בהנהלת:

אופן הצפייה:
הסתרת שרשור מעל   תגובות
עץ הודעות:
אנו שמחים לארח אותכם בפורום קופות הגמל והפנסיה

הפורום מהווה מקום מפגש לכל מי שתחום הגמל והפנסיה מעניין אותו אנשי מקצוע בתחום , שכירים,עצמאיים או סתם מתעניינים.

תחום זה רלוונטי כמעט לכל אזרח במדינת ישראל שמחזיק בקופת גמל,קרן השתלמות או קרן פנסיה

הרעיון הוא ליצור קהילה שבה ניתן להחליף דעות לבקר,לפרגן, לרכל, ,לשאול שאלות,להציף את כל מה שמציק למשקיעים בקופות הגמל ובקרנות הפנסיה

תהנו,

מנהל הפורום, מחברת "איילון נאמנים" מפתחת מערכת קו המשווה-כלי טכנולוגי אובייקטיבי לבחירת קופת גמל וקרן פנסיה בהתאם לסיווג הלקוח.
www.kav-hamashve.co.il


האמור בפורום זה אינו בגדר המלצה ואין לראות בו יעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ או שיווק פנסיוני אלא נועד להבהרה ולהסבר בלבד. האמור בפורום זה אינו מהווה תחליף ליעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני אישי על פי צרכיו הספציפיים של כל לקוח. תנאי החסכון הפנסיוני והביטוח כפופים להסדר החוקי החל על קופות גמל ומוצרי ביטוח על פי כל דין, כפי שהם בתוקף מעת לעת




ביטוח חיים במסגרת ביטוח מנהלים בעבודה
01/01/14 08:49
24צפיות
שלום

הסוכן של מקום העבודה שאחראי על פנסיה של שלי  מעביר על סעיף ביטוח חיים כ 50%  מסך הכל שמעביר המעסיק ( פיצויים + תגמולים+ אובדן כשר עבודה +ביטוח חיים)

האם ניתן לבטל בכלל את ביטוח חיים?
האם ניתן לצמצם את ביטוח חיים?
האם סוכן /מקום עבודה יכולים להתנגד ( לסוכן אינטרנט בעמלה.... מה אינטרס של מקום עבודה? )

תודה
שינוי תמהיל ביטוח חיים בביטוח מנהילים
01/01/14 10:51
48צפיות
שלום,
בביטוח מנהלים יש אפשרות לבחור תמהיל לחסכון ולביטוח.
כלומר, ניתן לבחור כמה כסף ייצבר לחיסכון וכמה למרכיבי ביטוח.
הסוכן במקום העבודה שלך מתוגמל יותר על ביטוח ולכן סביר להניח שהמליץ לך על מסלול זה.
קיימים אפשרויות רבות בינהם להוציא את הביטוח מחוץ לביטוח מנהלים אבל צריך לבדוק זאת לגופו של עינין.
יש חשיבות גדולה לגילך, מצב משפחתי, ילדים, הכנסה וכו'.

חשוב לציין שעל ידי תמהיל נכון, ניתן לחסוך הרבה כסף משמעותית ולטווח הארוך מדובר במאות אלפיי ש"ח.
תוכל לשלוח מייל ואשמח לכוון אותך - adi@tesua.co.il.

בברכה,
עדי שהרבני
האם כדאי להשאר בקגם?
31/12/13 17:43
52צפיות
שלום

אשה בת 65 עובדת בכללית ועוד שנה חצי תצא לפנסיה.
יש לה כבר יותר מ- 35 שנה בקרן פנסיה קגם ( עובדי מעבדות).
קיימת אפשרות לסגור ההפקדות לקרן קגם וכך להתחיל לקבל פנסיה במשך שנה וחצי לפני הפסקת העבודה ובמקביל להמשיך לעבוד ולקבל משכורת רגילה.
את שאר ההפקדות במשך שנה וחצי יבוצעו לקרן פנסיה אחרת.
המעביד כלומר קופח כללית לא מתנגד למהלך כזה אולם טוען שזה לא כדאי .
אשמח לשמוע דעתכם האם להמשיך להפריש לקגם למרות שיש לה כבר את המקסימום ויש לה אפשרות כבר לקבל פנסיה?
משכורת נטו נוכחית בערך 8000 שקל לחודש.
קגם מחשבת את גובה הפנסיה לפי ממוצע של 35 שנים אחרונות כך שאפילו אם המשכורת תעלה בשנה וחצי האחרונות (ולא מדובר בכל מקרה בזינוק פראי)אזי זה  יהווה משקל זעום בחישוב הממוצע הכולל.

בתודה
תשובה: האם כדאי להישאר בקגם?
01/01/14 11:02
87צפיות
שלום,
לפני שינוי בקרן פנסיה, מומלץ לבצע בדיקה מקיפה לגבי היתרונות והחסרונות.
זה דורש בדיקה מקיפה לגבי מצב הקופה, סטטוס העמיתה, סכום צבירה, תשואות וכו'.

אשמח לסייע לך במייל adi@tesua.co.il (דוח שנתי או רבעוני אחרון יעזור על מנת להבין)

בברכה,
עדי שהרבני
כתובות אינטרנט מצורפות:
עדי, האם אתה בקיא היטב בתקנוני קרנות הפנסיה
01/01/14 13:33
47צפיות
הוותיקות בניהול האוצר (עמיתים)?
תגובה
01/01/14 13:41
49צפיות
אכן, אני מכיר את רוב רובם של קרנות הפנסיה הוותיקות.
דוחות שנתיים\רבעוניים תשואות וצבירה
01/01/14 14:25
26צפיות
בקג"מ אינם נתונים מספקים מהם ניתן לבסס קבלת החלטה נכונה בעניין כדאיות המשך הפקדה מעבר ל 420 חודש ולפני\אחרי גיל פרישה.
מומלץ לקבל החלטה זו בליווי של איש מקצוע הבקיא היטב בקרנות פנסיה אלה.

|*| דרוש/ה עורכ/ת לאתר תפוז |*|
31/12/13 15:11
6צפיות
התפקיד כולל:
- איתור תכנים מעניינים והפיכתם לאייטמים מושכים אשר יוצגו בעמודים  
   הראשיים באתר.
- יצירת הסכמי תוכן ושיתופי פעולה.
- ניהול שותפי תוכן, ניהול ערוצי הפצת תוכן כגון פייסבוק.


דרישות:
- ניסיון בתוכן האינטרנט, רצוי בתחום הווידאו והבידור.
- יכולת עריכה וכתיבה מעולים.
- ידע בצילום.
- שליטה בתוכנות פוטושופ, פרמייר, אופיס.
- הבנה מציינות של פייסבוק.
- יכולת התבטאות גבוהה בכתב ובעל פה.
- יכולת עבודה עצמאית.


נא לשלוח קורות חיים למייל forums@tapuz.co.il בצירוף דרישות שכר

ברור לגבי הלמן אלדובי
31/12/13 14:37
38צפיות
הציעו לי לפתוח קרן בפנסיה בהלמן אלדובי עם דמי ניהול של 2.5% מהפקדה ו 0.2% מהצבירה.
אני אישית לא שמעתי על בית ההשקעות הזה. האם אפשר לסמוך על בית השקעות כל כך קטן עם הפנסיה שלי?
דבר נוסף הוא שיש לי ביטוח מנהלים מ 2011 עם דמי ניהול של 5% מהפקדה ו 1.25% מהצבירה.
מה כדאי לי לעשות?
1. להשאר עם ביטוח המנהלים.
2. לפתוח קרן פנסיה ולהקפיא את בטוח מנהלים.
3. לפתוח קרן פנסיה במקביל לבטוח מנהלים ולהפקיד 50/50 לשתי התוכניות.
תגובה
01/01/14 11:23
30צפיות
היי,
יש צורך לבדוק זאת לעומק ע"י בדיקה של סוג הביטוח מנהלים ושנת פתיחתו.
הלמן אלדובי הינו גוף מוכר וידוע, אולם ישנם בתי השקעות נוספים שיודעים לנהל את הכסף בפיזור רחב יותר ותשואה גבוהה יותר.
לכן, יש לבצע בדיקה מעמיקה בתיק שלך.
ביטוחי מנהלים ישנים עם מקדם מובטח יש לשמור ולא להקפיא (שכן הם נסגרו לפתיחות חדשות החל מ01.01.13).

תוכל לשלוח לי מייל ואשמח לסייע - adi@tesua.co.il.

בברכה,
עדי שהרבני
כתובות אינטרנט מצורפות:
פנסיה או ביטוח מנהלים
31/12/13 13:05
78צפיות
יש לי בטוח מנהלים בסכום צבור בערך של 240 K עם דמי ניהול 1.25% ועמלת הפקדות 5%. מציעים לי לעבור למסלול פנסיה עם דמי ניהול 0.25%, ועמלת הפקדה 2% בנימוק שכך אגיע עם סכום צבור הרבה יותר גדול לפנסיה.
כלומר גם אם ישמר לי המקדם בביטוח המנהלים עדיין הפער בין אחוזי דמי הניהול לא ישאירו לי הרבה יותר מפנסיה.
האם זה נכון?
תגובה
31/12/13 13:12
65צפיות
עובדתית תגיע עם צבירה גבוהה יותר לפנסיה אך זה בהחלט לא מבטיח פנסיה גבוהה יותר
שלב ראשון תתמקח על דמי הניהול במנהלים ורק לאחר מכן תבחן באופן מושכל ובהתחשב בכל הנתונים כולל אישיים את אופצית המעבר
º
תודה רבה
31/12/13 13:22
26צפיות
כנראה שאצליח להוזיל
31/12/13 14:04
44צפיות
בבטוח מנהלים ל 0.9% דמי ניהול, ו 4%בהפקדה. יש לי לאן לשאוף עוד לדעתך?
תגובה
01/01/14 11:27
41צפיות
שלום,
אל תמהר לבצע שינוי בפוליסת ביטוח מנהלים.
בפוליסות ביטוח מנהלים הישנות (לפני 2013) יש מקדם מובטח מה שלא קיים בקרן פנסיה.

יש לבצע בדיקה מעמיקה ע"י סימולציה והשוואה בין החלופות ובכך לקבל החלטה נכונה שלא תיפגע לך בגובה הקיצבה.
הדמי ניהול לא ניתנים להשוואה מכיוון שמדובר במוצרים שונים.

תוכל לשלוח לי מייל ואשמח לסייע - adi@tesua.co.il.

בברכה,
עדי שהרבני
כתובות אינטרנט מצורפות:
תקרת הכנסה לפנסיה
30/12/13 19:32
58צפיות
קראתי שתקרת הכנסה חודשית לפנסיה היא 17200שח.
16% מ-17200שח = 2752שח.
אם אפקיד כל חודש 3000שח לביטוח מנהלים, האם יורידו לי מס הכנסה על החלק שמעל התקרה (3000-2752 = 248שח)?
מה המשמעות של התקרה מבחינת מס?
תגובה
31/12/13 08:45
35צפיות
מדובר על התקרה לקבל הטבות מס
אין כל קשר להורדת מס בשוטף ותוכל להפקיד גם על סכום גבוה מכך משמעותית ולא לשלם מס
לא הבנתי
31/12/13 09:02
31צפיות
מה זה תקרה לקבלת הטבות מס?
אתה אומר שלהפקדה מעל התקרה גם לא אשלם מס, אז איזה משמעות יש לתקרה?
תגובה
31/12/13 09:31
26צפיות
כנגד חיסכון פנסיוני המדינה מאפשרת לקבל הטבות מס בדמות זיכוי וניכוי ממס
ההטבות מוגבלות בשיעור מסויים מתקרה
לדוגמא אם אתה מרוויח 7,000 ש"ח תוכל להפקיד 7% משכרך ולהנות מזיכוי מס בשיעור של 35% מההפקדה
ז"א שלמרות שמועבר לקופה סך של 490 ש"ח אתה נטו שילמת רק 318.5 ש"ח

מהצד השני יש תקרה להפקדות בגמל ובהשתלמות ומי שעובר אותה ישלם שווי על החלק העודף
כלומר אם אפקיד 16% מההכנסה
31/12/13 09:46
22צפיות
יקחו השנה מס הכנסה על החלק מעל התקרה?
שיתוף פעולה בין תפוז לביזפורטל|!|
30/12/13 16:37
8צפיות
אנו שמחים לבשר על שיתוף פעולה בין אתר תפוז לפורטל הכלכלה והעסקים - ביזפורטל.
במסגרת שיתוף הפעולה נאחד כוחות בתחום הפורומים של שוק ההון וניצור זירה מורחבת שתהנה מהמקצועיות של ביזפורטל ומהיכולות הטכנולוגיות והקהילתיות של אתר תפוז.
הפורומים המשותפים יקודמו בצורה נרחבת הן בביזפורטל והן בתפוז ויערכו בהם פעילויות ואירוחים מגוונים.

נשמח לקבל מכם המלצות לפורומים נוספים שאתם חושבים שיש להם פוטנציאל, שלא קיימים כרגע באתר. אם אתם רוצים להציע פורום נשמח שתפנו אלינו במסר אישי או במייל forums@tapuz.co.il

בהזדמנות זו, נמליץ לכם לבקר בפורומים המשותפים שלנו בתחומי שוק ההון:

בורסה ושוק ההון
http://tapuz.co.il/forums2008/forumPage.aspx?forum...

מניות ואופציות מעו"ף
http://tapuz.co.il/forums2008/forumPage.aspx?forum...

שוק ההון הישראלי
http://tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?forum...

שוק ההון האמריקאי
http://tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?forum...

גבעות עולם
http://tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?forum...

מסחר במט``ח ? Forex
http://tapuz.co.il/forums2008/forumPage.aspx?forum...

מסחר והשקעות בוול-סטריט
http://tapuz.co.il/forums2008/forumPage.aspx?forum...

הזדמנות ישראלית יה"ש
http://tapuz.co.il/forums2008/forumPage.aspx?forum...

ישראמקו
http://tapuz.co.il/Communa/usercommuna.asp?Communa...

רציו
http://tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?forum...

נדלן
http://tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?forum...

ביומד
http://tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?forum...


המשך גלישה נעימה|תפוז|
פיצויים והתפטרות
30/12/13 06:53
62צפיות
שלום התפטרתי מעבודתי והמעביד היה מפריש לי לפנסיה חובה.
האם הפיצויים הם שלי?
האם אני יכול לדרוש יותר פיצויים כי בפועל הוא הפריש לי לפיצויים לפי שיעורי פנסיה חובה ולא 8.33%.

תודה.
הפיצויים שלך
31/12/13 19:49
38צפיות
אתה לא יכול לדרוש יותר ממה שיש בקרן הפנסיה... אם הוא היה מפטר אותך זה היה משהו אחר.
º
האם זה משנה אם חתמתי על סעיף 14 או לא?
31/12/13 19:53
23צפיות
º
בפנסיית חובה זה סע' 14 אוטומטי
31/12/13 19:55
27צפיות
º
תודה רבה.
31/12/13 19:58
16צפיות
האם בחור צעיר עדיף לו לבחור אפיק השקעה מנייתי
29/12/13 22:50
49צפיות
חוסכים שמצטרפים בגיל צעיר לקרן הפנסיה מוצאים מולם אופק השקעה של שלושים או ארבעים שנה, בחירה במסלול מנייתי עשוייה להניב לאורך זמן תשואה עדיפה על פני מסלולים אחרים.
מה דעתכם על זה?
תגובה
01/01/14 11:55
48צפיות
יש הרבה היגיון שצעיר יפקיד למסלול מנייתי כי הוא לא יפגוש את הכסף לפני גיל 60 לכל הפחות.
אולם, יש לשים דגם על רמת הסיכון וההשקעה במסלול מנייתי.

אשמח לסייע בבחירת מסלול נכון. תשלח לי מייל - adi@tesua.co.il

בברכה,
עדי שהרבני
כתובות אינטרנט מצורפות:
ביטוח מנהלים / פנסיה
29/12/13 19:54
58צפיות
אני מבין שהשאלה באיחור בגלל סיום השנה - אבל בכל זאת.

יש לי ביטוח מנהלים של מגדל 10 שנים. מקדם כנראה 200 (חילקתי את ההערכה שלהם לצבירה - בקצבה החודשית המוערכת בפרישה)
דמי ניהול כרגע 8% + 1% (היה יותר וירד עם השנים).
מבין שעשו עלי קופה יפה ורוצה לבדוק אופציות אחרות. את הרכבת של ניוד לקופה אחרת עם מקדם מובטח כבר איחרתי.

מה דעתכם לגבי העברת חלק מהכסף (מעכשיו/ גם מהצבירה) לקרן פנסיה?
יש סיכוי שמגדל יורידו את דמי הניהול?

בעבר דיברתי עם הסוכן (מטעם העבודה כמובן) על העברת חלק מהכסך לפנסיה והוא נפנף אותי בתואנת המקדם המובטח לעומת אי הודאות של הפנסיה.
לא עושים חצי עבודה
29/12/13 21:16
49צפיות
לא מעבירים חצי צבירה, אם מעבירים ... זה את הכל...
אם יש שם צבירה רצינית, לא הייתי מעביר.. אולי הייתי מוריד את ההפרשות ומעביר חלק מהן לפנסיה... {כמובן במצב בו המצב הבריאותי תקין} ואין לך צורך ממשי באכ"ע המקצועי שיש במנהלים.
הפקדות לגמל לקראת סוף שנה
29/12/13 17:03
23צפיות
שלום,
רציתי לשאול כמה עלי להפקיד לגמל לקראת סוף שנה, עפ"י איזה תחשיב והאם לא עובר התקרה.

נתונים:
שכיר + עצמאי.
שכר שנתי כשכיר עליו יש הפרשות לב.מ+קרן פנסיה (7, 7.5, 8.33) כ- 326,000 ש"ח
שכר שנתי נוסף כשכיר עליו אין הפרשות:כ- 110,000 ש"ח.
הכנסות שנתיות כעצמאי כ- 40,000.

מה יהיו הטבות הניכוי והזיכוי בנתונים אלו על ההכנסות (כשכיר+עצמאי) מעבר למה שכבר מופרש בגינו?

ובנסיבות אלו - האם כדאי להפקיד ולמעשה "לקבור" כסף שאפשר יהיה למושכו רק כקצבה?


קרן השתלמות
29/12/13 14:39
88צפיות
יש לי קרן השתלמות וותיקה שצוברת כספים מזה 8-9 שנים והיא נזילה.
לאחרונה נפגשתי עם יועץ מטעם העבודה שיעץ ,מטעמי משיכה של חלק מהכסף אם אצטרך, לפתוח קרן חדשה באותה חברה לטובת הפקדות חדשות מעתה ואילך. הוא אומר שעדיף לפצל את הכסף בכמה קרנות ולא להשאיר הכל שיצטבר באחת. האם זה נכון? האם יש עוד שיקולים (דמי ניהול זהים)
תגובה
29/12/13 18:53
64צפיות
ניתן להשליך וותק רק על קופה אחת כך שאם אתה מעוניין לפזר סיכונים ולהתחיל ולחסוך בקרן נוספת תוכל לאחר מספר שנים למשוך את שתיהן בלבד על סמך הוותק של הראשונה
º
למה זה מפזר את הסיכונים?
29/12/13 21:44
37צפיות
תגובה
30/12/13 08:40
51צפיות
מסלולי השקעה שונים, בתי השקעות מתמחים, יש בתים שמוציאים הרבה יותר לחו"ל, יש שמשקיעים  ומתמחים יותר באג"ח קונצרני ועוד
ובכלל כל פירמה שמנהלת סכומי כסף עבור עצמה את הנוסטרו מחקת בד"כ בין מספר מנהלי השקעות בכדי למקסם תשואה ולפזר סיכון
תשובה
30/12/13 15:26
37צפיות
כאן מדובר בפתיחה של קרן נוספת באותו בית השקעה. אז אני מניח שאין כאן עיניין של פיזור סיכונים?
תגובה
30/12/13 18:49
32צפיות
נכון
תגובה
01/01/14 11:19
17צפיות
ניתן לפתוח קרן השתלמות כל שנה או כל כמה שנים וע"י כך ליצור תחנות נזילות.
כלומר - לאחר 6 שנים, תהיה תחנת נזילות לכל קרן השתלמות בנפרד ובכך לא תפגע בוותק.
עצמאי קרן פנסיה
29/12/13 10:11
50צפיות
שלום רב

מהתקופה שהייתי שכיר יש ברשותי :
קרןנות פנסיה ישנות של מגדל מקפת ושל מנורה מבטחים
קרן השתלמות של יהב
ושתי קופות גמל ישנות של הראל  ופסגות .-
כולן כניראה לא פעילות כי עברה יותר משנה מאז משהו הופקד לתוכן...
כעת אני עצמאי די חדש
שנכון לסיום שנת 2013-
הכנסות 77000
הוצאות 12000
רווח = 65000
אני מבין שכדאי להפקיד לחסכונות הפנסיונים -

השאלות שלי :
1. האם אפשר להפקיד לחסכונות הפנסיוניים על חשבון שנת 2013 גם בינואר 2014 ?
2. לאיזה קרן פנסיה , כדאי להפקיד ? האם לאחת הקיימות ?
האם זה משנה שאינן פעילות ?
אשמח להמלצה
3. אותה שאלה לגבי קרן השתלמות.

המון תודה
º
אודה מאד לתשובתכם
29/12/13 15:17
14צפיות
אתה יכול רק עד ה-31 לדצמב
30/12/13 13:01
33צפיות
ולכן לא נשאר לך זמן רב להחליט, לך מהר לסוכן ביטוח שלך ותראה איפה לשים את הכסף.

לאחר מכן בשנה הבאה כך לך זמן והכי נכון גש ליועץ פנסיוני שיעשה לך סדר בחיסכון ובכל הביטוחים האישיים.

בהצלחה
שינויים בפנסיית חובה
29/12/13 00:13
45צפיות
שלום,

מקום העבודה שלי כשכיר מפריש כרגע לפנסיה 5%% עובד, 5% מעביד, 8.335 לפיצויים.
כיצד השינויים בפנסיית החובה אמורים לשנות את זה?
תגובה
29/12/13 09:11
27צפיות
החל מינואר 5.5% ע"ח העובד 6% על חשבון המעביד ו-8.33% פיצויים
פתיחה מאוחרת של קרן פנסיה
29/12/13 00:05
51צפיות
שלום,

אם אני רוצה לפתוח כעצמאי קרן פנסיה אחרי שנים שלא הפקדתי לעצמי, האם אני יכול עם פתיחת הקרן לעשות הפקדה חד פעמית משמעותית כדי "לפצות" על השנים שבהן לא הפקדתי בכדי שהקצבה הצפויה שלי תהיה בהתאם לציפיות שלי?

האם  רק עניין של השלמה "רטרואקטיבית" של ההפקדות שהייתי יכול להפקיד + התשואה שהן היו אמורות לעשות במשך השנים, או שיש פקטורים אחרים שמשפיעים על הקצבה והם לא פיננסיים נטו?
תגובה
29/12/13 09:10
29צפיות
לא תוכל לבצע הפקדה משמעותית מעבר למותר בשנת המס השוטפת
העניין הוא הטבות מס והאם כדאי מעבר
29/12/13 13:43
25צפיות
להטבות המס להשקיע במוצר פנסיוני.

הפנסיה שלנו בסוף תהיה בנויה מ:

1) קצבאות ממוצרים פנסיונים כמו קרן פנסיה וביטוח מנהלים
2) קצבאות הביטוח הלאומי
3) תזרים מזומנים שנבנה עצמאית בעזרת הנכנסים הפיננסים והאחרים שלנו.

לכן מעבר לאיסוף כספים במוצרים פנסיונים אפשר כמובן להתחיל לבנות הון בתיק השקעות פיננסי, נדל"ן וכיוצ"ב

אולי כדאי שתלך ותמצא יועץ פנסיוני שיסייע לך בבדיקה וקבלת ההחלטות
תגובה
01/01/14 13:51
4צפיות
היי אלון,
תיצור איתי קשר ואשמח לסייע.
בחזרה לפורום
האזור שלי בפורום