50 ?
בארה"ב זה פשוטשמרני מדי
משפחה עובדת בארה"ב יכולה לעשות מיליון דולר עד 45-50, עם *קצת* [אבל ממש קצת] מאמץ. אבל נו, כשאני אומר את זה ללקוח, הוא אומר לי עזוב, אני רוצה מיליון דולר עד גיל 65. כי ככה מלמדים, שזה הגיל לפרוש מעבודה.
אם זו היתה תוכנית של פרץ...בארה"ב זה פשוט
ההכנסה החציונית [ניו יורק, ניו ג'רזי, קונטיקט] היא 70K $. ועם הון עצמי התחלתי של 20K. הממוצע יותר גבוה. למשפחות בגיל ממוצע של 30. הפעולות הנדרשות הן: 1. תפריש את המקסימום המותר בחוק ל- 401K, ודאג לקבל את ההשלמה של המעסיק. 2. תחסוך לקולג' של הילדים בתוכניות מוגנות מס. 3. תקים עסק צדדי, ותוריד את תשלום המס שלך ל- 10% מהנטו. 4. תעשה חשבון כלכלי מפורט אם עדיף לך לשכור או לקנות [זה משתנה בהתאם לאזור שרוצים לגור בו, מדרגות מס, הון עצמי, הריבית הנוכחי וכו', ועוד כל מיני שיקולים קצת שונים מישראל]. עכשיו, אם נעשה חשבון ביניים זריז, מתוך הכנסה של 70K, חסכנו בערך 7K ל-401k [לא להתבלבל, זה לא אותו K] מתוך ה-63K הנותרים, המטרה שלנו זה להכיר בערך ב-10K הוצאות, כלומר להשאר עם 53K, ומזה לשלם 5.5K מס. מכאן שנשאר לנו 47K להוצאות שוטפות בשנה. מתוך החשבון הוצאות, יש לחסוך באופן אוטומטי סכום שיעגל את סך ההחסכון ל-35% מההכנסה ברוטו. כלומר יש לשים עוד 14K בצד, בחשבון IRA עד המקסימום המותר בחוק, והשאר בחשבון ממוסה רגיל. את ההון העצמי ההתחלתי יש להעביר גם ל-IRA אם אפשר. זה אומר שנשאר לנו 33K לחיות מתוכם בשנה + 10K שהכרנו במס, סך הכל 43K הוצאות. די והותר. בתור משימות ביניים, יש לבנות חשבון הוצאות חירום שיכיל 3-4 חודשים של הוצאות. יש להעביר את כל כרטיסי האשראי לחשבונות עם 0% ריבית, לבנות תוכנית חיסכון שתוריד 5% מהחסכון אחרי מס, ולהמשיך לגלגל את כרטיסי האשראי מחשבון לחשבון. עכשיו יש למקסם את ככל ההטבות הכספיות שמציע המעביד, למשל אם החברה מציעה קניית מניות בהנחה של 15%, יש למקסם את התוכנית הזו, אם היא מציעה הלוואות ב-0% ריבית יש למקסם גם אותם. יש עוד כל מיני פרטים יותר או פחות חשובים, איך בדיוק לבנות את מגיני המס, איך לבצע את ההפרשות, וכו'. מכאן אפשר לצאת מנקודת הנחה שהכל יהיה סקיילבילי בערך ב-5% בשנה, למרות שאחרי שעוברים הכנסה משותפת של 120K, הקטע עם המס נהיה קצת יותר רגיש. עכשיו מגיע החלק של בניית תיק ההשקעות. צריך להתחיל מהמבלות של ה-401K, ולראות אילו קרנות מוצעות שם. אח"כ לבחור את הברוקר ל-IRA, ובסוף לבנות את התוכניות לחשבון הממוסה, שהוא מין הסתם צריך להיות הכי יעיל מבחינת מיסוי, למשל אג"ח מוניציפלי וכו'. דווקא כאן אני לא ארחיב, אבל העיקרון מובן. אם מתחילים בגיל 30 [ששם בערך התנאים הראשונים מתחילים להתקיים], צבע העור שלך הוא ברובו לבן, השווקים מתנהגים כמו שהם התנהגו עד עכשיו בתקופות של 15-17 שנה, אפשר להניח ביחס די גבוה שבגיל 45-50 תהיה מיליונר. מישהו רוצה לעבור לארה"ב? אני מכיר יועץ מצויין שיכול לתפור לכם את התוכנית הזו
בטח שאפשר. ואפילו לחיות טוב, הייתי אומר.אם זו היתה תוכנית של פרץ...
אפשר לחיות בארה"ב מ43K בשנה? במיוחד אחרי שהדולר יירד בצורה כזו דרסטית?
שכנעת אותיבארה"ב זה פשוט
ההכנסה החציונית [ניו יורק, ניו ג'רזי, קונטיקט] היא 70K $. ועם הון עצמי התחלתי של 20K. הממוצע יותר גבוה. למשפחות בגיל ממוצע של 30. הפעולות הנדרשות הן: 1. תפריש את המקסימום המותר בחוק ל- 401K, ודאג לקבל את ההשלמה של המעסיק. 2. תחסוך לקולג' של הילדים בתוכניות מוגנות מס. 3. תקים עסק צדדי, ותוריד את תשלום המס שלך ל- 10% מהנטו. 4. תעשה חשבון כלכלי מפורט אם עדיף לך לשכור או לקנות [זה משתנה בהתאם לאזור שרוצים לגור בו, מדרגות מס, הון עצמי, הריבית הנוכחי וכו', ועוד כל מיני שיקולים קצת שונים מישראל]. עכשיו, אם נעשה חשבון ביניים זריז, מתוך הכנסה של 70K, חסכנו בערך 7K ל-401k [לא להתבלבל, זה לא אותו K] מתוך ה-63K הנותרים, המטרה שלנו זה להכיר בערך ב-10K הוצאות, כלומר להשאר עם 53K, ומזה לשלם 5.5K מס. מכאן שנשאר לנו 47K להוצאות שוטפות בשנה. מתוך החשבון הוצאות, יש לחסוך באופן אוטומטי סכום שיעגל את סך ההחסכון ל-35% מההכנסה ברוטו. כלומר יש לשים עוד 14K בצד, בחשבון IRA עד המקסימום המותר בחוק, והשאר בחשבון ממוסה רגיל. את ההון העצמי ההתחלתי יש להעביר גם ל-IRA אם אפשר. זה אומר שנשאר לנו 33K לחיות מתוכם בשנה + 10K שהכרנו במס, סך הכל 43K הוצאות. די והותר. בתור משימות ביניים, יש לבנות חשבון הוצאות חירום שיכיל 3-4 חודשים של הוצאות. יש להעביר את כל כרטיסי האשראי לחשבונות עם 0% ריבית, לבנות תוכנית חיסכון שתוריד 5% מהחסכון אחרי מס, ולהמשיך לגלגל את כרטיסי האשראי מחשבון לחשבון. עכשיו יש למקסם את ככל ההטבות הכספיות שמציע המעביד, למשל אם החברה מציעה קניית מניות בהנחה של 15%, יש למקסם את התוכנית הזו, אם היא מציעה הלוואות ב-0% ריבית יש למקסם גם אותם. יש עוד כל מיני פרטים יותר או פחות חשובים, איך בדיוק לבנות את מגיני המס, איך לבצע את ההפרשות, וכו'. מכאן אפשר לצאת מנקודת הנחה שהכל יהיה סקיילבילי בערך ב-5% בשנה, למרות שאחרי שעוברים הכנסה משותפת של 120K, הקטע עם המס נהיה קצת יותר רגיש. עכשיו מגיע החלק של בניית תיק ההשקעות. צריך להתחיל מהמבלות של ה-401K, ולראות אילו קרנות מוצעות שם. אח"כ לבחור את הברוקר ל-IRA, ובסוף לבנות את התוכניות לחשבון הממוסה, שהוא מין הסתם צריך להיות הכי יעיל מבחינת מיסוי, למשל אג"ח מוניציפלי וכו'. דווקא כאן אני לא ארחיב, אבל העיקרון מובן. אם מתחילים בגיל 30 [ששם בערך התנאים הראשונים מתחילים להתקיים], צבע העור שלך הוא ברובו לבן, השווקים מתנהגים כמו שהם התנהגו עד עכשיו בתקופות של 15-17 שנה, אפשר להניח ביחס די גבוה שבגיל 45-50 תהיה מיליונר. מישהו רוצה לעבור לארה"ב? אני מכיר יועץ מצויין שיכול לתפור לכם את התוכנית הזו
רק בעייה אחת...בארה"ב זה פשוט
ההכנסה החציונית [ניו יורק, ניו ג'רזי, קונטיקט] היא 70K $. ועם הון עצמי התחלתי של 20K. הממוצע יותר גבוה. למשפחות בגיל ממוצע של 30. הפעולות הנדרשות הן: 1. תפריש את המקסימום המותר בחוק ל- 401K, ודאג לקבל את ההשלמה של המעסיק. 2. תחסוך לקולג' של הילדים בתוכניות מוגנות מס. 3. תקים עסק צדדי, ותוריד את תשלום המס שלך ל- 10% מהנטו. 4. תעשה חשבון כלכלי מפורט אם עדיף לך לשכור או לקנות [זה משתנה בהתאם לאזור שרוצים לגור בו, מדרגות מס, הון עצמי, הריבית הנוכחי וכו', ועוד כל מיני שיקולים קצת שונים מישראל]. עכשיו, אם נעשה חשבון ביניים זריז, מתוך הכנסה של 70K, חסכנו בערך 7K ל-401k [לא להתבלבל, זה לא אותו K] מתוך ה-63K הנותרים, המטרה שלנו זה להכיר בערך ב-10K הוצאות, כלומר להשאר עם 53K, ומזה לשלם 5.5K מס. מכאן שנשאר לנו 47K להוצאות שוטפות בשנה. מתוך החשבון הוצאות, יש לחסוך באופן אוטומטי סכום שיעגל את סך ההחסכון ל-35% מההכנסה ברוטו. כלומר יש לשים עוד 14K בצד, בחשבון IRA עד המקסימום המותר בחוק, והשאר בחשבון ממוסה רגיל. את ההון העצמי ההתחלתי יש להעביר גם ל-IRA אם אפשר. זה אומר שנשאר לנו 33K לחיות מתוכם בשנה + 10K שהכרנו במס, סך הכל 43K הוצאות. די והותר. בתור משימות ביניים, יש לבנות חשבון הוצאות חירום שיכיל 3-4 חודשים של הוצאות. יש להעביר את כל כרטיסי האשראי לחשבונות עם 0% ריבית, לבנות תוכנית חיסכון שתוריד 5% מהחסכון אחרי מס, ולהמשיך לגלגל את כרטיסי האשראי מחשבון לחשבון. עכשיו יש למקסם את ככל ההטבות הכספיות שמציע המעביד, למשל אם החברה מציעה קניית מניות בהנחה של 15%, יש למקסם את התוכנית הזו, אם היא מציעה הלוואות ב-0% ריבית יש למקסם גם אותם. יש עוד כל מיני פרטים יותר או פחות חשובים, איך בדיוק לבנות את מגיני המס, איך לבצע את ההפרשות, וכו'. מכאן אפשר לצאת מנקודת הנחה שהכל יהיה סקיילבילי בערך ב-5% בשנה, למרות שאחרי שעוברים הכנסה משותפת של 120K, הקטע עם המס נהיה קצת יותר רגיש. עכשיו מגיע החלק של בניית תיק ההשקעות. צריך להתחיל מהמבלות של ה-401K, ולראות אילו קרנות מוצעות שם. אח"כ לבחור את הברוקר ל-IRA, ובסוף לבנות את התוכניות לחשבון הממוסה, שהוא מין הסתם צריך להיות הכי יעיל מבחינת מיסוי, למשל אג"ח מוניציפלי וכו'. דווקא כאן אני לא ארחיב, אבל העיקרון מובן. אם מתחילים בגיל 30 [ששם בערך התנאים הראשונים מתחילים להתקיים], צבע העור שלך הוא ברובו לבן, השווקים מתנהגים כמו שהם התנהגו עד עכשיו בתקופות של 15-17 שנה, אפשר להניח ביחס די גבוה שבגיל 45-50 תהיה מיליונר. מישהו רוצה לעבור לארה"ב? אני מכיר יועץ מצויין שיכול לתפור לכם את התוכנית הזו
אוליאיך לעשות מיליון דולר עד גיל 65?
מה דעתכם על זה? (אני מכינה מצגת בנושא כולשהו לא מעניין לעבודה ואשמח לדעת מה דעתכם?)
תודה רבה עזרתם לי מאודאיך לעשות מיליון דולר עד גיל 65?
מה דעתכם על זה? (אני מכינה מצגת בנושא כולשהו לא מעניין לעבודה ואשמח לדעת מה דעתכם?)
Copyright©1996-2021,Tapuz Media Ltd. Forum software by XenForo® © 2010-2020 XenForo Ltd.