לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר

בהנהלת:

אופן הצפייה:
הסתרת שרשור מעל   תגובות
עץ הודעות:
אנו שמחים לארח אותכם בפורום קופות הגמל והפנסיה

הפורום מהווה מקום מפגש לכל מי שתחום הגמל והפנסיה מעניין אותו אנשי מקצוע בתחום , שכירים,עצמאיים או סתם מתעניינים.

תחום זה רלוונטי כמעט לכל אזרח במדינת ישראל שמחזיק בקופת גמל,קרן השתלמות או קרן פנסיה

הרעיון הוא ליצור קהילה שבה ניתן להחליף דעות לבקר,לפרגן, לרכל, ,לשאול שאלות,להציף את כל מה שמציק למשקיעים בקופות הגמל ובקרנות הפנסיה

תהנו,

מנהל הפורום, מחברת "איילון נאמנים" מפתחת מערכת קו המשווה-כלי טכנולוגי אובייקטיבי לבחירת קופת גמל וקרן פנסיה בהתאם לסיווג הלקוח.
www.kav-hamashve.co.il


האמור בפורום זה אינו בגדר המלצה ואין לראות בו יעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ או שיווק פנסיוני אלא נועד להבהרה ולהסבר בלבד. האמור בפורום זה אינו מהווה תחליף ליעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני אישי על פי צרכיו הספציפיים של כל לקוח. תנאי החסכון הפנסיוני והביטוח כפופים להסדר החוקי החל על קופות גמל ומוצרי ביטוח על פי כל דין, כפי שהם בתוקף מעת לעת




מה דעתכם?
08/11/14 23:58
119צפיות
שלום,
תנאי הפנסיה של בן זוגי  בחברת הפניקס 4% דמי ניהול, ו0.25% מסך הנכסים, דרך מקום העבודה. האם הם סבירים?
תודה.
º
דרך סוכן בסדר, ישיר יקר
09/11/14 18:57
56צפיות
ממקום העבודה דרך סוכן
09/11/14 19:40
68צפיות
אם אני מבינה עדיף להשתייך לקרן פנסיה בצורה ישירה, כי אצל הסוכנים יקר יותר.
האם כדאי להתמקח ואיך עושים את זה?
 
º
עם סוכן לא מתמקחים
10/11/14 17:48
51צפיות
תודה על המענה, שאלה נוספת,
10/11/14 20:23
60צפיות
מה היתרון של סוכן על פני התקשרות ישירה לחברה המבטחת בקרן פנסיה?
לדעתי אין יתרון
10/11/14 21:42
55צפיות
יש אחרים שיטענו שהוא מייעץ לך וכו'... אבל בתכל'ס הוא מייעץ לעצמו איך להגדיל את העמלות... האוצר מנסה להילחם בזה.
גמל ופנסיה לדעתי הם מוצרים דלי שירות... אפילו פחות מטלפון סלולרי... כך שאם אין לנו סוכן בטלפון סלולרי, לא צריך להיות גם סוכן בגמל ופנסיה.
בעצם המוצר הוא אותו מוצר
10/11/14 22:07
43צפיות
(כשמשווים את אותה תוכנית פנסיה באותה חברה) כאשר אין שום ערך מוסף לסוכן.
הבנתי שלעובדים יש אפשרות להחליט איפה תהיה הקרן שלהם. זה אפשרי גם במקרה שלי?
תודה על המענה ועל הסבלנות.
אפשר להוסיף את דעתו של הסוכן?
11/11/14 08:54
53צפיות
כסוכן שמטפל בקרנות פנסיה רבות אני רואה את הערך המוסף שאני נותן ללקוחות: בעת ההצטרפות הבחירה בקרן טובה המשלבת דמי ניהול נמוכים יחד עם תוצאות עבר טובות ושירות. בחירת המסלול המתאים ללקוח בהתייחס למכלול הנכסים וההגנות שלו.
כל שנה - שנתיים או בעת שינוי (בשכר, מצב משפחתי, מצב בריאותי או שינוי בשוק) - מעבר על התיק ובחינת אלטרנטיבות.
בעת עזיבת עבודה - טיפול בעזיבת העבודה והמלצה על ההמשך (כולל התייחסות לפיצויים).
וכמובן - בקרה שוטפת על הכספים.
לדעתי (הלא אובייקטיבית, כאמור) - 80% מהאנשים בישראל צריכים סוכן ביטוח משום שהם עצמם לא ידעו לעשות את העבודה שלי. אם אתם נמנתים על ה 20% שיודעים לבצע את מרבית הדברים הרשומים כאן לבד, אשריכם ואתם יכולים לחסוך עוד כסף ולפעול ישירות מול קרן הפנסיה. בכל מקרה הייתי ממליץ על בדיקת התיק אצל מומחה בתחום (סוכן \ יועץ) מדי פעם.
ולשאלות המקטרגים - את כל מה שכתבתי כאן אני אומר ללקוחות שלי ונותן להם להחליט האם הם צריכים סוכן או לא.
אתה עוף נדיר.לצערי,רוב הסוכנים תחת מנהלי הסדר לא שווים כלום.
11/11/14 17:53
38צפיות
נפגשים עם החוסך פעם בשלוש שנים, ובכל פגישה רק מחמירים את הנזק, שכבר גרמו לו אם בתמימותו הקשיב לעצתם.
בנוסף, קבלת שירות מהם יכולה לפעמים לקחת המון זמן, וחברת הביטוח עצמה תסרב להתייחס לפניותך (תפנה אותך תמיד אליהם).
º
11/11/14 08:07
10צפיות
משמעות הצהרת בריאות חדשה בקרן פנסיה ובביטוח מנהלים
08/11/14 17:45
38צפיות
אני מעוניין להעביר את קרן הפנסיה ואת ביטוח המנהלים שלי לחברה אחרת, שהציעה תנאים טובים הרבה יותר.
עם זאת, הם דורשים חתימה על הצהרת בריאות. בשנים שחלפו מאז פתחתי את הקרנות המקוריות, המצב הבריאותי התדרדר.
אני מנסה להבין מה המשמעות של הצהרת הבריאות החדשה? באילו רכיבים מהפנסיה/ביטוח היא עלולה לפגוע? אני מניח שאין פגיעה בתגמולי הפנסיה עצמם, אלא רק ברכיבים הביטוחיים. אבל אשמח לשמוע תשובה מדוייקת ממומחה.
תודה!
תשובות
08/11/14 20:31
38צפיות
כשאתה בא להיכנס לקרן פנסיה חדשה החברה המנהלת בודקת האם כדאי לה בכלל לבטח אותך... ואם כן באילו תנאים {תוספת עלות, החרגה {ביטוח לא כולל רגל / יד / גב / עיניים / בעיות נפשיות וכו'} דחיה ... ז"א שלא יבטחו בכלל} וכו'.
יום טוב.
שאלה על גובה דמי ניהול בביטוח מנהלים
07/11/14 16:03
71צפיות
שלום
האם דמי ניהול מההפקדה השוטפת של 8% ו0.6% מהצבירה בביטוח מנהלים זה דמי ניהול גבוהים? או שהם סטנדרט?
תודה
גבוה אבל אין ממש מה לעשות
07/11/14 16:55
62צפיות
כי אי אפשר לנייד ביטוחי מנהלים עם המקדם המובטח... אם אין מקדם מובטח עדיף ברוב המקרים לעבור לקרן פנסיה.
רצף פיצויים וחרטה
06/11/14 22:58
50צפיות
היי, 
כאשר פוטרתי ממקום עבודתי חתמתי על רצף פיצויים . 
לצערי, לא מצאתי עבודה למשך יותר משנה 
וחויבתי ע"י מס הכנסה לחתום על חרטה. 
אני לא מעוניין למשוך את הכסף 
ולהשאיר אותו לפנסיה. 
איך אני עושה את זה? 
|*|נפתח פורום ברית מילה|*|
04/11/14 11:57
4צפיות
|מוצץ|ברית מילה היא המצווה הראשונה שנצטווה אברהם אבינו, ועליה נאמר במקורות כי היא גדולה משאר מצווה עשה. במצווה זו נותן היהודי בבשרו אות לקשר עם בורא עולם.
ברית המילה היא סמל יהודי מובהק, ולכן רוב מוחלט של היהודים מכל הגוונים מלים את בניהם.

עם זאת, להורים רבים מדובר באירוע רגיש ולא קל. בזמן שהציבור חוגג, התינוק כואב ומדמם.
פתחנו את פורום ברית מילה בכדי לנסות ככל האפשר לתת מקום, ואולי גם מענה, לשאלות של הורים בעניין ברית המילה ? המעשה עצמו, הטקס שסביבו, שאלות הלכתיות, התלבטויות, חששות וכל דבר שיושב לכם על הלב.

|קדימה|מוזמנים להיכנס כבר עכשיו:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...
שאלה לגבי ותק בקרן פנסיה
03/11/14 11:55
100צפיות
במקרה של פיטורים ומקום עבודה חלופי שעובד עם חברה אחרת
 
איך ניתן לשמור על הותק?
תשובות
03/11/14 21:08
60צפיות
ראשית, ניתן להמשיך את הקרן הקיימת.
שנית, ניתן להעביר את הקרן לחברה אחרת עם אותו ותק.
04/11/14 09:10
29צפיות
אני מודיע למקום החדש שיש לי קרן אחרת ומעונין להעביר אותה עם הותק
 
לחברה עימה הם עובדים?
תעשה מה שטוב לך
04/11/14 19:01
45צפיות
זה שהמעסיק החדש עובד עם חברה אחרת לא אמור לעניין אותך...
תבדוק תשואות ודמי ניהול בשתי החברות ותחליט איפה בא לך... במקום הישן או החדש.... ואת זה תודיע למעסיק.
אני יכול לקבוע למעסייק באיזה קרן להיות?
05/11/14 11:42
41צפיות
תודה. טוב לדעת.
 
במקרה כזה אעדיף קרן שלישית שזולה משתיהן.
º
אולי בקרוב גם תוכל לבחור עם איזה סוכן ביטוח לעבוד
05/11/14 18:10
29צפיות
לא הבנתי את הסרקזם. המעסיק הנוכחי סגר לכל העובדים
06/11/14 11:06
30צפיות
עם חברה מסוימת.
 
אם יש לי בחירה- אלך על עמלה יותר נמוכה.
 
הנוכחית שחיטה והחדשה נמוכה יותר ועדיין גבוהה.
כבר מספר שנים שהעובד יכול לקבוע איפה הוא רוצה
06/11/14 11:08
29צפיות
שהכסף שלו (כן שלו, גם כספי המעביד) יהיה.
כיום הוא עדיין לא יכול לבחור את סוכן הביטוח שלו (או המשווק הפנסיוני)
בקרוב הוא אמור להיות גם מסוגל לבחור מי יהיה סוכן הביטוח שלו.
אם המעביד שלך לא נותן לך לבחור איפה לשים את כספך, הוא עובר על החוק
כלומר
06/11/14 11:13
29צפיות
אני יכול להעביר עצמאית את הקרן לקרן אחרת
 
ולהודיע למעביד החדש שהקרן שלי היא X.
 
ושאלה נוספת: אני יכול לעבור בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים וההפך?
 
או רק בין קרן לקרן או ביטוח לביטוח?
אתה מודיע למשווק הפנסיוני איתו התקשר המעביד,
06/11/14 11:16
33צפיות
לאן אתה רוצה להפקיד את הכספים ולאילו מסלולים.
אם המעביד מעביר ישירות, אז אתה מודיע למעביד.
בעיקרון אפשר להעביר ביניהם. המגבלות יכולות להיות תקופת אכשרה או בעיות חיתום (מצב בריאותי)
תודה. נראה לי שכבר יהיה רלוונטי להודיע לחדש
06/11/14 11:41
23צפיות
בכל מקרה, איידע את מי שנשאר אצל הישן.
º
המעביד החדש?
06/11/14 11:42
17צפיות
º
מעביד. עם הנוכחי נראה לי שיספיק המאבק על הפיצויים
06/11/14 11:44
11צפיות
האם ניתן לקבל הלוואה כנגד קה"שׁ ואז לעבור לira
02/11/14 17:33
35צפיות
עם סך כל הכסף שנמצא בקהש?
שכן לא ניתן לקבל הלוואה על ira
 
לא
02/11/14 18:17
33צפיות
ברגע שיש לך שקל הלוואה על הקופה, אתה לא יכול להעביר אותה, חלק ממנה וכו'.
|*|נפתח פורום בירוקרטיה|*|
02/11/14 14:30
5צפיות
|שמאל|אין דבר יותר מעצבן ומתיש מבירוקרטיה, ההמתנה הארוכה בתור, הפקידה הלא סבלנית שמסבירה לכם בסופו של דבר שצריך למלא טופס כזה ואחר.
לבסוף אתם מוצאים את עצמכם מטורטרים בכל משרד אפשרי וממתינים שעות רק בשביל לקבל את מה שמגיע לכם.

פורום בירוקרטיה יעזור לכם גולשי |תפוז| להתגבר על הבירוקרטיות המתישות,  תוכלו לשתף את הסיפורים שלכם ולתת טיפים לגולשים אחרים כיצד משיגים את מה שרוצים ביעילות ומהירות.
אם אתם מרגישים שקיבלתם שירות גרוע, שנעשה לכם עוול, שטרטרו אתכם, שלא התייחסו לפניות שלכם - היכנסו לפורום בירוקרטיה.

http://www.tapuz.co.il/Forums2008/forumpage.aspx?f...
אישור מעסיק (קודם) למשיכת קופות גמל על פי הוראת שעה
02/11/14 12:34
45צפיות
שלום,
הגשתי בקשה לדש מיטב למשוך שתי קופות גמל קטנות מתחת ל-7000 ש"ח על פי הוראת שעה.
אמרו לי שצריך אישור מעסיק על שחרור פיצויים (טופס 160?)
הקופות הנ"ל לא פעילות מספר רב של שנים ואין לי מושג מי המעסיק - וגם מיטב דש לא יודעים
איך אפשר למשוך את הכסף?
תודה רבה!
להביא אישור מעסיק
02/11/14 18:18
30צפיות
או אישור ממס הכנסה שפוטר אותך ממס על הפיצויים.
תודה - מה התנאים לפטור ע"י מס הכנסה?
02/11/14 19:37
27צפיות
והאם אפשר דרך האינטרנט / טלפון או חייבים ללכת פיזית לפקיד שומה ?
תשובות
02/11/14 19:43
29צפיות
ללכת עם ריכוז יתרות לחכות בתור וכו'.
חוץ מזה, זה יפטור אותך מה-161, אם אין טופס שחרור כספים מהמעסיק, זו בעיה, כי גם אותו תצטרך/י להשיג איך שהוא.
אם לא, יש להמתין עם הכספים האלה לקצבה... כשתגיע/י לגיל פרישה ולקבל אותם בדרך של קצבה.
מחפש בית לקרן השתלמות נזילה עם אפשרות לאשראי זול
01/11/14 09:24
122צפיות
אני מחפש חברה מנהלת עבור קרן השתלמות נזילה (עצמאי) למטרת המשך ניהול ההשקעה.
הדרישה : מתן אשראי של 80% לפחות מהשווי (כנגד שעבוד) בפריים פחות 0.5 או טוב יותר ( אם אפשרי) .
ההלוואה בתנאי גרייס חלקי (תשלום ריבית בלבד) לתקופה של עד 100 חודשים ( 8 שנים וקצת).
דמי ניהול שאני מוכן לשלם הם עד 0.4% , שנתי, מהצבירה .
כמובן שלמנהלת צריכים להיות מסלולים המתאימים לי ועליה להיות בין 5 הטובות ביותר, בתשואות,  בשנים האחרונות.
עדיפות למי שמנהלות מסלולים בסיכונים ( מנייתי) ובמיוחד למי שיודעת לנהל מסלולים על בסיס השקעות בחו"ל, ששם שוק ההון קצת יותר גדול מישראל...
עד כה קבלתי הצעות ממיטב דש ומהלמן אלדובי.
מבקש לשמוע המלצות נוספות מהמשתתפים כאן.
זהר
 
º
הלמן ודש הן בין החמש המובילות?
01/11/14 15:40
67צפיות
לכן אני מחפש
01/11/14 21:33
70צפיות
אני מוכן לוותר קצת על תשואה כנגד האפשרות לאשראי .
אשמח לראות כאן המלצות אפילו רק על מי שמעמידות אשראי ואת התשואות אבדוק לבד....
שבוע טוב
º
על כמה צבירה מדובר?
02/11/14 18:18
37צפיות
º
הלמן 80% הלוואה , p-0.5 מקסימום 7 שנים. תשואות לא רעות בכלל.
02/11/14 19:39
42צפיות
יש הבדל בין לא רע לטוב...
02/11/14 19:44
59צפיות
גם סובארו זה רכב לא רע... אבל ליד מרצדס...
º
נשמח להמלצות אחרות עם אותם תנאים
02/11/14 21:54
36צפיות
º
כמה צבירה?
02/11/14 22:51
35צפיות
º
700K
02/11/14 23:12
37צפיות
º
אבדוק מחר.
03/11/14 21:05
37צפיות
המשך
04/11/14 20:38
44צפיות
אני יכול אולי להשיג בפריים מינוס 0.6, הגרייס ניתן אם אני לא טועה לשנה ובלון עד 7 שנים.
אם מעניין אותך, שלח לי הודעה בפרטי.
תנסה את פסגות
03/11/14 07:31
58צפיות
המובילות - אלטשולר שחם וילין לפידות לא ירדו לרמת דמי ניהול כזו נמוכה
ויכול להיות שבפסגות הכי נמוך שהם יסכימו זה 0.6% אבל שווה לנסות..
דמי הניהול אינם חזות הכל. אני מוכן לשלם
03/11/14 07:57
65צפיות
עוד 0.2 אחוז דמי ניהול כדי לקבל תשואה הגבוהה ב 2% .
אז בהחלט שווה לבדוק
04/11/14 19:15
42צפיות
את ילין לפידות  אלטשולר שחם ופסגות
פסגות אני יודעת שיש להם תנאים מצוינים להלוואות
ילין לפידות לא נותנים הלוואות.הם שולחים את העמיתים לב.לאומי
04/11/14 20:58
36צפיות
ועד כמה שהבנתי, לאומי לא נותנים הלוואות בתנאים המקובלים בבתי ההשקעות. האם המידע הזה איננו נכון ?
המידע נכון
04/11/14 21:54
33צפיות
ילין יוצאים מנקודת הנחה שהם לא צריכים את העוגן הזה של ההלוואות כבסיס לתשואה...  ושעל הכסף הזה הם יעשו יותר כסף בעצמם...
חברות אחרות לוקחות את זה כעוגן במקרה של נפילה... או סתם במקרה שהשוק לא זז... לפחות יגרדו מזה קצת תשואה + העמיתים לא יכולים לעבור לחברה אחרת.
מנורה מציעים כל מיני הלוואות. מה דעתכם ?
03/11/14 19:30
52צפיות
קרן השתלמות להבה של מנורה - 828
04/11/14 10:27
58צפיות
מציגה תשואות לא רעות בכלל,
מי שמעוניין בהצעה יכל לפנות אלי באופן פרטי
העלאת דמי הניהול
31/10/14 13:31
78צפיות
אני עובדת בעבודה זמנית ,בחודשים מסויימים ולא לאורך כל השנה.
המעסיק מפריש לקופת גמל.בחודשים שאיני עובדת ,מעלים את דמי הניהול.
מה ניתן לעשות?
º
לאיים עליהם שאת מעבירה את קופת הגמל לבית השקעות אחר
31/10/14 13:36
30צפיות
תשובות
31/10/14 16:53
48צפיות
א. אם מדובר על קופת גמל אז זה לא יכול להיות... בלתי אפשרי טכנית.
ב. אם זו קרן פנסיה, זה המצב בכל קרנות הפנסיה, ברגע שאת לא פעילה, עולה לMAX באופן אוטומטי.
עברתי לריסק זמני והובטח לי שעדיין דמי הנהול מהיתרה
31/10/14 17:20
38צפיות
יהיו 0.25% (לאחר שדרשתי זאת)
המשך
01/11/14 16:17
24צפיות
בקרנות הפנסיה, באופן אוטומטי דמי הניהול עולים למקסימום 0.5 ברגע שאין הפקדות, אולי במצב שלך ביצעו לך איזה שהוא החזר, אבל זה לא אומר שאם מי ששאל/ה יעבור לקרן אחרת, זה לא יהיה שוב המצב.
שאלה בקשר לדמי ניהול של ביטוח מנהלים נכון להיום
30/10/14 12:10
129צפיות
שלום לכולם,
יש לי ביטוח מנהלים משנת 2011 עם דמי ניהול של 5% מהפקדה ו1.25% על הצבירה.
שב 2014 הוציאו הגבלות שמגבילות את חברות הביטוח על מנת שלא יקחו דמי ניהול גבוהים מידי: 4% על הפקדות ו 1.05% על הצבירה.
האם בהתבסס על החוק הזה אני יכול ללחוץ על הסוכן ביטוח שלי ולהכריח אותו להוריד את דמי ניהול בביטוח מנהלים שלי?
אם כן האם אני יכול להחזיר רטרואקטיבית את הכספים שהם גבו ממני מתחילת השנה במתכונת הישנה (5% מהפקדה ו1.25% על הצבירה).
 
כמו שיצחק שמיר אמר - כן ולא
30/10/14 14:34
80צפיות
כן - אתה יכול ללחוץ על הסוכן \ חברה. אבל זה נכון לתמיד - תמיד מומלץ לבחון את מצבך בהתאם לשוק.
לא - זה לא מבוסס על החוק, היות והתקנה מדברת על תוכניות שהתחילו אחרי ינואר 2014 ולכן גם קשה לי להאמין שיחזירו לך רטרואקטיבית.
 
וקצת יותר בכלליות: אתה מעין לקוח שבוי של החברה, היות ואינך יכול לעבור לביטוח מנהלים אחר הכולל מקדם המרה מובטח. בשל כך, מנוף הלחץ על חברת הביטוח נמוך יותר.
אני בכל מקרה הייתי ממליץ לך להיעזר באיש מקצוע (סוכן\יועץ) ולבדוק כדאיות הישארות בפוליסה הזו אל מול האלטרנטיבות, כולל לבדוק האם המקדם אטרקטיבי עבורך בדמי הניהול הללו.
תגובה
30/10/14 17:53
66צפיות
ממה שאני מבין מהתגובה שלך, חברת הביטוח לא כפופה לחוק החדש בגלל שהחוזה שלי איתם הוא מ 2011.
ניסיתי לברר בקשר להורדת דמי מנוי לפני כשנה אבל כמו שאמרת אין לי הרבה ברירות, אני שבוי ואין להם שום מוטיבציה להוריד את דמי המנוי כי אין לי אלטרנטיבות אחרות.
בדקתי לפני שנה אם כדאי לי להשאר או לעבור לקרן פנסיה והמליצו לי להשאר עם התוכנית הנוכחית. המקדם שלי הוא 200
צרות של עשירים..
03/11/14 07:38
66צפיות
הרבה אנשים, בניגוד אלייך, שהצטרפו בשנת 2014, הפסידו את האופציה למקדם המגן עליהם מפני עליה בתוחלת החיים.
ההגנה הזו שווה זהב, כפי שהוכח ב-20-30 שנה האחרונות.
אז באמת שדמי ניהול גבוהים יחסית למוצרים החדשים זה לא הפסד כזה גדול, כי לך יש הגנה שלמי שמשלם דמי ניהול נמוכים - אין.
 
צריך לזכור שלמרות שזה נורא מפתה להוכיח ולהראות שהורדת את דמי הניהול, הפער בין 5% ל-4% יכול להיות שולי ביותר.
קח שכר 10000 ש"ח, הפרשה חודשית של 18.33% = 1,833 ש"ח, 5% דמי ניהול = 91.65 ש"ח, 4% = 73.32 ש"ח. פער של פחות מ-20 ש"ח.
את דמי הניהול מצבירה הפער הוא יותר משמעותי, ככל שהצבירה שלך גדלה. כאן הייתי מנסה ללחוץ כמה שיותר שינסו להוריד, אפילו ל-1.2% / 1.1%, כי כל אחוז יכול להשפיע.
 
בהצלחה
 
ט.ל.ח
המגיבה עוסקת כסוכן ביטוח עפ"י חוק הפיקוח על שירותים פיננסים (ביטוח) תשמ"א -1981
אין לראות במידע הכלול בתגובה זו משום ייעוץ/שיווק השקעות ו/או פנסיוני או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור אישי וספציפי לכל אדם בהתאם לנתוניו האישיים לשם רכישה ו/או ביצוע השקעות, פעולות ו/או עסקאות כלשהן. המידע הכלול באתר אינו בא במקום ייעוץ/שיווק השקעות ו/או פנסיוני ואין לפעול על פיו אלא, לאחר קבלת ייעוץ אישי על ידי יועץ מורשה.
 
 
מסכים איתך
03/11/14 10:16
41צפיות
מה שאמרת הוא נכון.
בגלל שאני לקוח שבוי כמו שציינו פה בתגובות, אין לי שום אפשרות לגרום לסוכן הביטוח לבוא לקראתי.
אין לי שום אמצעי לחץ שאני יכול להפעיל על סוכן הביטוח / חברת הביטוח כדי שיוריד את דמי הניהול, והוא יודע את זה.
אם יש למישהו דרך שבה אני יכול לגרום לסוכן ביטוח לבוא לקראתי אודה לו מאוד.
תודה
יש הרבה אנשים שיחלקו עליה ויטענו שהמוצר הזה לא שווה הרבה
04/11/14 22:00
864צפיות
באיזו חברה אתה מבוטח ? ומהם דמי הניהול על הפנסיה ? 
יש אמצעי לחץ שאתה יכול להפעיל והוא למלא טפסי ניוד לקרן פנסיה/קופת גמל (כמובן עדיף של חברה אחרת), ולראות איך החברה תגיב.
יש אפשרות לבטל את הניוד תוך 18 ימי עסקים, אם אתה רוצה את הדרעק הזה בכל מחיר.
"שווה זהב" זאת הגזמה פרועה. העובדה שהפסיקו את שיווק המוצר הזה לא מוכיחה, שהוא משתלם.
אותי רימו עם המוצר הזה ואחרי שלמדתי את הנושא השנה, ויתרתי עליו בלב שקט למרות שדמי הניהול שלי (וסביר להניח שגם המקדם) היו טובים משלך.
ראה את הכתבה הבאה.
המקרה שלך מתאים לדוגמא הראשונה. המקדם "משתלם" כשתוחלת החיים תהיה גבוהה מ 105 שנה וזה עוד כשמשווים לקרן פנסיה בדמי ניהול מכסימליים. זה נשמע לך הגיוני לשלם כל כך הרבה בשביל "ההגנה" הזאת ?
 
אני מצטרף להמלצתו של יוסי לבדוק את כדאיות ההישארות בפוליסה הזאת עם איש מקצוע.
ראה למשל את ההצעה הזאת לפגישת הדרכה בנושא במחיר שווה לכל נפש מאשת מקצוע איכותית.
 
בהצלחה
המשך
04/11/14 22:18
40צפיות
בדוגמא האחרונה בכתבה שצירפתי, שבה משווים ביטוח מנהלים בתנאים שלך לקרן פנסיה בדמי ניהול טובים (2 ו 0.25), ביטוח המנהלים משתלם במקרה שתוחלת החיים עולה על 135 ...
רעיון מעניין
04/11/14 22:37
26צפיות
אני במנורה, פירטתי את דמי הניהול בהודעה הראשית, זה ממש לא משנה באיזה חברה אני בגלל שכל החברות הן אותו הדבר והן מתנהגות אותו הדבר.
ממש אין לי שום רצון להתעסק עם ניודים, אבל זה רעיון מעניין.
הכתבה שצירפת היא קצת בעייתית, מאיפו הוציעו את המקדמים שמופיעים בכתבה? לא מצויין בשום מקום, זה כמו שאני אקבע מקדמים שמתאימים לי ואעשה את החישוב שהם עשו בכתבה.
הבעיה ששעת יעוץ אצל יועץ שהמליצו לי עליו עולה 3000 שקל וזה הרבה מאוד כסף כדי לשרוף בשעה.
הם עשו סימולציות עם מקדמים שכיחים בתוכניות מהעשור הקודם.
04/11/14 23:47
38צפיות
ההבדלים לא יהיו דרמטיים. שאלתי על דמי הניהול בקרן הפנסיה. יש לך בכלל קרן פנסיה ?
ולגבי העלות, בלינק שהבאתי לך היתה הצעה זולה בהרבה לפגישה של שעה. אתה יכול להתרשם מהאתר שלה. יש שם שפע של מידע מקצועי ברמה גבוהה מאוד.
3000 שקל זה מחיר של ייעוץ מלא. לא סביר לשלם סכום כזה לשעת עבודה אחת של יועץ.
אתה יכול להתחיל בלברר מהו המקדם.
מאיזו סיבה אתה מאמין שיש לך מקדם יותר טוב מאשר האנשים בכתבה ? אתה בכלל הבנת מה אתה עושה כשבחרת בביטוח מנהלים ?  סמכת על הסוכן, והוא ניצל זאת למכור לך את התוכנית שהניבה לו את הבונוס הגבוה ביותר. מדמי הניהול כבר אפשר לראות, שאינך מחזיק מציאה ביד.
 
אם אין לך רצון להתעסק עם ניודים, וגם לא להשקיע בייעוץ אז תמשיך לשלם ...
תגובה
05/11/14 01:09
27צפיות
אין לי קרן פנסיה אבל כשבדקתי לפני שנה, מיטב דש הציעו לי 0.25 על הצבירה ו2.5 על הפקדה. אני לא יודע איזה הצעה הם יכולים לתת לי היום.
את הבחורה הזאות רואים בכל פינה ברשת, מניסיון אישי מי שמפרסם את עצמו באופן כל כך אגרסיבי זה מישהו שבד"כ לא כדאי לקבל ממנו יעוץ. הכל יחסי ציבור בלי שום גיבוי אמיתי. הבחורה מוכרת שם קורסים וספרים אלקטרוניים, היעוץ זה נראה כמו משהו שולי בשבילה.
הכתבה שהצגת היא לא ריאלית, ולא קשורה לשום דבר. אין לך את שנת הפרישה של כל אחד --> אין לך את המקדם של ביטוח מנהלים של כל אחד. ומאיפה המציאו את המקדם של קרן הפנסיה של כל אחד מהם במיוחד אם אתה לא יודע מה שנת הפרישה של כל אחד, ואיך הם יודעים מה יהיה המקדם באותה שנה דמיונית של כל אחד מהמבוטחים. כל הכתבה הזאות היא חובבנית שנועדה ליצור שוק ולהפחיד את הקורא שלא מבין בנושא שום דבר. (דרך עגב הסיבה שהמדינה ביטלה את המקדם היא לא בגלל טובת הציבור אלה להגן על חברות הביטוח כך שבעוד 20-30 כשלא יצליחו לשלם את הפנסיות שהם ממשיכות להבטיח לציבור שהם לא יגררו את כל המשק לאבדון).
בוא ננתח את המבוטח הראשון: מנהל מחלקה בן 31, משתכר 20 אלף שקל בחודש. רשום שם שמקדם ביטוח מנהלים שלו הוא 202.45 ובקרן פנסיה הם מציינים שהמקדם שלו יכול היה להיות 194.3. תסביר לי בבקשה איך זה יכול להיות שהמקדם הקבוע שלו מביטוח מנהלים יותר גבוהה ממקדם הפנסיה שלו? זה לא הגיוני. הלכתי קצת יותר רחוק הכתבה הזאות היא משנת 2012 והבחור שם הוא בן 31 לכן הוא אמור לפרוש בגיל 67 בשנת 2048 לפי חוברת מנורה שיש ברשותי המקדם שלו היה אמור להיות 199.69. אז נכון שיש פה עוד נעלם ואני לא יודע באיזה חברה הביטוח מנהלים שלו נסגר אבל בוא נסתמך על זה שהרוב הם מאוד דומים והמקדם זה בסביבות ה 199-200 אבל מה קורה עם המקדם של קרן פנסיה? מאיפו הביאו את ה 194 הזה, קשה למצוא מה ערך המקדם היום אבל לפי זה כבר היום המקדם עבר את ה 200 (אני לא יודע אם אפשר לסמוך על הכתבה)
אני יודע מה המקדם שלי - 199
אני הבנתי בדיוק מה אני עושה, אם זה מציאה או לא אני אגלה בעוד כמה עשורים, אני לא בונה על הפנסיה הזאות אבל בכל מקרה אם אפשר לגלח את הדמי ניהול אני חייב לעשות את זה.
 
OK
05/11/14 19:24
24צפיות
לגבי הבחורה. לפני שאתה חורץ דעה, תקרא את המאמרים באתר. תוכל ללמוד הרבה. 
בביטוח המנהלים הבטחת המקדם מתייחסת לתוכנית פרישה אחת בלבד: 240 תשלומים מובטחים. ברגע שתצא לפנסיה מובטחים לך או למוטבים 240 תשלומים מובטחים. אם תחיה יותר תקבל מעבר ל 240 כמובן. תחיה פחות, תהיה השלמה ל 240 וזהו. כלומר אם אשתך תחיה מעבר ל 20 שנה מהיום שתצא לפנסיה, היא לא תקבל יותר כספים מחברת הביטוח.
במקדמים, שמפורסמים בתקנון קרן הפנסיה של מנורה, יש הבטחה של 60% מהקצבה אחרי פטירת הבעל לאלמנה עד יום מותה. כלומר מדובר במקדמים שונים. יש מקדמים נוספים שלא מפורסמים בתקנון.
יתכן שהמקדמים עלו ב 2013... אינני יודע.
לגבי המקדם שלך, אתה בטוח שזה המקדם הסופי ואין שיעור הגדלה שצריך להוסיף ?
שיהיה לך בהצלחה.
תגובה
05/11/14 22:27
24צפיות
קראתי את המאמרים באתר שלה והיא לא מחדשת יותר מידי, נתקלתי באותם חומרים באתרים אחרים שהסבירו את הדברים הרבה יותר לעומק.
אני אתן לה את הקרדיט על המחשבון פנסיה הנחמד שיש לה (לא שזה קשה לבנות אחד כזה) היא היחידה שיש לה אחד כזה נוח לשימוש.
אני מכיר את העניין עם ה 240 תשלומים. ואני יודע על ה 60% שהאלמנה מקבלת.
את המקדם שלי הוצאתי ישירות מחוברת החוזה שלי מול מנורה.
 
 
חומר קריאה מעניין
09/11/14 00:21
19צפיות
כאן. עמודים 2-3 חושפים את האמת מאחורי השינויים הדרמתיים במקדמים בעשורים האחרונים.
שוב זה לא משהו חדש
09/11/14 09:46
9צפיות
אם אתה רוצה תמונה קודרת על ביטוח מנהלים קרא את זה 
º
והמידע הזה לא מטריד אותך ?
09/11/14 10:22
7צפיות
מטריד ביותר
09/11/14 10:52
14צפיות
הבעיה שחלק אומרים דבר אחד וחלק אומרים משהו אחר, אי אפשר לדעת למי להעמין כי כולם אינטרסנטים.
אני כבר ציינתי שאני לא בונה על כספי הפנסיה. לדעתי בעוד 30 שנה כל הכספים האלה לא יהיו שווים כלום במקרה הטוב (אינפלציה) ולא יהיו קיימים במקרה הרע (קריסת חברות הביטוח).
קרנות הפנסיה הן לא האלטרנטיבה, המדינה (או ליתר דיוק חברות הביטוח שמושכות בחוטים) יכולה לקבוע את המקדם איך שהיא רוצה ולי ולך כחוסכים אין שום שליטה על זה. בביטוח מנהלים ישנו סיכוי , קטן ככל שיהיה, שיהיה לך את המקדם המובטח וזה נותן לך איזה שהוא סיכוי לקבל משהו בעוד 30 שנה.
למה אתה חושב שביטלו את המשיכה ההונית לפני עשור? אתה באמת חושב שביבי עשה את זה בגלל שכמה טמבלים קנו ג'יפים וטירות שהם לא יכלו להרשות לעצמם? זה היה בגלל שבמשיכה ההונית חברות הביטוח היו חייבות לוותר על סכומי עתק, והם ממש לא רצו לעשות את זה. המהלך שעשו לפני שנה של ביטול המקדם בביטוחי המנהלים נעשה בגלל משהו דומה ולדעתי מאודד, המקדם הקבוע בוטל בגלל שחברות הביטוח לא היו מסוגלות לשלם את הפנסיות בעתיד. לדעתי זה מה שמאודד אותי שבאמת יש (היה לפני 2014) את המקדם המובטח לחוסכים כמוני, והפרורים שאני אקבל בעוד 30 שנה יהיו שווים קצת יותר מאשר בלי המקדם.
אתה מגזים
10/11/14 08:00
33צפיות
אם אתה לחלוטין לא מאמין במערכת הזאת, באפשרותך למשוך את התגמולים עם קנס של 35% על כל הצבירה (במידה והמס השולי שלך נמוך מ 35%) ואת הפיצויים בכל עזיבת עבודה. אם זאת המדיניות שתחליט עליה, כדאי לך  לחסוך באפיק עם דמי הניהול המינימליים ולא בביטוח מנהלים.
המשיכה ההונית היתה מצויינת לחברות הביטוח ! כל אחד קיבל את מה שחסך בלי סיכונים אקטוארים של תשלום קצבאות מעבר לסכום שנחסך, ועל הדרך הן גילחו דמי ניהול יפים ביותר. הרווחים הגיעו משוק ההון, לא מהכיס שלהן. 
 
במקום להתעמק במידע, או לשלם למישהו אתה מפשט הכל למשפט אחד: "כולם אינטרסנטיים" וממשיך לחסוך באפיק הכי יקר שמגלח לך דמי ניהול גבוהים מאוד מהחסכון, כי "אם ביטלו אותו, הוא חייב להיות הכי טוב".
 
 ראה עמוד 27 בסעיף של מבחני הרגישות : 
תוחלת החיים עלתה באופן דרמתי והמקדם הלא "מובטח" התייקר באופן ניכר -
בהינתן כי התוחלת עלתה באופן שגרם לייקור המקדם הלא "מובטח" והרזרווה
ביתרות החיסכון אף היא לא מפצה על הייקור והמקדם ה"מובטח" והצבירות מתוכנית
הביטוח מעניקה קצבה גבוה יותר מזו שתתקבל מקרן הפנסיה, משמעות הדבר הינו
כי על חברת הביטוח לממן מכיסה את הגרעון שיתהווה, המקור היחיד שניתן
באמצעותו לממן הגרעון הינו רק מההון העצמי של חברות הביטוח , מאחר ואין
מבטח משנה למקדמי קצבה, בכדי להבין המשמעות הבסיסית המתבקשת , אזי
בחשבון פשטני למדי מימון של 500 ₪ תוספת לקצבה בחודש עבור 100,000
גמלאים מחברת ביטוח מכלה בפחות משנתיים מיליארד ₪. 
התרחיש הסביר וההגיוני ואף המתבקש ביותר שיקרה הוא, כי שר האוצר בתוקף
סמכותו בחוק יפעיל את הסעיף ה"ידידותי" (56 לחוק הגמל) וכן את : "בכפוף להסדר
תחיקתי" ובתוך פרק זמן קצר ביותר ימיר את חברת הביטוח לקרן פנסיה. בכדי
למנוע נזק חמור יותר לציבור הגמלאים.(אך אירוע כזה על בסיס מחיר המקדמים
דהיום, ובהנחה שאינם צפויים לרדת, אזי תרחיש זה אינו צפוי להתרחש כפי שכבר
הוסבר ויוזכר שוב בהמשך). 
 
יש סיכון שהפוליסה תומר לקרן פנסיה, בהתממשות תרחיש שבו על חברות הביטוח להביא כסף רב מאוד מהבית. באמת שווה לשים את כל הביצים בסל הזה ?!
 
אני לא מגזים בכלל
10/11/14 13:58
10צפיות

משיכה של הכספים לא באה בחשבון, במקרה זה אני מאבד יותר מחצי מהסכום. את הפיצויים אני מושך באפשרות הראשונה שיש לי ומשקיע אותם עצמאית (זה עדיף מאשר האג"ח בו הם מושקעים כיום).
ברור שעדיף לשלם פחות דמי ניהול אבל בקרנות הפנסיה הקיימות אין לך שום שליטה על מה שאתה תקבל בסופו של יום, כמו שציינתי בגלל שלביטוח שלי יש את המקדם המובטח אני חושש לעשות שינויים ובעוד 30 שנה יש מצב שיצא מזה משהו בניגוד לקרנות הפנסיה בהן העתיד המעורפל מאוד.
"המשיכה ההונית הייתה מצוינת לחברות הביטוח" איך הגעת למסקנה הזאות? 
רוב הרווחים של חברות ביטוח  מגיעות מדמי ניהול אותם הם מצליחים למצוץ מהחוסך לא משנה באיזה תוכנית הוא נמצא (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים עם אפשרות משיכה הונית או ביטוח מנהלים בלי משיכה הונית). הרווחים משוק ההון הוא הדובדבן שבקצפת אבל הוא לא הלחם והחמאה עליהן חברות הביטוח חיות. ברגע שהיו לך את ביטוחי המנהלים עם משיכה הונית אחרי 40 שנה חברות הביטוח היו מחייבות לוותר על סכומי עתק במכה אחת מה שמנע מהם להשתמש בסכומים אלה לרווחים נוספים בשוק ההון. את הבעיה הזאות נתניהו פטר בשבילן בתחילת שנות ה 2000, ועכשיו חברות הביטוח לא צריכות להיפרד משום סכומי עתק שמושקעים בשוק ההון וחלק מהזמן מביאות להן רווחים בזמן שזה ממש לא מפריע להן לפזר פרורים פה ושם לכל מיני פנסיונרים, שרובם לא מגיע לגיל שמכסה את השנים שהם השקיעו ושארית הכספים נשארות אצל חברות הביטוח (גם אחרי שהאלמנות נפטרות). אני לא יודע איך מתפלגים רווחי חברות הביטוח  אבל מה שאני כן יודע שהבנקים (שהם התאומים הסיאמים של חברות הביטוח) עושות את כל הרווחים שלהם מדמי ניהול והם אפילו מכסים את כל ההפסדים השנתיים שלהם משוק ההון דרך דמי ניהול. לדעתי חברות הביטוח לא שונות בדרך העבודה שלהן (הפסדים / רווחים) מהבנקים.
אני ממשיך לחסוך באפיק הכי יקר בגלל שאני לא רואה בקרנות פנסיה אלטרנטיבה ראויה, יכול להיות שאני טועה. 
"יש סיכון שהפוליסה תומר לקרן פנסיה" יכול להיות שזה יקרה, אבל העובדה שהם ביטלו את ביטוחי המנהלים לפני שנה היה שלב ראשוני כדי לא להגיע למצב שאתה מתאר, אני יכול לחלק את הפנסיה חצי לביטוח מנהלים וחצי לקרן פנסיה אבל אני נמנע לעשות את זה כי אני רוצה לצאת ממעגל העבודה בגיל 60 בגלל שביטוח מנהלים מאפשר לי את זה וקרן פנסיה לא.
לדעתי גם בקרן פנסיה מקיפה אפשר לקבל קצבה מגיל 60 ..
11/11/14 08:06
4צפיות
לגבי הפיצויים, אם הכוונה למשוך ברגע שאפשר, במידה ואתה צופה מעברי עבודה רבים, לדעתי מיותר להפקיד בביטוח המנהלים. לא תקבל מהם קצבה וסתם תשלם דמי ניהול יקרים על ניהולם עד לרגע המשיכה. 
אפשר להפקיד את הפיצויים בלבד בקופת גמל.
 
תיאוריה מעניינת לגבי המניע לביטול החסכון ההוני. אני לא חושב שזה נכון. 
 
מקווה שישארו לך יותר מפירורים ותוכל לפרוש בגיל 60, למרות שדמי הניהול יקצצו לך בדרך קרוב ל 30% מהכספים.
אני לא חושב שאפשר לפרוש עם קרן פנסיה בגיל 60
11/11/14 10:51
7צפיות
לגבי הפיצויים, כשאני אומר שאני מתכוון להשקיע אותם עצמאית זה לא אומר שאני הולך להכניס את הכספים בחזרה לאותו הבור ממנו הצלחתי למשוך אותם (ביטוח מנהלים או קופת גמל). הכוונה להשקיע אותם עצמאית דרך חשבון הבנק הפרטי שלי, ההשקעה שלי במדדים נותנת לי תוצאות הרבה יותר טובות מאשר חברות הביטוח או בתי ההשקעות. 
 
"תיאוריה מעניינת לגבי המניע לביטול החסכון ההוני. אני לא חושב שזה נכון. " שמע כך אני רואה את כספי הפנסיה.
 
"מקווה שישארו לך יותר מפירורים ותוכל לפרוש בגיל 60, למרות שדמי הניהול יקצצו לך בדרך קרוב ל 30% מהכספים." שמע בוא לא נתתמם גם קרנות הפנסיה חותכות יפה את כספי החוסך אז זה לא 30% כמו ביטוח מנהלים אבל 20% זה רע כמעט באותה המידה
תגובה
11/11/14 17:49
15צפיות
לגבי פרישה בגיל 60. ראה כאן
"מהו גיל הפרישה ומה השפעתו על פנסיית הזקנה?
גיל הפרישה בהתאם לחוק הינו 67 לגבר ו- 64 לאישה, אולם ניתן לפרוש ולקבל פנסיית זקנה החל מגיל 60.
ככל שגיל הפרישה יהיה מוקדם יותר הפנסיה שתשולם תהיה נמוכה יותר, ואילו ככל שגיל הפרישה יהיה מאוחר יותר הפנסיה שתשולם תהיה גבוהה יותר."
 
לא הבנת את הנקודה שלי לגבי הפיצויים. אם אתה מתכוון למשוך אותם בכל מקרה, מיותר להפקיד אותם למוצר שגובה ממך דמי ניהול מכסימליים ובמיוחד על ההפקדה. אם תפקיד אותם בקופת גמל עם דמי ניהול של 0.5% מהצבירה בלבד, למשל, תחסוך עד המשיכה המון כסף גם בדמי הניהול השנתיים וגם מההפקדה (0% במקום 5%). לפני שאתה עושה את זה, צריך לזכור שמשיכת פיצויים 32% לפני הפרישה תגרום לפגיעה בפטור ממס על הקצבה, ובמשיכת הפיצוים יש תקרה שנתית שפטורה ממס (12,360 לשנה נכון להיום).
 
לא תאמין כמה אפשר לצמצם את דמי הניהול על הפנסיה. אני ואשתי משלמים  0.9% על הפקדות ו 0.19% על הצבירה. דמי הניהול יקצצו פחות 5% מהחסכון. בדמי ניהול יותר שכיחים (אבל עדיין טובים) של 2 ו 0.25, דמי הניהול יקצצו כ 7.5% מהחסכון.
תגובה
11/11/14 22:42
7צפיות
אני יודע מה ההשלכות של יציאה לפנסיה בגיל 60 בביטוח מנהלים. 
במאמר שצירפת אף אחד לא הזכיר את קרנות הפנסיה, זורקים שם דברים לאוויר ומדברים שם בלי לפרט יותר מידי.
לגבי הפיצויים, אני לא מתכוון להפקיד אותם בשום מוצר ששיך לחברות הביטוח כי השליטה שלי על ההשקעות שם היא מינורית. בהשקעה במדדים אני משלם ~ 0.1%-0.03% על קרנות (שנתית) ו 0.7% על קניה ומכירה (ואני לא קונה יותר מידי , רק פעם בשנה).
אני באמת צריך לבדוק מה קורה עם נושא המס במקרה של משיכת הפיצויים.
השאלה איך הצלחתם להוריד את דמי הניהול לרמה כזאות? ועדיין אין לך שליטה מלאה על מה שתקבל בעוד 30 שנה בגלל שהמדינה וחברות הביטוח יכולות לשחק עם המקדם כך שלא ישאר כלום בסופו של יום.
...
11/11/14 23:05
14צפיות
הלינק מתייחס לקרן פנסיה של הראל. כדאי לקרוא שוב :
"...לפיכך חשוב: 
לחסוך בתוכנית פנסיונית כבר מגיל צעיר, להפקיד בה כסף באופן שוטף ולא למשוך ממנה כספים ולחסוך בקרן פנסיה שלאורך זמן משיגה למבוטחיה תשואה גבוהה יותר."
לגבי הפיצויים, אתה לא קורא את מה שאני כותב. בשלב הראשון, הם הרי מופקדים לך מידי חודש במוצר פנסיוני כי זה החוק. במקרה שלך הם מופקדים בביטוח מנהלים כי זה מה שיש לך, אבל אתה יכול להפקיד במקום בקופת גמל כי דמי הניהול נמוכים משמעותית. אתה יכול לשחרר אותם רק בעזיבת עבודה אז בכל מקרה הם תקועים כמה שנים במוצר שאליו הופקדו במקור. יש קופות גמל שמשקיעות במדדים. למשל של IBI וראיתי מקרה שבו דמי הניהול היו 0.45%. עד שתוכל למשוך, אם אתה מתעקש לעשות את זה, אתה יכול להפקיד לשם במקום לביטוח המנהלים ...
נרשמתי לאיגוד מקצועי שיש לו הסכם עם מנורה. במקרה שלי "הסתדרות המהנדסים" ולפי ההסכם גם בני זוג זכאים לאותה הטבה.
גם בביטוח המנהלים אין לך ביטחון כי :
א. יש את הסעיף שמאפשר שינויים ב"כפוף להסדר התחיקתי". דובר על זה במאמר על המקדמים של "מירב הפנסיה", שצירפתי לאחת ההודעות.
ב. המקדם שלך חשוף לשינויים בריבית התחשיבית.
 
תגובה
12/11/14 11:30
7צפיות
בקטע שרושמים שאפשר לפרוש בגיל 60 לא מתייחסים לאיזה תוכנית יש לחוסך, אני יודע שזה קטנוניות אבל מניסיון עם גופים כאלה אם לא רשום שחור על גבי לבן שאפשר לפרוש עם קרן פנסיה בגיל 60 קשה לי להאמין. במיוחד אם זה מאמר של חברת ביטוח.
בסדר הבנתי את עניין הפיצויים, זאות באמת נראת כמו אפשרות מענינת.
"נרשמתי לאיגוד מקצועי שיש לו הסכם עם מנורה" אבל עדיין אתה צריך לסגור את החוזה מול סוכן של מנורה שינסה לעשות עליך קופה. השאלה היא ברגע שאתה חבר בהסתדרות המהנדסים הסוכן מחוייב לתת לך את דמי הניהול הנמוכים?
נראה שאני אצטרך לקבוע פגישה עם סוכן עצמאי.
...
13/11/14 00:37
8צפיות
לינק נוסף הפעם של מנורה. מדובר במפורש על קרן פנסיה.
 
הפרוצדורה היא כזאת :
בכדי להיות חבר צריך לשלם לאיגוד המקצועי דמי חבר שנתיים. בהסתדרות המהנדסים זה עולה 200 ש"ח לשנה.
את הקרן אתה פותח באמצעות עובד חברת מנורה (סוכן הבית). הפגישה יכולה להיות בביתך.
אח"כ אתה מוסר למעסיק את פרטי הקרן שפתחת ומבקש להפקיד לשם בהתאם לאחוזים שתבחר.
אם המעסיק עובד באמצעות מנהל הסדר, הם יכולים לעשות בעיות, כי בדמי ניהול כאלה הם לא מקבלים נתח מדמי הניהול.
לשמחתי, אצלי ואצל אשתי לא עשו לנו בעיות והסליקה מתבצעת דרך מנהלי ההסדר.
סוכן שאיננו עובד החברה לא ייתן לך תנאים כאלה, לדעתי (לא בדקתי את זה).
 
 
גיליתי משהו חדש
13/11/14 16:41
5צפיות
תודה
גיליתי משהו חדש אתמול, ישנה אפשרות ששנה שנתיים לפני שאתה יוצא לפנסיה אתה מפסיק לעבוד עובר לחו"ל, מוכיח שאתה לא לא תושב המדינה. יש לך אפשרות למשוך את כל כספי הפנסיה (לא משנה אם זה קרן פנסיה או ביטוח מנהלים) ללא תשלום מס
לא מכיר.
13/11/14 17:36
4צפיות
אתה בטוח הזה ? וגם אם אפשרי היום, לך תדע מה יהיה החוק, כשתפרוש. אם אתה בונה על זה, כדאי לחסוך במוצר עם דמי הניהול המינימליים.
זה מה ששמעתי
13/11/14 17:41
3צפיות
לא בטוח , לא חקרתי את הנושא לעומק.
אתה צודק אי אפשר לדעת מה יהיה בעתיד אבל נחמד לדעת שיש אפשרות כזאות. אתה צודק לגבי הדמי ניהול במקרה זה.
מה אתה אומר על האסטרטגיה של "משקיע בערך" ?
13/11/14 22:12
86צפיות
תתחיל לקרוא כאן ותמשיך פה.
בלוג ממש נחמד
15/11/14 18:22
8צפיות
הוא עושה שם מהלכים נחמדים עם קופת הגמל הבעיה שאני עדיין לא מבין את כל הדקויות של הנושא.
בגדול הרעיון הוא נכון ואני כמו הרבה אנשים מחכים ל IRA. אם ה IRA יגיע אני עובר בלי לחשוב פעמיים.
º
גם אם ה IRA יהיה במסגרת קופת גמל בלבד ?
15/11/14 19:04
9צפיות
האמת שאני ממש לא מכיר את קופות הגמל
15/11/14 21:42
10צפיות
לכן קשה לי להגיד
תגובה
02/11/14 10:49
34צפיות
בקופות גמל המבוססות על תקנון , התיקון חל על כל העמיתים הקיימים והחדשים אך בביטוחי מנהלים המבוססים על חוזה , רק החדשים "ייהנו" מההפחתה
כמובן שניתן להתמקח , למרות שהינך מעין לקוח " שבוי", זה תלוי ברמת השכר ביכולת שלך להכניס סכומים נוספים לחברת הביטוח, רובד שכר נוסף בפנסיה, רכישת תכנית פרט וכד'
תנאי לקבלה לביטוח פנסיה- החרגה של בעיה קודמת- משפיע על משהו?
29/10/14 16:53
57צפיות
היי, עברתי מקום עבודה וחתמתי על חוזה פנסיה חדשה בה הצהרתי שעברתי ניתוח בברך ושהיא לא במצב תקין לחלוטין.
הסוכן ביטוח חזר אלי באימייל בו כתוב "תנאי קבלתך לביטוח הכוללים החרגה של ברך שמאל" בה עברתי ניתוח לפני שנתיים.
הברך לא חזרה לעצמה ואני שוקל להגיש תביעה (הסיפור מסובך אך לא רלונטי כרגע) לגביי הברך.
רציתי לדעת אם אני חותם על המסמך הזה האם יכולות להיות לו השפעות אם וכאשר ארצה להגיש את התביעה.
 
ישנם איזשהם שאלות שאני יכול לשאול אותו לגביי הנושא כדי לוודא שהחתימה לא תשפיע במקרה של תביעה?
אודה מאוד! לעצות ושאלות שאתם חושבים שכדאי שאשאל אותו לפני שאני חותם על המסמך.
 
תודה רבה מראש!!!
תשובות
29/10/14 21:06
31צפיות
ראשית, לא ברור את מי ואת מה אתה הולך לתבוע... קרן פנסיה לא ממש תוכל לתבוע על דבר כזה... כי אתה עובד, הביטוח בקרן הפנסיה הוא לאובדן כושר עבודה מעל 25%...
החתימה על ההחרגה אומרת שכל תביעה שלך שקשורה לזה במישרין או בעקיפין לא תבוטח ע"י החברה במקרה תביעה.
השאלה היא אם לפני זה היית באותה חברה או בחברה אחרת? ביצעת ניוד של כספים? לא כ"כ ברור מה הולך פה
הבהרות
29/10/14 21:22
22צפיות
קודם תודה רבה על ההתייחסות :)
 
על העניין של העקיפין ב "כל תביעה שלך שקשורה לזה במישרין או בעקיפין לא תבוטח ע"י החברה במקרה תביעה".
אם כן יהיה משהו שקשור לברך- אוכל להתנהל מול החברה הישנה בה הייתי מבוטח בזמנו?
 
1. אני גם לא יודע את מי בדיוק אני אתבע (מניח שלא אקבל נכות של למעלה מ 5 אחוזים, אם בכלל) ובגלל זה אני עושה את הבירורים האלה. אני כנראה אגיע למשרד עורכי דין שמתעסק בנושא בקרוב ואברר.
 
2. לפני זה הייתי בחברה אחרת וביצעתי ניוד של הכספים לחברה החדשה.
 
תודה רבה!
השאלה אם היית פעיל או לא
29/10/14 22:05
16צפיות
אם היית פעיל בחברה הקודמת, האחריות הביטוחית עוברת לחברה החדשה... ואז כל העניין לא רלוונטי כי אתה נכנס אליהם עם כל הותק שהיה לפני... מה שאומר שכל הסיפור הזה לא יהיה מכוסה. וכמו שאמרתי, צריך שתהיה לך נכות נכות.. לא כמה אחוזים.
מסלולים סולידיים לקרנות השתלמות וגמל
29/10/14 16:22
67צפיות
שלום,
אני במהלך "סידור" התיק הפנסיוני ומבקשת לדעת מה לדעתכם הוא מסלול סולידי מתאים לתקופה שבה ריביות בשפל, שוק ההון בשיא ותשואות האגחים הקונצרניים נמוכות מאי פעם.
אשמח לקבל דעות למסלולים הולמים בהשתלמות ובגמל עם סיכון נמוך מאוד, גם בתרחיש של עליית ריבית
תודה!
השאלה איך מגדירים סיכון
29/10/14 21:04
38צפיות
קופת אג"ח במצב כרגע לא ממש סולידית... רק קופת טווח קצר / שקלי היא הכי "בטוחה" אבל גם היא, בתרחיש קיצון תוכל לרדת.
אני הייתי לוקח קופה של 80/20 וחי איתה בשלום אם הייתי מחפש משהו בערך סולידי
80/20 הכוונה ל 20% מניות ?
30/10/14 08:31
40צפיות
כלומר אם היית במנורה והיית רוצה לעבור למסלול יותר סולידי (פחות מ 30% מניות כפי שיש במסלולים הכלליים), היית מבקש לעבור למסלול הבא ?
 
"חי עם זה בשלום" כוונתך שאני מבין כי אני מקריב מהתשואות בזמן הקרוב לטובת "נפילה" יותר רכה (אבל עדיין נפילה לא קטנה) בעת משבר ?
 
 
המשך
30/10/14 17:46
34צפיות
לא מכיר ספציפית את המסלול הזה אבל נכנסים לגמל נט, בודקים בתוך הקופה כמה היא חשופה למניות במונחי דלתא... ובוחרים את הקופה המתאימה... או משלבים בין מסלולים.. וכן 80/20 זה 20% מניות.
חי עם זה בשלום זה מצב שבו אני מודע שאם תהיה קריסה, גם אצלי תהיה נפילה בינונית - .. יחסית ל 37% מניות שיש כיום ברוב הקופות.
ומי שחי בסרט שקופת אג"ח רגילה לא תיפול... חי בסרט .
תודה. כוונתי היתה לקופות גמל שהן קרנות פנסיה
30/10/14 23:29
32צפיות
האם בקרנות פנסיה גם היית שומר ,בתור משקיע שמחפש מסלול יותר סולידי, על יחס 20 / 80 או שהיית מסכן יותר בגלל המטריה של האג"ח המיועדות ?
קרנות הפנסיה עומדות היום על חשיפה של מעל ל 30% מניות במסלולים הכלליים.
º
קרן פנסיה מסלול כללי רגיל.
31/10/14 16:50
44צפיות
רוב תודות וזאת למרות שהנפילה הצפויה באפיקים הללו היא 20% ?
01/11/14 10:35
29צפיות
אי אפשר לדעת מה יהיה...
01/11/14 15:27
23צפיות
מ 2009 אומרים שיהיה משבר שוב... ובינתיים 2014 ואין כזה משבר שמרסק שווקים.
º
01/11/14 17:26
7צפיות
לצערי, אין כל כך לאן לברוח
30/10/14 08:12
49צפיות
המדיניות המופקרת של בנק ישראל גורמת בפועל למשכון העתיד לטובת ההווה.
פוטנציאל הנזק במניות גבוה משמעותית מאג"ח אבל אג"ח כמעט בטוח יפסיד.
ראי כתבה בעניין:
הפרשות לפנסיה
29/10/14 10:27
65צפיות
כרגע מופרשים לי לפנסיה 5/5/8.3, האם זה תקין?
לפי מה שהבנתי המינימום מינואר 2014 הוא  6 אחוז מעביד ו5.5 אחוז עובד
תשובות
29/10/14 21:02
47צפיות
לגבי פנסיה:
התחום בגדול קצת אפור, כי החובה היא להפקיד מעל 17.5 וזה אכן המצב... אצלך מופקד 18.33
נהוג להגדיל באוטומט ל 5.5 6 8.33 ..
לגבי ביטוח מנהלים: לא מוגדל ל 5.5 6 8.33
בחזרה לפורום
האזור שלי בפורום