לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר

בהנהלת:

אופן הצפייה:
הסתרת שרשור מעל   תגובות
עץ הודעות:
אנו שמחים לארח אותכם בפורום קופות הגמל והפנסיה

הפורום מהווה מקום מפגש לכל מי שתחום הגמל והפנסיה מעניין אותו אנשי מקצוע בתחום , שכירים,עצמאיים או סתם מתעניינים.

תחום זה רלוונטי כמעט לכל אזרח במדינת ישראל שמחזיק בקופת גמל,קרן השתלמות או קרן פנסיה

הרעיון הוא ליצור קהילה שבה ניתן להחליף דעות לבקר,לפרגן, לרכל, ,לשאול שאלות,להציף את כל מה שמציק למשקיעים בקופות הגמל ובקרנות הפנסיה

תהנו,

מנהל הפורום, מחברת "איילון נאמנים" מפתחת מערכת קו המשווה-כלי טכנולוגי אובייקטיבי לבחירת קופת גמל וקרן פנסיה בהתאם לסיווג הלקוח.
www.kav-hamashve.co.il


האמור בפורום זה אינו בגדר המלצה ואין לראות בו יעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ או שיווק פנסיוני אלא נועד להבהרה ולהסבר בלבד. האמור בפורום זה אינו מהווה תחליף ליעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני אישי על פי צרכיו הספציפיים של כל לקוח. תנאי החסכון הפנסיוני והביטוח כפופים להסדר החוקי החל על קופות גמל ומוצרי ביטוח על פי כל דין, כפי שהם בתוקף מעת לעת




ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
28/07/14 13:14
48צפיות
שלום,
 
כמה אמור לעלות פגישה עם יועץ פנסיוני אובייקטיבי לעשות סדר בתיק הפנסיוני?
תגובה
28/07/14 15:52
44צפיות
זה תלוי בהיקף התיק- מספר התוכניות,פנסיות ותיקות או חדשות , כנ"ל פוליסות ועוד משתנים
מוזמנת לפנות אלינו
31/07/14 09:01
33צפיות
UNET SNIR - אנחנו סוכנות ביטוח בבעלות פרטית, שעובדת עם כל הגופים בשוק.
כחלק מסל השירותים שלנו, אנו מציעים גם תהליך של בדיקת וניתוח תיק פנסיוני (ו/או ביטוחי) בעלות חד פעמית וליווי מתמשך.
אנחנו לא מחייבים לבצע מינוי סוכן, אלא רק מתן יפוי כח להוצאת המידע, ולכן המלצותינו אובייקטיביות.
 
לקבלת הצעת מחיר - liat@unet-snir.com
 
שליחת פקס לתיאום מס- תושבת חוץ
27/07/14 17:17
18צפיות
שלום לכולם.
 
1. אני תושבת חוץ ומעונינת לפדות כספי פיצויים מכלל עתודות. בשיחת טלפון עם פקיד שומה בארץ נאמר לי שבגלל היותי תושבת חוץ אני יכולה לשלוח את כל הפרטים והמסמכים בפקס לתיאום מס. רציתי לשאול מה חשוב לכתוב בפקס ואילו טפסים אסור לי לשכוח. אני מכינה טפסי 161 מהמעסיקים, ודו"ח ערכי פיקדון מחברת הביטוח, אשלח גם צילום דרכון. האם יש מסמכים נוספים שחשוב לצרף ומה חשוב לכתוב בפניה עצמה?
2. שאלה בסיסית בנוגע לכספי תגמולים . האם גם בגיל פרישה חייבים במס?
אני שוקלת למשוך גם את הכספי התגמולים ולהפקידם בתוכנית חיסכון במדינה בה אני חיה. האם יש למישהו תובנות בנושא?
 
תודה לכם! שיהיה המשך יום שקט לכולם.
º
אף אחד?
31/07/14 13:07
5צפיות
תשובות
31/07/14 18:57
12צפיות
1. פקיד השומה יבקש ממך להצטייד ב:
א. מכתב שחרור הכספים לטובת העובד מהמעסיק (יותר מיועד לחברת הביטוח לצורך הפדיון, אך רצוי שיהיה)
ב. טופס 161 - חתום
ג. טופס 161 א - חתום
ד. צילום ת.ז. (לא בטוחה לגביי זיהוי באמצעות דרכון)
ה. תדפיס עדכני מחברת הביטוח המפרט את ערכי הפדיון לפיצויים ולתגמולים
לצורך הפדיון מחברת הביטוח:
א. כל המסמכים לעיל
ב. אישור פקיד השומה
ג. טופס בקשה לפדיון ופרטי חשבון הבנק אליו יש להעביר את הכספים
 
2. כספי תגמולים חייבים במס. בפרישה לגמלאות בתנאים מסוימים ניתנות הטבות מס משמעותיות (תלויות בגילך בעת הפרישה, בגובה הקצבה המתקבלת, במשיכת פיצויים בצורה הונית ועוד).
 
משיכה של כספי תגמולים שמקורם בקרן פנסיה לפני גיל הפרישה לגמלאות המצוין בתקנון קרן הפנסיה, חייבת בתשלום מס.
גבוה המס יהיה לפי שיעור המס השולי או מס בשיעור של 35% - כגבוה מביניהם !
 
מקווה שעזרתי.
 
 
 
עזרת מאוד- ועוד שאלה
31/07/14 21:16
2צפיות
קודם כל, תודה רבה.
צריך טופס 161א גם אם אני פודה רק פיצויים?
 
º
אכן כן
01/08/14 15:34
2צפיות
עליית עמוד ההודעה החדש ב|תפוז|
27/07/14 12:01
6צפיות
גולשות וגולשים יקרים,
היום העלנו את עמוד הוספת הודעה החדש בכל הפורומים :-)

העמוד החדש כולל:
- עורך חדש בעמוד ההודעה שיאפשר הדגשת טקסט, לינקים, גדלי וצבעי פונט שונים.
- העלאת מספר תמונות  / סרטוני וידיאו / קבצים אחרים להודעה אחת.

בכל עניין (טכני או כללי) ניתן לפנות אלינו בשרשור המיועד בפורום משוב, במסר ל"הנהלת הפורומים" או למייל forums@tapuz.co.il.
http://www.tapuz.co.il/forums2008/viewmsg.aspx?for...

קופת גמל
27/07/14 08:34
30צפיות
אנני בן 63 ומעוניין בהשקעה לטווח רחוק (10-15 שנה ) מה כדאי ?

השקעה בנירות ערך אמריקאים דרך אינטראקטיב עם עמלה מזערית ותשלום מס רווחי הון 25% בקזוז ההפסדים
או קופת גמל בניהול עצמי עם אתה השקעה אבל עם עמלה של כחצי אחוז  ותשלום  מס של 15%  על הרווחים רק בעת המשיכה
וללא קיזוז הפסדים  
שאלה טובה
01/08/14 12:50
7צפיות
ככלל הבעייה בקופות גמל בארף היא מבחר קטן של קרנות מחקות....
אם היה מגוון. שווקים מתעוררים, מפותחים, וכו הייתי פונה לגמל.
בכל מקרה דרך IB הייתי נזהר ממס עיזבון אמריקאי על ETF שנסחרים בבורסת US. פיתרון הוא ETF שנסחרים ב TSX
שאלות בהצטרפות לקרן פנסיה חדשה
25/07/14 15:27
56צפיות
שאלות בהצטרפות לקרן פנסיה חדשה
הצטרפתי לקרן פנסיה חדשה ואני עוברת על הפרטים שהחתימו אותי עליהם

1. אני מצרפת פה צילום של כמה סעיפים שלא הבנתי (בעיקר לגבי מקדם הקיצבה ותוחלת החיים). תוכלו להסביר לי מה הם אומרים והאם עליי לבקש שינוי כלשהו?

2. ושאלה נוספת: מסלול על תגמולים בחרתי מנייתי. עכשיו אני רואה שמסלול על פיצויים מסומן לי כללי? למה??? זה אוטומטי וחייב להיות כללי ולא מנייתי? המשווק הפנסיוני בכלל לא שאל אותי ולא עשה הפרדה בין ההפקדה שלי ושל המעסיק  (5.5% + 6%) להפקדת רכיב הפיצויים של המעסיק (6%)

3. אני רופאה. השכר שלי מורכב משכר בסיס + שכר תורנויות. מספר התורנויות משתנה בהתאם לצרכי בית החולים. יכול להיות מצס שחודש אחד אצטרך לעשות הרבה תורנויות ואז השכר שלי יעבור את שתי פעמים השכר הממוצע במשק. עד שתי פעמים השכר הממוצע במשק - אפריש הכל לקרן הפנסיה. מעל שתי פעמים השכר הממוצע - לאן כדאי להפריש? לקופת גמל (האם יש איזו הטבת מס?) או לקרן פנסיה (שהבנתי ששם אין את האגחים הבטוחים, אבל זה נותן לי ביטוח א.כ.ע גם על החלק הזה ובכך בעצם אני מגדילה לי את הרכיב הביטוחי לאכע)?


תודה
תשובות
25/07/14 17:14
36צפיות
א. כל קרנות הפנסיה אותו דבר, אין אפשרות לשנות.
ב. פיצויים הולכים תמיד כברירת מחדל למסלול כללי אלא אם המעסיק שולח מכתב שהוא מאשר אחרת {זה לא קורה..}
ג. עשית סלט, בקרן פנסיה יש אג"ח מיועדות, בשאר המוצרים לא. ההפקדה המקסימלית החודשית לקרן פנסיה היא 3700 ש"ח .. אם חודש אחד עברת את המקסימום וחודש אחרי זה לא... לא יעבירו לך את זה לקרן פנסיה כללית... את ההפקדות של ה 5 5 את יכולה להחליט לאן להפקיד... אם את רוצה שזה יהיה מבוטח... תפקידי לקרן פנסיה... אם לא... לקופת גמל. אם באופן קבוע ההפקדה {עובד מעביד ופיצויים} עוברים את התקרה, מראש תפקידי את ה 5 5 לקופ"ג.
בהצלחה.
לא הבנתי את סעיף ג
25/07/14 21:09
25צפיות
3700 זה גם המחלקה של העובד וגם המעביד?
כלומר, אם אחוזי הפרשות הם 5.5 עובד, 6 מעביד, 6 פיצויים, וביחד 17.5%
אז זה אומר שעד שכר של 21142 (לפי 3700 כפול 100 לחלק ל17.5) הכל יופרש לקרן פנסיה הרגילה שלי?
לא הבנתי (אולי כתבת טעות ממהירות) - אם חודש אחד אני מרוויחה 24 אלף למשל - איך הכסף יופרש?
המשך
26/07/14 08:58
18צפיות
היי, אכן, עובד מעביד ופיצויים ביחד לא יכול לעבור את ה 3726 ש"ח {מגבלה טכנית}.
החישוב שלך נכון.. עד השכר הזה, במידה ובחרת להפריש הכל לקרן פנסיה.. זה אכן ילך לשם... אם באופן קבוע את עוברת את השכר הזה... יש שתי אופציות:
1. מראש לחלק את התשלומים ... חלק לקופת גמל וחלק לקרן פנסיה.
2. החברה המנהלת תפתח לך אוטומטית קרן פנסיה כללית וכל חודש שהסכום עובר את המקסימום, הם יעבירו לשם את היתרה.
אז השאלה שלי היא מה עדיף - קופג או קרן כללית
26/07/14 20:46
16צפיות
אני מבינה שזה החלטה אישית, אבל בטוח יש כמה דברים שאני לא יודעת שיכולים לעזור לי להחליט:

1. ראשית - עד 3726 שח יש לי הטבת מס ומעבר לסכום זה אין הטבת מס (לא משנה אם זה הולך לקופג או לקרן פנסיה כללית)?
2. האם אני יכולה לבחור את מסלול ההשקעה בקרן פנסיה כללית כך שתהיה כמה שיותר מנייתית? (אני יודעת שבקרן כללית אין לי את הבטחת האגחים בריבית "טובה" מהמדינה אך אני מראש הייתי מעדיפה כמה שיותר מניות ולא אגחים)
3. השקעה בקרן פנסיה כללית מגדילה לי למעשה את ביטוח אכע, נכון? האם יש משהו דומה בקופג?

ותודה רבה על התשובות והסבלנות
תשובות
26/07/14 20:59
18צפיות
1. הטבת המס תהיה זהה בכל המוצרים, אם הכספים יופקדו לגמל או לקרן משלימה, הם יהיו פטורים ממס רווחי הון... בקרן משלימה וקופ"ג אין תקרות... פשוט המדינה לא תממן על זה אג"ח מיועדות.
2. בגדול, התשובה היא כן ובקטן התשובה היא לא... בקרנות הפנסיה המשלימות כמעט אין מסלולים, יש חברות עם יותר מסלולים ויש חברות עם פחות מסלולים... אבל בגדול לרוב החברות יש מסלול כללי בלבד, במקרה הזה עדיף קופ"ג.. שלכל חברה יש 5-6 מסלולים לפחות.
3. לא, בקרן פנסיה משלימה ובקופ"ג אין ביטוח... אם תרצי לבטח את ההכנסה הזו, יש לבצע זאת ע"י ביטוח אכ"ע פרטי על רכיב השכר הזה.
הבנתי. ועכשיו אוסיף עוד פרמטר למשוואה
26/07/14 21:25
38צפיות
הסתדרות הרופאים השיגה לרופאים (כולל מתמחים) הסכם "נהדר" שקובע שהפרשות הפנסיה הן כדלהלן:
על 80% מהשכר (כולל תורנויות) יופרש לקרן פנסיה, לפי אחוזים 5.5, 6, 6
על 20% מהשכר (כולל תורנויות) יופרש לקופת גמל לפי אחוזים 7, 7.5

לא משנה אם הרווחתי חודש מסויים 8000 שח, או שהרווחתי 24000 שח, כך או כך ההפרשה תהיה 80%-20%.

אני מניחה שרוב החודשים ארוויח מתחת ל20 אלף.

אז לאן לדעתך כדאי לי להפריש את הסכום שיופרש מתוך 20%?
אני מניחה שאם אפריש כמה שיותר לקרן הפנסיה (עד למקסימום שאפשר למסלול מנייתי, ובחודשים המעטים שאעבור 21 אלף יופרש גם לקרן משלימה) אז יהיה לי יותר ביטוח אכע, ומסלול מנייתי כי זה מה שביקשתי שיהיה.
רק  מעט חודשים ארוויח מעל 21 אלף, אם בכלל, אז אני לא יודעת כמה השיקול של מסלול מנייתי בתוך הקופג מהווה יתרון.
העמלות שלי אגב הן כמו של עובדי מדינה (רופאה בבית חולים) - 0.2% על צבירה, 1% על הפקדה חודשית. (בקופג לא ביררתי מה העמלות אך אני מניחה שלעובדי מדינה יש עמלות טובות)
ביטוח אכע
26/07/14 21:47
17צפיות
המשווק הפנסיוני של קרן הפנסיה שלי (שהוא עובד של הקרן) אמר לי הרגע במייל שיש ביטו אכע בקרן המשלימה. הגיוני? איך אני בודקת אותו? כבר אין לי שום אמון בקרנות הפנסיה
תשובות
26/07/14 21:52
13צפיות
1. ברגע שאמרת משווק פנסיוני... הוא חייב להיות עובד של החברה המנהלת... סתם שתדעי... אם הוא לא היה עובד שלהם... הוא היה סוכן או יועץ פנסיוני.
2. עניין האכע במשלימה נכנס רק לאחרונה בחלק מהחברות... אם הוא אמר שיש... אז יש.
3. אם השכר שלך לא עובר כל חודש את המקסימום הפקדה, תפקידי הכל לקרן פנסיה... לא ניתן לחייב אותך לחלק..
מחייבים אותי ש20% יופרש לפי אחוזים 7-7.5
26/07/14 22:10
13צפיות
הסכום שאמור להיות מופרש לקופג, אני יכולה להפריש לקרן פנסיה אך האחוזים יהיו כאילו זה קופג כלומר 7% -7.5% ללא מרכיב פיצויים.
אין לי מושג אם זה חוקי או לא, אבל זה מה שרשום בהסכם הרופאים (כנראה שבא לקראת הרופאים הבכירים להם השכר עובר בדרכ 21 אלף, ואני רק מתמחה עדיין)

ראית במקרה את ההודעה השנייה שלי לגבי העוולות שעשתה לי קרן פהנסיה הקודמת והאם כדאי לי לתבוע?

המון תודה על העזרה
המשך
27/07/14 20:23
10צפיות
אני יודע שהאחוזים הם 7.5+7... מה הבעיה להפריש את זה לקרן פנסיה? לא אמורה להיות בעיה להפריש גם את ה 80 וגם את ה 20 לאותה קרן.
לגבי העניין השני של התביעה, זה ארוך מדי בשביל שאקרא... סורי.
זה מה שאני עושה
28/07/14 18:58
10צפיות
הכל הולך לקרן פנסיה.
80% לפי אחוזים 5.5,6,6
20% לפי אחוזים 7,7.5
לא מפרישה בכלל לקופת גמל
אבל רציתי להבין למה אני עושה את זה
 
הפרשת ה20% לקרן פנסיה נותנת לי יותר ביטוח אכע, זה כנראה היתרון. וגם העמלות
אבל מה נותן לי הפרשה לקופג? סתם פיזור סיכונים שהכסף מושקע במניות אחרות?
לא
28/07/14 20:01
7צפיות
א. לא בהכרח חוסך עמלות, כי אם את משיגה קופ"ג עם 0.5+0... זה עדיף.
ב. אין איזון אקטוארי
ג. אין עלות ביטוחית.
º
בקרן פנסיה משלימה יש ביטוח, אבל לא בכל החברות
29/07/14 09:57
3צפיות
יש לי הערה לגביי הסעיף של תוחלת החיים והשפעתה
31/07/14 09:13
6צפיות
על הקצבה.
 
כל שינוי בתקנון קרן הפנסיה, גם לאחר קבלת הקצבה, עשוי להשפיע על גובה הקצבה.
 
בקופת ביטוח, כיום, מקדם המבטיח מפני עלייה בתוחלת החיים ניתן למבוטחים מגיל 60 ומעלה. ולכן קצבתם תהיה מוגנת מפני עלייה בתוחלת החיים.
 
מכיוון שאינך בת 60 כיום, לא ניתן להבטיח לך זאת, אך חשוב לדעת שבקרן הפנסיה דבר אינו מובטח, וכל סעיף בתקנון עשוי להשתנות.
האם יש לי עילה לתביעה
25/07/14 12:27
35צפיות
שלום

במהלך כ3 שנות חברותי בקרן פנסיה, נאלצתי להשקיע זמן רבה בתיקון עוולות שנגרמו לי על ידי קרן הפנסיה.
שלחתי מכתב לקרן הפנסיה עם העתק למשרד האוצר.
אני לא מרוצה מהתשובה שלהם. אפרט כאן את תלונותיי ואת תשובת קרן הפנסיה.
אשמח אם תוכלו להגיד לי האם להתקדם בתביעה.

העוולות ותשובת קרן הפנסיה:
1. אי הפקת דוחות שנתיים ולכן אי שליחתם. להבנתי זו עברה חמור על דרישת המפקח על הביטוח.
תשובת הקרן: מודים בטעות. מתנצלים. היום כבר אי אפשר לשלוח דוחות ישנים כי הפורמט השתנה. יחד עם זאת, דוח של 2013 כן נשלח.

2. גביית כיסוי לשאירים שלא כדין.
ההוכחה בידי: טופס הצטרפות עליו חתמתי אני והמשווקת ובו ביקשתי לא לגבות ממני כיסוי לשאירים + הוכחה שאני רווקה ללא ילדים.
לציין כי בשל אי הפקת דוחות לא יכולתי לשים לב ולעקוב אחרי טעות זו.
תשובת הקרן: מודים בטעות. מתנצלים ומתקנים רטרואקטיבית.

3. אי טיפול בהעברת כספים מקרן פנסיה אחרת:
המשווקת הפנסיונית הבטיחה שתטפל בהעברת סכום כסף שהופקד למנורה מבטחים (קרן פנסיה) - 350 שח.
במשך 10 חודשים נתנה לי דיווחים כוזבים בסגנון "דיברתי, דאגתי ובתחילת החודש נראה את זה"
לאחר 10 חודשים לקחתי את המושכות לידיי ואיתרתי את הכסף במסלקת משרד הבריאות. תהליך מאוד קשה לאזרח הפשוט אותו נאלצתי לעשות בשל אי טיפול קרן הפנסיה שלי.
לקראת סוף ה10 חודשים, הודתה המשווקת הפנסיונית שזה לא טופל כי זה נשכח ובכל זאת מדובר "בסכום קטן" (איזו חוצפה להתייחס ככה לכסף שלי). וגם - אם הוא נשכח, איך 10 חודשים קיבלתי דיווחים כוזבים שזה בטיפול ואוטוטו הכסף נכנס.
אדגיש שבמהלך 10 חודשים עברה שנת מס (2013 --> 2014 ולכן היה קשה יותר לאתר את הכסף.
ההוכחות בידי: הרבה אימיילים של תזכורת ממני למשווקת הפנסיונית מה קורה עם הכסף. והרבה אימיילים ממנה עם תשובות כגון "זה בטיפול", "בתחילת החודש נראה את ההפקדה". על הרבה אימיילים גם התעלמה. גם סמסים של תשובות דומות
תשובת הקרן: המשווקת טוענת שזה לא היה מתפקידה לאתר את הכסף. (אז למה התחייבה לזה? ולמה דיווחה דיווחים כוזבים 10 חודשים?)

4. מסלקת משרד הבריאות העבירה כסף לחשבוני בחודש מרץ אך קרן הפנסיה לא העבירה את הכסף לחשבוני:
אחרי שאיתרתי את הכספים מסעיף 3, מסלקת משרד הבריאות העבירה את הכסף + מכתב לקרן פהנסיה שלי בחודש מרץ.
כל הזמן בדקתי האם הכסף נכנס לחשבון. ולא נכנס. ביקשתי מהמשווקת הפנסיונית שתבדוק והיא אישרה לי בסמס שהכסף אכן נכנס ואין לי מה לדאוג.
לפני שבועיים נמאס לי, התחלתי לברר למה אני לא רואה את הכסף בחשבון, הסתבר שקרן פהנסיה לא הכניסה את הכסף לחשבון שלי ורק אחרי שהתערבתי הם הכניסו את הכסף. נראה לי שחיכו שהכסף יתאדה
ההוכחה בידי - מיילים מהשבועיים האחרונים שמוכיחים שהכסף נכנס רק עכשיו (אבל כן רטרואקטיבית)



כמו שאתם עובדים, הפכתי לעובדת של קרן הפנסיה. כל הזמן עושים לי טעויות, רשלנויות ודיווחים כוזבים.
האם בשביל זה אני משלמת עמלה לקרן הפנסיה? כדי שתעלים לי כספים (בגבייה שגויה של כיסוי לשאירים, באי טיפול בהעברת כסף כמו שהבטיחה ואי העברת כסף אליי ממסלקה)?
כל העבודה שלי כרוכה בעשרות טלפונים, המון זמן מבוזבז, המון עצבים (מאוד קשה להסביר כל פעם לנציג שירות את כל הבעיות ולהבין מה הסטטוס, מאוד קשה לאדם פרטי לפהוך עולמות ולפנות אישית למסלקה, מאוד קשה לאתר כספים שכל אחד טוען שהם לא אצלו)

אני מניחה שאין פה עילה לתביעה ייצוגית, אבל יש פה חוצפה ורשלנות בניהול הכספים שלי. מודה שהגעתי לסף דמעות עם כל מה שגרמו לי.

האם שווה לתבוע?





תשובה
28/07/14 17:34
15צפיות
נשמע שעברת סאגה מאד מאד לא נחמדה וחווית עוגמת נפש.  עם זאת יש להבחין בין עוגמת הנפש שחווית לבין נזק מוחשי ממשי שניתן להוכיח ולתבוע עליו.
 
הסעיף הראשון נשמע חמור אם אכן כך היה.   לגבי אם שווה לתבוע עליו קשה לי להגיד לך כי לא יודעת אם פוסקים משהו על דבר כזה.   אפשר לפנות למפקח על הביטוח.
 
ביטוח שארים מיותר: את במצב טוב אם הקרן תיקנה רטרואקטיבית לא נראה שיש בסיס לשום דבר.
 
לגבי סעיף 3: זה בכלל בעיה עם הסוכנת ולא בעיה של קרן הפנסיה.  אם כבר אותה את צריכה לתבוע אבל נראה לי בעייתי.   הבעיה היא רק בכך שהבטיחה לך אבל לא מכירה שום חוק שיתן פיצוי ראוי למאבק על דבר כזה.
 
סעיף 4 קשה לי להתייחס כי תיארת בפרטים מאד כלליים.   
 
שאלת תם: אחרי כל מה שעברת בקרן הפנסיה מדוע את לא פשוט מעבירה לגוף מנהל אחר?
אם תרצי להתייעץ לגבי אלטרנטיבות את מוזמנת לפנות אלי
שלום
22/07/14 13:53
58צפיות
האם אפשר לבטל קרן פנסיה לאחר שנפתחה במחשב?
יש לי עובדת שפתחתח עבורה קרן פנסיה.
באותו זמן התגלו לי כשלים של סוכן הביטוח והחלטתי לעבור סוכן.
פניתי לחברה בו עבד הסוכן אך בינתיים הם לא חזרו אליי.
המצב הוא שבשל כל מני סיבות שלא תלויות בי לא הופקדו כספים בקרן הפנסיה של אותה עובדת מרגע שנפתחה.
מתחיל להימאס אליי לחכות ששירות לקוחות יחזור אליי ולא נעים לי מאותה עובדת.
חשבתי אולי לפתוח לה קרן פנסיה חדשה לגמרי בחברה אחרת  ואת הקרן הזאת לבטל.
האם זה אפשרי? כאמור לא הופקדו כספים לקרן הפנסיה  
קרן פנסיה נבחרת על ידי העובד
22/07/14 14:59
40צפיות
כל עוד לא דיווחת לקרן על העובד ברשימה ולא העברת כספים אין משמעות למהלך שעשית.

חשוב לזכור כי במידה והעובדת רוצה להמשיך באותה הקרן עלייך להמשיך את ההפקדות לשם.
לעובדת לא אכפת ...
22/07/14 15:30
35צפיות
זו בחורה צעירה שזו הפעם הראשונה שלה בסיטואציה הזאת של קרן פנסיה.
אין לה קרן פנסיה קודמת.
עד כה כאשר הגיע הזמן להתחיל להפקיד כספים בקרן פנסיה לעובדת חדשה במידה ולא היה קרן קיימת אליה היה ניתן להעביר כספים זה שביקשתי מסוכן שיבוא וישוחח עם אותה עובדת.
אותו סוכן טיפל בקרנות פנסיה של כמה מעובדותיי ועד השנה לא היו לי טענות כלפיו.
אולם השנה גיליתי כמה דברים ועתה אין בי אמון בו או בדבריו.
פנסיה נפתחה על שמה בחברת הביטוח. במחשב של חברת הביטוח היא מופיעה ואני קיבלתי ממחלקת גבייה דרישה לשלם.
אולם מכל מיני סיבות שאיני רוצה להרחיב בפורום זה איני יכולה להעביר כי זה מקרה של יד ימין לא יודעת מה יד שמאל עושה ויותר מזה איני יכולה להגיד.
עד מתי אני יכולה לבטל את קרן הפנסיה? מה זה לדווח? כי שוב לפי המחשב היא מופיעה...
תגובה
23/07/14 08:37
33צפיות
תשלח הודעה בכתב חתומה על ידך ועל ידי העובדת כי הקרן נםתחה בטעות ויש לעובדת הסדר בקרן אחרת ואתם מבקשים לגנוז/לבטל את ההצעה מלכתחילה

אני רוצה להתייעץ עם מומחה בלי לקנות ממנו
20/07/14 08:54
74צפיות
אלא לשלם לו לפי שעה.

אני עצמאי, וכבר כמה שנים שאני מחפש שמישהו יעשה הגהה וביקורת תקופתית על קרן הפנסיה שלי,,
ושיעזור לי בבחירת השקעות - כיום בעיקר קרנות השתלמות.

אני לא מעוניין שיקבל ממני אחוזים, או ימליץ לי על הקרנות של המעסיק שלו או של חבר שלו וכו'.

מאיפה מתחילים למצוא?
תגובה
20/07/14 09:11
57צפיות
תחפש בגוגל יועץ פנסיוני

בד"כ היועצים מציגים באתר את הרישיון שלהם - ברישיון מופיע יועץ פנסיוני ולא סוכן ביטוח פנסיוני או משווק פנסיוני שני משווקים שמקבלים אחוזים/עמלות/שכר בגין פעולתם עם כשכיר של החברה או סוכן עצמאי

מוזמן לפנות אלינו
31/07/14 09:09
12צפיות
UNET SNIR - אנחנו סוכנות ביטוח בבעלות פרטית, שעובדת עם כל הגופים בשוק.
כחלק מסל השירותים שלנו, אנו מציעים גם תהליך של בדיקת וניתוח תיק פנסיוני (ו/או ביטוחי) בעלות חד פעמית וליווי מתמשך.
אנחנו לא מחייבים לבצע מינוי סוכן, אלא רק מתן יפוי כח להוצאת המידע, ולכן המלצותינו אובייקטיביות.
 
לקבלת הצעת מחיר - liat@unet-snir.com
 
קופת גמל בניהול עצמי
19/07/14 17:57
55צפיות
על השקעה בבורסה בארה''ב בנירות ערך אמריקאים  אני משלם מס רווחי הון 25%  (על הרווחים ובקזוז ההפסדים)
נאמר לי  לי בחב ביטוח שאם אפתח קופת גמל בניהול עצמי  ואעביר אליה את ההשקעה הזו
אשלם רק 15% על הסכום שאמשוך ואם לא אמשוך לא אשלם בסוף השנה מס רווחי הון
היתכן? נ.ב אני בן 63
|תו| פורומים חדשים בתפוז |תו|
17/07/14 11:29
14צפיות
|קדימה| אנו שמחים לבשר על חידוש פתיחתו של פורום אוונסנס ואיימי לי|!|  בימים אלה איימי לי עובדת על מוזיקה חדשה.
בואו להתעדכן בכל מה שחדש אצל הלהקה הגוטית - רוקטיסטית>>

http://www.tapuz.co.il/Forums2008/forumpage.aspx?f...


|קדימה| לפני יומיים היא צייצה בטוויטר ציוץ שהצליח לעצבן רבים, אבל עדיין אנחנו אוהבים לשמוע את המוזיקה שלה בבית, בנסיעות באוטו ובמסיבות
היכנסו עכשיו לפורום ריאהנה |!|

http://www.tapuz.co.il/Forums2008/forumpage.aspx?f...


|קדימה| מכוכבת ילדים לילדה פרועה, אי אפשר להתעלם מהנוכחות שלה בשנה האחרונה בכל ערוץ אפשרי. ולכן פתחנו לכם את פורום מיילי סיירוס
בפורום תמצאו את כל החדשות והעדכונים החמים על מיילי ומי יודע אולי נצליח להביא אותה להופעה בארץ.

http://www.tapuz.co.il/Forums2008/forumpage.aspx?f...

|קדימה| אנחנו מזמינים אתכם להיכנס כבר עכשיו לפורום של הראפרית המובילה ניקי מינאז'. ניקי עובדת בימים אלה על אלבום חדש ומשתפת פעולה כמעט עם כל אמן אפשרי!
בואו להתעדכן בכל הלהיטים שלה עכשיו בפורום>>

http://www.tapuz.co.il/Forums2008/forumpage.aspx?f...
  

|קדימה| היא התחילה את דרכה בסרט "קאמפ רוק" והיום היא אחת הכוכבות הגדולות בארה"ב. עם אלבום חדש והשתתפות בסדרה המצליחה "גלי" האם היא בדרך אלינו?
בואו לדבר על זה בפורום של זמרת הפופ והשחקנית דמי לובאטו.

היכנסו לפורום כבר עכשיו >>
http://www.tapuz.co.il/Forums2008/forumpage.aspx?f...
שאלה
16/07/14 17:52
57צפיות
עבדתי 5 שנים בחברה ,בחברה היה לי קרן מנהלים,החברה פשטה רגל נמכרה ואני ממשיכה באתו מקום עם מנהל אחר.לחברה החדשה יש קרן פנסיה,לא מנהלים ,ובשבוע הבא יבואו להחתים אותנו ,או על פניקס או מגדל,שאלתי להוציא את מה שיש בקרן מנהלים ,שזה 12,000 תגמולים ,ושבע אלף פיצויים(יש לי מכתב שיחרור)אני בת 56 וחצי,ולהתחיל מחדש בקרן פנסיה שהמנהל החדש פותח לנו?או להעביר הכל לקרן פנסיה?
תגובה
17/07/14 09:36
37צפיות
את יכולה לבקש להמשיך להפקיד לך לביטוח המנהלים ולבקש מהמעסיק לקבל עליה את הבעלות
השאלה היא האם יש לך תכנית מתאימה לצרכיך ועם עלויות סבירות

ככל הנראה בקרן פנסיה תגיעי לצבירה גבוהה יותר ובגילך הנ"ל קריטי
הצבירה עד כה לא משמעותית

את אמורה לעבור הליך של תכנון פנסיוני ולזכור שזכותך המלאה לבחור בכל תכנית ו/או חברה בה תחפצי כולל המשך של התכנית הקיימת

בהצלחה
מס על פיצויים
15/07/14 20:38
50צפיות
שלום,

כשעזבתי את עבודתי לפני כמה שנים, קיבלתי מהמעסיק 161 שבו חישב בעצמו את סכום הפיצויים הפטור - הסכום הפטור היה כלל הפיצויים שהפריש לי, שנמוך מהתקרה לפי חישוב.

רציתי כעת למשוך את הסכום הפטור. ביקשתי וקיבלתי פטור עדכני לשנה זו ממס הכנסה על הסכום הנ"ל. העברתי בקשה לחברת ביטוח למשיכה חלקית של הפיצויים.
בתגובה - חברת הביטוח ביצעה משיכה על כלל מרכיב הפיצויים, וניקתה מההפרש ש"אינו פטור במס לפי ה-161 של מס הכנסה", את המס המקסימלי.

1. חישוב תקרת הפטור ממס' כולל גם חלקי שנה? ז"א 2.3 שנים X משכורת קובעת?
2. אני יכול לקבל החזר מס על ההפרש שעליו שילמתי מס מקסימלי, אם כלל הסכום נכנס תחת התקרה? אני מניח שהוא מורכב מרווחים שנצברו תוך כדי עבודה, וגם לאחר עזיבת העבודה

הרבה תודה ורק שקט
...
15/07/14 20:45
21צפיות
1. החישוב הינו גם על חלקי שנה.
2. בשנת המס הנוכחית אתה יכול לגשת לפקיד שומה והוא אולי יפטור אותך על ההפרש שבין הפטור לבין הסכום שהיה בפוליסה בעת הפדיון. ההפרש הינו הרווחים שנצברו לאחר עזיבת העבודה.
תודה, מה החוקים?
15/07/14 23:01
25צפיות
1. אני תמיד יכול ללכת לבקש החזר מס על "גביית יתר" גם אם הביטוח העביר לי כבר את הכסף לחשבון לאחר הניקוי?
2. רווחים שנצברו טרום עזיבה - נכללים בהכרח תחת התקרה?
3. רווחים שנצברו לאחר עזיבה - החלטה "רנדומלית" של הפקיד? כמה מס מורידים על ההפרש?
4. זה משנה אם לא עבדתי השנה בכלל לחישוב מס על ההפרש? (2.5 עבודה, מאז עוד מעט 3 שנים לימודים ללא עבודה בכלל)
תשובות חלקיות
19/07/14 13:17
21צפיות
1. אכן כן.
2+3. צריך להבחין מה המשמעות של "לאחר עזיבה":
- אתה מקבל טופס צבירות אשר כולל את הרווחים) של הכספים שלך ממעסיק מסויים - את הטופס אתה יכול לקבל לפני העזיבה בפועל ומצד שני אתה יכול לקבל אותו לאחר העזיבה בפועל. לפי הטופס צבירות הזה אתה הולך לפקיד שומה או לחילופין מבקש מהמעסיק למלא טופס 161 ואתה מעביר אותו לחברת הביטוח (עדיף בצירוף טופס הצבירות). כאשר אתה מעביר את הטפסים הללו לחברת הביטוח הם מבצעים את התחשבנות על כספי הפיצויים שלך מהמעסיק שאותו עזבת בהתאם להנחיות של פקיד השומה/טופס 161. במידה ויש כספים חייבים ומאז שהוציאו לך את טופס הצבירות ישנם עוד רווחים, בהכרח מנכים מס על הרווחים הללו. במידה ותרצה למשוך את הפיצויים לאחר ההתחשבנות (לא באותה עת של ההתחשבנות) אז הרווחים ינכו לך מס רווח הון בגובה של 25%, נכון לכתיבת שורות אלו.
לנושא הזה יש המון תתי סעיפים והתניות ולכן לא אוכל, כמובן, לכתוב את כולם.

בסופו של דבר, אני תמיד ממליץ לייעד חלק מהכספים לרצף קצבה על מנת שלא ינוכה שקל אחד בעת התחשבנות הכספים על מנת למנוע מס מיותר.
4. זה לא משנה אם עבדת או לא עבדת לחישוב המס על הרווחים.


כפי שכתבתי קודם - יש הפרדה בין רווחים לפני התחשבנות על כספי הפיצויים לבין רווחים של כספי הפיצויים לאחר ההתחשבנות.

לאחר ההתחשבנות על הרווחים ינוכה מס רווח הון, בעת ההתחשבנות - ישנם הרבה גורמים אשר משפיעים על גובה המס.
איזה מסלול פנסיה כדאי? עתיר חיסכון או בסיסי?
14/07/14 21:31
50צפיות
שלום,

איזה מסלול פנסיה לרווק ללא ילדים שווה לבחור?

כשהצטרפתי לקרן הפנסיה מילאתי בטופס שאני מבקשת מסלול עתיר חיסכון.
בדיעבד הסתבר שזה לא עודכן והמסלול שלי היה לפי מסלול בסיסי.
מוכנים לתקן לי את זה רטרואקטיבית. האם כדאי? נראה לי שכדאי שכן לא קרה לי כלום בשנים האלו ואני בריאה, אז שיחזירו את ההפרש, נכון?

ומעתה והלאה איזה מסלול לבחור - מסלול בסיסי (עם ויתור על כיסוי לשאירים. רווקה ללא ילדים כרגע) או מסלול עתיר חיסכון (אין לי ביטוח א.כ.ע פרטי)?
אני חושב שעדיף עתיר ביטוח
15/07/14 09:06
65צפיות
בקרן הפנסיה קיימת תקופת הכשרה, תקופה של 60 חודשים בהם את לא מבוטחת על כל מחלה קודמת. כל עוד את צעירה (ורווקה) עלויות הכיסוי הביטוחי שלך זולות, אך את צוברת תקופת הכשרה על אחוז כיסוי גבוה.

במידה ותבחרי מסלול עתיר חיסכון, תצטרכי לצבור לאחר מכן תקופת הכשרה חדשה על הגדלת הכיסוי הביטוחי.

בכל אופן, נדרש לעשות ויתור על כיסוי לשארים.
כתובות אינטרנט מצורפות:
,תשובות
28/07/14 16:38
11צפיות
אתה זקוק לביטוח אבדן כשר עבודה בשיעור של 75% מהשכר ולכן אם אין לך כזה כדאי שהמסלול יהיה עתיר נכות.   לגבי שארים כעיקרון אתה ממילא מוותר עליו כשאתה רווק ולכן לכאורה אין לכך חשיבות אך רק לכאורה.   דווקא מומלץ לחסוך במסלול עתיר שארים ולצבור תקופת אכשרה שכן ממילא אין תשלום על הביטוח כל עוד אתה מופיע כמבוטח יחיד (סטטוס מיוחד בקרנות הפנסיה לחוסך שאין לו בן/בת זוג או ילדים)
 
תוכל למצא מידע על הנושא בכתבה הבאה:
 
עוד מידע תוכל למצא באתר הבית שלי המופיע בחתימתי
מציאת הפנסיה בחברת מיגדל
13/07/14 11:23
68צפיות
לא מוצאת את הפוליסה שהייתה לי במגדל, מבקשת את עזרתכם הדחופה
חפשי בגוגל " מסלקה פנסיונית" תוכלי לקבל שם
13/07/14 11:57
45צפיות
תמורת 40 ש"ח את כל המידע על התוכניות הפנסיוניות שלך,
או שתיפני לסוכן ביטוח שיעשה זאת עבורך.
º
תתקשרי למגדל
13/07/14 19:51
27צפיות
הר הכסף
16/07/14 15:08
36צפיות
תחפשי בגוגל הר הכסף
מדובר במנוע חיפוש מטעם משרד האוצר והוא נועד לאתר חסכונות פנסיוניים.
השימוש בו הוא חינם, ישנם כמה שאלות מזהות תצטרכי כמה פרטים מתעודת הזהות שלך בעת הרישום.

בהצלחה

רותם ליבנה
רואה חשבון
כתובות אינטרנט מצורפות:
שלום לכולם מספר שאלות בסיסיות.
10/07/14 11:51
116צפיות
1. איך קובעים את המקדם של קרנות הפנסיה? איפה מוצאים את הנוסחה אם ישנה כזו? וכמו כן - מה מקדם הפנסיה של נשים שיוצאות היום בגיל 64.
2. מה קורה עם כספי הפנסיה אחרי המוות? אם המוות מתרחש לפני היציאה לפנסיה.. האם מה שנצבר עובר למישהו? ואם זה אחרי היציאה לפנסיה - אם לנפטר אין בת זוג או ילדים - הכסף פשוט נבלע?
3. כנ"ל לגבי ביטוח מנהלים.. האם הכסף שנצבר עובר למישהו אחרי המוות?
4. הבנתי שיש דרך למשוך את כל כספי החיסכון הפנסיוני בקיזוז מסיום עם היציאה לפנסיה. האם נכון הדבר?

אודה לתשובות.
יום טוב ושקט!
אלה לא שאלות בסיסיות - תרגישו בנוח לשאול
10/07/14 17:12
79צפיות
1. המקדם מורכב משני חלקים, תוחלת החיים החזויה והריבית התעריפית. כאשר הריבית היום עומדת על 4.26% ברוטו או 3.74% נטו. את המקדם אפשר למצוא בתקנון קרן הפנסיה. חשוב לזכור כי המקדם הוא אישי והוא מושפע בסופו של דבר ממסלול הפרישה שנבחר ומהפער בגילאים בין בני הזוג. מקדם עבור אישה בת 64 בקרן הפנסיה מבטחים החדשה הוא 198.9
2. המצב משתנה במקרה של מוות לפני יציאה לפנסיה ואחרי יציאה לפנסיה. אפשר לקרוא על זה כאן.
3. בביטוח המנהלים (בניגוד לקרן הפנסיה) הכספים יועברו למוטבים
4. כן, ניתן למשוך את הכסף בקיזוז של 35% מס על כספי התגמולים או בגובה המס השולי. בהחלט לא מומלץ.
כתובות אינטרנט מצורפות:
תודה לכולם.. האם אני מבינה נכון בנושא המקדם
12/07/14 09:16
35צפיות
שהוא משתנה מקרן פנסיה לקרן פנסיה?

זאת אומרת שאם אני בוחרת לעבור לקרן פנסיה חדשה, כדי להבין מה משתלם לי - אני צריכה לא רק להסתכל על דמי הניהול והתשואות, אלא גם להכניס לחישוב את המקדם?

אני חייבת להודות שהעניין עם המקדם קשה להבנה עד בלתי אפשרי.
בביטוח הנהלים שלי פשוט לא הצלחתי להבין מסוכן הביטוח שלי מהו, ואני עד עכשיו לא בטוחה שחישבתי אותו נכון..
הייתי צריכה גם להישען על הטבלה, וגם לנסות להבין נוסחה מתמטית אליה גם הוכנסו משתנים כמו משך הזמן שעבר מהזמן שהצטרפתי לקופה ולאיזה תאריך.

מאוד מרגיז שהתחום כל כך קשה להבנה!
º
אין כזה הבדל בין המקדמים בקרנות הפנסיה
12/07/14 09:33
32צפיות
תודה.. אשמח לשמוע את דעתך.
12/07/14 09:55
33צפיות
יש לי ביטוח מנהלים באיילון.
עד עכשיו גבו ממני 8% (יורד) מהפקדות ו1% מצבירה.
אחרי מיקוח הורדתי אותם ל- 4%.. חישבתי את המקדם המובטח שלי והוא 211 (למיטב הבנתי) אם אפרוש בעוד 32 שנים בגיל 65.

הציעו לי קרן פנסיה עם 3% מהפקדות ו-0.25 מצבירה.

לפי המחשבון מהבלוג של מירב, נראה שהמקדם של קרנות הפנסיה יצטרך להיות מעל 247 כדי שישתלם לי להישאר בביטוח המנהלים.
(ושוב - אני מקווה שאני באמת עושה נכון את כל החישובים והכנסת הנתונים).

יש מקום שאפשר לראות את ההערכה למקדמים בעתיד?

תשובה
12/07/14 10:36
36צפיות
המקדמים בקרנות הפנסיה לוקחים בחשבון גידול עתידי בתוחלת החיים. במידה ואת סבורה שתוחלת החיים תעלה מעבר למה שמעריכים קרנות הפנסיה תבחרי בביטוח מנהלים.

אחרת, כמעט כל הסיבות אומרות לבחור בקרן פנסיה.

יש להתייעץ עם בעל מקצוע שיבחן את התנאים האישים שלך ואת המצב המשפחתי או הבריאותי לפני שעושים כל שינוי בתכנית.
אני מבינה שאתה בעל מקצוע בעצמך..
12/07/14 10:44
32צפיות
אל תיפגע, כן?
אבל התייעצנו עם שלושה, וכל אחד אמר משהו אחר..
אתם לא באמת יודעים כלום.

אני פשוט ממש הייתי רוצה לראות את הנוסחה שלפיה קובעים את המקדם בקרנות הפנסיה, ולא מצאתי אותה בשום מקום..
מצאתי רק את הטבלאות..והבנתי שאלה לא מחייבות למה שיתרחש בעוד 30 שנים.
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים
12/07/14 13:21
36צפיות
אני לא יכל להעיד על המקצועיות או על האינטרסים של שאר בעלי המקצוע איתם נפגשת.

תשובה סופית, ניתן לקבל ותת רק בהתאם לקריטריונים שציינתי.  כל תשובה אחרת שאני או מישהו אחר ניתן במסגרת הפורום תהייה בניגוד לרישיון שאנחנו מחזיקים.

לעניין אופן חישוב המקדם, אין נוסחה מורכבת אפשר לחשב את זה באקסל. מספר התשלומים הצפויים בהתאם לתוחלת החיים הצפויה בהנחת תשואה חודשית.
עדיין לא הבנתי את הנוסחה..
12/07/14 20:12
28צפיות
יש לך קישור לאקסל הזה?
תגובה
10/07/14 17:40
39צפיות
1. בתקנון קרן הפנסיה מופיעות טבלאות המקדמים- תבחרי קרן פנסיה , תיכנסי לאתר שלה ותוכלי לעיין בתקנון
2.כסף לא הולך לאיבוד, לפני היציאה לפנסיה השארים יקבלו את הפנסיה אם אין שארים היורשים החוקיים ולאחר היציאה לפנסיה זה תלוי במסלול בו תבחרי
3.גובה התשלום שיועבר ליורשים תלוי במסלול הנבחר - אם לדוגמא נבחר מסלול 240 תשלומים והמבוטח נפטר לאחר קבלת 100 תשלומים, היורשים יקבלו את ההלשמה
4. ניתן להוון כספי פנסיה מעבר לפנסיית המינימום אותה חיבים לקבל

בהצלחה
בחזרה לפורום
האזור שלי בפורום